壽險(xiǎn)公司經(jīng)營中常見的六大“虛假”問題

1、壽險(xiǎn)公司經(jīng)營中常見的六大“虛假”問題 各個(gè)壽險(xiǎn)公司的發(fā)展階段不同，業(yè)務(wù)發(fā)展策略不同，經(jīng)營管理水平也不同，內(nèi)控和合規(guī)水平也不同。然而，以下的六大“虛假”問題仍舊會(huì)出現(xiàn)在壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營中。有的壽險(xiǎn)公司涉及的“虛假”問題多一些，有些會(huì)少一些。徹底治理“虛假”問題，需要一定的時(shí)間，更需要強(qiáng)有力的管理措施。 01 虛假經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)費(fèi)用報(bào)銷套取資金賬外使用 很難有一家壽險(xiǎn)公司拍胸脯說，各分支機(jī)構(gòu)沒有虛列費(fèi)用的狀況。并不是很久遠(yuǎn)的以前，支付給銀行的“小賬”手續(xù)費(fèi)，大部分是通過虛列費(fèi)用套取資金來支付的。現(xiàn)在給銀行的“小賬”手續(xù)費(fèi)仍舊存在，至于怎么支付的，感興趣的人，自己去打聽吧。 現(xiàn)在一些壽險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)被查出

2、虛列費(fèi)用套取資金時(shí)，更多的解釋理由是：用于外部維護(hù)。而且，許多的外部維護(hù)是不會(huì)留下記錄或痕跡的，莫非還讓收到的人簽個(gè)字嗎？ 02 虛假投保達(dá)成計(jì)劃或方案套利后短期退保 壽險(xiǎn)公司的業(yè)績壓力很大?？偣窘o分公司下任務(wù)，分公司給中心支公司下任務(wù)，中心支公司給支公司下任務(wù)。同時(shí)，壽險(xiǎn)公司的營銷基本法也對(duì)外勤有保費(fèi)要求，壽險(xiǎn)公司的營銷部門還給外勤制訂各種業(yè)務(wù)激勵(lì)方案。 對(duì)于那些營銷能力差、營銷隊(duì)伍不足的分支機(jī)構(gòu)來說，為了達(dá)成考核計(jì)劃，會(huì)慫恿外勤虛假投保，在達(dá)成了上級(jí)公司的考核任務(wù)或獲得嘉獎(jiǎng)后，再短期退保。 還有一些外勤“老油條”，在計(jì)算完考核或業(yè)務(wù)方案利益和退保損失后，假如達(dá)成考核或業(yè)務(wù)方案所獲利益大于

3、退保損失，就會(huì)“籌集”資金，虛假投保，等考核期一過，立刻退保。 在虛假投保中，虛假親屬關(guān)系投保是很典型的問題。比如，通過后臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析發(fā)覺，一個(gè)業(yè)務(wù)員為投保人，對(duì)應(yīng)“夫妻關(guān)系”的被保險(xiǎn)人的多人，這明顯不是實(shí)現(xiàn)其幻想中的一夫多妻或一妻多夫了。虛假親屬關(guān)系投保，其實(shí)也能實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)識(shí)別和掌握，就看壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否強(qiáng)大了。 03 虛假繳費(fèi)達(dá)成連續(xù)率考核后集中辦理退保 為了保證業(yè)務(wù)品質(zhì)，防止虛假保費(fèi)，壽險(xiǎn)公司也會(huì)對(duì)分支機(jī)構(gòu)設(shè)定連續(xù)率考核指標(biāo)，比如13個(gè)月件數(shù)連續(xù)率、13個(gè)月保費(fèi)連續(xù)率，還有更長的26個(gè)月連續(xù)率，等等。連續(xù)率的考核指標(biāo)往往是總公司下達(dá)給分公司，分公司酌情再給下面的分支機(jī)構(gòu)下連續(xù)率指

4、標(biāo)。有的壽險(xiǎn)公司，把連續(xù)率當(dāng)成權(quán)重很大的干部考核指標(biāo)，達(dá)不成的話，影響機(jī)構(gòu)排名、干部年終考核得分和績效獎(jiǎng)金。 上有政策，下有對(duì)策。有的分支機(jī)構(gòu)會(huì)讓業(yè)務(wù)員慫恿那些要退保的客戶在繳費(fèi)期繳費(fèi)，然后過了考核月再退保，退保的損失由分支機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)。甚至有的分支機(jī)構(gòu)，違規(guī)挪用資金，將即將失效的保單進(jìn)行繳費(fèi)續(xù)保，過了考核期后，再進(jìn)行退保；對(duì)于退保金額與挪用資金的差額，又會(huì)通過虛列費(fèi)用套取資金來填補(bǔ)。更甚者，有的分支機(jī)構(gòu)在客戶不知情的狀況下，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)里違規(guī)進(jìn)行繳費(fèi)及相關(guān)操作。 04 虛假人力達(dá)成營銷增員方案謀取公司利益 有營銷員才能有保費(fèi)，尤其是個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。壽險(xiǎn)公司不僅有業(yè)務(wù)推動(dòng)或激勵(lì)方案，還有增員方案，還有對(duì)分

5、支機(jī)構(gòu)外勤人力的考核指標(biāo)。分支機(jī)構(gòu)有增員任務(wù)，就會(huì)制訂相應(yīng)的增員方案，假如外勤能增多少人，就給多少嘉獎(jiǎng)。 想從大街上任憑拉一個(gè)人到保險(xiǎn)公司，談何簡單。而要從同業(yè)挖一支外勤隊(duì)伍過來，又要擔(dān)當(dāng)高額的聘才費(fèi)用。但面對(duì)增員壓力，不僅分支機(jī)構(gòu)要完成，外勤隊(duì)伍也要完成。這時(shí)候，有的歪門邪道就出現(xiàn)了。比如，有的外勤主管拿來一堆人員資料，辦理假入司，不是要留指紋和每天考勤嗎？除了自己正常的留存指紋，剩下的指頭，每個(gè)指頭留一個(gè)指紋，每個(gè)指紋算一個(gè)增員。所以，假如你查下外勤的考勤，會(huì)發(fā)覺許多人打卡記錄時(shí)間幾乎都是同時(shí)的；要不然，間隔時(shí)間長了哪個(gè)指頭打過卡，哪個(gè)沒打過，早遺忘了。分支機(jī)構(gòu)對(duì)虛假人力心知肚明，有時(shí)候?qū)?/p>

6、外勤主管的虛假增員采取縱容的態(tài)度，至少這樣在短期內(nèi)會(huì)實(shí)現(xiàn)“雙贏”。 05 虛假中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)套取直銷業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)用 壽險(xiǎn)公司給中介機(jī)構(gòu)的代理手續(xù)費(fèi)費(fèi)率都挺高的，尤其是短險(xiǎn)業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)比例高到70%、80%、90%.而壽險(xiǎn)公司自己銷售部門，比如法人部或者團(tuán)體部，自己做的直銷短險(xiǎn)業(yè)務(wù)，給業(yè)務(wù)員的提獎(jiǎng)比例能達(dá)到50%以上嗎？“聰慧”的業(yè)務(wù)員或者業(yè)務(wù)管理人員，何不把直銷的業(yè)務(wù)掛在某個(gè)中介機(jī)構(gòu)下面呢。假如某項(xiàng)短險(xiǎn)業(yè)務(wù)給中介機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)比例是80%，而業(yè)務(wù)員直銷的業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)比例是30%，那么，找個(gè)中介機(jī)構(gòu)，給他們10%的手續(xù)費(fèi)，剩下的70%手續(xù)費(fèi)或者再擔(dān)當(dāng)一些稅費(fèi)，就可以被業(yè)務(wù)員拿到手了。至于稅費(fèi)，也可以經(jīng)過談

7、判誰來擔(dān)當(dāng)了，中介機(jī)構(gòu)白得的，何樂而不為呢。那些業(yè)務(wù)量大的業(yè)務(wù)員，或者壽險(xiǎn)公司的內(nèi)勤，干脆自己注冊一家中介機(jī)構(gòu)，肥水不流外人田，給別人不如自己留著啊。 有利益，并且有監(jiān)督漏洞的地方，確定會(huì)有人鉆空子。 06 虛假案件理賠串通舞弊非法獲取經(jīng)濟(jì)利益 虛假案件理賠在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司比較常見，尤其是車險(xiǎn)理賠，而在壽險(xiǎn)公司，相對(duì)難度要大一些，操作也比較復(fù)雜。在壽險(xiǎn)公司的虛假案件理賠中，有兩大類，一類是客戶制造的虛假案件，通過欺詐保險(xiǎn)公司獲得非法利益，一類是壽險(xiǎn)公司工作人員串通客戶或者自己串通起來，制造虛假案件進(jìn)行理賠。關(guān)于客戶制造虛假案件詐騙保險(xiǎn)公司的事件，在許多媒體雜志上都有報(bào)道，建議壽險(xiǎn)公司成立反理賠詐騙聯(lián)盟。對(duì)于壽險(xiǎn)公司自身出現(xiàn)的虛假理賠案件串通舞弊，一般很難查出來，許多時(shí)候是因?yàn)榉众E不公，引發(fā)的舉報(bào)而查出來的。壽險(xiǎn)公司要防范串通舞弊，采取的主要措施是對(duì)重要崗位進(jìn)行輪崗、換崗、調(diào)崗。還有提示留意的是，虛假案件理賠中，也可能會(huì)有幫兇醫(yī)院的工作人員，例如制作假病歷什么的，也要引起關(guān)注。 總體來說，這幾年，