家庭投資管理及個人理財管理知識分析規(guī)劃(共47頁).ppt

1、福家財富 福家財富 濃墨重彩寫輝煌 福家財富有獎問答有獎問答1、新華人壽保險股份有限公司成立于哪一年？2、新華人壽保險股份有限公司總部設(shè)在何處？3、新華人壽連續(xù)幾年盈利？福家財富家庭投資理財家庭投資理財 與健康與健康福家財富講師介紹講師介紹福家財富福家財富福家財富福家財富福家財富福家財富福家財富 財源廣進財源廣進 身體健康身體健康 工作穩(wěn)定工作穩(wěn)定 安享晚年安享晚年 家人平安家人平安 心情愉快心情愉快 地位尊貴地位尊貴 幸福生活是什么？幸福生活是什么？福家財富 幸福生活靠什么？幸福生活靠什么？ 現(xiàn)在的收入現(xiàn)在的收入+ +未來收入的保障未來收入的保障福家財富 現(xiàn)在的收現(xiàn)在的收入入靠？靠？健康！健

2、康！未來的收入靠？未來的收入靠？錢生錢！錢生錢！ 一個人擁有多少財富不在于今天他有一個人擁有多少財富不在于今天他有多少資本，而在于是否有正確的投資理念，多少資本，而在于是否有正確的投資理念，因此，我們要合理安排家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)！因此，我們要合理安排家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)！ 福家財富福家財富父母年齡父母年齡 35歲歲孩子年齡孩子年齡 8歲歲39歲歲 小學(xué)畢業(yè)小學(xué)畢業(yè)12歲歲42歲歲初中畢業(yè)初中畢業(yè)15歲歲45歲歲高中畢業(yè)高中畢業(yè)49歲歲22歲大學(xué)畢業(yè)歲大學(xué)畢業(yè)27歲工作穩(wěn)定歲工作穩(wěn)定55歲歲60歲歲為自己養(yǎng)老準備為自己養(yǎng)老準備福家財富 看看我們現(xiàn)在的理財渠道：看看我們現(xiàn)在的理財渠道：房地產(chǎn)市場再次受到打壓，投

3、資風(fēng)險加??；房地產(chǎn)市場再次受到打壓，投資風(fēng)險加?。还墒性谇捌诿蜐q后于近期調(diào)整回落，前景撲朔迷離；股市在前期猛漲后于近期調(diào)整回落，前景撲朔迷離；基金熱點延后，百姓認識不足，投資基金舉棋不定；基金熱點延后，百姓認識不足，投資基金舉棋不定；百姓投資渠道狹窄，銀行儲蓄大幅增加。百姓投資渠道狹窄，銀行儲蓄大幅增加。 有沒有安全穩(wěn)定且具有投有沒有安全穩(wěn)定且具有投資價值的理財產(chǎn)品？資價值的理財產(chǎn)品？ 福家財富 重大疾病發(fā)病率的提高；重大疾病發(fā)病率的提高；醫(yī)療技術(shù)日新月異的進步和醫(yī)療資源的全球化；醫(yī)療技術(shù)日新月異的進步和醫(yī)療資源的全球化；國家醫(yī)療改革前景叵測。國家醫(yī)療改革前景叵測。 提升醫(yī)療品質(zhì)和減少健康提升

4、醫(yī)療品質(zhì)和減少健康負債風(fēng)險成了社會關(guān)注的熱點負債風(fēng)險成了社會關(guān)注的熱點話題。話題。 福家財富一個發(fā)生在我們身邊的真實例子一個發(fā)生在我們身邊的真實例子福家財富驚驚“鴻鴻”一瞥一瞥醫(yī)療費醫(yī)療費用用疾病治療費用疾病治療費用平均費用平均費用4 4萬萬5 5萬萬/ /一橋一橋8 8萬萬1212萬萬8 8萬萬/ /年年10-2010-20萬萬1212萬萬1 1萬萬/1%/1%表皮表皮福家財富如果可以如果可以, , 新的理財計劃最好同新的理財計劃最好同時具有如下功能：時具有如下功能： 投資增值投資增值 保障完備保障完備終身有效終身有效 福家財富福家財富“錢生錢錢生錢”什么是投資理財？什么是投資理財？ 只有這

5、樣您才能只有這樣您才能q避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢保值q分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢增值福家財富 投資原則： 合法性原則：投資活動要合法 安全性原則：不能冒太大風(fēng)險 流動性原則：容易變現(xiàn) 收益性原則：在保值基礎(chǔ)上爭取最大增值 福家財富個人理財投資渠道個人理財投資渠道67%67%13%13%7%7%2%2%1%1%10%10%儲蓄儲蓄股票股票保險保險債券債券外匯外匯其它其它20042004年年2 2月新浪網(wǎng)財經(jīng)版對月新浪網(wǎng)財經(jīng)版對2828城市居民投資調(diào)查城市居民投資調(diào)查百姓常用的理財方式：百姓常用的理財方式：儲

6、蓄，股票，保險，債券，外儲蓄，股票，保險，債券，外匯、房地產(chǎn)等匯、房地產(chǎn)等福家財富 個人理財投資渠道個人理財投資渠道銀行儲蓄銀行儲蓄 支取靈活，使用方便支取靈活，使用方便 收益較低，不能抵御通貨膨脹收益較低，不能抵御通貨膨脹 不能強制節(jié)流，財富易流失不能強制節(jié)流，財富易流失通貨膨脹簡單說來就是平均物價水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢不值錢，購買力通貨膨脹簡單說來就是平均物價水平的持續(xù)上漲，導(dǎo)致錢不值錢，購買力下降。下降。0404年全國年平均通脹率為年全國年平均通脹率為5.35.3。例：銀行存款例：銀行存款1000010000元，年利率元，年利率2.252.25（稅后（稅后1.81.8），當(dāng)年通貨膨脹率為

7、），當(dāng)年通貨膨脹率為5 5，則到年底存款余額，則到年底存款余額1018010180元，但因通貨膨脹縮水元，但因通貨膨脹縮水500500元，元，相當(dāng)于存相當(dāng)于存款一年丟了款一年丟了320320元！元！福家財富84年年1萬元現(xiàn)在只值萬元現(xiàn)在只值2100 2005年05月30日 07:40 深圳商報 經(jīng)過測算，1984年的1萬元現(xiàn)金到2004年實際只能買到價值2100元左右的商品。即便是很節(jié)儉的人，不隨便花錢，但是隨著時間的推移，他的存款也會無形“縮水”。而“錢越來越值錢”在歷史上是比較少 見的。福家財富風(fēng)險大。股票投資素有風(fēng)險大。股票投資素有“7 7虧、虧、2 2平、平、1 1贏贏”之說之說收益無

8、法預(yù)計。有快速獲利的機會，也有大量損失的可能收益無法預(yù)計。有快速獲利的機會，也有大量損失的可能本金不返還本金不返還股票交易需交納手續(xù)費，收益交稅股票交易需交納手續(xù)費，收益交稅家庭投資股票的資金不應(yīng)超過可支配收入的家庭投資股票的資金不應(yīng)超過可支配收入的1010往事不堪回首往事不堪回首20042004年中國股市散戶投資收益狀況調(diào)查年中國股市散戶投資收益狀況調(diào)查資料來源：資料來源：21世紀經(jīng)濟報道世紀經(jīng)濟報道 2004.12.17 財經(jīng)版財經(jīng)版?zhèn)€人理財投資渠道個人理財投資渠道股票股票福家財富安全，穩(wěn)定安全，穩(wěn)定收益較低，不能有效抵御通貨膨脹收益較低，不能有效抵御通貨膨脹“徹夜排隊徹夜排隊”買國債，國

9、債發(fā)行不能滿足需求買國債，國債發(fā)行不能滿足需求20012004國債利率走勢表2.892.893.143.142.422.422.742.742.322.322.632.632.652.653.003.000 02 24 4200120012.892.893.143422.422.742.74200320032.322.322.632.63200420042.652.653.00 3.00 3年期3年期5年期5年期個人理財投資渠道個人理財投資渠道國債國債福家財富 資金投入較大，流動性差資金投入較大，流動性差 需要全面的信息收集，包括預(yù)估優(yōu)勢地段、了解政府地域需要全面的信

10、息收集，包括預(yù)估優(yōu)勢地段、了解政府地域開發(fā)傾向、房屋結(jié)構(gòu)、當(dāng)前價格與預(yù)期收益等。開發(fā)傾向、房屋結(jié)構(gòu)、當(dāng)前價格與預(yù)期收益等。從從0101年起中國各大城市房產(chǎn)一片年起中國各大城市房產(chǎn)一片“漲漲”聲。國家相關(guān)部門打出聲。國家相關(guān)部門打出“組合拳組合拳”，抑制房地產(chǎn)的泡沫炒作。，抑制房地產(chǎn)的泡沫炒作。一產(chǎn)業(yè)步驟。一產(chǎn)業(yè)步驟。如開通透明售房網(wǎng)，二手房網(wǎng)上交易如開通透明售房網(wǎng)，二手房網(wǎng)上交易二財稅步驟二財稅步驟。對于。對于1 1年內(nèi)轉(zhuǎn)手的房產(chǎn)交易征收年內(nèi)轉(zhuǎn)手的房產(chǎn)交易征收5.5%5.5%的營業(yè)稅的營業(yè)稅三金融步驟。三金融步驟。上調(diào)房貸利率；上調(diào)房貸逾期罰息；提高房貸首付款上調(diào)房貸利率；上調(diào)房貸逾期罰息；提

11、高房貸首付款投資成本增加，投資風(fēng)險增大，收益空間縮小，投資成本增加，投資風(fēng)險增大，收益空間縮小，您敢在這個時候投資房產(chǎn)嗎？您敢在這個時候投資房產(chǎn)嗎？個人理財投資渠道個人理財投資渠道房地產(chǎn)房地產(chǎn)福家財富我們面臨的問題我們面臨的問題 長期投資需要我們投入十年、二十年長期投資需要我們投入十年、二十年的時間（房地產(chǎn)、債券、傳統(tǒng)保險等）的時間（房地產(chǎn)、債券、傳統(tǒng)保險等） 人生面臨的風(fēng)險不能得到控制人生面臨的風(fēng)險不能得到控制 沒有穩(wěn)定、高效的收益保證沒有穩(wěn)定、高效的收益保證福家財富福家財富真正的投資理念：真正的投資理念：用別人的錢為你賺錢用別人的錢為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的時間為你賺錢用別人的智

12、慧為你賺錢用別人的智慧為你賺錢福家財富保險公司保險公司匯集眾多匯集眾多投資專家投資專家，已成為中，已成為中國資本市場上最大的國資本市場上最大的機構(gòu)投資者機構(gòu)投資者保險資金使用的原則：保險資金使用的原則：福家財富福家財富 福家財富終身健康增值計劃福家財富終身健康增值計劃 幸福家庭好伴侶 福家財富產(chǎn)品介紹產(chǎn)品介紹保險責(zé)任保險責(zé)任福家財富福家財富我們幸福生活的保障我們幸福生活的保障多多重保障重保障 健康無憂健康無憂快快速擁有速擁有 交費無憂交費無憂好好多紅利多紅利 增值無憂增值無憂省省心規(guī)劃心規(guī)劃 一生無憂一生無憂 福家財富三大帳戶，六大功用，分期規(guī)劃，全能理財三大帳戶，六大功用，分期規(guī)劃，全能理財

13、遺產(chǎn)遺產(chǎn)規(guī)劃規(guī)劃風(fēng)險風(fēng)險保障保障養(yǎng)老養(yǎng)老無憂無憂急用急用現(xiàn)金現(xiàn)金身價身價尊嚴尊嚴增值增值養(yǎng)老養(yǎng)老健康健康醫(yī)療醫(yī)療醫(yī)療醫(yī)療補充補充健康健康保障保障 核心功用核心功用 福家財富我國金融法規(guī)規(guī)定：我國金融法規(guī)規(guī)定： 保險金和保險返還金不允許進行債務(wù)抵償和追償。保險金和保險返還金不允許進行債務(wù)抵償和追償。 保險金和保險返還金免交個人所得稅、免交遺產(chǎn)稅、保險金和保險返還金免交個人所得稅、免交遺產(chǎn)稅、免交贈予稅。免交贈予稅。平時當(dāng)存錢，有事不缺錢，理財穩(wěn)掙錢，平時當(dāng)存錢，有事不缺錢，理財穩(wěn)掙錢，受益免稅錢，破產(chǎn)保住錢，一生不缺錢受益免稅錢，破產(chǎn)保住錢，一生不缺錢福家財富福家伴侶終身財富增值計劃福家伴侶終身

14、財富增值計劃【利益解析】利益解析】3030歲歲險種名稱險種名稱基本保額基本保額年交保費年交保費交費期限交費期限保險期間保險期間福家財富福家財富100000元12500元5年終身住院醫(yī)療住院醫(yī)療10000元221元每年當(dāng)年保費合計保費合計每年每年1272112721元元目標(biāo)市場與投保建議產(chǎn)品組合推薦目標(biāo)市場與投保建議產(chǎn)品組合推薦( (至尊版）至尊版）【利益解析】【利益解析】1、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^保、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^保單質(zhì)押貸款、減保或解除合同等方式，變現(xiàn)現(xiàn)金價值，

15、應(yīng)對養(yǎng)老等重要需求。單質(zhì)押貸款、減保或解除合同等方式，變現(xiàn)現(xiàn)金價值，應(yīng)對養(yǎng)老等重要需求。2、健康醫(yī)療帳戶（、健康醫(yī)療帳戶（110000元元+分紅）：分紅）：重疾保障金（重疾保障金（100000元）：保單生效一年后，初次患本合同所指元）：保單生效一年后，初次患本合同所指22種重大疾病，給付種重大疾病，給付100000元大病保元大病保障金。投保人免交剩余保費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。障金。投保人免交剩余保費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。住院醫(yī)療金（住院醫(yī)療金（10000元）：因意外或保單生效元）：因意外或保單生效60天后因疾病住院，超過天后因疾病住院，超過400元以上的部分，按元以上的部分，按70%-95%的比例

16、報銷，每年累計的比例報銷，每年累計10000元。元。3、身價尊嚴帳戶（、身價尊嚴帳戶（100000元元+分紅）：分紅）：因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付100000元元+累計年度紅利保額累計年度紅利保額+終了紅利。終了紅利。 福家財富福家伴侶終身財富增值計劃福家伴侶終身財富增值計劃【利益解析】利益解析】3030歲歲險種名稱險種名稱基本保額基本保額年交保費年交保費交費期限交費期限保險期間保險期間福家財富福家財富50000元6250元5年終身住院醫(yī)療住院醫(yī)療10000元221元每年當(dāng)年保費合計保費合計每年每年64716471元元目標(biāo)市場與投保

17、建議產(chǎn)品組合推薦（至愛版）目標(biāo)市場與投保建議產(chǎn)品組合推薦（至愛版）【利益解析】【利益解析】1、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^保、增值養(yǎng)老帳戶：保額分紅，年度紅利復(fù)利遞增，另有終了紅利給付，保障金額不斷提高?？赏ㄟ^保單質(zhì)押貸款、減保或解除合同等方式，變現(xiàn)現(xiàn)金價值，應(yīng)對養(yǎng)老等重要需求。單質(zhì)押貸款、減保或解除合同等方式，變現(xiàn)現(xiàn)金價值，應(yīng)對養(yǎng)老等重要需求。2、健康醫(yī)療帳戶（、健康醫(yī)療帳戶（60000元元+分紅）：分紅）：重疾保障金（重疾保障金（50000元）：保單生效一年后，初次患本合同所指元）：保單生效一年后，初次患本合同所指22種重大疾病，給付

18、種重大疾病，給付50000元大病保障元大病保障金。投保人免交剩余保費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。金。投保人免交剩余保費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。住院醫(yī)療金（住院醫(yī)療金（10000元）：因意外或保單生效元）：因意外或保單生效60天后因疾病住院，超過天后因疾病住院，超過400元以上的部分，按元以上的部分，按70%-95%的比例報銷，每年累計的比例報銷，每年累計10000元。元。3、身價尊嚴帳戶（、身價尊嚴帳戶（50000元元+分紅）：分紅）：因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付因意外傷害或一年后因疾病導(dǎo)致身故或全殘，給付50000元元+累計年度紅利保額累計年度紅利保額+終了紅利。終了紅利。 福家財富公司介紹獨具魅力的保額分紅公司介紹獨具魅力的保額分紅分紅徹底：多差分紅，全部盈余參與分配。分紅徹底：多差分紅，全部盈余參與分配。利益充分：分紅增加保額，回歸壽險本質(zhì)功能；紅利直接投資，復(fù)利滾動。利益充分：分紅增加保額，回歸壽險本質(zhì)功能；紅利直接投資，復(fù)利滾動。終了紅利終了紅利保費保費保額保額累計年度紅利保額累計年度紅利保額 福家財富銀行大額協(xié)議存款銀行大額協(xié)議存款國債國債/ /金融債券金融債券企業(yè)債券（企業(yè)債券（AA+AA+）證券投資基金證券投資基金國務(wù)院規(guī)定的其它資金運用方式國務(wù)院規(guī)定的其