銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-12

1、銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試公共基礎(chǔ)-12（總分：41.50,做題時(shí)間：90分鐘）一、單選題（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：7.50）1. 法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了_規(guī)定。（分?jǐn)?shù)：0.50）A. 監(jiān)管規(guī)避B. 協(xié)助執(zhí)行 VC. 內(nèi)幕交易D. 反洗錢(qián)解析：解析"協(xié)助執(zhí)行"要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí) 法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。2. 以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專(zhuān)業(yè)

2、的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服 務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求B. 一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這 些要求，自覺(jué)踐行C. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的 合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解D. 對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利V解析：解析D選項(xiàng)內(nèi)容屬于公平對(duì)待的內(nèi)容。3. 從2004年10月開(kāi)始，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率，其主要內(nèi)容是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 對(duì)人民幣貸款利率完全市場(chǎng)浮動(dòng)B

3、. 放開(kāi)人民幣貸款利率的上限VC. 按存款利率確定貸款利率D. 放開(kāi)人民幣貸款利率的下限解析：4. 下列不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則的是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 安全性B. 收益性 VC. 流動(dòng)性D. 效益性解析：5. 金融詐騙罪作為一類(lèi)犯罪，具有許多共性，在主觀上表現(xiàn)為 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 一般主體B. 以非法占有為目的VC. 以非法集資為目的D. 遵循一定的邏輯順序解析：6. 暫扣或吊銷(xiāo)執(zhí)照屬于 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 刑事制裁B. 行政處分C. 行政處罰 VD. 追究民事責(zé)任解析：7. 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資VB. 支

4、持進(jìn)岀口貿(mào)易融資C. 農(nóng)業(yè)政策性貸款D. 工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)解析：解析國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。BC選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)岀口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。D選項(xiàng)中，工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。8. 是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 銀監(jiān)會(huì)B. 政策性銀行C. 商業(yè)銀行 VD. 公司、企業(yè)解析：解析商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。9. 銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是_。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 牽頭行B. 代理行C. 參加行 VD. 安排行解析：解析牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)

5、并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸 款及還款支付管理等工作的銀行，通常牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商 確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。10. 利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換_的金融合約。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 利率B. 本金C. 負(fù)債D. 利息額 V解析：解析利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換 利息額的金融合約。11. 根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 岀票是指岀票人簽發(fā)票據(jù)并將其交

6、付給收款人的票據(jù)行為B. 背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為C. 承兌是指匯票岀票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為VD. 持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當(dāng)日足額付款解析：解析承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù) 上的一種票據(jù)行為。12. 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，可以有 行為。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)B. 在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)C. 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行交易D. 在未開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝

7、POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī) V解析：解析銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不 正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額；在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行 業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的，POS機(jī)、讀卡器及ATM AB兩選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不可以采用。13. 下列10個(gè)行業(yè)中，屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有_個(gè)。郵政業(yè)采礦業(yè)電力金融業(yè)漁業(yè)建筑業(yè)交通運(yùn)輸燃?xì)夤?yīng)業(yè)房地產(chǎn)業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 4B. 5 VC. 6D. 7解析：解析采礦業(yè)、電力、建筑業(yè)、燃?xì)夤?yīng)業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)；漁業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)。14.

8、 下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)人民銀行法第二條規(guī)定的中國(guó)人民銀行的職能？ _（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 制定和執(zhí)行貨幣政策B. 防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C. 管理中央公共財(cái)政支出VD. 維護(hù)金融穩(wěn)定解析：解析管理財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。15. 按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的_ _繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 6%B. 2% VC. 3%D. 5%解析：解析失業(yè)保險(xiǎn)條例規(guī)定：城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位按照本單位工資總額2%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。城鎮(zhèn)企業(yè)事業(yè)單位職工按照本人工資的1%繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。二、多選題（總題數(shù)：10,分?jǐn)?shù)：13.00）16. 下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行形成挑戰(zhàn)的是 。（

9、分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. 對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值影響會(huì)不斷加大VB. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理難度會(huì)加大VC. 會(huì)放大銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件VD. 會(huì)減少銀行的資本來(lái)源及造成優(yōu)質(zhì)客戶的流失VE. 會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰解析：解析金融市場(chǎng)的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。但也帶來(lái)了挑戰(zhàn)：金融市場(chǎng)會(huì)放大銀 行的風(fēng)險(xiǎn)事件，嚴(yán)重時(shí)可能會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰。17. 在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、和客戶教育等六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 引導(dǎo)理性消費(fèi)VB. 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)C. 客戶資產(chǎn)隔離VD. 妥善處理利益沖突VE. 提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)解析：18. 根據(jù)金融犯罪的行為方

10、式的不同，可將金融犯罪分為 。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 詐騙型金融犯罪VB. 偽造型金融犯罪VC. 利用便利型金融犯罪VD. 規(guī)避型金融犯罪VE. 集資詐騙罪解析：根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪、規(guī) 避型金融犯罪。集資詐騙罪是按照實(shí)施主體劃分的金融犯罪，與題干不符。19. 可以使用保函的情況有 _。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）VVVVVA. 銀行借款B. 授信額度C. 融資租賃D. 延期付款E. 預(yù)先付款銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函,解析：解析 具體分類(lèi)參見(jiàn)課本表格。20. 被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)

11、一般具有的特征是（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. 有嚴(yán)格的銀行保密法VB. 有寬松的金融規(guī)則VC. 有政治后臺(tái)的支持D. 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法解析：21. 根據(jù)授權(quán)，由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)有（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. 銀行 VB. 金融資產(chǎn)管理公司VC. 信托投資公司VD. 其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)V解析：22. 下列選項(xiàng)中屬于中央銀行職責(zé)的有_（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)VB. 監(jiān)督和管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)C. 依法制定和執(zhí)行貨幣政策VD. 對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理E. 監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) V解析：解析對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理是

12、銀監(jiān)會(huì)的職能。億元。23. 某商業(yè)銀行資本余額為 80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（分?jǐn)?shù):1.00A.10B.7VC.5VD.4.5VE.3V）解析：解析為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)的安全性，對(duì)同一借款人貸款做出了限制。對(duì)同一借款人的 貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過(guò)8億元。24.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是 。（分?jǐn)?shù)：1.00）A. 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券VB. 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放C. 降低存款準(zhǔn)備金率D.提高再貼現(xiàn)率VE.匯率下降V解析：25.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行核心資本的有（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A

13、.實(shí)收資本VB.盈余公積VC.資本公積VD.未分配利潤(rùn)VE.少數(shù)股權(quán)V解析：解析我國(guó)商業(yè)銀行的核心資本包括如下五部分：（1）實(shí)收資本，指投資者按照章程或合同、協(xié)議的約定，實(shí)際投入商業(yè)銀行的資本。（2）資本公積，包括資本溢價(jià)和其他資本公積。（3）盈余公積，包括法定盈余公積和任意盈余公積。（4）未分配利潤(rùn)，指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤(rùn)或未彌補(bǔ)虧損。（5）少數(shù)股權(quán)，指在合并報(bào)表時(shí)包括在核心資本中的非全資子公司中的少數(shù)股權(quán)，即子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資 產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分。三、判斷題（總題數(shù)：15,分?jǐn)?shù)：21.00）26. 被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計(jì)算利息。（分?jǐn)?shù)：2.0

14、0 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：27. 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)3年。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：解析臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。28. 風(fēng)險(xiǎn)資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求，促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：29. 現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯的管理界限雖然取消，但是在日常操作中仍執(zhí)行兩種不同的匯率。（分?jǐn)?shù)：2.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：30. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率的確定，取決于保險(xiǎn)人承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小。（分?jǐn)?shù)：1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：31. 國(guó)務(wù)院頒布的

15、個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定于 2001 年 4 月 1 日起開(kāi)始施行。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 正確B.錯(cuò)誤 V解析：32. 窗口指導(dǎo)不具有法律效力，但具有一定強(qiáng)制性。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：33. 組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)資金檢測(cè)，是中國(guó)工商銀行的職責(zé)。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：34. 銀行是金融市場(chǎng)的主要參與者，金融市場(chǎng)的發(fā)展在很多方面能夠直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理。（分?jǐn)?shù)： 2.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：35. 撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起 5 年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。（分?jǐn)?shù)：

16、1.00 ）A. 正確B. 錯(cuò)誤 V解析：解析 撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起 1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5 年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。注意，此處兩個(gè)時(shí)間期限，兩個(gè)起算點(diǎn)各不相同。36. 銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類(lèi)金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)提前告知客戶。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤解析：37. 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員， 應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對(duì)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定， 在 日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定。（分?jǐn)?shù)： 1.00 ）A. 正確 VB. 錯(cuò)誤 解析：題中所述符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員監(jiān)管規(guī)避的規(guī)定?！皟?nèi)幕交易”原 則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員。38. 公司法規(guī)定的公司解散情形出現(xiàn)時(shí)