新形勢下農(nóng)信社存款場份額下降原因及對策分析

1、新形勢下農(nóng)信社存款市場份額下降原因及對策分析新形勢下農(nóng)信社存款市場份額下降原因及對策分析存款業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)的一項(xiàng)最基礎(chǔ)的銀行業(yè)務(wù)長期以來一直就是金融機(jī)構(gòu)最重要的資金來源渠道存款總量高就意味著地位高存款市場份額占比大就代表實(shí) 力強(qiáng)。但近年來農(nóng)村信用社存款市場份額逐年下降直接影響到基層農(nóng)信社在服務(wù) “三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟(jì)中的主力軍作用。作為縣域金融主體的農(nóng)信社如何發(fā)揮 自己的優(yōu)勢搶占存款市場積極采取措施應(yīng)對激烈的市場競爭已刻不容緩。一、農(nóng)信社存款市場份額下降原因分析以望都縣為例 2014年 1月末望都全縣存款增長 4.3 億元其中農(nóng)信社增長 1.3 億農(nóng)行增長 8000萬郵儲增長 4500萬農(nóng)信社

2、存款無論是增長絕對額還是 增幅占比均比往年大幅下滑市場份額出現(xiàn)下降。面對當(dāng)前激烈的存款競爭形勢 我認(rèn)為可以從外部經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部資源使用上來分析。, 一, 外部經(jīng)營環(huán)境因素 當(dāng)前縣域金融市場已經(jīng)形成了金融機(jī)構(gòu)多元化、客戶理財(cái)意識和消費(fèi)需求提高 的現(xiàn)象這諸多因素的變化影響了農(nóng)信社存款市場份額。- 1 -1、金融網(wǎng)點(diǎn)競爭的影響。中農(nóng)工建等專業(yè)銀行憑借全國聯(lián)網(wǎng)、完善的金融產(chǎn) 品、較好的品牌效應(yīng)、過硬的硬件設(shè)施等優(yōu)勢在縣域金融市場一直占有一席之地 郵儲在存款方面返現(xiàn)等優(yōu)惠政策吸引了部分客戶 , 農(nóng)村合作社、村鎮(zhèn)銀行則以較高 的存款利率吸引了部分客戶 , 以上金融網(wǎng)點(diǎn)的存款營銷策略均造成了農(nóng)信社存款市 場

3、份額的下降。2、客戶理財(cái)意識的提高。客戶理財(cái)意識的提高使得存款業(yè)務(wù)不再能滿足其 金融需求。這主要體現(xiàn)在兩方面一方面近幾年通貨膨脹率的增長導(dǎo)致實(shí)際利率 是負(fù)數(shù)也就是說存入銀行錢都不夠通貨膨脹消耗掉的人們有余錢的都從高利 率的渠道放出去了比如他行的理財(cái)產(chǎn)品、余額寶等網(wǎng)上支付吸收了一大部分存 款。另一方面客戶理財(cái)越來越實(shí)行分散化經(jīng)營。尤其是個(gè)人大客戶和單位戶往往 同時(shí)和幾家金融機(jī)構(gòu)保持合作關(guān)系。3、客戶消費(fèi)需求的提高。隨著城鎮(zhèn)化的逐步進(jìn)行大量農(nóng)戶進(jìn)城買房、買車 提前支取和支取大額現(xiàn)金的客戶明顯增加。, 二, 內(nèi)部資源使用因素1、農(nóng)信社沒有形成品牌效應(yīng)。農(nóng)信社多是以縣級為法 銀行”全國人相對而言沒有“

4、國有商業(yè)銀行”、“郵儲一級法人響亮影響了客戶存款的信心。2、農(nóng)信社電子化銀行的劣勢。嚴(yán)格地講農(nóng)信社尚未- 2 -真正實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)即使是信用社之間的通存通兌也是跨行交易而專業(yè)銀 行與郵儲擁有全國網(wǎng)點(diǎn)面廣、交易額多的個(gè)人金融服務(wù)網(wǎng)站。業(yè)務(wù)交易的速度、流 程安排是否合理高效等時(shí)刻影響客戶對農(nóng)信社的信任度和忠誠度。3、金融產(chǎn)品多樣化的劣勢。相對于競爭對手農(nóng)信社在柜臺方面的服務(wù)產(chǎn)品 除了存款外其他的幾乎一片空白通過提供多樣化的產(chǎn)品、差異化的產(chǎn)品來帶動 存款的流入幾乎是微乎其微。二、農(nóng)信社存款市場營銷的對策分析 面對激烈的競爭環(huán)境和自身發(fā)展的不足農(nóng)信社要想守住自身的存款就必須正確對待這場已經(jīng)到來的競爭。1

5、、進(jìn)一步加大宣傳形成品牌效應(yīng)。從宏觀上看要制定相應(yīng)的營銷策略至于如何制定我認(rèn)為要與中農(nóng)工建、郵儲、村鎮(zhèn)銀行、合作社等進(jìn)行細(xì)微對比 找出自己的優(yōu)勢，如優(yōu)質(zhì)的服務(wù)等，和劣勢抓住優(yōu)勢進(jìn)行對外宣傳并對不足之處 進(jìn)行有效改進(jìn)。2、進(jìn)行客戶類別細(xì)化形成以客戶需求來反向指引工作的工作機(jī)制。目前 縣域內(nèi)所在的存款客戶主要分三個(gè)層次 : 第一層是政府類客戶、行業(yè)壟斷性客戶 包括行政事業(yè)單位、電信、教育、電力、保險(xiǎn)等 , 第二層是企業(yè)類客戶和個(gè)體工商 戶主要包括民營企業(yè)、專業(yè)合作社、專業(yè)批發(fā)市場客戶 ,第三層是公務(wù)員、城鄉(xiāng) 居民。各信用社要認(rèn)真分析- 3 -自身所處環(huán)境的優(yōu)劣勢找準(zhǔn)切入點(diǎn)創(chuàng)新營銷措施和服務(wù)項(xiàng)目、內(nèi)容。3、優(yōu)化服務(wù)贏得客戶。堅(jiān)持以客戶為中心以客戶的需要為第一信號根 據(jù)客戶的需要改進(jìn)工作。要努力在微笑服務(wù)、細(xì)節(jié)服務(wù)中提升經(jīng)營與服務(wù)的精細(xì)化 程度樹立農(nóng)信社“小窗口、大銀行”的服務(wù)品牌和服務(wù)風(fēng)范。當(dāng)前農(nóng)村信用社正處在發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期所面臨的競爭形勢十分嚴(yán)峻我們 必須抓好