風(fēng)控及調(diào)查綱要

1、螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅

2、羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆

3、螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃

4、肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈

5、袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂

6、蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆

7、羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃

8、蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇

9、肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞

10、襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆

11、蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀

12、罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄

13、螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁

14、羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆

15、裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕

16、蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄

17、羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈

18、螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃

19、羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀

20、袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄

21、蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈

22、袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞

23、螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇

24、羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁

25、袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅

26、肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂

27、袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆

28、螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻

29、羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅

30、螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿

31、肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄

32、袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀

33、螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅

34、羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆

35、螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃

36、肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈

37、袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂

38、蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆

39、羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃

40、蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇

41、肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞

42、襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆蝕蚆芆艿蒃羅芅莁蚈袁芄薃蒁袆芃芃螆螂芃蒞蕿肁節(jié)蒈螅羇芁薀薈袃莀艿螃蝿羇莂薆蚅羆蒄螁羄羅膄薄羀羄莆袀袆羃蒈螞螂羂薁蒅肀羈芀蟻羆羈莃蒄袂肀蒅蠆螈聿膅蒂蚄肈芇蚇肅肇葿薀罿肆薂螆裊肅芁薈螁肅莄螄蚇肄蒆薇羅膃膅螂袁膂羋薅螇膁蒀螀螃膀薂蚃肂腿節(jié)蒆羈腿莄螞襖膈蕆蒄螀膇膆 風(fēng)控及調(diào)查綱要.txt心態(tài)決定狀態(tài)，心胸決定格局，眼界決定境界。當(dāng)你的眼

43、淚忍不住要流出來(lái)的時(shí)候，睜大眼睛，千萬(wàn)別眨眼，你會(huì)看到世界由清晰到模糊的全過(guò)程。 關(guān) 于 擔(dān) 保 公 司 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制 的 探 討 來(lái)源：本站原創(chuàng) 日期：2010年04月12日 根據(jù)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔(dān)保期限短、流動(dòng)性大特點(diǎn)，為有效控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提出擔(dān)保調(diào)查工作實(shí)質(zhì)性審查 “3+3+3+1”的工作方法，即：30%的工作重點(diǎn)是對(duì)企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的調(diào)查。通過(guò)對(duì)企業(yè)過(guò)去財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)以及其他基本情況的審查，對(duì)企業(yè)的資信能力做出合理判斷。30%的工作重點(diǎn)是對(duì)企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)的審查。通過(guò)對(duì)企業(yè)貸款期間的盈利能力預(yù)測(cè)的審查，重點(diǎn)對(duì)分析現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)，以判斷企業(yè)到期償還貸款的能力。30%的工作重點(diǎn)是反

44、擔(dān)保措施的選擇。通過(guò)對(duì)企業(yè)提供的反擔(dān)保措施的分析，確定最佳的反擔(dān)保方案，達(dá)到規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的目的。10%的工作重點(diǎn)是綜合評(píng)價(jià)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，提出擔(dān)保執(zhí)行中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和保后監(jiān)督的組織安排。重點(diǎn)對(duì)擔(dān)保執(zhí)行程序的組織安排以及在具體執(zhí)行過(guò)程中應(yīng)注意事項(xiàng)的提醒，做好保后調(diào)查工作方案，以利于保后監(jiān)督工作的執(zhí)行。具體工作設(shè)想如下： 一、對(duì)過(guò)去經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的調(diào)查（即：資信能力的審查）在企業(yè)提供貸款擔(dān)保申請(qǐng)資料后，經(jīng)公司初步形式審查符合本公司擔(dān)?；疽蠛?，開(kāi)始進(jìn)行擔(dān)保的實(shí)質(zhì)性調(diào)查工作。對(duì)貸款企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的調(diào)查，也就是進(jìn)行客戶資信能力調(diào)查。就是以為企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流量及還款能力提供評(píng)價(jià)基礎(chǔ)為目的，以財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以企業(yè)生

45、產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為中心的調(diào)查分析過(guò)程。通過(guò)對(duì)企業(yè)資產(chǎn)債務(wù)情況的調(diào)查，據(jù)以核實(shí)企業(yè)的凈資產(chǎn)狀況；通過(guò)對(duì)企業(yè)過(guò)去經(jīng)營(yíng)情況以及財(cái)務(wù)狀況調(diào)查，分析企業(yè)未來(lái)經(jīng)營(yíng)情況及現(xiàn)金流量情況，據(jù)以評(píng)價(jià)企業(yè)按期還貸的可行性。通過(guò)企業(yè)以前年度貸款償還情況以及其他綜合資料評(píng)價(jià)企業(yè)的征信能力。雖然這項(xiàng)工作是后續(xù)工作的基礎(chǔ)，但畢竟調(diào)查的是企業(yè)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)企業(yè)貸款期的經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)、按期還貸僅提供參考和借鑒作用。在符合公司貸款擔(dān)保的硬性條件下，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，可結(jié)合企業(yè)貸款期經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)、反擔(dān)保措施等得以規(guī)避。結(jié)合我省中小企業(yè)資信能力的實(shí)際狀況，這部分工作不宜投入過(guò)大的精力，也不宜參照銀行的貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)查，否則沒(méi)有幾個(gè)客戶能符合條件

46、的。具體的調(diào)查目的及工作程序如下： 1、調(diào)查目的： （1）調(diào)查被擔(dān)保企業(yè)資產(chǎn)、債務(wù)的真實(shí)情況，核實(shí)企業(yè)凈資產(chǎn)狀況，是否符合公司的擔(dān)保硬性標(biāo)準(zhǔn)條件； （2）調(diào)查分析企業(yè)目前的財(cái)務(wù)狀況、以前年度的經(jīng)營(yíng)情況，為分析貸款期內(nèi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、現(xiàn)金流量情況提供基礎(chǔ)； （3）根據(jù)企業(yè)以前年度償還貸款情況以及銀行信用情況等資料，評(píng)價(jià)企業(yè)資信能力； （4）分析擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)所在，并提出控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的具體可行措施。 2、調(diào)查程序： （1）取得貸款日財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)相關(guān)的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行計(jì)算分析，是否合公司擔(dān)保條件； （2）結(jié)合以及前三個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表，調(diào)查企業(yè)貸款時(shí)資產(chǎn)負(fù)債的真實(shí)情況。首先分析企業(yè)提供虛假資料的可能性及可能舞弊

47、的方式，再?gòu)幕A(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)入手，結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債表相關(guān)項(xiàng)目的真實(shí)性、大額變動(dòng)的合理性，及企業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的真實(shí)性。 （3）對(duì)企業(yè)近三年的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行財(cái)務(wù)分析。通過(guò)相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)的計(jì)算，從宏觀的角度，對(duì)企業(yè)的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、償債能力做出客觀評(píng)價(jià)。 （4）根據(jù)企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注企業(yè)有無(wú)未償還的貸款以及以前年度貸款的償還情況，結(jié)合其他資料，綜合評(píng)價(jià)企業(yè)的征信情況。 （5）根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)調(diào)查，分析企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。 3、調(diào)查結(jié)論： 是否符合公司擔(dān)保硬性條件標(biāo)準(zhǔn)；資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況有無(wú)不真實(shí)現(xiàn)象；有無(wú)其他提供虛假信息、資料行為；以及通過(guò)對(duì)企業(yè)資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力、盈利能力、

48、償債能力的評(píng)價(jià)，為貸款期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)行為預(yù)測(cè)提供評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。根據(jù)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并提出控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的具體可行措施。 企業(yè)調(diào)查綱要項(xiàng)目概要：企業(yè)名稱、企業(yè)性質(zhì)、項(xiàng)目的來(lái)源、融資目的、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、受理?xiàng)l件、銀行受理情況、新做或續(xù)保、調(diào)查的依據(jù)和結(jié)果一、客戶基本概況1、注冊(cè)登記情況調(diào)查（包括成立時(shí)間、注冊(cè)地址、辦公地址、機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貸款卡和評(píng)級(jí)情況等）考察企業(yè)的發(fā)展史，分析企業(yè)每一個(gè)轉(zhuǎn)折變遷，有助于了解企業(yè)性格和經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，進(jìn)而為觀測(cè)其未來(lái)發(fā)展提供有利依據(jù)。具體包括：成立時(shí)間（歷史悠久的企業(yè)較之剛成立的企業(yè)更值得信任）、經(jīng)營(yíng)范圍和業(yè)務(wù)變遷（業(yè)務(wù)成熟的企業(yè)其經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目變動(dòng)較小、經(jīng)營(yíng)范圍包羅

49、萬(wàn)象的企業(yè)由于沒(méi)有專營(yíng)項(xiàng)目往往沒(méi)有常規(guī)項(xiàng)目作保障導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)較大）、經(jīng)營(yíng)方針（不同的企業(yè)有不同的經(jīng)營(yíng)特色和方針，關(guān)鍵要考察其經(jīng)營(yíng)方針是否適合當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和行業(yè)特點(diǎn)?？疾鞎r(shí)，應(yīng)與其他同業(yè)的方針政策進(jìn)行比較，再分析該企業(yè)特具的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)態(tài)度是否與時(shí)代潮流和經(jīng)濟(jì)情況相適合）、注冊(cè)資本與變遷（注冊(cè)資本一般來(lái)說(shuō)表現(xiàn)出企業(yè)規(guī)模。資本越大，表明企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資本越雄厚，對(duì)企業(yè)今后發(fā)展至關(guān)重要。但目前我國(guó)企業(yè)抽逃注冊(cè)資本金現(xiàn)象嚴(yán)重。一般來(lái)說(shuō)，注冊(cè)資本金的增加，表明企業(yè)業(yè)務(wù)正趨于擴(kuò)大，企業(yè)發(fā)展加速，但要關(guān)注股東結(jié)構(gòu)是否變化及其影響）、企業(yè)性質(zhì)、名稱和商標(biāo)（是否經(jīng)常變更企業(yè)名稱和商標(biāo)）以及股東構(gòu)成等。2、股東及其出

50、資情況關(guān)注股東之間的關(guān)系、相互分工與協(xié)作，企業(yè)法定代表人與實(shí)際控制人是否一致，分析不一致的原因。3、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)（包括法人代表和實(shí)際控制人）、高級(jí)管理人員、員工情況調(diào)查一個(gè)企業(yè)的興衰成敗，經(jīng)營(yíng)者往往起決定作用。具有卓越才能的經(jīng)營(yíng)者，可以從零做起，逐步發(fā)展，成為地區(qū)或國(guó)際知名企業(yè)，也可以臨危不亂，隨機(jī)應(yīng)變，再造生機(jī)，使虧損企業(yè)重新崛起?？疾炱髽I(yè)管理者，可通過(guò)直接面談、經(jīng)歷調(diào)查、同業(yè)評(píng)價(jià)、社會(huì)評(píng)價(jià)等多方面綜合評(píng)估而判斷經(jīng)營(yíng)者的個(gè)人經(jīng)歷、信用和財(cái)力。一般來(lái)說(shuō)，經(jīng)營(yíng)者的學(xué)歷、閱歷和知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)起管理才能有重大影響。一個(gè)優(yōu)秀的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)具備以下綜合素質(zhì)：品格方面：有勇氣、有魅力、有遠(yuǎn)見(jiàn)、有抱負(fù)、有耐心、

51、有責(zé)任心、有榮譽(yù)感。態(tài)度方面：公正、謙和、熱情、懇切、勤勞、鎮(zhèn)靜、機(jī)敏、寬容、敬業(yè)。能力方面：組織能力、領(lǐng)導(dǎo)能力、計(jì)劃能力、判斷能力、貫徹能力、表達(dá)能力。知識(shí)方面：除掌握和了解經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)、貿(mào)易學(xué)、社會(huì)學(xué)、心理學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、稅法、商法等方面知識(shí)外，也必須對(duì)本專業(yè)的知識(shí)有深度的見(jiàn)解。目前我國(guó)很多國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理層人事變動(dòng)較為頻繁，不利于經(jīng)營(yíng)者專注于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展，短期行為、急功盡利的現(xiàn)象比比皆是。如國(guó)資委一張任命書(shū)可以在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手之間調(diào)動(dòng)一把手等。勞務(wù)狀況是指企業(yè)人員的結(jié)構(gòu)、薪金水平、出勤狀況和工作態(tài)度等方面，重點(diǎn)考核勞資之間是否協(xié)調(diào)、員工總數(shù)和結(jié)構(gòu)（指管理人員、生產(chǎn)人員、技術(shù)人員和銷售人員之間

52、）分配是否合理恰當(dāng)以及員工出勤情況和工作態(tài)度等。4、組織架構(gòu)、歷史沿革重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，董事會(huì)、股東和經(jīng)營(yíng)管理層的分工與協(xié)作；企業(yè)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)設(shè)置是否與其經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，責(zé)權(quán)利是否明確等。5、信用狀況及重大事項(xiàng)調(diào)查（包括銀行授信及實(shí)際用信情況；媒體、訴訟、重大投資和稅務(wù)等）重點(diǎn)檢查“營(yíng)業(yè)外支出”6、關(guān)系企業(yè)關(guān)系企業(yè)指在人員、物質(zhì)和資金上有密切關(guān)系的企業(yè)，不僅僅局限與資本或股權(quán)關(guān)系。重點(diǎn)調(diào)查關(guān)系企業(yè)在資本、人員、營(yíng)業(yè)、資金等各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)系，判斷企業(yè)關(guān)系存在的理由，再判斷關(guān)系的存續(xù)，最后分析關(guān)系企業(yè)對(duì)本企業(yè)利、弊影響。一般來(lái)講，關(guān)系企業(yè)的發(fā)生原因主要包含了降低生產(chǎn)和銷售成本、細(xì)化業(yè)務(wù)分工、

53、加強(qiáng)技術(shù)合作、靈活資金調(diào)度和分配、擴(kuò)大企業(yè)經(jīng)營(yíng)等目的。也就是說(shuō)企業(yè)發(fā)生關(guān)系，大都抱有良性、善意的目的。但是，也有一些企業(yè)與關(guān)系企業(yè)的行為是非善意的行為。以下非善意行為應(yīng)予以重點(diǎn)關(guān)注：（1）另外成立一家子公司，將母公司產(chǎn)品以高價(jià)出售給子公司，借以顯示其高收益，或?yàn)榻档妥陨淼某杀?，讓子公司代交加工費(fèi)用；（2）將存貨記入關(guān)系企業(yè)賬面，提高自身應(yīng)收賬款數(shù)額，借以顯示其高銷售額和資金的高流動(dòng)性；（3）利用關(guān)系企業(yè)的信用向外融資或擔(dān)保；（4）為達(dá)到逃稅目的，將盈余轉(zhuǎn)嫁給有虧損的關(guān)系企業(yè)；（5）為隱藏滯銷存貨，設(shè)立銷售子公司；（6）為粉飾表面資金結(jié)構(gòu)，相互持有對(duì)方股份。二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理狀況1、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所情況調(diào)

54、查經(jīng)營(yíng)條件包括自然條件、社會(huì)條件、廠房條件、設(shè)備條件和技術(shù)條件等。自然條件又包括氣候因素、地質(zhì)因素（對(duì)生產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品的企業(yè)影響較大）、地形因素、水利因素和資源因素（對(duì)于特殊產(chǎn)業(yè)如煤礦、水泥，其資源儲(chǔ)量可開(kāi)采年限至關(guān)重要）等。社會(huì)條件（1）能源供應(yīng)，包括電力、煤炭、燃油等工廠生產(chǎn)命脈的供應(yīng)；（2）交通，主要指原材料供給地的遠(yuǎn)近、運(yùn)費(fèi)高低等；（3）原料，指采購(gòu)原料數(shù)量及品質(zhì)的可靠性；（4）市場(chǎng)，工廠接近市場(chǎng)，對(duì)制造、銷售都有很大幫助；（5）國(guó)家政策，國(guó)家有無(wú)對(duì)本行業(yè)的保護(hù)措施、獎(jiǎng)勵(lì)措施、減免稅措施以及衛(wèi)生、交通、外貿(mào)、檢驗(yàn)、規(guī)劃等方面的鼓勵(lì)或限制措施，及其對(duì)本行業(yè)的影響程度。廠房條件。調(diào)查工廠建筑物

55、的結(jié)構(gòu)、新舊、大小、配置以及機(jī)器擺放是否合理，原料、半成品產(chǎn)成品的運(yùn)送方法及放置是否合適等。設(shè)備條件。調(diào)查設(shè)備的種類、性能、精密程度、使用年數(shù)、修理保養(yǎng)狀態(tài)等。同時(shí)也要考察設(shè)備合理利用，閑置設(shè)備比例等。技術(shù)條件。調(diào)查技術(shù)人才、技術(shù)專長(zhǎng)和技術(shù)開(kāi)發(fā)（指企業(yè)技術(shù)開(kāi)發(fā)上投入費(fèi)用大小，占營(yíng)業(yè)額比例的高低）等方面。2、上游供應(yīng)渠道調(diào)查3、下游客戶及銷售渠道調(diào)查4、行業(yè)情況及企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查（1）行業(yè)生產(chǎn)調(diào)查。應(yīng)觀察行業(yè)總生產(chǎn)量的變化趨勢(shì)，并與國(guó)內(nèi)、國(guó)際總需求量進(jìn)行比較，通過(guò)供求關(guān)系判斷生產(chǎn)量不足還是過(guò)剩。在觀察總體的同時(shí)，也要分析行業(yè)內(nèi)每一種產(chǎn)品的生產(chǎn)趨勢(shì)，成長(zhǎng)率以及每種產(chǎn)品的構(gòu)成變化，發(fā)現(xiàn)該行業(yè)的發(fā)展法則

56、和特質(zhì)。（2）行業(yè)原材料調(diào)查。目前我國(guó)大部分行業(yè)均處于買(mǎi)方市場(chǎng)狀態(tài)，原材料供應(yīng)充足，但也有一些行業(yè)原材料相對(duì)短缺，尤其那些依靠進(jìn)口原材料的企業(yè)，其產(chǎn)品價(jià)格依照國(guó)外市場(chǎng)原材料價(jià)格變動(dòng)而變動(dòng)。因此，應(yīng)探究資源產(chǎn)品的生產(chǎn)、儲(chǔ)藏量、價(jià)格趨勢(shì)，以及政府采取的政策變化等。（3）行業(yè)銷售調(diào)查。內(nèi)銷應(yīng)觀察市場(chǎng)變動(dòng)對(duì)銷售的影響，也要考察產(chǎn)品的市場(chǎng)壽命和新產(chǎn)品銷售趨勢(shì)等方面。外銷產(chǎn)品應(yīng)整體分析銷售國(guó)別，各自需求，并調(diào)查產(chǎn)品在價(jià)格、品質(zhì)、交易方式的國(guó)際慣例、競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)際動(dòng)向等。（4）行業(yè)存貨調(diào)查（5）行業(yè)價(jià)格調(diào)查（6）行業(yè)設(shè)備調(diào)查。包括設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)能力、生產(chǎn)能力是否過(guò)剩，設(shè)備陳舊和新穎的結(jié)構(gòu)比，新穎設(shè)備發(fā)展趨勢(shì)和動(dòng)態(tài)，

57、以及全體產(chǎn)業(yè)設(shè)備投資動(dòng)向等。（7）企業(yè)在同業(yè)中所占的地位和特色。從企業(yè)的資本、設(shè)備、從業(yè)人員等方面進(jìn)行比較，考察企業(yè)在同業(yè)中的地位。再以歷年的生產(chǎn)、銷售額基準(zhǔn)，考察企業(yè)在同業(yè)中地位的升降。5、經(jīng)營(yíng)模式（結(jié)算方式等）和盈利能力調(diào)查營(yíng)業(yè)狀況包括生產(chǎn)狀況和銷售狀況，是企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)、獲取利潤(rùn)的最重要環(huán)節(jié)。因此，營(yíng)銷狀況分析是資信調(diào)查中關(guān)鍵的一環(huán)，其中：（1）生產(chǎn)狀況調(diào)查包括生產(chǎn)業(yè)績(jī)調(diào)查（產(chǎn)量趨勢(shì)總體產(chǎn)量的變化趨勢(shì)以及每一類產(chǎn)品的變化趨勢(shì)和原因；生產(chǎn)方式調(diào)查區(qū)分預(yù)期生產(chǎn)和訂貨承制生產(chǎn)）、原材料狀況調(diào)查（存貨管理調(diào)查存貨過(guò)多或過(guò)少對(duì)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)影響；采購(gòu)價(jià)格供貨商情況、原材料品質(zhì)狀況和支付條件等；原材料

58、耗損率）、生產(chǎn)力狀況調(diào)查（物的生產(chǎn)力分析勞動(dòng)量與生產(chǎn)產(chǎn)品產(chǎn)出量的比率；價(jià)值生產(chǎn)力分析將產(chǎn)品以生產(chǎn)金額、銷售收入額、附加價(jià)值額等貨幣單位表示，如附加價(jià)值/固定資產(chǎn)或總資產(chǎn)）。(2)銷售狀況調(diào)查。銷售狀況調(diào)查主要注意銷售量趨勢(shì)（總銷售趨勢(shì)、各部門(mén)各產(chǎn)品銷售趨勢(shì)以及行業(yè)總趨勢(shì)）、銷售價(jià)格（將企業(yè)銷售價(jià)格與同行業(yè)其他企業(yè)進(jìn)行相互比較，分析其價(jià)格構(gòu)成的依據(jù)及合理性）、銷售對(duì)象（銷售對(duì)象在行業(yè)中的地位、信用、實(shí)力業(yè)績(jī)；銷售對(duì)象分布以及主要銷售對(duì)象成交金額的大??；與銷售對(duì)象往來(lái)的穩(wěn)定性）、賬款回收狀況（考察收賬時(shí)間長(zhǎng)短和應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款的協(xié)調(diào)程度等）、推銷能力（主要考察銷售途徑、生產(chǎn)商與消費(fèi)者之間通過(guò)的中間環(huán)節(jié)以及中間環(huán)節(jié)之間資本、人物和合理性等）。企業(yè)銷售的四種等式說(shuō)明銷售和壞賬的關(guān)系：a、成功的銷售等式：最大銷售（包括大量賒銷）+及時(shí)付款+最小壞賬=最大利潤(rùn)b、一般銷售等式低銷售+及時(shí)付款+零壞賬=低利潤(rùn)c、較差的銷售等式：低銷售+慢付款+零壞賬=低利潤(rùn)+現(xiàn)金流量的不足d、最差的銷售等式：高銷售+緩慢付款+較高壞賬=現(xiàn)金流量嚴(yán)重不足=破產(chǎn)除上述情況外，還應(yīng)關(guān)注特殊情況，如生產(chǎn)與銷售是否協(xié)調(diào)、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、生產(chǎn)的季節(jié)性等。6、整體評(píng)價(jià)三、財(cái)