銀行貸后檢查報(bào)告（風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作底稿）

1、中國(guó)銀行貸后檢查報(bào)告（風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作底稿）客 戶 名 稱(chēng)： 鐵路材料總廠 信 用 等 級(jí)： b3 保證人（抵/質(zhì)押）名稱(chēng)：鐵路局多元經(jīng)營(yíng)集團(tuán)公司檢 查 期 限：年 3 月 到 年 6 月檢 查 時(shí) 間： 年 6 月 30日檢 查 人： 檢查單位： 中小企業(yè)一部 鐵路材料總廠貸后檢查報(bào)告一、檢查人授信情況1、綜合授信/單筆授信情況序號(hào)綜合/單筆授信額度（萬(wàn)元）授信起始日授信結(jié)束日綜合授信8000萬(wàn)元.6.172012.6.162、未結(jié)清借據(jù)情況序號(hào)借據(jù)號(hào)授信品種余額發(fā)放日到期日擔(dān)保方式本期風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果較上期評(píng)級(jí)變動(dòng)備注19920293834銀行承兌匯票3,000,000.00.6.20.09.20

2、保證金正常1無(wú)29920293692銀行承兌匯票6,000,000.00.6.21.9.21保證金正常1無(wú)39920292878銀行承兌匯票2,500,000.00.7.6.10.6保證金正常1無(wú)49920292860非融資保函800,000.00.7.13.11.10保證金正常1無(wú)59920292859非融資保函800,000.00.7.13.11.10保證金正常1無(wú)69920292584銀行承兌匯票2,600,000.00.07.142012.1.14保證金正常1無(wú)79920292581銀行承兌匯票3,000,000.00.7.14.10.14保證金正常1無(wú)89920292337銀行承兌匯

3、票3,000,000.00待添加的隱藏文字內(nèi)容2.7.21.10.21保證金正常1無(wú)99920292032銀行承兌匯票3,000,000.00.7.28.10.28保證金正常1無(wú)109920292044銀行承兌匯票1,500,000.00.7.28.10.28保證金正常1無(wú)119920291818銀行承兌匯票3,000,000.00.8.4.11.4保證金正常1無(wú)129920291408銀行承兌匯票3,000,000.00.8.16.11.16保證金正常1無(wú)139920291333銀行承兌匯票3,000,000.00.8.18.11.18保證金正常1無(wú)149920290930銀行承兌匯票3,0

4、00,000.00.8.25.11.25保證金正常1無(wú)159920290607銀行承兌匯票9,000,000.00.9.2.12.2保證金正常1無(wú)169920290607銀行承兌匯票1,500,000.00.9.14.12.14保證金正常1無(wú)179920293464銀行承兌匯票2,000,000.00.6.24.9.24正常1無(wú)二、受信人基本情況成立于1958年，位于市二仙橋北三路11號(hào), 注冊(cè)資本7400萬(wàn)元，是鐵路局多元經(jīng)營(yíng)集團(tuán)公司全額投資的國(guó)有企業(yè)，棣屬于鐵路局。原名鐵路局材料總廠，與鐵路局物資供應(yīng)總段兩塊牌子一個(gè)機(jī)構(gòu)，近年來(lái)我國(guó)鐵路逐步完成主輔業(yè)分離，2006年底前物資供應(yīng)總段已撤銷(xiāo)，

5、2007年9月3日更名為鐵路材料總廠，由于是多元集團(tuán)獨(dú)自的全民所有制企業(yè)，未制定新的公司章程，根據(jù)工商查詢結(jié)果顯示：企業(yè)年審合格、法律主體資格有效。 該廠總占地面積12萬(wàn)平米，倉(cāng)庫(kù)面積8.8萬(wàn)平米，擁有各類(lèi)庫(kù)房31幢近2萬(wàn)平米，物資儲(chǔ)存能力20萬(wàn)噸以上，儲(chǔ)油罐23個(gè)，儲(chǔ)油能力1000噸，擁有26噸龍門(mén)吊河16噸龍門(mén)吊各一臺(tái)，擁有叉車(chē)、吊車(chē)、汽車(chē)蹬裝卸運(yùn)輸設(shè)備，年裝卸能力30萬(wàn)噸以上，鐵路專(zhuān)用線4條，總長(zhǎng)1.9公里，毗陵鐵路局火車(chē)東站。 企業(yè)法人崔巍，男，1962年5月出生，工程師，1980年-1994年歷任成材廠干部助理、運(yùn)輸科主任；1994年-2005年任成材廠副廠長(zhǎng)，主管路內(nèi)供應(yīng)；2005

6、年-2007年8月任成鐵局物資采購(gòu)中心副主任，2007年9月至今任成材廠廠長(zhǎng)。 財(cái)務(wù)室主任陳俊，男，1974年12月出生，助理會(huì)計(jì)師，大專(zhuān)學(xué)歷，有豐富的財(cái)務(wù)管理經(jīng)驗(yàn)，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，財(cái)務(wù)管理情況良好。 三、受信人經(jīng)營(yíng)情況分析（如果是項(xiàng)目貸款或房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款還需重點(diǎn)分析項(xiàng)目情況）成材廠 主營(yíng)建筑鋼材。 經(jīng)營(yíng)模式分為 對(duì)內(nèi)供應(yīng)（指 代理 鐵路建設(shè)項(xiàng)目鋼材物資結(jié)算及 物資 配送工作）和對(duì)外鋼材批發(fā)。成材廠作為鐵路局物資供應(yīng)總段，早在80年代就擔(dān)負(fù)著鐵路建設(shè)工程的鋼材供應(yīng)及結(jié)算工作，經(jīng)驗(yàn)非常豐富，地區(qū)項(xiàng)目均指定成材廠負(fù)責(zé)，近年完成了株六復(fù)線、渝懷線、遂渝線、青城二線、北編組場(chǎng) 、達(dá)成擴(kuò)能改造 工程供應(yīng)。

7、 四、受信人財(cái)務(wù)狀況（說(shuō)明變動(dòng)的原因）和信用狀況分析 財(cái)務(wù)分析：成材廠作為一家商業(yè)流通企業(yè)，流動(dòng)比、速動(dòng)比正常，負(fù)債率較高，其中總資產(chǎn)以存貨、應(yīng)收帳款、貨幣資金、預(yù)付帳款為主，負(fù)債應(yīng)付款和應(yīng)付票據(jù)為主。企業(yè)所需的營(yíng)運(yùn)資金可向成鐵局資金中心借貸，按內(nèi)部資金價(jià)格計(jì)價(jià)，第二個(gè)主要來(lái)源是銀行負(fù)債。 通過(guò)分析成材廠損益情況以及現(xiàn)金流，其銷(xiāo)售狀況穩(wěn)定良好，利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，從各項(xiàng)指標(biāo)反映，該企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)正常，財(cái)務(wù)制度健全，每年報(bào)表均由鐵道部指定的北京中路華會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行了外部審計(jì)，該企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)范，整體財(cái)務(wù)狀況良好，業(yè)務(wù)發(fā)展向好。 五、擔(dān)保（包括擔(dān)保人經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力等）或

8、抵（質(zhì)）押分析鐵路局多元經(jīng)營(yíng)集團(tuán)公司成立于1992年1月28日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)510100000049282，注冊(cè)地址市二環(huán)路北三段成鐵局第二辦公區(qū)，法人代表趙建國(guó)，注冊(cè)資金137198.5萬(wàn)元， 實(shí)收資本 204370.6萬(wàn)元， 全民所有制企業(yè)，主營(yíng)范圍為對(duì)實(shí)業(yè)、服務(wù)業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、運(yùn)輸代理業(yè)、物流業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游酒店業(yè)、廣告信息業(yè)的投資。六、授信風(fēng)險(xiǎn)（包括政策風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及授信總體風(fēng)險(xiǎn)狀況）分析四萬(wàn)億經(jīng)濟(jì)刺激方案出臺(tái)，對(duì)鋼鐵行業(yè)有一定作用，但房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)低迷，不能從根本上解決鋼材供需矛盾，鋼材貿(mào)易行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，由于四川災(zāi)后重建題材，經(jīng)常會(huì)有大量鋼材涌

9、入四川，估計(jì)今年四川鋼材價(jià)格會(huì)上下波動(dòng)極不穩(wěn)定，作為鋼材貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。 2009年2010年西南公司將依托成鐵局廉價(jià)的運(yùn)輸成本、路網(wǎng)資源及鐵路局廣泛的客戶和信息關(guān)系，業(yè)務(wù)發(fā)展有一些獨(dú)特于同行其他企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)收賬款保障程度較高。同時(shí)控股股東對(duì)其增資，既表明了控股股東對(duì)申請(qǐng)人有良好的發(fā)展預(yù)期，同時(shí)也增強(qiáng)了申請(qǐng)人的資金實(shí)力。七、檢查結(jié)論及應(yīng)采取的措施我行信貸資金主要用于企業(yè)購(gòu)買(mǎi)鋼材及投標(biāo)使用,貿(mào)易背景真實(shí),符合我行審批要求和監(jiān)管要求,同時(shí)借款人能夠提前償還我行信貸資金,還款能力和還款意愿較強(qiáng);擔(dān)保人為大型國(guó)有企業(yè),綜合實(shí)力較強(qiáng),具備較強(qiáng)的擔(dān)保能力,我行授信風(fēng)險(xiǎn)可控。 檢查人簽名： 日期：

10、信貸經(jīng)理貸后檢查意見(jiàn)： 信貸經(jīng)理簽名： 日期：經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人意見(jiàn)1、 經(jīng)營(yíng)單位主管信貸負(fù)責(zé)人意見(jiàn) 簽名： 日期：2、 經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人意見(jiàn) 簽名： 日期：分行資產(chǎn)監(jiān)控部意見(jiàn)1、 分行貸后管理中心授信后檢查崗意見(jiàn)： 簽名： 日期：2、 分行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人意見(jiàn) 簽名： 日期：附件：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)：（適用于受信人和保證人）一、 財(cái)務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債率較年初上升幅度超過(guò)10%流動(dòng)比率較年初下降幅度超過(guò)10%速動(dòng)比率較年初下降幅度超過(guò)10%應(yīng)收帳款占流動(dòng)資金的比例超過(guò)30%應(yīng)收帳款大幅增加其他應(yīng)收款占流動(dòng)資產(chǎn)的比重超過(guò)10%存貨大幅增加注冊(cè)資本減少或有負(fù)債大幅增加對(duì)外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比重超過(guò)20%銷(xiāo)售

11、收入同比下降幅度超過(guò)20%以上利潤(rùn)同比下降幅度超過(guò)10%銷(xiāo)售利潤(rùn)率較上年大幅下降20%以上經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量大幅減少或連續(xù)兩年為負(fù)數(shù)提供的財(cái)務(wù)信息不及時(shí)或不完整二、擔(dān)保情況保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況惡化保證人保證意愿發(fā)生不利于授信的變化抵/質(zhì)押變現(xiàn)能力下降抵/質(zhì)押物被有關(guān)部門(mén)查封、凍結(jié)或扣押抵/質(zhì)押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議抵/質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)差異較大三、非財(cái)務(wù)因素管理層和董事會(huì)成員矛盾較大管理層發(fā)生重大人事變動(dòng)主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)不合理，管理水平不高財(cái)務(wù)制度不健全，管理混亂報(bào)表不真實(shí)或多套報(bào)表對(duì)外重大項(xiàng)目未能達(dá)到預(yù)期目標(biāo)經(jīng)常性拖欠職工工資經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費(fèi)用對(duì)外擴(kuò)張速度超過(guò)自

12、身承受能力存在違法經(jīng)營(yíng)公司內(nèi)部案件較多公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化公司可能被兼并、重組公司涉足高風(fēng)險(xiǎn)、不熟悉行業(yè)四、與外部關(guān)系業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化受到稅務(wù)、工商、環(huán)保等部門(mén)處罰用戶對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多未按期辦理年檢手續(xù)發(fā)生重大訴訟事項(xiàng)喪失關(guān)鍵客戶結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化產(chǎn)生知識(shí)產(chǎn)權(quán)糾紛被st或證券市場(chǎng)發(fā)布不利的預(yù)警信息五、關(guān)聯(lián)企業(yè)主要股東發(fā)生重大不利變化關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化六、與銀行關(guān)系被人民銀行或其他金融機(jī)構(gòu)列為信用不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)對(duì)我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見(jiàn)困難，住所經(jīng)常無(wú)人或失去聯(lián)系不能及時(shí)或拒絕提供我行所需的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他重要信息資料向我行提供了虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他信息資料拖欠銀行貸款本息不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴向他行的貸款申請(qǐng)被拒絕固定資產(chǎn)或流動(dòng)資金的融資計(jì)劃不明確多種還款來(lái)源沒(méi)有落實(shí)在我行的結(jié)算量大幅下降企業(yè)經(jīng)常簽