銀行反洗錢征文：杜絕洗錢高舉反洗錢的旗幟

1、杜絕洗錢，高舉反洗錢的旗幟隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這契機(jī)在為金融行業(yè)的騰飛插上了翱翔的翅膀，同時(shí)也給各家金融機(jī)構(gòu)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn)，洗錢犯罪活動(dòng)逐步出現(xiàn)了智能化、隱蔽化的趨勢，嚴(yán)重地危害了國家利益、國家安全和金融機(jī)構(gòu)健康有序的運(yùn)行。試想，生活中縈繞在您身邊的都是毒販，黑社會(huì)組織，走私犯、金融詐騙罪犯甚至琳瑯滿目的洗錢機(jī)構(gòu)，我們的生活還會(huì)安定嗎？社會(huì)的安定還會(huì)有保障嗎？因此，打擊洗錢犯罪活動(dòng)，人人有責(zé)，我們必須高舉反洗錢的旗幟。反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，是穩(wěn)健經(jīng)營、保持自身競爭力的實(shí)際需要，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的保證，更是維護(hù)金融秩序穩(wěn)

2、定的客觀要求。幾年來，我行堅(jiān)持開展反洗錢教育，培養(yǎng)了反洗錢人人有責(zé)的工作態(tài)度。身為農(nóng)信社一線柜員的我，深知反洗錢的重要性，不以小事為輕，辦理業(yè)務(wù)時(shí)時(shí)時(shí)刻刻做到把好自已的這一關(guān)。 首先，辦理業(yè)務(wù)時(shí)認(rèn)真審核客戶的身份，核實(shí)客戶身份，杜絕為客戶開立匿名帳戶或假名客戶 爭取充分發(fā)揮柜員在反洗錢中的作用，作為柜員就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實(shí)施當(dāng)局提供有關(guān)交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。不應(yīng)保存匿名帳戶或明顯假名的帳戶。應(yīng)要求，我們柜員在確立營業(yè)關(guān)系或進(jìn)行交易，尤其在開立銀行帳戶，進(jìn)行大量的現(xiàn)金交易時(shí)，根據(jù)可靠的身份證明識(shí)別客戶，并記錄客戶的身份。 開戶必須進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查審核客戶身

3、份證件的有效性和真實(shí)性，如發(fā)現(xiàn)同一客戶多個(gè)客戶號應(yīng)幫助客戶對其賬戶進(jìn)行梳理合并。對開立多個(gè)結(jié)算賬戶的除履行開戶手續(xù)外，還應(yīng)注意了解客戶身份、交易背景等。對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級。除此，在日趨隱秘和智能化的洗錢活動(dòng)中，還存在其他我們不易察覺的洗錢方式。比如利用“地下錢莊”、走私、以及和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪的收益等。而作為一個(gè)合格農(nóng)信前臺(tái)柜員，本著高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，努力避免洗錢活動(dòng)從自己手中得逞。堅(jiān)決不為利益所誘惑，杜絕與洗錢的犯罪分子同流合污。洗錢本身作為一種犯罪行為，其社會(huì)危害及其嚴(yán)重，對社會(huì)的穩(wěn)定、國家的安全和人民的生命以及財(cái)產(chǎn)的安全造成

4、無法估量的損失。不僅如此，洗錢活動(dòng)還削弱了國家對于市場的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控效果，嚴(yán)重地危害了經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。干擾了我們正常的生活秩序，還影響了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。種種跡象都表明，無論是平民百姓還是金融從業(yè)人員，加強(qiáng)反洗錢宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識(shí)勢在必行，刻不容緩。盡管洗錢犯罪已不鮮見，但人們對于反洗錢工作的認(rèn)識(shí)卻并未提高，特別我們作為服務(wù)基層的農(nóng)村信用社，基層客戶對反洗錢法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，了解不多，從而出現(xiàn)對人民銀行的反洗錢工作不執(zhí)行、不支持、不配合的現(xiàn)象。所以加強(qiáng)反洗錢教育宣傳，特別是加強(qiáng)有關(guān)反洗錢法規(guī)的學(xué)習(xí)教育，幫助公眾走出法律誤區(qū)就顯得至關(guān)重要。加大對農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入，組織進(jìn)行反洗錢宣

5、傳，使農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識(shí)和反洗錢的重要性；充分利用自身網(wǎng)點(diǎn)多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)的危害性。我們要通過加強(qiáng)宣傳力度，強(qiáng)化公眾反洗錢意識(shí)，讓客戶對反洗錢的危害有了較好的認(rèn)識(shí)從而配合我行的反洗錢宣傳工作。通過小手冊的派發(fā)宣傳普及反洗錢的法規(guī)和知識(shí)，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓客戶自覺遵守金融機(jī)構(gòu)的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，從而逐漸形成全社會(huì)支持理解反洗錢工作的氛圍，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會(huì)環(huán)境。通過反洗錢培訓(xùn)活動(dòng)，更深入地普及反洗錢基本知識(shí)，提升我行反洗錢工作整體水平，強(qiáng)化臨柜人員反洗錢知識(shí)培訓(xùn)。對臨柜人員多次進(jìn)行反洗錢制度及

6、知識(shí)培訓(xùn)，尤其側(cè)重于識(shí)別客戶和交易、報(bào)告可疑交易的培訓(xùn)，不斷充實(shí)和增強(qiáng)一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。強(qiáng)調(diào)柜面人員應(yīng)主動(dòng)“了解客戶、認(rèn)識(shí)客戶”，提高反洗錢工作的主動(dòng)性，將被動(dòng)開展反洗錢工作變?yōu)橹鲃?dòng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)。再次，認(rèn)真開展反洗錢宣傳月活動(dòng)。反洗錢工作的艱巨性，決定了加大力度宣傳相關(guān)知識(shí)的必要性。反洗錢具有很強(qiáng)的社會(huì)公眾性，在履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，我行有責(zé)任和義務(wù)通過多種形式的宣傳活動(dòng)，向廣大群眾宣傳洗錢活動(dòng)對社會(huì)的危害性，提高社會(huì)公眾的反洗錢自我防范意識(shí)，使打擊洗錢犯罪逐漸成為社會(huì)共識(shí)。在宣傳反洗錢的同時(shí)，廣泛開展宣傳，以調(diào)查問卷的形式對周邊公眾做好情況了解。問卷內(nèi)容主

7、要包括客戶對反洗錢基礎(chǔ)知識(shí)的了解、洗錢的危害認(rèn)知程度、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存重要性的認(rèn)識(shí)等情況，及時(shí)將調(diào)查結(jié)果進(jìn)行總結(jié)歸納，對多數(shù)公眾認(rèn)識(shí)不夠的方面，著重收集相關(guān)案例和知識(shí)點(diǎn)材料，制定有針對性的宣傳方案，做好重點(diǎn)宣傳工作。最后，嚴(yán)格督促員工執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份識(shí)別是反洗錢的基礎(chǔ)，我行嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類；對反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以重點(diǎn)關(guān)注，并與有關(guān)業(yè)務(wù)部門共同甄別分析，在開立個(gè)人賬戶，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核查，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開戶操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)；在為客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。確保做到嚴(yán)格落實(shí)反洗錢規(guī)章的要求，扎緊籬笆，嚴(yán)防死守，杜絕洗錢活動(dòng)，不折不扣地履行好法定義務(wù)反洗錢任重而道遠(yuǎn)，是一項(xiàng)長期而艱巨的系統(tǒng)工程，隨著經(jīng)濟(jì)快速的發(fā)展和金融