2017年上半年臺灣省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：企業(yè)債考試試卷

1、2017年上半年臺灣省銀行從業(yè)法規(guī)與綜合能力：企業(yè)債考試試卷一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意） 1、_就是指銀行把公司信貸客戶按一種或幾種因素加以區(qū)分，使區(qū)分后的客戶需求在一個或多個方面具有相同或相近的特征，以便確定客戶政策。A市場定位B市場細(xì)分C市場營銷D市場準(zhǔn)入 2、Credit Portfolio View模型計算違約率所使用的數(shù)據(jù)來源于（）。A歷史數(shù)據(jù)B情景假設(shè)C蒙特卡羅模擬D以上都不是3、下列對資本市場特征的描述正確的是_。A風(fēng)險性高，收益也高，償還期長B風(fēng)險性低，安全性也低，償還期長C流動性低，風(fēng)險性也低，償還期短D收益高，風(fēng)險性低，償還期

2、短 4、我國市場的證券投資基金均為()。A公司型基金B(yǎng)契約型基金C開放式基金D憑證式國債5、下列不屬于組合營銷渠道策略的是_。A營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合B營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合C營銷渠道與促銷相結(jié)合D營銷渠道與會計出納相結(jié)合 6、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的_個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。A10B15C20D30 7、某公司向銀行申請1 OOO萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以3%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有3%的資金成本；其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營

3、業(yè)成本估計為總貸款額的2%；再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風(fēng)險成本之上，再追加2%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益。總的來看，這筆貸款利率為_。A8%B9%C10%D13% 8、一個良好的項目投資環(huán)境，會為項目的順利實施提供一個好的條件，一般對擬建項目的環(huán)境評估不需要包括_。A當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟發(fā)展水平B勞動力來源C可供利用的基礎(chǔ)設(shè)施、建設(shè)用地條件D工業(yè)建設(shè)的優(yōu)惠政策和措施等條件 9、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算_利息。A活期存款B整存整取存款C定活兩便儲蓄存款D個人通知存款 10、商業(yè)銀行項目融資貸前調(diào)查報告中，市場需求預(yù)測不包

4、括_。A潛在市場需求量測算B項目總投資C產(chǎn)品特征分析D市場占有率評估11、個人生命周期中探索期的主要理財活動是_。A償還房貸，籌教育金B(yǎng)量入節(jié)出，存自備款C提升專業(yè)，提高收入D收入增加，籌退休金 12、某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為20%，若1年期的無風(fēng)險年收益率為4%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_。A0.05B0.10C0.15D0.20 13、當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為_。A抗辯權(quán)B不安抗辯權(quán)C代位權(quán)D撤銷權(quán)14、借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當(dāng)在

5、貸款到期日之前，向銀行申請_。A貸款展期B貸款延期C貸款減免D貸款抵押 15、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在_的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A一個月B三個月C六個月D九個月 16、貸款檔案管理的原則不包括_。A集中統(tǒng)一B分散管理C專人負(fù)責(zé)D按時交接 17、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括_。A要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)要求保證人歸還貸款利息C要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D扣押保證人財產(chǎn) 18、按照個人外匯管理辦法，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是_。A經(jīng)常項目的外匯管理按照可兌換原則管理B從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易

6、經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C個人進(jìn)行工商登記后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)、結(jié)匯D境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上的，應(yīng)憑本人有效身份證件在銀行辦理 19、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是_。A個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)B儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的C個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的D個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù) 20、由經(jīng)濟學(xué)家坎托和帕克提出的CP模型用于_。A債項評級B市場風(fēng)險評級C操作風(fēng)險評級D國家風(fēng)險

7、主權(quán)評級 21、下列關(guān)于風(fēng)險評級方法的說法，不正確的是。A：ROCA評級法適用于內(nèi)資銀行，不適用于外資銀行B：ROCA評級法主要對銀行的風(fēng)險管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估C：SOSA評級法將外資銀行分行和辦事處作為其跨國機構(gòu)的有機部分進(jìn)行監(jiān)管D：CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系E：重組 22、下列關(guān)于大額交易的說法正確的是_。A個人賬戶當(dāng)日累計人民幣交易10萬元以上現(xiàn)金繳存即屬大額交易B單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣100萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易C個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣50萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易D個人銀

8、行賬戶與單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計人民幣20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于大額交易23、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機關(guān)申請仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為_年。A1B2C1.5D0.5 24、關(guān)于客戶變更提款計劃承擔(dān)費的收取，說法正確的是。A：銀行可按國際慣例，在借款合同中規(guī)定改變提款計劃需收取承擔(dān)費事宜B：當(dāng)借款人變更提款計劃時，銀行可向全部貸款收取承擔(dān)費C：借款人在提款有效期內(nèi)如全部未提款，銀行不能收取承擔(dān)費D：客戶應(yīng)提未提的貸款在提款期終了時可累積到下一期提取E：著作權(quán)25、原客戶經(jīng)營業(yè)務(wù)不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經(jīng)營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變的_。A

9、行業(yè)轉(zhuǎn)變型B產(chǎn)品轉(zhuǎn)變型C業(yè)務(wù)停頓型D股權(quán)變更型二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分） 1、下列關(guān)于遠(yuǎn)期和期貨的說法，正確的有_。A遠(yuǎn)期合約允許投資者在不確定的未來時間購買或出售某項資產(chǎn)B期貨合約允許投資者按不確定的價格購買或出售某項資產(chǎn)C遠(yuǎn)期合約是非標(biāo)準(zhǔn)化的，期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的D遠(yuǎn)期合約一般通過金融機構(gòu)或經(jīng)紀(jì)商柜臺交易，合約持有者面臨交易對手的違約風(fēng)險，而期貨合約一般在交易所交易，由交易所承擔(dān)違約風(fēng)險E遠(yuǎn)期合約的流動性較差，合約一般要持有到期，而期貨合約的流動性較好，合約可以在到期前隨

10、時平倉 2、物價穩(wěn)定是指_。A零通貨膨脹B零通貨緊縮C保持物價總水平的大體穩(wěn)定D保持基本生活資料價格不變3、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括_。A不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C不能計量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D不能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進(jìn)行比較和匯總 4、_是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。A系統(tǒng)性風(fēng)險對沖B非系統(tǒng)性風(fēng)險對沖C自我對沖D市場對沖5、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線分類中，公司金融業(yè)務(wù)種類包括_。A政府融資B咨詢服務(wù)C資金管理D公司和機構(gòu)融資E投資銀行 6、我國金

11、融信托機構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括_。A財政部門委托投資或貸款的信托資金存款B企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款C勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款D科研單位的科研基金存款E各種學(xué)會、基金會的基金存款 7、按照銀行個人貸款產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術(shù)手段等因素，可將定位方式分為三種。如果銀行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時，可以憑借資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反應(yīng)速度快和營銷網(wǎng)點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導(dǎo)的地位。這類銀行可以采用_定位。A主導(dǎo)式B追隨式C補缺式D開發(fā)式 8、具有什么情形的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式?A：支付對象明

12、確且單筆支付金額較大B：與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般C：A與B皆對D：A與B皆錯E：著作權(quán) 9、根據(jù)波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行的營銷策略包括_。A低成本策略和產(chǎn)品差異策略B專業(yè)化策略和大眾營銷策略C單一營銷策略和情感營銷策略D分層營銷策略和交叉營銷策略E全面營銷策略和地域營銷策略 10、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識的普通投資者理財?shù)漠a(chǎn)品是_。A紙黃金B(yǎng)黃金期貨C黃金飾品D賬戶黃金投資11、根據(jù)汽車貸款管理辦法的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是_。A在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民B在中國境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺居民C在中國境內(nèi)累計居住6個月的外國人D在中國境內(nèi)累計居住6個

13、月的港、澳、臺居民E汽車經(jīng)銷商 12、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A集資詐騙罪B非法出具金融票證罪C違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D洗錢罪E貸款詐騙罪 13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循_。A獨立原則B全面原則C經(jīng)濟原則D有效原則E審慎原則14、我國貨幣政策工具主要包括_。A公開市場業(yè)務(wù)B再貸款與再貼現(xiàn)C存款準(zhǔn)備金D利率政策、匯率政策E窗口指導(dǎo) 15、在下列行為中，_是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險。A某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款C某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)

14、人員，偷竊銀行重要空白憑證 16、投資本金20萬，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要_年可使本金達(dá)到40萬元。A14.4B13.09C13.5D14.21 17、下列對資本市場的特征的描述正確的是_。A風(fēng)險性高，收益也高B收益高，安全性也高C流動性低，風(fēng)險性也低D風(fēng)險性低，安全性也低 18、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者” _A私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)B本車車上乘客C保險公司D被害的行人 19、在銀行從業(yè)人員服務(wù)客戶的時候，以下做法正確的是_。A小劉發(fā)現(xiàn)在銀行里排隊等待服務(wù)的人群中有一個英國人，為了給國際友人留下好印象，小劉優(yōu)先為他服務(wù)B

15、在等行服務(wù)的人群中有一個孕婦，小李征求了排在孕婦前面其他客戶的同意，為這位孕婦優(yōu)先辦理了業(yè)務(wù)C為了完成自己的儲蓄任務(wù)，小趙讓一個只要求存款500元的人最后一個辦理D輪到一個客戶辦理業(yè)務(wù)的時候，小孫看他穿著破舊，就故意跳過他叫下一個穿著講究的人來辦理 20、下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有。A：商情指數(shù)B：預(yù)期合成指數(shù)C：擴散指數(shù)D：經(jīng)濟擴散指數(shù)E：經(jīng)濟波動圖 21、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險資產(chǎn)變動程度的指標(biāo)，它可以衡量_。A資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險B資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險C資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險D資產(chǎn)組合與整個市場平均風(fēng)險的反向關(guān)系 22、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含_。A投資目標(biāo)規(guī)劃B