農(nóng)信社農(nóng)戶聯(lián)保貸款有關(guān)問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告

1、農(nóng)信社農(nóng)戶聯(lián)保貸款有關(guān)問(wèn)題的調(diào)研報(bào)告自銀監(jiān)會(huì)聯(lián)保貸款辦法出臺(tái)后，對(duì)切實(shí)解決農(nóng)戶貸款難、防控信貸風(fēng)險(xiǎn)以及推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。但隨著農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式的推廣運(yùn)用，也逐漸暴露出一些問(wèn)題和不足。一是風(fēng)險(xiǎn)防范與農(nóng)戶“聯(lián)富不聯(lián)窮”之間的矛盾。農(nóng)信社為了防控風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)農(nóng)戶間實(shí)行強(qiáng)弱聯(lián)合，而在實(shí)際執(zhí)行中農(nóng)戶普遍存在聯(lián)強(qiáng)不聯(lián)弱的心理，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)條件較差但實(shí)際上最需要資金支持的貧困農(nóng)戶被排除在聯(lián)保貸款支持的范圍外，一定程度上使得弱勢(shì)農(nóng)戶群體通過(guò)聯(lián)保獲取貸款難的問(wèn)題凸顯。二是聯(lián)保規(guī)則的負(fù)面效應(yīng)不容忽視。聯(lián)保貸款小組當(dāng)中有一戶人家因?yàn)榉N種原因沒(méi)有歸還貸款，而其他四戶又無(wú)力替他償還，直接導(dǎo)致該小組其他四戶即使還上

2、各自承貸的貸款，第二年也不能再次獲得信用社貸款支持。有時(shí)甚至?xí)霈F(xiàn)極端的情況，即一個(gè)聯(lián)保小組當(dāng)中有一戶未歸還貸款，其它四戶有償還能力的也不歸還貸款。三是聯(lián)保貸款不能解決農(nóng)信社收貸時(shí)間與選擇農(nóng)副產(chǎn)品出售時(shí)間的矛盾。農(nóng)信社受其資本約束以及年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)考核制約，其貸款主要以短期非跨年度性貸款為主，由于農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性因素影響，貸款到期時(shí)間主要集中于每年的10至12月份，這給農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)客商以低價(jià)收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的可乘之機(jī)。據(jù)有關(guān)地區(qū)的村民反映，每當(dāng)農(nóng)副產(chǎn)品收獲季節(jié)，各項(xiàng)農(nóng)副產(chǎn)品的收購(gòu)價(jià)格也是最低的時(shí)候，為了來(lái)年春季能夠順利獲取農(nóng)信社貸款支持，農(nóng)戶必須在當(dāng)年按時(shí)償還到期貸款，客觀上農(nóng)戶只有被迫接受低廉的農(nóng)

3、副產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格,由此引發(fā)的坑農(nóng)、傷農(nóng)事件時(shí)有發(fā)生，甚至有農(nóng)戶不得不臨時(shí)轉(zhuǎn)向民間借貸以解燃眉之急。針對(duì)聯(lián)保貸款中出現(xiàn)的新問(wèn)題，提出以下措施及建議：一是加強(qiáng)宣傳和政策引導(dǎo)。針對(duì)農(nóng)戶不愿強(qiáng)弱聯(lián)合的心態(tài)，政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)農(nóng)戶的社會(huì)主義道德觀的培育，特別是應(yīng)當(dāng)發(fā)揮黨員、干部的帶頭、模范作用，不斷增強(qiáng)農(nóng)戶的社會(huì)責(zé)任感，通過(guò)建立良好的鄉(xiāng)規(guī)、民約引導(dǎo)培育農(nóng)戶的公德意識(shí)，形成“富幫貧”的良好社會(huì)風(fēng)尚。二是區(qū)別對(duì)待，因勢(shì)引導(dǎo)。區(qū)分不能按時(shí)歸還貸款農(nóng)戶的情況，針對(duì)有錢不還的賴賬戶，堅(jiān)決使用法律、行政等手段予以清收；針對(duì)因非主觀因素導(dǎo)致貸款不能夠按期償還的，應(yīng)根據(jù)其資信狀況、家庭財(cái)產(chǎn)情況酌情考慮貸款展期、追加發(fā)放新貸款等辦法予以解決。三是發(fā)展農(nóng)協(xié)，促農(nóng)增收。應(yīng)由政府出面，采取自愿的方式，組建農(nóng)副產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)通報(bào)農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格信息、市場(chǎng)供求信息，組織聯(lián)系農(nóng)副產(chǎn)品銷售、貨款結(jié)算等事項(xiàng)。大力發(fā)展訂單農(nóng)業(yè)，推動(dòng)“公司+農(nóng)戶”的生產(chǎn)銷售模式，從根本上解決農(nóng)戶在收獲季節(jié)不得不被迫接受低價(jià)格的農(nóng)副產(chǎn)