平安銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法(10版,)1

1、螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀

2、罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄

3、螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁

4、肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆

5、裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕

6、蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄

7、羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈

8、螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃

9、肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀

10、袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄

11、蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈

12、羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃

13、螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇

14、羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁

15、袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅

16、肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂

17、羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇

18、螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻

19、羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅

20、袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿

21、肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄

22、袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁

23、螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅

24、羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆

25、袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃

26、肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈

27、袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂

28、螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆

29、羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃

30、蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇

31、肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄螀芇膆蝕蚆芆艿蒃肅芅蒁螈羈芄薃薁袇芄芃螇螃芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇莁薀薈袃莀芀螃蝿羇莂薆螅羆薄袁肄羅芄蚄羀羄莆袀袆羃蒈蚃螂羂薁蒅肀肁芀蟻羆肁莃蒄袂肀蒅蠆袈聿芅蒂螄肈莇螇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肆芁薈螁膅莄螄蚇膄蒆薇羅膃膆螂羈膂莈蚅袇膁蒀袁螃膀薂蚃肂膀節(jié)蒆羈腿莄螞襖羋蕆蒄 附件: 1平安銀行國(guó)總則第一條 為促進(jìn)我行保理業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范保理業(yè)務(wù)操作，根據(jù)合同法、物權(quán)法、中國(guó)銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)范等法律和行業(yè)規(guī)范，以及總行相關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本辦法所稱國(guó)本辦法涉及的主要術(shù)語如下：（一）賣方：即應(yīng)收賬款的權(quán)利人。

32、在保理業(yè)務(wù)中，賣方是應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓方。（二）買方: 即應(yīng)收賬款的義務(wù)人。在保理業(yè)務(wù)中，買方是應(yīng)收賬款的付款方。（三）保理商：指受讓賣方應(yīng)收賬款債權(quán)并向賣方提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。在本辦法中保理商僅指我行。（四）商務(wù)合同：指買賣雙方簽訂的由賣方向買方提供貨物、服務(wù)或設(shè)施的各項(xiàng)合同、協(xié)議等商業(yè)文件的統(tǒng)稱。商務(wù)合同的形式可以是各種載體（包括書面、傳真、電子等）的合同、協(xié)議、訂單或其他能確定權(quán)利義務(wù)的商業(yè)文件。（五）應(yīng)收賬款:指賣方（債權(quán)人）因提供貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求買方（債務(wù)人）付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益（包括但不限于現(xiàn)金、票據(jù)、抵債物等權(quán)益）。本辦法中應(yīng)收賬款具體

33、包括下列權(quán)利：1、銷售產(chǎn)生的債權(quán)，包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；2、出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；23、提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；4、其它經(jīng)總行認(rèn)定的債權(quán)。（六）應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知：指賣方、我行單獨(dú)或賣方、我行聯(lián)合將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)告知買方的行為。（七）付款期：指自應(yīng)收賬款形成之日起到商務(wù)合同約定的付款日之間的期限。如商務(wù)合同中沒有明確規(guī)定付款期，可參考過往交易記錄中的付款期和行業(yè)慣例進(jìn)行確定。（八）保理融資：指我行在受讓應(yīng)收賬款的基礎(chǔ)上，為賣方提供融資的行為。保理融資有預(yù)支價(jià)金和保理授信兩種方式。（九）融資寬限期：指在實(shí)際業(yè)務(wù)中，我行在應(yīng)收賬款的剩余付款期之外

34、，為了保證保理融資不會(huì)意外逾期，給予賣方額外的融資期限。融資寬限期不超過1個(gè)月，在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，融資寬限期可以涵蓋擔(dān)保付款期，但最長(zhǎng)不超過4個(gè)月。（十）預(yù)支價(jià)金：指我行根據(jù)賣方轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款，向賣方預(yù)先支付的對(duì)價(jià)。（十一）保理授信：指我行根據(jù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的情況，向賣方提供授信的行為。保理授信分為單筆保理授信和池融資保理授信。（十二）單筆保理授信：指在核定的保理授信額度內(nèi)，每筆授信業(yè)務(wù)應(yīng)與指定一筆或者多筆應(yīng)收賬款對(duì)應(yīng)而進(jìn)行融資的授信方式。（十三）賣方保理融資額度：根據(jù)賣方向我行轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款情況，我行向賣方提供的應(yīng)收賬款融資的最高限額。（十四）買方關(guān)聯(lián)額度：指我行對(duì)特定買方核定的最高

35、限額。在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，買方關(guān)聯(lián)額度是我行就特定買方所愿意承擔(dān)的買方信用風(fēng)險(xiǎn)的最大限額。（十五）賬款管理：指我行根據(jù)賣方的要求，定期或不定期向其提供關(guān)于應(yīng)收賬款的回收情況表單、逾期賬款情況表單、對(duì)賬單等，協(xié)助其進(jìn)行應(yīng)收賬款管理。（十六）賬款催收：指我行根據(jù)應(yīng)收賬款付款期限,主動(dòng)或應(yīng)賣方 3要求，采取電話、函件、上門催款直至法律手段等對(duì)買方進(jìn)行催收。（十七）買方信用風(fēng)險(xiǎn)：指買方（債務(wù)人）由于自身的財(cái)務(wù)狀況和支付能力緣故，拒絕付款或無力償付商務(wù)合同債務(wù)，使應(yīng)收賬款債權(quán)全部或部分不能實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。（十八）買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保：指在買方關(guān)聯(lián)額度內(nèi)，如出現(xiàn)買方信用風(fēng)險(xiǎn)，我行對(duì)已核準(zhǔn)的無商業(yè)糾紛的應(yīng)收賬款，

36、為賣方提供約定的付款擔(dān)保。（十九）追索權(quán)：指買方未按時(shí)足額付款時(shí)，我行要求賣方回購(gòu)應(yīng)收賬款并歸還在我行已融資本金、利息和相關(guān)費(fèi)用的權(quán)利。（二十）擔(dān)保付款：指我行為賣方提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保情況下，在發(fā)生買方信用風(fēng)險(xiǎn)且無商業(yè)糾紛事項(xiàng)時(shí)，我行就已核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款損失部分向賣方賠付。（二十一）擔(dān)保付款期：指根據(jù)賣方和我行的約定，在應(yīng)收賬款到期后，我行向賣方進(jìn)行擔(dān)保付款的期限。擔(dān)保付款期最長(zhǎng)不超過180天。（二十二）反轉(zhuǎn)讓：指在特定情形下，我行向賣方轉(zhuǎn)回已經(jīng)受讓的應(yīng)收賬款，在我行提供保理融資的情況下，賣方須同時(shí)回購(gòu)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款，歸還該應(yīng)收賬款項(xiàng)下融資本息和相關(guān)費(fèi)用。（二十三）間接付款，指對(duì)已經(jīng)轉(zhuǎn)讓我

37、行的應(yīng)收賬款，買方不按照通知指示，將款項(xiàng)支付到賣方非回款專戶的行為。在我行與賣方協(xié)商同意的情況下，可以采用間接付款的方式。（二十四）貸項(xiàng)清單（紅字發(fā)票）：指賣方向買方出具的，用于因退貨、貨物降價(jià)、修正差錯(cuò)等原因而調(diào)減原應(yīng)收賬款金額的一種單據(jù)。（二十五）商業(yè)糾紛：指賣方因未恰當(dāng)履行或未完全履行商務(wù)合同義務(wù)，或者因應(yīng)收賬款合法性、有效性存在問題而引起的糾紛。（二十六）保理代付業(yè)務(wù)，指我行受讓賣方應(yīng)收賬款后，在辦理保理融資時(shí)，由我行指示代付行代為支付融資款項(xiàng)，并于代付到期日向代付行支付資金本金和利息的一種業(yè)務(wù)。4第二章 國(guó)按照是否提供買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，我行國(guó)按照應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓是否通知買方，我行國(guó)通知方

38、式第六條 在明保理業(yè)務(wù)中，可采用一次性通知和逐筆通知的方式。第七條 一次性通知或逐筆通知可采用以下任何一種方式： 方式一：賣方單獨(dú)或與我行聯(lián)名簽署應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書（附件1）通知買方，并由我行客戶經(jīng)理與賣方共同辦理買方在該通知書上簽章確認(rèn)的手續(xù)，取得買方對(duì)該通知書的確認(rèn)回執(zhí)。買方確認(rèn)書須蓋有買方有效簽章，買方有效簽章可為買方行政公章、與商務(wù)合同簽章一致的合同專用章或財(cái)務(wù)專用章；方式二：我行在賣方向買方開出的發(fā)票上背書，注明發(fā)票下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的事實(shí)，同時(shí)取得買方出具的發(fā)票收妥函。發(fā)票收妥函的簽 5章同前款要求；方式三：公證人員親自送達(dá)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書；方式四：公證機(jī)關(guān)對(duì)我行將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書

39、交予獨(dú)立第三方（如快遞公司、物流公司）用以寄送買方的行為予以公證，我行取得寄出回執(zhí)。我行客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)收件方是否有效進(jìn)行調(diào)查和確認(rèn)。方式五：我行與買方以協(xié)議或者書面形式，確定雙方同意我行以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件等形式向買方發(fā)送應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知書，買方有關(guān)簽字人員簽發(fā)通知書回執(zhí)，并以傳真、電文、電報(bào)、電子郵件等形式發(fā)回我行。方式六：經(jīng)總行保理業(yè)務(wù)管理部門認(rèn)定的其他通知方式。第三章 應(yīng)收賬款受理?xiàng)l件第八條 我行受讓的應(yīng)收賬款，應(yīng)債權(quán)明確、無權(quán)利瑕疵，原則上，應(yīng)符合以下條件：（一）商務(wù)合同采用賒銷或商業(yè)匯票等結(jié)算方式；（二）商務(wù)合同已生效，且賣方已履行合同項(xiàng)下的義務(wù)；（三）商務(wù)合同中不含附條件的分

40、期付款條款；（四）商務(wù)合同（或法律法規(guī)）不存在限制或禁止應(yīng)收債權(quán)轉(zhuǎn)讓的內(nèi)容；合同約定禁止轉(zhuǎn)讓的，須取得合同當(dāng)事人的同意。（五）應(yīng)收賬款未到期，付款期原則上不超過一年；（六）應(yīng)收賬款不包含預(yù)付款、已付款、傭金、銷售折扣等；（七）轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)收賬款不存在尚未處理的商業(yè)糾紛。第九條 一般情況下不予受理下列應(yīng)收賬款，但在回款確定性較強(qiáng)的情況下，經(jīng)總行保理業(yè)務(wù)管理部門批準(zhǔn)后可以受理：1、基礎(chǔ)合同項(xiàng)下的尾款，質(zhì)量保證金類的尾款；2、對(duì)于可能發(fā)生債務(wù)抵銷的應(yīng)收賬款；3、代銷或者銷售不成即退貨而形成的應(yīng)收賬款；64、其他不完全符合第十條規(guī)定的應(yīng)收賬款。第十條 禁止受讓的應(yīng)收賬款：（一）已經(jīng)轉(zhuǎn)讓或設(shè)定擔(dān)保的應(yīng)收賬

41、款；（二）被第三人主張代位權(quán)的應(yīng)收賬款；（三）被采取法律強(qiáng)制措施的應(yīng)收賬款。 第四章 準(zhǔn)入條件第十一條 原則上，賣方須滿足以下準(zhǔn)入條件：（一）賣方是在工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)的企業(yè)法人；或具有簽訂商務(wù)合同合法主體資格的簽約方（如政府機(jī)構(gòu)、獲授權(quán)的分公司等）；（二）賣方有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；（三）賣方與主要買方之間的交易關(guān)系是連續(xù)的；（四）賣方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，履約能力較強(qiáng)；（五）賣方銷售的商品（或提供的服務(wù)）原則上應(yīng)質(zhì)量可靠、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)明確，不易發(fā)生商業(yè)糾紛；（六）賣方具2年以上的連續(xù)經(jīng)營(yíng)紀(jì)錄,信用記錄良好（包括股東或?qū)嶋H控制人的信用記錄）。第十二條 原則上，買方須滿足以下準(zhǔn)入條件：（一） 買方必須

42、是在工商管理部門核準(zhǔn)登記注冊(cè)的企業(yè)法人；或簽訂商務(wù)合同具有合法主體資格的簽約方（如政府機(jī)構(gòu)、獲授權(quán)的分公司等）；（二） 買方連續(xù)兩年無不良銀行記錄、近一年無不良商業(yè)信用（主要是履約付款）紀(jì)錄；（三） 買方具有2年以上的連續(xù)經(jīng)營(yíng)記錄（包括主要股東或?qū)嶋H控制人的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)）；（四） 與賣方有一年以上的交易記錄，買方關(guān)聯(lián)額度經(jīng)我行核準(zhǔn)后，在授信首次出賬前，在我行需有至少1次對(duì)賣方的回款記錄。 7第十三條 如為無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，買方須資信優(yōu)良，主體信用評(píng)級(jí)良好，原則上要對(duì)買方核定買方關(guān)聯(lián)額度。多個(gè)買方的情況下，還需針對(duì)單個(gè)買方分別核定買方關(guān)聯(lián)額度。第十四條 如為暗保理業(yè)務(wù)，賣方須具有較強(qiáng)的履約能力，信用

43、記錄良好。買、賣雙方的歷史合作記錄良好。第十五條 如為間接付款安排，須相應(yīng)提高授信主體的資質(zhì)要求，賣方須具有較高的資信實(shí)力，且信用記錄良好，賣方承諾收款后立刻通知我行，并將款項(xiàng)劃付我行。第十六條 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件：敘做保理業(yè)務(wù)，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)須達(dá)到r4（含）以上。第五章 額度管理第十七條 賣方保理融資額度實(shí)行先受讓、后使用原則：即所有融資在出賬時(shí)，其所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款必須已完成受讓手續(xù)且付款期尚未到期。第十八條 買方關(guān)聯(lián)額度管理原則：（一）不得串用原則：在同一賣方對(duì)多個(gè)買方的保理融資額度中，各買方關(guān)聯(lián)額度須分別控制，不得串用。（二）在賣方向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款時(shí)，如超出買方總額度，對(duì)于超過買方總額度的

44、應(yīng)收賬款，我行可繼續(xù)受讓，但不提供融資，在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，我行對(duì)超出買方總額度的應(yīng)收賬款，不承擔(dān)買方信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任。第十九條 賣方保理融資額度和買方關(guān)聯(lián)額度的關(guān)聯(lián)管理原則（一）在額度金額上，賣方保理融資額度和買方關(guān)聯(lián)額度的比例關(guān)系為：買方總額度賣方保理融資額度融資比例。（二）在同一賣方對(duì)多家買方的情況下，為靈活使用額度，允許買方總額度融資比例大于賣方保理融資額度，但是單個(gè)買方關(guān)聯(lián)額度融資比例最高不得超過賣方保理融資額度。8第二十條 在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，我行除須批準(zhǔn)賣方保理融資額度外，還須批準(zhǔn)買方關(guān)聯(lián)額度。在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，我行只需批準(zhǔn)賣方保理融資額度，無需批準(zhǔn)買方關(guān)聯(lián)額度，買方關(guān)聯(lián)

45、額度根據(jù)十九條直接計(jì)算。第六章 保理融資的管理第二十一條 保理融資的比例（保理融資金額/核準(zhǔn)的應(yīng)收賬款）。 賣方保理融資額度預(yù)支價(jià)金必須對(duì)應(yīng)一筆或者多筆應(yīng)收賬款，每筆應(yīng)收賬款可一次預(yù)支價(jià)金，也可分批多次預(yù)支價(jià)金。第二十四條 預(yù)支價(jià)金的金額，單筆預(yù)支價(jià)金金額的計(jì)算方式如下：已核準(zhǔn)應(yīng)收賬款的金額批準(zhǔn)的保理融資比例。第二十五條 預(yù)支價(jià)金的期限，單筆預(yù)支價(jià)金的期限計(jì)算方式如下：應(yīng)收賬款的剩余付款期批準(zhǔn)的融資寬限期。第二十六條 保理授信分為“單筆保理授信”和“池融資保理授信”兩大類。保理授信發(fā)放方式包括貸款、開立商業(yè)匯票、開立信用證、開立保函、商票貼現(xiàn)等。保理授信的發(fā)放、回收、收費(fèi)和計(jì)息方式在具體授信合

46、同中另行約定。第二十七條 單筆保理授信的授信金額不大于批次受讓的應(yīng)收賬款總額批準(zhǔn)的融資比例。第二十八條 單筆保理授信的授信期限應(yīng)等于其對(duì)應(yīng)的最晚到期 9應(yīng)收賬款的剩余付款期融資寬限期。第二十九條 單筆保理授信的到期歸還：保理授信單筆融資業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的應(yīng)收賬款回款后，須償還對(duì)應(yīng)授信業(yè)務(wù)或補(bǔ)充該筆授信項(xiàng)下的保證金。 第七章 國(guó)委托代付行代付的金額不得超過我行批準(zhǔn)的當(dāng)次保理融資的金額。第三十五條 代付期限須與我行批準(zhǔn)的保理融資期限保持一致，原則上，保理代付期限不得超過半年。代付期限一經(jīng)確定，一般不得提前還款和展期，如提前還款，在確定我行未有損失并與代付行聯(lián)系并取得其書面同意后方可辦理；如展期，則須按我

47、行授信業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定經(jīng)審批同意并取得代付行書面同意后方可展期。第三十六條 代付業(yè)務(wù)利率由分行在代付行代付利率的基礎(chǔ)上自行決定上浮幅度。10第八章 貸后管理第三十七條 國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的貸后管理須結(jié)合應(yīng)收賬款管理工作進(jìn)行。分行應(yīng)收賬款管理人員和保理操作人員應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款的回款進(jìn)行管理，并將相應(yīng)的信息通報(bào)分行信貸管理責(zé)任部門風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警人員，并在后續(xù)出賬反映借款人的回款情況。第三十八條 在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)賣方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況是否正常，是否具備足夠的履約能力。如賣方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況惡化，或因產(chǎn)品質(zhì)量問題頻繁發(fā)生退貨、打折、商業(yè)糾紛等問題，經(jīng)辦行須適當(dāng)降低融資比例、停止發(fā)放新的保理融資，如賣方存在虛

48、開發(fā)票、虛假交易、重復(fù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款等情況，經(jīng)辦行須立刻停止保理融資額度，并對(duì)賣方全部未結(jié)清的保理融資進(jìn)行清理。第三十九條 在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，除須對(duì)賣方進(jìn)行貸后管理外，還須監(jiān)測(cè)買方的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)情況是否正常，買方付款是否及時(shí)、足額，是否存在影響買方支付能力的重大事項(xiàng)。如買方資信實(shí)力下降，頻繁出現(xiàn)遲付、無理拒付等情況，分行須對(duì)涉及該買方的應(yīng)收賬款停止發(fā)放新的融資，降低直至取消買方關(guān)聯(lián)額度。第四十條 在間接付款安排下，須根據(jù)應(yīng)收賬款到期日嚴(yán)格進(jìn)行應(yīng)收賬款的回款管理，監(jiān)督賣方收款后立刻將款項(xiàng)劃至賣方在我行開立的賬戶，收到回款后，須要求賣方提供買方付款信息、憑證，確保買方存在真實(shí)的回款，如無則按照賣方

49、還款處理。第四十一條 間接付款安排下，如賣方收款后未及時(shí)將款項(xiàng)劃至歸還我行，經(jīng)辦行須對(duì)賣方提出警告，并了解原因，如無改善，經(jīng)辦行須停止發(fā)放新的保理融資，甚至取消保理融資額度。第四十二條 在非間接付款安排下，一旦出現(xiàn)間接付款，經(jīng)辦行須立刻調(diào)查間接付款原因，如為賬號(hào)未及時(shí)更改或是買方劃賬失誤等 11原因，經(jīng)辦行須監(jiān)督賣方向買方核實(shí)收款賬號(hào)信息，確保收款賬號(hào)為賣方在我行的賬戶，并敦促買方按照指定帳號(hào)付款，經(jīng)辦行須就了解情況形成情況說明材料，經(jīng)分行信貸管理責(zé)任部門同意后，才可繼續(xù)辦理出賬；如為交易模式改變，買方無法做到直接付款，形成事實(shí)上的間接付款，經(jīng)辦行須就此變更情況上報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審批，在經(jīng)審

50、批同意之前，額度暫停使用。第四十三條 在未經(jīng)審批同意的情況下，一旦發(fā)生賣方還款，經(jīng)辦行須對(duì)賣方還款的原因進(jìn)行調(diào)查，形成情況說明材料，經(jīng)分行信貸管理責(zé)任部門同意后，才可繼續(xù)辦理出賬。對(duì)虛假交易、虛開發(fā)票等情況，須立即停止對(duì)賣方發(fā)放新的保理融資，并取消賣方保理融資額度。如存在買方資信實(shí)力下降的情形，須相應(yīng)減低甚至取消買方關(guān)聯(lián)額度。第九章 賬戶管理第四十四條 根據(jù)業(yè)務(wù)需要，賣方須在我行開立結(jié)算賬戶、回款專戶（即保理備償戶）和保證金賬戶。第四十五條 結(jié)算賬戶用于賣方的日常結(jié)算、放款、收息及對(duì)外支付。第四十六條 回款專戶的資金須首先用于收取買方回款和扣收保理融資本息，剩余部分經(jīng)批準(zhǔn)可劃轉(zhuǎn)至賣方的結(jié)算賬戶

51、或保證金賬戶。第四十七條 原則上，我行不得為回款專戶開設(shè)網(wǎng)銀支付轉(zhuǎn)賬、銀企直聯(lián)等網(wǎng)上支付功能，也不得允許回款專戶使用支票、匯票等支付手段進(jìn)行資金劃出。第四十八條 保證金賬戶用于繳存保證金。如保理融資方式為預(yù)支價(jià)金，無需開立保證金賬戶。12第十章 保理業(yè)務(wù)收費(fèi)第四十九條 保理融資利息（一）當(dāng)保理融資方式為預(yù)支價(jià)金時(shí)，預(yù)支價(jià)金利率根據(jù)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)；預(yù)支價(jià)金的利息收取，按實(shí)際融資天數(shù)計(jì)算利息。分行可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇預(yù)支價(jià)金利息的收取時(shí)間：、向賣方支付預(yù)支價(jià)金時(shí)收??；、參照流動(dòng)資金貸款計(jì)息方式收??；、在應(yīng)收賬款到期日一次性收取。（二）當(dāng)保理融資方式為保理授信時(shí)，保理融資利息收取

52、按該項(xiàng)授信業(yè)務(wù)具體規(guī)定執(zhí)行。第五十條 保理費(fèi)分行須考慮我行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、綜合收益及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況等因素，確定保理費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保理費(fèi)須通過保理系統(tǒng)收取。分行可根據(jù)實(shí)際需求自行選擇下面任一方式收取保理費(fèi)。方式一：按受讓應(yīng)收賬款金額的0.1-5收取，收取時(shí)間可以是：1、在應(yīng)收賬款受讓時(shí)收取；2、在發(fā)放預(yù)支價(jià)金時(shí)收取；3、在還款時(shí)收取。保理授信業(yè)務(wù)采用開立商業(yè)匯票、開立信用證、開立保函的，保理費(fèi)按不低于受讓應(yīng)收賬款金額的0.3收??；方式二：按年費(fèi)方式收取，有追索權(quán)保理為每年不低于保理融資額度（或敞口額度）金額1%，有追索權(quán)保理授信業(yè)務(wù)采用開立商業(yè)匯票、開立信用證、開立保函的，年費(fèi)按不低于保理融資額度（或

53、敞口額度）金額1.5%；無追索權(quán)保理為每年不低于保理融資額度（或敞口額度）金額2%。收取時(shí)間：原則上應(yīng)在該年度第一次受讓應(yīng)收賬款時(shí)收取年費(fèi)。保理費(fèi)的減免須遵守我行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)管理規(guī)定。第五十一條 單據(jù)處理費(fèi)根據(jù)賣方向我行實(shí)際轉(zhuǎn)讓的發(fā)票（單據(jù)）張數(shù)，按每張530元 13人民幣收取。單據(jù)處理費(fèi)的減免須遵守我行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)管理規(guī)定。 第五十二條 資信調(diào)查費(fèi)若賣方在我行獲得賣方保理融資額度，我行可向賣方收取每個(gè)買方1000-2000元人民幣資信調(diào)查費(fèi)。資信調(diào)查費(fèi)的減免須遵守我行中間業(yè)務(wù)收費(fèi)的相關(guān)管理規(guī)定。第十一章 臺(tái)賬、報(bào)表和對(duì)賬管理第五十三條 凡通過保理系統(tǒng)操作的保理業(yè)務(wù)，保理系統(tǒng)可自動(dòng)

54、實(shí)現(xiàn)臺(tái)賬管理和報(bào)表管理等功能。分支行可在保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的報(bào)表管理模塊提取應(yīng)收賬款明細(xì)表、買方關(guān)聯(lián)額度臺(tái)賬、賣方額度臺(tái)賬、應(yīng)收賬款到期情況查詢報(bào)表等報(bào)表。第五十四條 經(jīng)辦支行、分行保理系統(tǒng)操作部門負(fù)責(zé)賣方保理融資額度臺(tái)賬和買方關(guān)聯(lián)額度臺(tái)賬的監(jiān)督和管理。第五十五條 分行對(duì)賬管理部門根據(jù)我行對(duì)賬管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)保理業(yè)務(wù)涉及的總、分戶賬進(jìn)行對(duì)賬管理，負(fù)責(zé)對(duì)賣方的結(jié)算賬戶、暫收戶、保證金戶進(jìn)行對(duì)賬管理。第五十六條 分行保理系統(tǒng)操作人員在收到運(yùn)營(yíng)部門根據(jù)會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)憑證及業(yè)務(wù)檔案管理第五十七條 國(guó)14第五十九條 分行對(duì)賬人員需遵照我行現(xiàn)行相關(guān)對(duì)賬管理辦法辦理會(huì)計(jì)檔案，會(huì)計(jì)傳票和憑證由分行集中作業(yè)部進(jìn)行

55、歸檔和保存。第六十三條 “保理業(yè)務(wù)預(yù)支價(jià)金憑證”的管理與使用。（一）保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下發(fā)放預(yù)支價(jià)金時(shí)使用預(yù)支價(jià)金憑證，無需使用“借款借據(jù)”。（二）“保理業(yè)務(wù)預(yù)支價(jià)金憑證”為普通憑證，其使用與管理比照“借款借據(jù)”要求辦理。（三）“保理業(yè)務(wù)預(yù)支價(jià)金憑證”一式四聯(lián)，第一聯(lián)作保理申請(qǐng)人回單聯(lián)，第二聯(lián)作銀行記賬聯(lián)，第三聯(lián)作會(huì)計(jì)部門管理聯(lián)，第四聯(lián)作信貸檔案留存聯(lián)。第十三章 附則第六十四條 本辦法自發(fā)布之日起生效，平安銀行國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)管理辦法（深發(fā)銀200647號(hào)）、國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)商業(yè)匯票結(jié)算方式實(shí)施細(xì)則（深發(fā)銀2009251號(hào)）同時(shí)廢止。我行現(xiàn)行有效專項(xiàng)國(guó)內(nèi)保理產(chǎn)品細(xì)則如有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。第六十五條 本辦法

56、由總行貿(mào)易融資部負(fù)責(zé)解釋和修訂。15 芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆

57、螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈

58、蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇蒂蕆衿羀莈蒆羈膅芄蒅蟻羈膀蒄螃膃葿薃裊羆蒞薂羈膂芁薁蚇羄芇薁袀芀膃薀羂肅蒁蕿蟻羋莇薈螄肁芃薇袆芆腿蚆羈聿蒈蚅蚈袂莄蚅螀肈莀蚄羃袀芆蚃螞膆膂螞螅罿蒁蟻袇膄莇蝕罿羇芃蝿蠆膂膈蝿螁羅蕆螈襖膁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅莃袈肂膁莂羀芇蒀莁蝕肀莆蒀螂芆節(jié)葿襖肈膈蒈肇袁薆蕆螆膇