金融支持資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的對(duì)策研究

1、 金融支持資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的對(duì)策研究摘要：隨著礦產(chǎn)資源開采力度的不斷加大，資源開發(fā)成為部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要推動(dòng)力，區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)資源型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)。單純的資源型經(jīng)濟(jì)短期內(nèi)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作用明顯，但隨著資源的枯竭，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的單一化傾向趨于明顯，不利于經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期發(fā)展，資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展刻不容緩。在轉(zhuǎn)型中，如何發(fā)揮金融的支持作用，關(guān)系到轉(zhuǎn)型的成功與否。本文以臨汾市為研究對(duì)象，探討金融支持資源型經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對(duì)策。關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；金融支持；對(duì)策一、資源型經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)與轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然關(guān)系資源型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展長(zhǎng)期以資源開發(fā)為中心，整個(gè)區(qū)域的制度體系和運(yùn)行模式都有較強(qiáng)的特殊性，以資源開采及相關(guān)產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)，其余

2、產(chǎn)業(yè)服務(wù)于主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的需要，處于次要地位。經(jīng)過多年積累，使得產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度剛性，對(duì)各資源型經(jīng)濟(jì)區(qū)域的產(chǎn)業(yè)發(fā)展造成了不利的影響。尤為值得注意的是，我國資源型經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)企業(yè)為國家所有，企業(yè)管理運(yùn)行模式相對(duì)獨(dú)立，針對(duì)性強(qiáng)，普適性弱，大大強(qiáng)化了資源型經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的慣性，加大了轉(zhuǎn)型的難度。綜合文獻(xiàn)資料及臨汾市的實(shí)際，我國多數(shù)資源型經(jīng)濟(jì)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在以下共同問題。(一)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)與其余產(chǎn)業(yè)間發(fā)展不平衡在資源型經(jīng)濟(jì)地區(qū)，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，而資源產(chǎn)業(yè)及相關(guān)的重工業(yè)部門在第二產(chǎn)業(yè)中的比重又明顯大于其他工業(yè)部門。由于是資源產(chǎn)業(yè)首先得到開發(fā)與發(fā)展，其他產(chǎn)業(yè)特別是第三產(chǎn)業(yè)最初發(fā)展的

3、動(dòng)機(jī)就是為主導(dǎo)的資源產(chǎn)業(yè)服務(wù)，因而在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)沒有得到足夠的重視，產(chǎn)業(yè)潛力沒有充分挖掘，產(chǎn)業(yè)的吸納力弱、容量小，一旦需要轉(zhuǎn)型，這些產(chǎn)業(yè)不能立刻發(fā)揮出接納就業(yè)，刺激經(jīng)濟(jì)。接替原有產(chǎn)業(yè)成為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的作用，導(dǎo)致發(fā)展緩慢甚至于停滯。臨汾市屬國家級(jí)能源重化工基地，煤炭行業(yè)是推動(dòng)臨汾經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)長(zhǎng)期保持“二、三、一”的格局，2009年第二產(chǎn)業(yè)占gdp的比重保持在50以上，其中煤炭工業(yè)占全市地區(qū)生產(chǎn)總值的比重超過60，占工業(yè)增加值的比重約70，占第二產(chǎn)業(yè)的比重約為55，稅收占全市財(cái)政總收入的比重超過40，從業(yè)人口占全市工業(yè)總?cè)藬?shù)的78，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)明顯不協(xié)調(diào)。(二)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次低，

4、導(dǎo)致企業(yè)效益低下資源型經(jīng)濟(jì)地區(qū)主要進(jìn)行的是資源開采和初級(jí)加工，處于產(chǎn)業(yè)鏈的上游?？萍己康?，新技術(shù)應(yīng)用程度不高，技術(shù)進(jìn)步速度較為緩慢，產(chǎn)品增加值小，一些常規(guī)資源的可替代性強(qiáng)，因而市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)不足。一旦資源開采進(jìn)入衰退期，原先的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)反而成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“塌陷區(qū)”，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)明顯降低。臨汾市的煤炭產(chǎn)業(yè)以采掘和火力發(fā)電為主，供應(yīng)市場(chǎng)的主要是初級(jí)產(chǎn)品，產(chǎn)業(yè)鏈短，深加工嚴(yán)重不足。(三)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度剛性，缺乏結(jié)構(gòu)調(diào)整的激勵(lì)一方面，資源產(chǎn)業(yè)是資金密集型和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，建設(shè)周期長(zhǎng)，以大中型企業(yè)為主要組成部分，退出壁壘高；同時(shí)從業(yè)人員眾多，知識(shí)水平低，知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，退出資源型產(chǎn)業(yè)后向其他產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的難度

5、較大，這些都造成了資源型城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的剛性；另一方面，在資源開采衰退的初期，資源型企業(yè)依然能夠獲得較高的收益，利用新技術(shù)的動(dòng)力不足；由于涉及面廣，體系龐大，資源型企業(yè)在一個(gè)城市內(nèi)往往形成相對(duì)獨(dú)立的系統(tǒng)，具有一定的穩(wěn)定性。難以在短期內(nèi)進(jìn)行企業(yè)體制轉(zhuǎn)變的突破；而最為重要的是，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整具有很高的外部性，整個(gè)社會(huì)得到的收益大于企業(yè)得到的收益，這一點(diǎn)決定了企業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)動(dòng)力不足的必然性。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一，過分依靠資源稟賦發(fā)展已成為影響全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的主要障礙。二、金融支持資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中面臨的困難和問題(一)金融資源配置矛盾突出當(dāng)前臨汾市金融資源與經(jīng)濟(jì)資源的配置，存在一些突出矛盾，從而影

6、響經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。一是信貸資金投向高度集中。截至2009年末，煤炭企業(yè)的貸款新增額25，0530億元，占到了金融機(jī)構(gòu)新增貸款的39.17，余額70，3361億元，占到了金融機(jī)構(gòu)全部貸款的14.1，臨汾市全市貸款存量當(dāng)中投放于資源產(chǎn)業(yè)的信貸資金達(dá)148.5億元。占貸款總量的34.48。二是金融創(chuàng)新能力不足。臨汾市金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱。業(yè)務(wù)壟斷性強(qiáng)，造成金融產(chǎn)品少，創(chuàng)新動(dòng)力不足，缺乏精品和亮點(diǎn)服務(wù)項(xiàng)目。業(yè)務(wù)品種和服務(wù)對(duì)象的同質(zhì)化，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為時(shí)有發(fā)生，增加了經(jīng)營成本，制約了金融業(yè)自身的發(fā)展。三是信貸分布不對(duì)稱，2009年末，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資累計(jì)完成418.96億元，同比增長(zhǎng)58

7、.1，其中能源工業(yè)投資完成148.5億元，比2008年增長(zhǎng)56.5。與此同時(shí)，全市人民幣各項(xiàng)貸款余額430.65億元，較年初增加67.34億元，增長(zhǎng)15.36，與能源工業(yè)的投資相比。相差懸殊。(二)產(chǎn)業(yè)與金融鎖定惡性循環(huán)臨汾市具有典型的產(chǎn)業(yè)鎖定特征，2009年。圍繞煤炭的開發(fā)利用形成的煤炭、焦炭、鋼鐵等資源型產(chǎn)業(yè)收入約占整個(gè)臨汾工業(yè)收入的85.3。由于產(chǎn)業(yè)鎖定，資源型城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展始終面臨著資源價(jià)格波動(dòng)、其他地區(qū)產(chǎn)業(yè)替代和資源枯竭等多重系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)產(chǎn)業(yè)鎖定的突破無疑離不開大規(guī)模的金融支持。但是，產(chǎn)業(yè)鎖定也直接導(dǎo)致了金融鎖定。即資源型城市的金融資源和服務(wù)向主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)高度集中。這種金融鎖定一旦形成，

8、就會(huì)形成與產(chǎn)業(yè)鎖定相互依存的格局，并反過來加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鎖定。具體表現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)信貸資金投向過度集中，對(duì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)企業(yè)之外的產(chǎn)業(yè)和企業(yè)支持嚴(yán)重不足，導(dǎo)致新興產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)、發(fā)展初期的中小企業(yè)等其他產(chǎn)業(yè)、企業(yè)生存發(fā)展困難，最終導(dǎo)致資源型城市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡的情況很難改變。同時(shí)，臨汾市一直處于產(chǎn)業(yè)鏈條的低端，是原材料輸出和資源型產(chǎn)品粗加工城市，長(zhǎng)期以來以生產(chǎn)原材料和資源型產(chǎn)品粗加工為主。由此決定了臨汾市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上呈現(xiàn)“三多三少”。即資源型企業(yè)多、高新技術(shù)企業(yè)少；初級(jí)產(chǎn)品多、終端產(chǎn)品少；關(guān)聯(lián)度低的單體企業(yè)多、產(chǎn)業(yè)集群配套企業(yè)少。盡管這些年來，臨汾市歷屆市委、市政府一直致力于調(diào)整，但這種結(jié)構(gòu)仍

9、沒有根本轉(zhuǎn)變，第二產(chǎn)業(yè)占全市生產(chǎn)總值的57.7，其中工業(yè)占第二產(chǎn)業(yè)的比例高達(dá)91.5，而這其中，資源型工業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)主營業(yè)務(wù)收入的比重高達(dá)87.7，這還是在臨汾市這幾年堅(jiān)持不懈推進(jìn)城市轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)上取得的。(三)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)有待加強(qiáng)一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境會(huì)形成吸引資金流入的洼地，相反，則可能成為資金流出的推動(dòng)力量。從臨汾市的金融生態(tài)環(huán)境看，目前存在三個(gè)方面的問題值得關(guān)注：一是社會(huì)信用體系建設(shè)不健全。目前人行征信系統(tǒng)發(fā)揮了重要作用，但采集的信息存在很大的局限性，還不能為銀行信貸業(yè)務(wù)提供全面的信用信息服務(wù)。二是一些改制、破產(chǎn)企業(yè)逃廢懸空銀行債權(quán)的問題還沒有得到有效解決。三是部分企業(yè)、個(gè)人惡意

10、欠息、不歸還貸款的行為仍然存在，給金融機(jī)構(gòu)帶來了大量的資產(chǎn)損失。(四)煤炭資源整合，給煤炭企業(yè)信貸帶來挑戰(zhàn)煤炭企業(yè)兼并重組總體規(guī)劃實(shí)施后。被整合的煤炭企業(yè)老板，大量撤出煤炭資金，而此時(shí)大型煤炭企業(yè)資金需求巨大。例如：鄉(xiāng)寧縣焦煤集團(tuán)、山西煤運(yùn)集團(tuán)資金需求高達(dá)30億左右，而縣級(jí)信用聯(lián)社的單筆貸款限額為1000萬元，需要在全市范圍內(nèi)組織團(tuán)貸款，需要上級(jí)部門組織協(xié)調(diào)。由于集團(tuán)公司資金需求大，擔(dān)保難找，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不具備資格，需要規(guī)模相當(dāng)?shù)募瘓F(tuán)才具備擔(dān)保能力，但集團(tuán)都需要大量資金，集團(tuán)之間擔(dān)保有互保的嫌疑。擔(dān)保難給營銷煤礦貸款帶來了非常大的困難。三、金融支持資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的對(duì)策(一)積極發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，建

11、立專為循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供資金的地方性金融組織臨汾市要實(shí)現(xiàn)資源經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，就必須摒棄以“資源產(chǎn)品廢物”為特點(diǎn)的單向式直線過程的發(fā)展模式，而要代之以“資源一產(chǎn)品一再生資源”為特征的反饋式循環(huán)過程的發(fā)展模式，以盡可能小的資源和環(huán)境成本，獲得盡可能大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。循環(huán)經(jīng)濟(jì)符合可持續(xù)發(fā)展的理念，它是對(duì)“大量生產(chǎn)、大量消耗、大量廢棄”的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式的根本變革，是有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展觀的必然選擇。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)離不開金融的支持。為此，要求政府創(chuàng)新金融組織，通過建立地方性金融組織，弱化投入循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融資本的逐利性。為循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)資金支持，以促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)鏈條的順利銜接。就臨汾市

12、而言?？煽紤]賦予臨汾市農(nóng)村信用聯(lián)社一定的政策性金融職能。在該社將資金重點(diǎn)投向“生態(tài)工業(yè)園”、綠色產(chǎn)業(yè)、區(qū)域循環(huán)經(jīng)濟(jì)、可再生能源的開發(fā)和利用、技術(shù)支撐體系等領(lǐng)域后，給予一定的專項(xiàng)財(cái)政資金補(bǔ)貼，以此調(diào)動(dòng)聯(lián)社在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目發(fā)展上的積極性。(二)充分發(fā)揮信貸資源的調(diào)節(jié)作用，加快技術(shù)改造，促進(jìn)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變煤炭產(chǎn)業(yè)是支撐臨汾市工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主導(dǎo)力量，這種狀況短期難以改變，因此煤炭行業(yè)的貸款規(guī)模仍然需要保持一定規(guī)模，不能再單純依靠產(chǎn)能的擴(kuò)張求發(fā)展。要利用全省煤炭資源整合的有利時(shí)機(jī)，加大對(duì)技術(shù)改造的投入，大力發(fā)展煤、焦等資源的深加工，著力培養(yǎng)和發(fā)展煤化工、煤電一體、煤層氣和焦?fàn)t煤氣的開發(fā)利用，促進(jìn)煤炭產(chǎn)

13、業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，實(shí)行煤電、煤氣等上下游產(chǎn)業(yè)聯(lián)營；改善煤炭生產(chǎn)中的浪費(fèi)和污染狀況，徹底改變?nèi)忻禾科髽I(yè)粗加工產(chǎn)品多、產(chǎn)品附加值低。原煤開發(fā)轉(zhuǎn)化能力不足，產(chǎn)業(yè)鏈條短，抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較低等不利局面，使煤炭產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要而優(yōu)化升級(jí)，由生產(chǎn)初級(jí)產(chǎn)品向生產(chǎn)深加工產(chǎn)品的方向發(fā)展，由采掘業(yè)占優(yōu)勢(shì)向資源深加工業(yè)占優(yōu)勢(shì)的方向發(fā)展。由勞動(dòng)密集型占優(yōu)勢(shì)向資金密集型、技術(shù)密集型的方向發(fā)展，促使煤炭企業(yè)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變。(三)充分利用人民銀行征信系統(tǒng)近年來，人民銀行征信系統(tǒng)所采納的信用信息范圍逐步擴(kuò)大，使用效益也逐漸顯現(xiàn)。為加速地區(qū)企業(yè)走循環(huán)發(fā)展之路，人民銀行需要將涉及企業(yè)排放和環(huán)保違法行為等方面的有關(guān)信息納入到了征信系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排重點(diǎn)企業(yè)的跟蹤了解，為政府、企業(yè)和個(gè)人提供更加詳盡的咨詢服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)提供授信服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將信貸支持投入那些記錄良好、環(huán)保合規(guī)的企業(yè)，提高金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量。從而促使企業(yè)加強(qiáng)排污管理，減少污染排放。(四)加強(qiáng)和改善金融服務(wù)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高級(jí)化的重要標(biāo)志。當(dāng)前要重點(diǎn)發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)。要依托山西方