網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制PPT課件

1、網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制2021-10-272網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及其特點(diǎn) 1995年世界第一家網(wǎng)絡(luò)銀行美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（sfnb）的開業(yè)，徹底改變了金融業(yè)和金融市場的形態(tài)，促進(jìn)銀行由實體化向虛擬化發(fā)展金融服務(wù)的時空界限不再明顯。2021-10-273我國網(wǎng)上銀行現(xiàn)狀及發(fā)展 2007年以來中國網(wǎng)上銀行市場發(fā)展迅速，交易額規(guī)模實現(xiàn)爆發(fā)式增長 各大銀行將所有的銀行業(yè)務(wù)都搬到了互聯(lián)網(wǎng)上，并以交易量為主 近年來網(wǎng)銀交易額也保持了持續(xù)增長2021-10-2742021-10-2752021-10-276與傳統(tǒng)銀行的比較 挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行理念 網(wǎng)上銀行將極大的降低銀行服務(wù)的成本 可以更大范圍內(nèi)實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì) 網(wǎng)上銀行擁有

2、更廣泛的客戶群體 網(wǎng)上銀行將會使傳統(tǒng)的銀行競爭格局發(fā)生變化 2021-10-277網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行特點(diǎn)特點(diǎn)虛擬程度高虛擬程度高 適應(yīng)各種業(yè)務(wù)適應(yīng)各種業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)綜合性強(qiáng)業(yè)務(wù)綜合性強(qiáng)業(yè)務(wù)智能化業(yè)務(wù)智能化簡單易用簡單易用2021-10-278網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險網(wǎng)上銀行信息的丟失網(wǎng)上銀行信息的丟失 主要是指網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的信息在傳輸，存儲的過程中丟失或者銷毀，不能到達(dá)目的地，或者不能在使用，通常是由于通信系統(tǒng)的故障、安全措施的不完善以及人為的破壞造成的。 2021-10-279網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險網(wǎng)上銀行的信息被竊取網(wǎng)上銀行的信息被竊取 一些被稱為一些被稱為“電子扒手電子扒手”的銀行偷竊者專門的銀行偷竊者專門竊取

3、重要的網(wǎng)上銀行的信息資源，這類竊案近年竊取重要的網(wǎng)上銀行的信息資源，這類竊案近年呈上升的趨勢。因為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)在給銀行和用戶呈上升的趨勢。因為互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)在給銀行和用戶提供共享資源的同時，也為竊取銀行業(yè)、用戶秘提供共享資源的同時，也為竊取銀行業(yè)、用戶秘密數(shù)據(jù)的非法侵入者提供方便。密數(shù)據(jù)的非法侵入者提供方便。2021-10-2710網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險網(wǎng)上詐騙網(wǎng)上詐騙 網(wǎng)上詐騙已成為世界上比較常見的網(wǎng)網(wǎng)上詐騙已成為世界上比較常見的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險。一些分子通過郵件或者互聯(lián)網(wǎng)上絡(luò)風(fēng)險。一些分子通過郵件或者互聯(lián)網(wǎng)上提供的各種吸引人的免費(fèi)資料等引誘互聯(lián)提供的各種吸引人的免費(fèi)資料等引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶，當(dāng)用戶接受他們提供的資料

4、時，網(wǎng)用戶，當(dāng)用戶接受他們提供的資料時，不法分子編制的木馬程序隨之會入侵計算不法分子編制的木馬程序隨之會入侵計算機(jī)中的軟件，當(dāng)用戶使用這些軟件進(jìn)入銀機(jī)中的軟件，當(dāng)用戶使用這些軟件進(jìn)入銀行的網(wǎng)址時，就會把錢轉(zhuǎn)到他們指定的賬行的網(wǎng)址時，就會把錢轉(zhuǎn)到他們指定的賬戶上去。戶上去。2021-10-2711網(wǎng)絡(luò)銀行的風(fēng)險計算機(jī)病毒計算機(jī)病毒 監(jiān)管風(fēng)險監(jiān)管風(fēng)險法律風(fēng)險法律風(fēng)險 2021-10-2712網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制制度層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制制度層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制 可以借助國外對網(wǎng)絡(luò)銀行的立法。通可以借助國外對網(wǎng)絡(luò)銀行的立法。通過完善法律制度來促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)過完善法律制度來促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。

5、同時，培育社會的誠信意識，建立客展。同時，培育社會的誠信意識，建立客觀的個人信息評估體系和電子商務(wù)認(rèn)證體觀的個人信息評估體系和電子商務(wù)認(rèn)證體系系。 2021-10-2713網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制管理層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制管理層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制 建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度，實現(xiàn)嚴(yán)格的操建立嚴(yán)密的內(nèi)控制度，實現(xiàn)嚴(yán)格的操作規(guī)程與內(nèi)部管理制度，如實行職責(zé)分離作規(guī)程與內(nèi)部管理制度，如實行職責(zé)分離、多人負(fù)責(zé)、各負(fù)其責(zé)、不超越自己的管、多人負(fù)責(zé)、各負(fù)其責(zé)、不超越自己的管轄范圍原則。轄范圍原則。2021-10-2714網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制技術(shù)層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制技術(shù)層面的網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險控制 創(chuàng)建我國自主的知識產(chǎn)權(quán)的信息創(chuàng)建我國自主的知識產(chǎn)權(quán)的信息技