銀行專業(yè)資格XX法律法規(guī)常考要點(17)

1、銀行專業(yè)資格XX法律法規(guī)常考要點（17）出 guo 銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享 “銀行專業(yè)資格 xx 法律法規(guī)?？家c （17） ”，大家要把握好復習的進度，好好備考，希望 此文對大家有所幫助 !商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自 由、存款有息、為存款人保密的原則。1. 經營存款業(yè)務的特許制2. 以合法正當方式吸收存款3. 依法保護存款人合法權益 商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權拒 絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款。1. 查詢單位存款查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級

2、 （ 含） 以上* 、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行 長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資 料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并 經銀行蓋章。2. 凍結銀行存款“協(xié)助凍結存款通知書”。被凍結的款項在凍結期限內如需解凍， 應以作出凍結決定的人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不 得自行解凍。凍結單位存款的期限不超過六個月。被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期間應計付利息，在扣劃 時其利息應付給債權單位，屬于贓款的，凍結期間不計付利息。如凍 結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息。3. 扣劃單位存

3、款“協(xié)助扣劃存款通知書”1. 我國對存款利率的法律管制的主要內容(1) 中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關， 其他任何單位無 權制定利率 ;(2) 各類金融機關和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執(zhí)行有關 國家利率政策和有關規(guī)定 ;(3) 對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、 降低存款 利率的金融機關， 轄區(qū)內銀行銀行按其多付或少付利息數額處以同額 罰款;(4) 依法設立的儲蓄機關及其他金融機關， 應當接受人民銀行對 利率的管理與監(jiān)督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、賬簿、 統(tǒng)計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。2. 利率違法行為的表現形式金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為

4、：(1) 擅自提高或降低存、貸款利率的 ;(2) 變相提高或降低存、貸款利率的(3) 擅自或變相以高利率發(fā)行債券的 ;(4) 其他違反人民幣利率管理規(guī)定和國家利率政策的。 實踐中最常見的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的 行為。3. 對利率違法行為的處罰 責令改正，沒收違法所得 ;50 萬以上， 1-5 倍罰款 ;50 萬以下， 50-200 萬罰款，責令停業(yè)整頓、吊銷經營許可證、追究刑責。1. 存單的概念 存單在法律意義上是表明存款人與金融機構間存在存款合同關 系的重要證據， 其性質屬于合同憑證， 用來證明存款人與存款機構之 間的約定的存在。存款機構出具了存單，不論自己的經辦人將該筆款

5、項入賬或不 入賬或部分入賬，存款機構無權單方更改，如果單方更改，則其更改 違反存款合同規(guī)定。2. 存單關系效力認定的兩個條件(1) 形式要件 形式要件是指存單等憑證的真實性。樣式、版面、簽章等(2) 實質要件 實質要件是指存款關系的真實性3. 一般存單 * 件的認定與處理(1) 認定當事人以存單或進賬單、對賬單、存款合同等憑證為主要證據 向 * 提起訴訟的存單 * 件和金融機構向 * 提起的確認存單或進賬 單、對賬單、存款合同等憑證無效的存單 * 件，為一般存單 * 件(2) 處理 持有人以上述真實憑證為依據提起訴訟的，金融機構應當對 持有人與金融機構間是否存在存款關系負舉證責任。 持有人以上

6、述真實憑證為依據提起訴訟的，如金融機構不能 提供證明存款關系不真實的依據， 或僅以金融機構底單的記載內容與 上述憑證記載內容不符為由進行抗辯的， * 應認定持有人與金融機 構間的存款關系成立，金融機構應當承但兌付款項的義務。 持有人以在樣式、印鑒、記載事項上有別于真實憑證，但無 充分證據證明系偽造或變造的瑕疵憑證提起訴訟的， 持有人應對瑕疵 憑證的取得提供合理的陳述。 在存單 * 件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對 賬單、存款合同等憑證系偽造、變造， * 應在查明案件真實的基礎 上，依法確認上述憑證無效， 并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟 請求或依據實際存款數額進行判決。1. 存款

7、合同的概念存款合同的經營存款業(yè)務的金融機構 (存款機構 )與存款人之間 達成的權利義務關系協(xié)議。2.存款合同的訂立存款合同的訂立也須經過要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉帳憑證或填寫的存款憑條應是要約， 存款機構收妥存 款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進賬單等是承諾。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現形 式。存款合同是一種實踐合同，故必須是存款客戶將款項交付存款 機構經確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立。3. 存款合同的內容 存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。其內容包括：存 款客戶名稱、地址、幣種、金額、利率、存期、計息方式、密碼，等 等。4. 存款合同的形式