國(guó)際銀行業(yè)務(wù)PPT課件

1、 國(guó)際銀行業(yè) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述 跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理 國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù) 外匯買賣業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù) 第九章 國(guó)際銀行業(yè) 第一節(jié)第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述第九章第一節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述商業(yè)銀行的國(guó)際擴(kuò)張商業(yè)銀行的國(guó)際擴(kuò)張 20世紀(jì)世紀(jì)90年代以后，很多國(guó)家相繼放松了銀行業(yè)年代以后，很多國(guó)家相繼放松了銀行業(yè) 的管制。的管制。 國(guó)際業(yè)務(wù)可以使商業(yè)銀行在多個(gè)經(jīng)濟(jì)體中實(shí)現(xiàn)業(yè)國(guó)際業(yè)務(wù)可以使商業(yè)銀行在多個(gè)經(jīng)濟(jì)體中實(shí)現(xiàn)業(yè) 務(wù)的多樣化，這也是諸多商業(yè)銀行在世界范圍內(nèi)設(shè)立務(wù)的多樣化，這也

2、是諸多商業(yè)銀行在世界范圍內(nèi)設(shè)立分行的原因所在。分行的原因所在。 各家商業(yè)銀行在從事海外業(yè)務(wù)時(shí)可以更多地為跨各家商業(yè)銀行在從事海外業(yè)務(wù)時(shí)可以更多地為跨 國(guó)公司服務(wù)，從而提高商業(yè)銀行的國(guó)際化專業(yè)水平。國(guó)公司服務(wù)，從而提高商業(yè)銀行的國(guó)際化專業(yè)水平。第九章第一節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)形式商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)形式 代表處（代表處（representative office） 代理處（代理處（agency office） 海外分支行（境外聯(lián)行）海外分支行（境外聯(lián)行）(overseas sister bank/branch, sub-branch) 附屬銀行（子銀

3、行）（附屬銀行（子銀行）（subsidiary banks） 代理銀行代理銀行(correspondent banks) 聯(lián)營(yíng)銀行（聯(lián)營(yíng)銀行（affiliated bank） 銀團(tuán)銀行（銀團(tuán)銀行（consortium bank）第九章第一節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述商業(yè)銀行的全球競(jìng)爭(zhēng)商業(yè)銀行的全球競(jìng)爭(zhēng) 隨著全球金融市場(chǎng)一體化的發(fā)展，任何國(guó)家的隨著全球金融市場(chǎng)一體化的發(fā)展，任何國(guó)家的銀行所面對(duì)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不僅有本國(guó)銀行銀行所面對(duì)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手不僅有本國(guó)銀行,還有還有外資銀行，全球的銀行競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。外資銀行，全球的銀行競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈。 商業(yè)銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量增加商業(yè)

4、銀行在海外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量增加 投資銀行服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，全球競(jìng)爭(zhēng)激烈的典型業(yè)投資銀行服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，全球競(jìng)爭(zhēng)激烈的典型業(yè)務(wù)就是承銷、經(jīng)紀(jì)等投資銀行業(yè)務(wù)務(wù)就是承銷、經(jīng)紀(jì)等投資銀行業(yè)務(wù) 歐元的誕生也對(duì)全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生了巨大的歐元的誕生也對(duì)全球銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生了巨大的影響，歐洲區(qū)貨幣一體化降低了交易成本和匯率影響，歐洲區(qū)貨幣一體化降低了交易成本和匯率風(fēng)險(xiǎn)，刺激了歐洲銀行業(yè)的拓展。風(fēng)險(xiǎn)，刺激了歐洲銀行業(yè)的拓展。第九章第一節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述全球銀行業(yè)運(yùn)行規(guī)則全球銀行業(yè)運(yùn)行規(guī)則 世界范圍內(nèi)也存在統(tǒng)一化的全球銀行業(yè)運(yùn)行規(guī)則。其中，世界范圍內(nèi)也存在統(tǒng)一化的全球銀行業(yè)運(yùn)行規(guī)則。其中，最有意義

5、的三個(gè)規(guī)則是：最有意義的三個(gè)規(guī)則是：國(guó)際銀行業(yè)法案國(guó)際銀行業(yè)法案、單一單一歐洲法案歐洲法案和和巴塞爾協(xié)巴塞爾協(xié)。 1978年的年的國(guó)際銀行業(yè)法案國(guó)際銀行業(yè)法案的主旨是對(duì)全美國(guó)的國(guó)的主旨是對(duì)全美國(guó)的國(guó)內(nèi)外銀行施加相同的監(jiān)管。內(nèi)外銀行施加相同的監(jiān)管。 1987年的年的單一歐洲法案單一歐洲法案消除了歐洲各國(guó)銀行業(yè)務(wù)消除了歐洲各國(guó)銀行業(yè)務(wù)接受存款等方面的資本管制，提高了歐洲金融市場(chǎng)的效接受存款等方面的資本管制，提高了歐洲金融市場(chǎng)的效率，促進(jìn)了歐洲銀行的整合趨勢(shì)。率，促進(jìn)了歐洲銀行的整合趨勢(shì)。 1988年的年的巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議規(guī)定了各國(guó)銀行資本充足率規(guī)定了各國(guó)銀行資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)。的標(biāo)準(zhǔn)。第九章第一

6、節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述外資銀行在中國(guó)外資銀行在中國(guó) 2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（wto）以后，外）以后，外資銀行開(kāi)始在中國(guó)大規(guī)模地進(jìn)行擴(kuò)張。資銀行開(kāi)始在中國(guó)大規(guī)模地進(jìn)行擴(kuò)張。 外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)主要是分行和代表處。外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)主要是分行和代表處。 隨著業(yè)務(wù)范圍由只經(jīng)營(yíng)有限的外匯業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全方隨著業(yè)務(wù)范圍由只經(jīng)營(yíng)有限的外匯業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全方位的銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的市場(chǎng)份額在迅速提高。位的銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的市場(chǎng)份額在迅速提高。第九章第一節(jié)第九章第一節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)概述國(guó)際銀行業(yè)概述外資銀行在中國(guó)外資銀行在中國(guó) 2001年中國(guó)加入世界貿(mào)

7、易組織（年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織（wto）以后，外）以后，外資銀行開(kāi)始在中國(guó)大規(guī)模地進(jìn)行擴(kuò)張。資銀行開(kāi)始在中國(guó)大規(guī)模地進(jìn)行擴(kuò)張。 外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)主要是分行和代表處。外資銀行在中國(guó)的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)主要是分行和代表處。 隨著業(yè)務(wù)范圍由只經(jīng)營(yíng)有限的外匯業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全方隨著業(yè)務(wù)范圍由只經(jīng)營(yíng)有限的外匯業(yè)務(wù)擴(kuò)展到全方位的銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的市場(chǎng)份額在迅速提高。位的銀行業(yè)務(wù)，外資銀行的市場(chǎng)份額在迅速提高。第九章第二節(jié)第九章第二節(jié) 跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類跨國(guó)銀行的風(fēng)險(xiǎn)種類 信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行交易對(duì)象信譽(yù)不佳導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)：銀行交易對(duì)象信譽(yù)不佳導(dǎo)致的交易風(fēng)險(xiǎn)。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由

8、于銀行所持有的金融資產(chǎn)的價(jià)格發(fā)生變市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：由于銀行所持有的金融資產(chǎn)的價(jià)格發(fā)生變化所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)?；鶎?dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。 結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：由于時(shí)區(qū)之間的差異以及國(guó)家結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)：由于時(shí)區(qū)之間的差異以及國(guó)家結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行的時(shí)間不同，銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)損失。行的時(shí)間不同，銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)損失。 政治風(fēng)險(xiǎn)：因借款國(guó)內(nèi)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等而導(dǎo)致的借款國(guó)政政治風(fēng)險(xiǎn)：因借款國(guó)內(nèi)亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等而導(dǎo)致的借款國(guó)政府、借款企業(yè)無(wú)力償還貸款等給銀行帶來(lái)的損失。府、借款企業(yè)無(wú)力償還貸款等給銀行帶來(lái)的損失。 法律風(fēng)險(xiǎn)：銀行由于牽涉法律訴訟而可能蒙受的損失。法律風(fēng)險(xiǎn)：銀行由于牽涉法律訴訟而可能蒙受的損失。第

9、九章 國(guó)際銀行業(yè) 第三節(jié)第三節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管第九章第三節(jié)第九章第三節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管在國(guó)際范圍內(nèi)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的意義在國(guó)際范圍內(nèi)對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管的意義 沒(méi)沒(méi)有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，銀行也就無(wú)法正常執(zhí)行其有適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管，銀行也就無(wú)法正常執(zhí)行其信貸機(jī)構(gòu)以及國(guó)家支付系統(tǒng)的職能，還會(huì)跨信貸機(jī)構(gòu)以及國(guó)家支付系統(tǒng)的職能，還會(huì)跨國(guó)界對(duì)其他國(guó)家的銀行體系產(chǎn)生危害。國(guó)界對(duì)其他國(guó)家的銀行體系產(chǎn)生危害。 適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管和規(guī)范可以確保國(guó)際金融市適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管和規(guī)范可以確保國(guó)際金融市場(chǎng)和世界經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。場(chǎng)和世界經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。 巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議充當(dāng)了國(guó)內(nèi)銀行以及銀行業(yè)充當(dāng)了國(guó)內(nèi)銀行以及銀

10、行業(yè)擴(kuò)過(guò)節(jié)合作的指導(dǎo)性原則。擴(kuò)過(guò)節(jié)合作的指導(dǎo)性原則。 第九章第三節(jié)第九章第三節(jié) 國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管國(guó)際銀行監(jiān)管政策和規(guī)范國(guó)際銀行監(jiān)管政策和規(guī)范 巴塞爾協(xié)議和資本充足率巴塞爾協(xié)議和資本充足率 imf（國(guó)際貨幣基金組織）的規(guī)定（國(guó)際貨幣基金組織）的規(guī)定 imf試圖通過(guò)技術(shù)支持的方式加強(qiáng)成員國(guó)的金融基礎(chǔ)試圖通過(guò)技術(shù)支持的方式加強(qiáng)成員國(guó)的金融基礎(chǔ)設(shè)施。設(shè)施。 imf還與成員國(guó)政府合作，增強(qiáng)其對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)還與成員國(guó)政府合作，增強(qiáng)其對(duì)銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的能力，特別是有關(guān)銀行業(yè)的推出機(jī)制以及銀行體管的能力，特別是有關(guān)銀行業(yè)的推出機(jī)制以及銀行體系崩潰后的部門重組戰(zhàn)略。系崩潰后的部門重組戰(zhàn)略。

11、第九章 國(guó)際銀行業(yè) 第四節(jié)第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算及其原則國(guó)際結(jié)算及其原則 國(guó)際結(jié)算是國(guó)與國(guó)之間，由于政治、經(jīng)濟(jì)、國(guó)際結(jié)算是國(guó)與國(guó)之間，由于政治、經(jīng)濟(jì)、文化及事務(wù)性的文化及事務(wù)性的 交往和聯(lián)系均會(huì)產(chǎn)生債權(quán)債交往和聯(lián)系均會(huì)產(chǎn)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系或資金授受行務(wù)關(guān)系或資金授受行 為，以貨幣收付來(lái)清償為，以貨幣收付來(lái)清償債權(quán)債務(wù)及實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為。債權(quán)債務(wù)及實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移的行為。 國(guó)際結(jié)算的原則：國(guó)際結(jié)算的原則： （1）同一銀行的支票內(nèi)部轉(zhuǎn)賬）同一銀行的支票內(nèi)部轉(zhuǎn)賬 （2）不同銀行的支票交換轉(zhuǎn)賬）不同銀行的支票交換轉(zhuǎn)賬 （3）按時(shí)合理的付匯）

12、按時(shí)合理的付匯 （4）安全迅速的收匯）安全迅速的收匯第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算工具國(guó)際結(jié)算工具 目前，國(guó)際結(jié)算是使用票據(jù)這種支付工具，通過(guò)相目前，國(guó)際結(jié)算是使用票據(jù)這種支付工具，通過(guò)相互抵賬的辦法來(lái)結(jié)算國(guó)內(nèi)外債權(quán)債務(wù)關(guān)系的?；サ仲~的辦法來(lái)結(jié)算國(guó)內(nèi)外債權(quán)債務(wù)關(guān)系的。 票據(jù)一般包括匯票、本票、和支票。票據(jù)一般包括匯票、本票、和支票。 匯票是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，要求對(duì)方見(jiàn)票時(shí)匯票是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，要求對(duì)方見(jiàn)票時(shí)或在將來(lái)的一定時(shí)間對(duì)某人或持票人支付一定金額的或在將來(lái)的一定時(shí)間對(duì)某人或持票人支付一定金額的無(wú)條件支付命令。無(wú)條件支付命令。 本票是一個(gè)人向另一個(gè)人

13、簽發(fā)的，保證見(jiàn)票時(shí)或者本票是一個(gè)人向另一個(gè)人簽發(fā)的，保證見(jiàn)票時(shí)或者一定時(shí)間向收款人或者持票人支付一定金額的無(wú)條件一定時(shí)間向收款人或者持票人支付一定金額的無(wú)條件的書(shū)面允諾。的書(shū)面允諾。 支票是以銀行為付款人的即期匯票。支票是以銀行為付款人的即期匯票。第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算的基本方式國(guó)際結(jié)算的基本方式 由于使用票據(jù)的不同，國(guó)際結(jié)算有三種基本由于使用票據(jù)的不同，國(guó)際結(jié)算有三種基本形式：匯款、托收、信用證。形式：匯款、托收、信用證。 從資金與票據(jù)的流動(dòng)方向是否一致來(lái)看，匯從資金與票據(jù)的流動(dòng)方向是否一致來(lái)看，匯款屬于順匯（款屬于順匯（to remit），又稱匯付法。托

14、），又稱匯付法。托收和信用證則屬于逆匯收和信用證則屬于逆匯(to draw a draft),又又稱出票法。稱出票法。第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)順匯方式順匯方式-匯款匯款 順匯是由匯款人主動(dòng)委托銀行以某種信用工具將款順匯是由匯款人主動(dòng)委托銀行以某種信用工具將款 項(xiàng)支付給收款人的一種支付方法。項(xiàng)支付給收款人的一種支付方法。 順匯的基本當(dāng)事人：順匯的基本當(dāng)事人： 匯款人，通常是債務(wù)人或付款人；匯款人，通常是債務(wù)人或付款人； 收款人，是債權(quán)人或受益人；收款人，是債權(quán)人或受益人； 匯出行，是受匯款人委托向收款人匯款的銀行；匯出行，是受匯款人委托向收款人匯款的銀行； 解付行，是受

15、匯出行委托，接受匯出行的匯款并向收款解付行，是受匯出行委托，接受匯出行的匯款并向收款人解付款項(xiàng)的銀行，也稱作匯入行。人解付款項(xiàng)的銀行，也稱作匯入行。 順匯的分類：電匯、信匯和票匯。順匯的分類：電匯、信匯和票匯。第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)逆匯方式逆匯方式-托收托收 逆匯是由收款人出票，通過(guò)銀行向付款人收取款逆匯是由收款人出票，通過(guò)銀行向付款人收取款項(xiàng)的一種方式。按照逆匯方式下信用形式的不同，項(xiàng)的一種方式。按照逆匯方式下信用形式的不同，分為托收和信用證。分為托收和信用證。 托收是由債權(quán)人（出口商）托收是由債權(quán)人（出口商）主動(dòng)向國(guó)外的債務(wù)人（進(jìn)口商）開(kāi)立匯票，并委托主動(dòng)向國(guó)外

16、的債務(wù)人（進(jìn)口商）開(kāi)立匯票，并委托本地外匯銀行通過(guò)其在國(guó)外分行或代理行，向債務(wù)本地外匯銀行通過(guò)其在國(guó)外分行或代理行，向債務(wù)人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。人收取款項(xiàng)的一種結(jié)算方式。 托收方式可進(jìn)一步托收方式可進(jìn)一步分為付款交單（分為付款交單（d/p）和承兌交單（）和承兌交單（d/a）兩種方式。）兩種方式。 信用證（信用證（letter of credit,簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱l/c） 信用證是指開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的申請(qǐng)和要信用證是指開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)人（進(jìn)口商）的申請(qǐng)和要求，對(duì)受益人（出口商）開(kāi)出的授權(quán)出口商簽發(fā)以開(kāi)證求，對(duì)受益人（出口商）開(kāi)出的授權(quán)出口商簽發(fā)以開(kāi)證行或進(jìn)口商為付款人的匯票，并對(duì)提交符合條款

17、規(guī)定的行或進(jìn)口商為付款人的匯票，并對(duì)提交符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)保證付款的一種銀行保證文件。匯票和單據(jù)保證付款的一種銀行保證文件。 信用證方式是最主要、最廣泛的國(guó)際結(jié)算方式。信用證方式是最主要、最廣泛的國(guó)際結(jié)算方式。 信用證結(jié)算的三個(gè)特點(diǎn)：信用證結(jié)算的三個(gè)特點(diǎn)： （1）開(kāi)證行負(fù)有第一付款責(zé)任；）開(kāi)證行負(fù)有第一付款責(zé)任； （2）信用證是獨(dú)立的文件，不受交易合同的約束；）信用證是獨(dú)立的文件，不受交易合同的約束； （3）以處理單據(jù)業(yè)務(wù)為主，而非貨物。）以處理單據(jù)業(yè)務(wù)為主，而非貨物。第九章第四節(jié)第九章第四節(jié) 國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)逆匯方式逆匯方式-信用證信用證第九章 國(guó)際銀行業(yè) 第五節(jié)第五節(jié) 外匯買

18、賣業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù)第九章第五節(jié)第九章第五節(jié) 外匯買賣業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù)概念及分類概念及分類 外匯買賣是銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)，是將一種貨外匯買賣是銀行最基本的國(guó)際業(yè)務(wù)，是將一種貨幣按照既定的匯率兌換成另一種貨幣的活動(dòng)。幣按照既定的匯率兌換成另一種貨幣的活動(dòng)。 從業(yè)務(wù)性質(zhì)上看，銀行的外匯業(yè)務(wù)可以分為即期從業(yè)務(wù)性質(zhì)上看，銀行的外匯業(yè)務(wù)可以分為即期外匯買賣業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)、外匯衍生工具外匯買賣業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣業(yè)務(wù)、外匯衍生工具買賣業(yè)務(wù)。其中，規(guī)模最大的是即期外匯買賣業(yè)務(wù)。買賣業(yè)務(wù)。其中，規(guī)模最大的是即期外匯買賣業(yè)務(wù)。 第九章第五節(jié)第九章第五節(jié) 外匯買賣業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù)外匯買賣業(yè)務(wù)的分類外匯買賣業(yè)

19、務(wù)的分類 即期外匯買賣業(yè)務(wù)是指按照銀行的即期外匯牌價(jià)，在即期外匯買賣業(yè)務(wù)是指按照銀行的即期外匯牌價(jià)，在兩個(gè)交易日內(nèi)完成資金交割的貨幣兌換行為。兩個(gè)交易日內(nèi)完成資金交割的貨幣兌換行為。 遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)是指交易雙方同意在將來(lái)某一個(gè)確定的遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)是指交易雙方同意在將來(lái)某一個(gè)確定的日期，按照事先規(guī)定的遠(yuǎn)期匯價(jià)買賣一定數(shù)量的某種貨日期，按照事先規(guī)定的遠(yuǎn)期匯價(jià)買賣一定數(shù)量的某種貨幣的交易行為。幣的交易行為。 外匯衍生工具買賣業(yè)務(wù)外匯衍生工具買賣業(yè)務(wù) （1）外匯掉期業(yè)務(wù)：在一筆外匯交易中同時(shí)進(jìn)行即期和）外匯掉期業(yè)務(wù)：在一筆外匯交易中同時(shí)進(jìn)行即期和遠(yuǎn)期的外匯買賣行為。遠(yuǎn)期的外匯買賣行為。 （2）外匯期貨業(yè)務(wù)

20、：在集中性的交易市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的）外匯期貨業(yè)務(wù)：在集中性的交易市場(chǎng)以公開(kāi)競(jìng)價(jià)的方式進(jìn)行的外匯期貨合約的交易。方式進(jìn)行的外匯期貨合約的交易。 （3）外匯期權(quán)業(yè)務(wù)：以某種外幣或外匯期貨合約作為標(biāo)）外匯期權(quán)業(yè)務(wù)：以某種外幣或外匯期貨合約作為標(biāo)的物的期權(quán)。的物的期權(quán)。第九章 國(guó)際銀行業(yè) 第六節(jié)第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸及收益確定國(guó)際信貸及收益確定 國(guó)際信貸是指一國(guó)的商業(yè)銀行或其他金融國(guó)際信貸是指一國(guó)的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，在國(guó)際金融市場(chǎng)上，向另一個(gè)國(guó)家的機(jī)構(gòu)，在國(guó)際金融市場(chǎng)上，向另一個(gè)國(guó)家的銀行、其他金融機(jī)構(gòu)、政府、公司企業(yè)以及銀行、其

21、他金融機(jī)構(gòu)、政府、公司企業(yè)以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供貸款。國(guó)際機(jī)構(gòu)提供貸款。 國(guó)際信貸的收益一般包括：管理費(fèi)用、風(fēng)國(guó)際信貸的收益一般包括：管理費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用和利息差額。險(xiǎn)費(fèi)用和利息差額。第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際銀團(tuán)貸款國(guó)際銀團(tuán)貸款 國(guó)際銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由一家或幾家國(guó)際銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由一家或幾家銀行牽頭，多家跨國(guó)銀行參加，共同向一國(guó)政府、銀行牽頭，多家跨國(guó)銀行參加，共同向一國(guó)政府、某一企業(yè)或某一項(xiàng)目提供貸款的一種方式。某一企業(yè)或某一項(xiàng)目提供貸款的一種方式。 國(guó)際銀團(tuán)貸款的參與者包括：借款人、擔(dān)保人、牽國(guó)際銀團(tuán)貸款的參與者包括：借款人、擔(dān)保人、牽頭行、

22、管理行、代理行、安排行等。國(guó)際銀團(tuán)貸款頭行、管理行、代理行、安排行等。國(guó)際銀團(tuán)貸款的種類的種類 （1）按貸款期限可分為定期貸款和循環(huán)貸款）按貸款期限可分為定期貸款和循環(huán)貸款 （2）按貸款人和借款人的關(guān)系分為直接銀團(tuán)貸款和）按貸款人和借款人的關(guān)系分為直接銀團(tuán)貸款和間接銀團(tuán)貸款間接銀團(tuán)貸款 （3）此外還有備用貸款、備用信用證保證貸款等。）此外還有備用貸款、備用信用證保證貸款等。第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資 貿(mào)易融資，是指商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的資金融通。貿(mào)易融資，是指商業(yè)銀行對(duì)進(jìn)出口貿(mào)易的資金融通。 根據(jù)期限的長(zhǎng)短，貿(mào)易融資可以分為短期貿(mào)易融資和根據(jù)期限

23、的長(zhǎng)短，貿(mào)易融資可以分為短期貿(mào)易融資和中長(zhǎng)期出口信貸。中長(zhǎng)期出口信貸。 短期貿(mào)易融資之期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，融資額短期貿(mào)易融資之期限在一年以內(nèi)的貿(mào)易融資，融資額度比較小。根據(jù)信貸對(duì)象的不同，可分為對(duì)出口商的融度比較小。根據(jù)信貸對(duì)象的不同，可分為對(duì)出口商的融資和對(duì)進(jìn)口商的融資兩部分。資和對(duì)進(jìn)口商的融資兩部分。 中長(zhǎng)期貿(mào)易融資又稱為出口信貸，是指出口國(guó)銀行為中長(zhǎng)期貿(mào)易融資又稱為出口信貸，是指出口國(guó)銀行為了促進(jìn)本國(guó)商品的出口提供的信貸支持。一般分為賣方了促進(jìn)本國(guó)商品的出口提供的信貸支持。一般分為賣方信貸、買方信貸和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。信貸、買方信貸和福費(fèi)廷業(yè)務(wù)。第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際

24、信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目融資項(xiàng)目融資 項(xiàng)目融資是一種貸款人沒(méi)有完全的追索權(quán)，依賴項(xiàng)目項(xiàng)目融資是一種貸款人沒(méi)有完全的追索權(quán)，依賴項(xiàng)目的資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，資金回報(bào)和費(fèi)用較高的新型融資方的資產(chǎn)和現(xiàn)金流量，資金回報(bào)和費(fèi)用較高的新型融資方式。式。 根本特征：有限追索和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。根本特征：有限追索和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。 項(xiàng)目融資的參與者：項(xiàng)目融資的參與者：第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)項(xiàng)目融資資金來(lái)源與風(fēng)險(xiǎn)控制項(xiàng)目融資資金來(lái)源與風(fēng)險(xiǎn)控制 項(xiàng)目融資的資金來(lái)源：項(xiàng)目融資的資金來(lái)源： 1.國(guó)際金融組織貸款國(guó)際金融組織貸款 2.出口信貸貸款出口信貸貸款 3.國(guó)際資本市場(chǎng)發(fā)債國(guó)際資本市場(chǎng)發(fā)債 4.國(guó)際商業(yè)貸款國(guó)際商業(yè)貸

25、款 5.國(guó)內(nèi)本幣政策性或商業(yè)國(guó)內(nèi)本幣政策性或商業(yè)性貸款性貸款 項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)的控制項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)的控制： 1.產(chǎn)權(quán)投資 2.各項(xiàng)擔(dān)保及各類保險(xiǎn)各項(xiàng)擔(dān)保及各類保險(xiǎn) 3.留置權(quán)和限制抵押留置權(quán)和限制抵押 4.代保管賬戶代保管賬戶 一般采用銀團(tuán)貸款方式。一般采用銀團(tuán)貸款方式。 1. 第九章第六節(jié)第九章第六節(jié) 國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際信貸業(yè)務(wù)國(guó)際貸款協(xié)議國(guó)際貸款協(xié)議 銀行與非銀行客戶之間的貸款需要簽訂正式的貸款銀行與非銀行客戶之間的貸款需要簽訂正式的貸款協(xié)議。協(xié)議。 貸款協(xié)議的主要條款包括：鑒于條款、貸款的金額、貸款協(xié)議的主要條款包括：鑒于條款、貸款的金額、貸款的期限、貸款的提取、貸款的用途、貸款的先決貸款的期限、貸款的提取、貸款的用途、貸款的先決條件、貸款的償還、貨幣條款、貸款的利率及其他費(fèi)條件、貸