2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試試題及答案

1、2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考試試題及答案 初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考試試題及答案 一、判斷題 2、短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。() 3、記賬式國(guó)債是目前銀行代理國(guó)債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。() 4、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用最通俗易懂的語(yǔ)言，說(shuō)明最有利的投資情形。() 5、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表() 6、投資型保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。() 7、土地所有權(quán)可以抵押。() 8、收入型年金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，追求長(zhǎng)期資本增值。() 9、收益率

2、是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。() 10、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、一次性還本付息債和貼現(xiàn)債等。() 11、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯每年每年等值 3 萬(wàn)美元。() 12、就客戶而言，尋求財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮， 進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。() 13、開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。() 14、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。() 15、基金前端收費(fèi)是按照金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收

3、費(fèi)。() 16、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問(wèn)可以提供具體投資建議() 二、單選題 1、小王購(gòu)買了 A 公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級(jí)市場(chǎng))交易，這是在(小王和其他投資人)之間進(jìn)行的。 2、理財(cái)師對(duì)家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析) 3、基金開(kāi)戶資料保存期(15)年 4、李先生想在 5 年后用 202100 元購(gòu)買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元 5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于 28 萬(wàn)元)不是銀行高凈值客戶。 6、涉及貨幣市場(chǎng)工具的是(在銀行購(gòu)買了 10000 元的短期國(guó)債) 7、貨幣市場(chǎng)的一般特征是(風(fēng)

4、險(xiǎn)低、收益低) 8、如名義年利率是 12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為 2 時(shí)，有效年利率是(12.36%) 9、貨幣市場(chǎng)是融通(短期資金)，資本市場(chǎng)是籌集(長(zhǎng)期資金)的市場(chǎng) 10、某企業(yè)為其雇員在 T 保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人分別是(T 保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬) 11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升) 12、2021 年程老太太借 20 萬(wàn)給鄰居，10 年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通脹率大概是(7%) 13、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)

5、人的現(xiàn)金收入和支出的財(cái)務(wù)報(bào)表是(現(xiàn)金流量表) 14、信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(委托人和受益人)承擔(dān) 15、在外匯市場(chǎng)上，當(dāng)即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(升水) 16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析) 17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的) 18、李女士想在 5 年后得到 10 萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A 方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 5%的單利計(jì)息;B 方 案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年 4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利( A 方案 )。 19、某商貿(mào)公司于 2021 年初向銀行存入 50 萬(wàn)資金，年利率4%，半年復(fù)利，2

6、021 年初可得到的本利和是( 60.95 )萬(wàn)元。 20、理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是( )。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(6)接觸客戶建立信任關(guān)系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4) 21、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是(價(jià)格機(jī)制) 22、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以(通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作) 23、開(kāi)放式基金的單位申購(gòu)價(jià)等于(基金單位凈值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi)) 24、表示貨幣時(shí)間價(jià)值的利息率是(沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通脹條件下的.資金平均利潤(rùn)率) 25、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料在(首頁(yè))最

7、醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利情況。 26、屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(收支情況) 27、銀行理財(cái)不得通過(guò)(電視)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。 28、(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)是基于投保人的利益。 29、當(dāng)(投保人年齡超過(guò) 65 周歲)時(shí)，經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司出單。 30、民事活動(dòng)最核心的是(誠(chéng)實(shí)信用原則) 31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容) 32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是(可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況) 33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于 2021 年 8 月 1 日交貨，乙應(yīng)于同年 8 月 7 日付款，7 月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙

8、未允許。基于上述因素，甲于 8 月 1 日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖? ) 答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保 34、黃金價(jià)格與美元(負(fù)相關(guān))關(guān)系 35、家庭消費(fèi)規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金) 36、保本類理財(cái)產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶 37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為( 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小 ) 38、客戶(信用卡還款)必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少 39、保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移) 40、資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配 41、基金認(rèn)購(gòu)采用的原則是

9、(金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行) 42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?計(jì)劃開(kāi)始不宜太遲) 43、關(guān)于封閉式基金，錯(cuò)誤的是(開(kāi)放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金) 44、流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(活期存款) 45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對(duì)客戶進(jìn)行分層。 46、理財(cái)師的目標(biāo)是"幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)'，要達(dá)到這目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是(深入了解客戶) 47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是(汽車) 48、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(保險(xiǎn)代理人) 49、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括( 遺產(chǎn)繼承收入 ) 50、通常做為活

10、期存款的替代品的是(貨幣型理財(cái)產(chǎn)品) 51、憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(可上市流通) 52、陳小姐將 1 萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為 10%，項(xiàng)目投資期限為 3 年，每年支付一次利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為( 13310 )元。 53、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介) 54、從第一期開(kāi)始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項(xiàng)是(期初年金) 55、用 10 萬(wàn)元買股票，對(duì)退休人員和有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，情況截然不同，因?yàn)?風(fēng)險(xiǎn)承受能力)不同 56、小陳沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨 國(guó)避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任) 5

11、7、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期) 58、關(guān)于債券，錯(cuò)誤的是(零息債券的到期收益率為零) 59、某客戶 T 日申購(gòu)基金成功后，注冊(cè)登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。 60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為( 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大 ) 61、當(dāng)一年有兩次復(fù)利計(jì)息，實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實(shí)際利率大于名義利率) 62、堅(jiān)持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。 63、債券價(jià)格與收益率(負(fù)相關(guān))。 64、流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn)) 65

12、、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(1 萬(wàn))美元以下(含)，可以在銀行直接辦理 66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行) 67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為) 三、多選題 1、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有( ABCDE )。 A. 國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系 B. 國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化 C. 附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性 D. 國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高 E. 在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損 1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系

13、的主體包括客戶和( )。 【選項(xiàng)】 A.商業(yè)銀行 B.金觸機(jī)構(gòu) C.非銀行金融機(jī)構(gòu) D.保險(xiǎn)公司 【答案】B 【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)民事法律關(guān)系介紹 2.【題干】民法通則規(guī)定，( )可以開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 【選項(xiàng)】 A.12 周歲的未成年人 B.16 周歲但依靠父母生活的人 C.10 周歲以下的未成年人 D.限制民事行為能力人的法定代理人 【答案】D 【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理

14、財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)民事法律關(guān)系介紹 3.【題干】根據(jù)民法通則規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是( )。 【選項(xiàng)】 A.透明原則 B.公正原則 C.公平原則 D.誠(chéng)實(shí)信用原則 【答案】D 【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)民事法律關(guān)系介紹 4.【題干】下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法表述正確的是( )。 【選項(xiàng)】 A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任 B.第三人知道行為人沒(méi)有

15、代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任 C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任 【答案】A 【解析】代理的法律責(zé)任包括： 沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。 代理人和第三人

16、串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。 第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已 終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)民事法律關(guān)系介紹 5. 【題干】下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。 【選項(xiàng)】 A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成 B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托 C.被代理人死亡 D.代理人喪失民事行為能力 【答案】C 【解

17、析】有下列情形之一的，委托代理終止： 代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;被代理人取消委托或者代理人辭去委托;代理人死亡;代理人喪失民事行為能力;作為被代理人或者代理人的法人終止。 【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)民事法律關(guān)系介紹 6. 【題干】屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是( )。 【選項(xiàng)】 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.現(xiàn)金流量表 D.利潤(rùn)表 【答案】A 【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。 【考點(diǎn)】不同報(bào)表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義 7.【題干】下列公式中錯(cuò)誤的是( )。 【選項(xiàng)】 A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn) B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值 C.普通年金終值=每期固定金額(1