中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則

1、中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)規(guī)則（BOCNET）第一條 在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點開立企業(yè)賬戶并注冊網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)的客戶均應(yīng)按此 業(yè)務(wù)規(guī)則辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。第二條中國銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)可通過WEB銀企對接渠道為企業(yè)客戶提供以下服務(wù)：賬戶查詢（境內(nèi)、境外、本行、跨行）、定期賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯劃（境內(nèi)、境外）、 跨行實時匯劃、跨行簽約（協(xié)議查詢簽約、協(xié)議付款簽約）、定向賬戶支付、第三方存管、 資產(chǎn)托管、銀期轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資、其他代發(fā)、代收業(yè)務(wù)、外幣結(jié)匯、跨境匯款、期貨出金、 期貨入金、B2C商戶服務(wù)、B2B商戶服務(wù)、B2B支付服務(wù)、電子對賬服務(wù)、電子商業(yè)匯票、 公務(wù)卡查詢、財政公務(wù)卡、集團服務(wù)

2、（境內(nèi)、境外）、銀企對接服務(wù)（境內(nèi)、境外）及服務(wù) 設(shè)定等。第三條 中國銀行網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供 24小時服務(wù)，但各具體服務(wù)項目應(yīng)在相應(yīng) 系統(tǒng)開通時間內(nèi)辦理。第四條 企業(yè)客戶操作員應(yīng)在首次使用網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)時注意：1. 使用CA數(shù)字證書登錄網(wǎng)上銀行的客戶應(yīng)首先根據(jù)密碼信封打印的參考號、授權(quán)碼自行下載數(shù)字證書。2. 根據(jù)柜臺注冊時密碼信封或客戶回單上打印的操作員標(biāo)識，在首次登錄網(wǎng)上銀行系 統(tǒng)后必須重新設(shè)定企業(yè)客戶操作員網(wǎng)銀用戶名（ 6-20 位含有數(shù)字、字母的用戶名）；3. 根據(jù)密碼信封打印或通過手機信息發(fā)送的初始登錄密碼進行登錄后必須修改為符合 中國銀行網(wǎng)上銀行用戶安全須知要求的登錄密碼（

3、8-20 位含有數(shù)字、字母的密碼）；4. 客戶操作員應(yīng)及時設(shè)置預(yù)留信息，以有效識別假冒網(wǎng)站。第五條 企業(yè)客戶可根據(jù)需要或安全規(guī)則修改登錄密碼， 但在首次使用網(wǎng)上銀行服務(wù)時 設(shè)置的網(wǎng)銀用戶名一經(jīng)系統(tǒng)確認不能更改。第六條 同一企業(yè)客戶的所有操作員的身份認證工具必須一致。第七條 企業(yè)客戶操作員的網(wǎng)上銀行身份認證工具與該操作員個人所持的個人客戶網(wǎng) 上銀行身份認證工具互為獨立（即不能共用）。第八條 企業(yè)客戶應(yīng)按網(wǎng)銀產(chǎn)品手冊規(guī)定申請設(shè)置本企業(yè)的網(wǎng)上銀行操作員， 并設(shè)置相 應(yīng)的操作權(quán)限。第九條 客戶申請使用中國銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)時應(yīng)注意如下事項：1. 客戶基于知悉、理解并同意遵守中國銀行股份有限公司電子銀

4、行章程，自愿申 請中國銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)。2. 客戶應(yīng)按照中國銀行的規(guī)定正確填寫相關(guān)服務(wù)申請表格，客戶填寫的申請表格文件 將作為企業(yè)服務(wù)協(xié)議不可分割的一部分， 具有同等法律效力。 如客戶所填的申請表格文件資 料內(nèi)容需要更改， 則新的表格文件內(nèi)容同樣有效， 并將作為協(xié)議的一部分。 客戶應(yīng)保證所填 寫的網(wǎng)上銀行申請表和所提供的資料真實、準(zhǔn)確、完整。 中國銀行將嚴格按照客戶提供的賬戶、操作人員、操作權(quán)限及機構(gòu)關(guān)系進行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的相關(guān)設(shè)置。3. 中國銀行有權(quán)規(guī)定、更改網(wǎng)上銀行日常服務(wù)時間，以及所提供服務(wù)或交易的每日截 止時間， 在每日截止時間之后收到的網(wǎng)上銀行交易指令， 中國銀行將視為下一營業(yè)日收

5、到并 進行處理。4. 對于申請以下服務(wù)的客戶還需了解以下內(nèi)容：（1）賬戶查詢服務(wù)：客戶可單獨申請本服務(wù)，或可在申請支付服務(wù)時同時被賦予本服務(wù)。（ 2）定向賬戶支付：企業(yè)客戶需指定專人使用本服務(wù)的“定向關(guān)系維護”功能，同時 “轉(zhuǎn)賬委托”功能與 “定向關(guān)系維護”功能不能同時賦予同一操作員，以保障客戶有效控制資金流向。（ 3）第三方存管服務(wù)：客戶需首先在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點申請第三方存管業(yè)務(wù)， 并在中國銀行第三方存管系統(tǒng)中 簽約及進行必要的信息登記后，方可申請中國銀行網(wǎng)上銀行第三方存管服務(wù)。（ 4）代付服務(wù)：客戶應(yīng)首先與中國銀行簽署代付業(yè)務(wù)協(xié)議書， 然后申請開通網(wǎng)上銀行代發(fā)工資、 其他代 發(fā)服務(wù)。 客戶

6、應(yīng)保證其代付款項應(yīng)全部從其符合人民銀行規(guī)定的結(jié)算賬戶支出， 同時對其付 款用途的真實性和合法性負責(zé)。（5）代收服務(wù)：客戶應(yīng)首先與中國銀行簽署代收業(yè)務(wù)協(xié)議書， 然后申請開通網(wǎng)上銀行代收服務(wù)。 客戶應(yīng) 對代收的個人賬戶與客戶之間代收關(guān)系的真實性和合法性負責(zé)， 并保證用于入賬的企業(yè)賬戶 狀態(tài)正常。（6）期貨（出金、入金）服務(wù)：交易所與其會員單位 （期貨公司） 均應(yīng)在中國銀行按照相關(guān)規(guī)定開立結(jié)算賬戶， 且雙方 已簽訂有關(guān)會員服務(wù)協(xié)議。 交易所應(yīng)授權(quán)期貨公司對交易所的賬號具有 “期貨出金” 服務(wù)中 的“出金委托、 出金查詢、 出金撤消、 修改委托” 等功能， 并授權(quán)中國銀行為其會員單位 （期 貨公司）就

7、所屬于交易所的期貨保證金賬戶開通 “期貨出金”的“出金委托” 、“修改委托” 、 “出金撤消”、 “出金查詢、收款人維護”等服務(wù)功能。交易所對其所授權(quán)會員單位（期貨 公司）提交的電子付款交易指令給予授權(quán)，并對授權(quán)后的電子交易指令承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。7）集團服務(wù)：申請集團服務(wù)的集團總部和其分支機構(gòu)均須在中國銀行開立賬戶，如申請人是證券公 司，客戶應(yīng)保證嚴格遵守銀監(jiān)會和證監(jiān)會關(guān)于客戶交易結(jié)算資金和券商自有資金使用和劃撥 管理的有關(guān)規(guī)定；對于自動匯劃功能，自動匯劃設(shè)置之后，銀行將自動扣款，中國銀行嚴格 以客戶申請設(shè)定的自動匯劃設(shè)置中歸集賬號和被歸集賬號為準(zhǔn)辦理自動匯劃業(yè)務(wù)， 如系統(tǒng)故 障原因?qū)е伦詣訁R劃失

8、敗或未按時產(chǎn)生交易， 系統(tǒng)則不能對失敗的交易在當(dāng)日重新自動進行 匯劃處理， 如有必要，客戶可采取其他方式進行資金匯劃。對于境外自動匯劃服務(wù)，網(wǎng)銀系 統(tǒng)將根據(jù)客戶的設(shè)定，按照付款賬戶所在時區(qū)的時點進行業(yè)務(wù)處理。（ 8）轉(zhuǎn)賬匯劃（境外）：境外轉(zhuǎn)賬匯劃的付款賬戶必須為客戶開立在中國銀行海外分支機構(gòu)的賬戶， 中國銀行提 供境外賬戶向境內(nèi)賬戶的轉(zhuǎn)賬匯劃及境外賬戶之間的轉(zhuǎn)賬匯劃； 客戶申請對其境外分支機構(gòu) 賬戶進行轉(zhuǎn)賬匯劃，應(yīng)獲得其國外各分、子公司充分、有效、合法的書面授權(quán)（所有書面授 權(quán)文件作為企業(yè)服務(wù)協(xié)議的附件， 并構(gòu)成企業(yè)服務(wù)協(xié)議的組成部分， 授權(quán)文件及企業(yè)服務(wù)協(xié) 議應(yīng)符合中國銀行海外分支機構(gòu)所在地

9、的法律或者監(jiān)管當(dāng)局的要求）。（9）銀企對接渠道服務(wù)：客戶申請本服務(wù)還應(yīng)與中國銀行另行簽署 中國銀行股份有限公司網(wǎng)上銀行銀企對接渠 道服務(wù)協(xié)議，一個企業(yè)客戶可以配備多臺前置服務(wù)器，設(shè)置多個銀企對接 IP 信息，每一 個銀企對接管理員只能對應(yīng)一個 IP 信息， 多個銀企對接管理員可共用同一個 IP 信息。在具 體使用過程中，客戶在同一時間對于同一 IP 信息點只能使用一個銀企對接管理員。（10）資產(chǎn)托管服務(wù)：申請網(wǎng)銀BOCNE托管服務(wù)的客戶應(yīng)為中國銀行托管客戶，并已與中國銀行簽署了托管 服務(wù)相關(guān)協(xié)議。（11）銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)：客戶需首先在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點申請銀期轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)， 并在中國銀行銀期轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中簽

10、約 及進行必要的信息登記后，方可使用中國銀行網(wǎng)上銀行銀期轉(zhuǎn)賬服務(wù)。（12）外幣結(jié)匯服務(wù)：中國銀行網(wǎng)上銀行僅提供外幣結(jié)匯申請服務(wù)（包括 : 經(jīng)常項目外匯賬戶及資本金賬戶結(jié) 匯、待核查賬戶結(jié)匯），客戶仍需攜帶原有柜臺外幣結(jié)匯業(yè)務(wù)要求的相關(guān)資料至銀行辦理。 客戶通過中國銀行網(wǎng)上銀行提交的結(jié)匯申請書自“結(jié)匯申請日期”起10天內(nèi)有效，遇節(jié)假日順延，超過辦理日期的客戶應(yīng)重新提交網(wǎng)銀外幣結(jié)匯申請。13）跨境匯款服務(wù)：中國銀行網(wǎng)上銀行僅提供跨境匯款申請服務(wù)， 客戶仍需攜帶原有柜臺跨境匯款業(yè)務(wù)要求 的相關(guān)資料至銀行辦理。 原則上客戶通過網(wǎng)中國銀行網(wǎng)上銀行提交的境外匯款申請書自客戶 填寫“匯款日期”起一個月內(nèi)有效

11、。（ 14 ）電子對賬服務(wù)：客戶簽署中國銀行外部公司客戶對賬服務(wù)協(xié)議，如在賬單發(fā)送渠道中選擇網(wǎng)上銀行渠 道，則需申請中國銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)， 并根據(jù)企業(yè)自身對賬需要將擁有權(quán)限的企業(yè)客戶操作 員的“操作員標(biāo)識” 填寫到對賬服務(wù)協(xié)議中， 在中國銀行對賬系統(tǒng)中完成后續(xù)的簽約和必要 的信息登記。 關(guān)于對賬的賬戶信息、 對賬反饋及其他對賬事宜的權(quán)力義務(wù)關(guān)系， 均以客戶簽 署的中國銀行外部公司客戶對賬服務(wù)協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。（15） B2B網(wǎng)上支付：中國銀行為客戶提供買賣雙方因電子商務(wù)發(fā)生的交易資金劃轉(zhuǎn)服務(wù)。買方客戶在商戶B2B 電子商務(wù)平臺交易，按照我行企業(yè)網(wǎng)上銀行授權(quán)模式、安全認證方式及B2B 網(wǎng)上支付操作流

12、程進行支付， 我行以商戶提供的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)， 買方客戶確認的電子付款指令為依 據(jù)，進行資金劃轉(zhuǎn)。 買賣雙方因電子商務(wù)應(yīng)用可能發(fā)生的交易糾紛與中國銀行無關(guān)。 客戶應(yīng) 充分了解電子商務(wù)的特征以及可能存在的風(fēng)險， B2B 買方客戶、商戶使用我行網(wǎng)銀服務(wù)， 應(yīng)分別與中國銀行簽署網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務(wù)協(xié)議、網(wǎng)上銀行B2B 支付商戶合作協(xié)議書，并嚴格遵守協(xié)議約定履行相關(guān)義務(wù)承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險。我行 B2B 網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)模式分為“ B2B 直付”與“ B2B 保付”：.B2B 直付模式中，我行以商戶提供的交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，根據(jù)買方客戶通過我行企業(yè)網(wǎng) 上銀行系統(tǒng)提交的付款指令直接將交易資金從買方客戶在我行開立的結(jié)算賬

13、戶支付到商戶 在我行開立的結(jié)算賬戶， 或根據(jù)商戶通過其支付平臺系統(tǒng)發(fā)送的 （或通過甲方企業(yè)網(wǎng)上銀行 系統(tǒng)提交的）付款指令，直接將交易資金從商戶賬戶退回到買方客戶賬戶。B2B 保付模式中，我行專門開立銀行內(nèi)部賬戶作為中間托管賬戶，為通過商戶B2B 電子商務(wù)交易平臺進行交易的買方客戶提供支付資金的臨時托管， 待收到買方客戶通過商戶電 子商務(wù)平臺提交的資金實付指令后再將資金劃轉(zhuǎn)至賣方企業(yè)賬戶或退回至買方客戶賬戶。如因商戶系統(tǒng)發(fā)送給我行的賣方收款賬戶信息有誤或賣方收款賬戶所在的我行以外的其他銀 行發(fā)生入賬錯誤導(dǎo)致實付資金入賬失敗， 我行則將實付資金退回該訂單下資金支付交易對應(yīng) 的買方企業(yè)付款賬戶。（

14、16 ）電子商業(yè)匯票服務(wù)：中國銀行為客戶提供網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票 （含電子銀行承兌匯票、 電子商業(yè)承兌匯票） 承兌付款、融資服務(wù)（包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)）。申請網(wǎng)上銀行電子商業(yè)匯票服務(wù)的企 業(yè)客戶必須具有組織機構(gòu)代碼， 首先在中國銀行營業(yè)網(wǎng)點簽署 中國銀行電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) 服務(wù)協(xié)議 ，并按照中國銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)申請受理流程辦理。 電子銀行承兌匯票由銀行作 為承兌人， 應(yīng)按照紙質(zhì)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)辦理流程與銀行簽訂承兌協(xié)議， 客戶在網(wǎng)銀端向中 國銀行發(fā)起承兌申請后， 銀行需進行承兌確認處理， 由客戶提交貿(mào)易合同、 增值稅發(fā)票等符 合中國銀行承兌條件的相關(guān)資料。 客戶辦理電子商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)， 應(yīng)

15、比照紙質(zhì)商業(yè)匯票融 資業(yè)務(wù)審批流程， 與銀行簽訂電子商業(yè)匯票融資業(yè)務(wù)協(xié)議， 嚴格按照銀行業(yè)務(wù)審批流程， 提 交相關(guān)客戶資料證明真實業(yè)務(wù)貿(mào)易背景等。（ 17 ）跨行查詢本服務(wù)支持企業(yè)客戶通過中國銀行網(wǎng)上銀行對他行賬戶進行跨行賬戶信息的統(tǒng)一查詢。 客戶應(yīng)與他行進行“協(xié)議查詢簽約” , 并申請中國銀行網(wǎng)銀 “跨行賬戶查詢” 功能，方可實 現(xiàn)對客戶授權(quán)查詢的他行賬戶進行跨行查詢的操作。 客戶通過中國銀行網(wǎng)上銀行進行跨行賬 戶查詢時， 具體交易查詢時間跨度、 交易記錄保存期限、 交易信息包含數(shù)據(jù)項等均以被查賬 戶所屬其他銀行系統(tǒng)規(guī)定為準(zhǔn)。（18）跨行實時匯劃“跨行實時匯劃” 服務(wù)支持企業(yè)客戶通過中國銀行

16、網(wǎng)銀進行賬戶資金跨行劃轉(zhuǎn)的實時交 易處理和交易結(jié)果反饋。 “跨行實時匯劃” 服務(wù)單筆最高限額以人行系統(tǒng)設(shè)定的 5 萬元為限。（19）跨行簽約（協(xié)議查詢簽約、協(xié)議付款簽約）“協(xié)議查詢簽約”服務(wù)支持客戶在線與中國銀行簽署“查詢授權(quán)協(xié)議”，簽約后客戶 可通過他行網(wǎng)上銀行查詢中國銀行簽約賬戶信息。“協(xié)議付款簽約”服務(wù)支持客戶在線與中國銀行簽署“授權(quán)支付協(xié)議”，簽約后客戶 可通過他行網(wǎng)上銀行對中國銀行簽約賬戶進行跨行主動收款、 主動歸集等服務(wù) （目前僅支持 從他行網(wǎng)上銀行發(fā)起對中國銀行賬戶的跨行代繳費、 慈善捐款類業(yè)務(wù)） ?？蛻暨M行協(xié)議付款 簽約，可以選擇指定收款人或不指定收款人。第十條 為保障企業(yè)客戶

17、信息、 資金和交易安全， 企業(yè)客戶操作員應(yīng)確保使用本人的身 份認證工具登錄網(wǎng)上銀行系統(tǒng)并進行規(guī)范操作， 并妥善保管客戶身份認證工具。 凡使用身份 認證工具進行的網(wǎng)上銀行操作，中國銀行均視為企業(yè)客戶所為。第十一條 企業(yè)客戶使用中國銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)應(yīng)遵守與中國銀行簽署的相關(guān)服務(wù)協(xié) 議的各項條款以及本業(yè)務(wù)規(guī)則， 企業(yè)操作員應(yīng)保證其使用的密碼和身份認證工具的安全和保 密，并采取相應(yīng)措施防止未經(jīng)授權(quán)使用其密碼。例如，包括不限于：1. 不得將本人所使用的密碼以明文方式書寫或以其他方式記錄；2. 不得將本人所使用的密碼向中國銀行員工在內(nèi)的任何人泄漏（本行員工為客戶提供 所有網(wǎng)銀相關(guān)服務(wù)均無法也無需知悉客戶的

18、密碼）；3. 在首次使用網(wǎng)上銀行服務(wù)后及時銷毀相關(guān)密碼信封或其他有關(guān)密碼的通知；4. 避免使用他人容易猜出、破解的密碼（如，采用生日、電話號碼等與個人信息相關(guān)的 信息或具有規(guī)律性的數(shù)字或字母組合；） 或與第三方有關(guān)的密碼（如， 采用與電子郵件密碼 相同的密碼）；5. 不得將密碼記錄在自動保留密碼的任何軟件上（如，任何計算機屏幕上出現(xiàn)的“保 存密碼”功能提示窗口或互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器上的類似功能）；6. 定期或不定期更改本人密碼，不要在兩組密碼間輪換使用；7. 避免將本人所使用的網(wǎng)上銀行賬號及密碼以電子郵件方式或其它方式傳送。第十二條中國銀行將按照公告的有關(guān)網(wǎng)銀收費標(biāo)準(zhǔn)收繳相應(yīng)的網(wǎng)上銀行服務(wù)費用。第十三

19、條企業(yè)客戶操作員登錄名稱、密碼當(dāng)日連續(xù)5次錯誤，中國銀行將臨時鎖定該 操作員當(dāng)日網(wǎng)上銀行交易資格，系統(tǒng)次日解鎖或由銀行鑒別客戶身份后當(dāng)日解鎖；若登錄名稱、密碼連續(xù)累計15次校驗未通過或認證工具連續(xù)累計10次錯誤，中國銀行將凍結(jié)該操作員網(wǎng)上銀行交易資格，企業(yè)客戶需持企業(yè)出具的相關(guān)申請材料和被鎖定的認證工具前往開戶 行柜臺辦理密碼重置、 解鎖或申領(lǐng)新的認證工具。 在網(wǎng)上銀行交易資格凍結(jié)期間，企業(yè)客戶其他操作員業(yè)務(wù)不受影響，企業(yè)客戶辦理柜臺業(yè)務(wù)不受影響。第十四條企業(yè)客戶操作員在操作時應(yīng)依照中國銀行網(wǎng)上銀行相關(guān)提示和說明進行交 易，交易完畢應(yīng)及時退出登錄。若遇交易中斷情況，企業(yè)客戶應(yīng)認真核對賬務(wù)信息，

20、避免重復(fù)交易等操作，若無法確認相關(guān)信息請及時與中國銀行聯(lián)系，中國銀行將幫助企業(yè)客戶進行相關(guān)查詢。第十五條企業(yè)客戶應(yīng)確保使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的計算機以及儲存在計算機系統(tǒng)和通訊系統(tǒng)中信息的安全性。 下載并安裝由中國銀行提供的用于保護客戶端安全的控件，定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補丁，安裝防火墻，安裝并及時更新殺毒軟件等。第十六條 中國銀行將嚴格以企業(yè)客戶提交的網(wǎng)上銀行交易指令辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對于因企業(yè)客戶提交的錯誤交易指令（如，付款賬號錯誤、收款賬號錯誤等）而導(dǎo)致的任何支付錯誤交易，中國銀行不負責(zé)任，但可以提供必要的協(xié)助。第十七條 中國銀行在網(wǎng)站或網(wǎng)上銀行服務(wù)升級前將提前予以公告，請客戶予以關(guān)注。 對于網(wǎng)上銀行服務(wù)升級需中斷服務(wù)的，因不可抗力的異常因素導(dǎo)致中國銀行無法提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的，請企業(yè)客戶采用中國銀行柜臺服務(wù)等其他渠道完成業(yè)務(wù)。第十八條 中國銀行設(shè)置統(tǒng)一的系統(tǒng)限額。 企業(yè)客戶應(yīng)根據(jù)需要與中行共同協(xié)商在此限 額下設(shè)置自身交易限額。目前系統(tǒng)統(tǒng)一限額（人民幣）具體如下：交易名稱認證工具單筆最高限額每日累計動態(tài)口令牌e-Token100,000,000,000（ 元）500,000,000,000（元）轉(zhuǎn)賬匯劃（含定向賬戶支付）CA數(shù)字證書100,000,00