理財(cái)規(guī)劃試題庫(kù).doc

1、1、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的最終目的是達(dá)到終生的財(cái)產(chǎn)安全、自主和自由，從而不斷提高生活品質(zhì)；2、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是綜合性的金融服務(wù)，涉及消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)、稅收、教育、退休和遺產(chǎn)各方面的規(guī)劃3、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃人員通過收集整理和分析客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、心理偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等情況，幫助客戶明確理財(cái)目標(biāo)、為客戶制定出切實(shí)可行的理財(cái)方案，并進(jìn)行實(shí)施，還要管理和協(xié)調(diào)的全過程4、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的原則： 1、資金安全為第一； 2、注重人生的整體規(guī)劃； 3、理財(cái)規(guī)劃的制定要留有余地5、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程：與客戶建立關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃實(shí)施個(gè)人理財(cái)規(guī)劃持續(xù)理財(cái)服務(wù)6、家庭負(fù)債是指客戶由于過去的經(jīng)

2、濟(jì)活動(dòng)形成的、需要日后償還的借貸資金債務(wù)等。7、收集信息的方法包括：表格方式、詢問方式、測(cè)試方式、理財(cái)軟件方式。8、家庭生命周期通常劃分為家庭準(zhǔn)備期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成型期、家庭成熟期、家庭享受其六個(gè)財(cái)務(wù)階段9、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力與風(fēng)險(xiǎn)偏好兩個(gè)方面10、個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)衡量、風(fēng)險(xiǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)價(jià)。11、個(gè)人理財(cái)資產(chǎn)配置的基本原則： 1、資產(chǎn)安全性第一原則 2、適度流動(dòng)性原則 3、基本收益穩(wěn)定和符合自身的收益率原則12、資產(chǎn)配置的主要策略有： 1、買入并持有策略 2、恒定混合策略 3、投資組合保險(xiǎn)策略 4、核心、衛(wèi)星策略13、顧問式營(yíng)

3、銷是在把客戶的理財(cái)需求和人生目標(biāo)作為首要追求的前提下，將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)融合到給客戶的顧問式服務(wù)中去，并滿足客戶保值和增值的需求而從事的一種營(yíng)銷活動(dòng)14、退休后的收入主要包括社會(huì)基本保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)保險(xiǎn)、投資收益、退休時(shí)積累的生息資產(chǎn)、子女瞻仰費(fèi)、遺產(chǎn)繼承、兼職工作收入等。15、遺產(chǎn)的法律特征：特定性、財(cái)產(chǎn)性、專屬性、限定性、總體性16、我國(guó)的遺產(chǎn)主要有三個(gè)方面：財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、債權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)17、遺產(chǎn)繼承的方式大致有四種：法定繼承、遺囑繼承、遺贈(zèng)、遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議18、投資的基本步驟： 1、設(shè)定理財(cái)目標(biāo) 2、審視財(cái)務(wù)狀況 3、優(yōu)化資產(chǎn)配置4、跟蹤賬戶信息。19、遺產(chǎn)籌劃工具包括遺囑、遺產(chǎn)委

4、托書、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。20、住房貸款方式包括：公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款。121、目前住房公積金貸款和多數(shù)銀行的個(gè)人商業(yè)住房貸款一般采用的貸款方式是等額本息還款法方式22、按照保險(xiǎn)的標(biāo)的不同，保險(xiǎn)可分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)。23、我國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)包括養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。24、基本養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人帳戶養(yǎng)老金 +過度性養(yǎng)老金25、退休資金缺口指的是退休后收入與支出的差額26、養(yǎng)老投資的原則是對(duì)“安全性、收益性、流動(dòng)性、多樣性”的組合運(yùn)用。27、我國(guó)的債券交易市場(chǎng)是“兩個(gè)類型、兩個(gè)中心、四個(gè)場(chǎng)所”的結(jié)構(gòu)體系28、債券投資技巧包括： 1、梯子型

5、投資法 2、杠鈴型投資法 3、等級(jí)型投資法4、逐次等額買進(jìn)攤平法 5、金字塔法29、目前我國(guó)的黃金投資品種主要有實(shí)金投資和憑證式交易兩大類30、黃金投資要關(guān)注： 1、政治局勢(shì)、 2、供求關(guān)系 3、美元走勢(shì) 4、通貨膨脹5、利率 6、經(jīng)濟(jì)周期、 7、世界金融危機(jī)。31、黃金投資的風(fēng)險(xiǎn)包括：成色風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。32、信托是委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按雙方合同規(guī)定對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理和處理的行為33、外匯交易的基本面分析主要包括：宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、對(duì)外貿(mào)易平衡、政治因素、政府干預(yù)、心理預(yù)期因素等幾個(gè)方面。34、匯率風(fēng)險(xiǎn)是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體或個(gè)人，在一定時(shí)期

6、內(nèi)以外幣計(jì)價(jià)的資產(chǎn)與負(fù)債，因外匯匯率變化而引起其價(jià)值上漲或下跌的可能性。35、教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃與子女教育投資規(guī)劃。36、子女教育投資規(guī)劃的原則：及早規(guī)劃原則、資金充裕原則、穩(wěn)健投資原則。37、收藏品投資的步驟包括：熟悉市場(chǎng)行情、選擇投資范圍、確定投資重點(diǎn)、自我鑒定和專家鑒定、募集資金、投資后評(píng)估38、藝術(shù)品價(jià)值分析包括藝術(shù)水準(zhǔn)、技術(shù)難度、發(fā)行量、存世量、藝術(shù)家的修養(yǎng)、權(quán)威、題材、需求量等因素。39、影響收藏品價(jià)格的主要因素包括：存世量、品相、發(fā)行年代、歷史地位、創(chuàng)造和技術(shù)難度、藝術(shù)家生前和故后、審美情趣40、收藏投資的風(fēng)險(xiǎn)包括：偽品風(fēng)險(xiǎn)、保管風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。4

7、1、稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少繳稅和遞延繳納目標(biāo)的一系列活動(dòng)242、合法推遲納稅時(shí)間實(shí)際上是充分利用貨幣的時(shí)間價(jià)值二、簡(jiǎn)答題（每題 1 分，共 20 分）1、理財(cái)方案的構(gòu)成？答：1、重要提示； 2、方案摘要 3、當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 4、理財(cái)目標(biāo) 5、假設(shè)條件6、策略與建議 7、理財(cái)效果測(cè)評(píng) 8、附錄和備查文件2、簡(jiǎn)述很定混合策略答：是指保持投資組合中各類資產(chǎn)的比例固定，為維持這種組合，要求在資產(chǎn)價(jià)格變化時(shí)，進(jìn)行主動(dòng)的市場(chǎng)選擇。即資產(chǎn)配置應(yīng)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，保持各類資產(chǎn)的投資比例不變3、簡(jiǎn)述

8、核心、衛(wèi)星策略答: 是指將組合中的資產(chǎn)分為兩大類分別進(jìn)行配置，即投資組合分為核心組合與衛(wèi)星組合兩部分，其中核心組合用于追蹤特定指數(shù)進(jìn)行被動(dòng)管理，以獲得指數(shù)所代表的市場(chǎng)組合的收益；衛(wèi)星組合通過積極投資進(jìn)行主動(dòng)管理，以捕捉市場(chǎng)各種各樣的投資機(jī)會(huì)。4、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的步驟：答：1、明確保險(xiǎn)標(biāo)的和保障順序 2、明確保險(xiǎn)品種和投保順序 3、分析個(gè)人和家庭資產(chǎn)狀況 4、確定保險(xiǎn)金額 5、確定保險(xiǎn)支出額和繳費(fèi)期 6、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)偏好7、制定保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃5、估算退休金的步驟：1、計(jì)算退休準(zhǔn)備期 2、確定退休收入的來源 3、估算退休的需求 4、設(shè)定通貨膨脹 5、預(yù)計(jì)退休金不足的額度 6、制定彌補(bǔ)退休金不足的計(jì)劃 7、

9、根據(jù)需要檢查并調(diào)整規(guī)劃6、遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)：答：1、保留個(gè)人死前的財(cái)產(chǎn)或死后的遺產(chǎn) 2、根據(jù)個(gè)人愿望進(jìn)行遺產(chǎn)分配 3、降低處理遺產(chǎn)時(shí)的各種認(rèn)證費(fèi)用 4、提高遺產(chǎn)變現(xiàn)能力 5、合法地節(jié)稅 6、提供家庭的財(cái)務(wù)需求和其他特殊需求 7、家庭和睦，避免糾紛7、制定遺產(chǎn)規(guī)劃的步驟答：1、明晰個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況、數(shù)額 2、制定遺產(chǎn)繼承人清單 3、評(píng)估遺產(chǎn)繼承人的請(qǐng)求權(quán) 4、設(shè)定可行的遺產(chǎn)計(jì)劃 5、聘請(qǐng)合格律師準(zhǔn)備必要的法律文件 6、定期審視、修訂遺產(chǎn)計(jì)劃8、如何選擇投資基金3答：1、明確自己的投資目標(biāo) 2、選擇基金產(chǎn)品的基金公司和基金經(jīng)理 3、基金的歷史業(yè)績(jī) 4、基金的費(fèi)用 5、基金的服務(wù)9、對(duì)基金進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)要關(guān)

10、注那些問題答、1、基金的投資收益率 2、業(yè)績(jī)的比較基準(zhǔn) 3、投資基金的排名 4、投資基金的費(fèi)用 5、基金投資策略10、如何防范基金投資的風(fēng)險(xiǎn)答、1、進(jìn)行基金的投資組合 2、只投資與自己熟悉的公司 3、換個(gè)角度認(rèn)識(shí)申購(gòu)與認(rèn)購(gòu) 4、樹立正確的投資理念，立足長(zhǎng)期投資 5、經(jīng)常關(guān)注整體組合的市值變動(dòng)11、如何進(jìn)行信托投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范答、1、應(yīng)選擇經(jīng)營(yíng)規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品2、應(yīng)選擇現(xiàn)金流量、管理成本相對(duì)穩(wěn)定的品種 3、應(yīng)選擇有風(fēng)險(xiǎn)屏蔽的品種 4、關(guān)注與信托公司簽訂的信托合同 5、掌握相關(guān)信息12、如何進(jìn)行外匯理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防范答、1、選擇適合客戶的外匯理財(cái)方式 2、合理組合外匯資產(chǎn) 3、根據(jù)利率變化選擇不同類型的外匯理財(cái)產(chǎn)品 4、設(shè)立止損目標(biāo) 5、權(quán)衡利弊得失（權(quán)衡本外幣之間的兌換利弊；權(quán)衡匯率與利率的得失；權(quán)衡提前贖回的得失） 6、轉(zhuǎn)嫁匯率風(fēng)險(xiǎn)13、如何評(píng)估子女教育費(fèi)用答、