企業(yè)辦理銀行貸款一般流程

1、企業(yè)辦理銀行一般信貸業(yè)務貸款流程一般信貸業(yè)務包括：流動資金貸款、銀行承兌匯票承兌、擔保業(yè)務。業(yè)務流程一般包括以下幾個步驟：一、申請貸款1、進行融資安排1）確定融資目的。企業(yè)需要銀行融資， 主要目的有： 流動性風險管理， 通過獲得銀行授信以備不時之需。財務需要，用來提高財務利用，利用財務杠桿提高企業(yè)收益。其他目的，例如優(yōu)化資本結構，促進再融資等等。2）評估融資額度。企業(yè)向銀行提出融資額度時， 需要兼顧自身承受能力和實際業(yè)務需要。 很多中小企業(yè)提出融資需求時， 只是從收益出發(fā)， 如果給了我多少錢， 我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業(yè)的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評估融資成本。除

2、了顯性的融資成本外， 企業(yè)獲得銀行融資實際上是內部管理特別是財務管理規(guī)范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產評估、人員精力、信息公開等成本。2、評估授信條件企業(yè)融資需要符合銀行條件， 銀行對企業(yè)融資條件主要包括授信準入條件、 產品條件、法律文本條件等?；緱l件包括：1）工商行政管理部門（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經濟組織。除自然人和不需要經工商行政管理機關核準登記的企事業(yè)法人外， 應通過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權機關頒發(fā)的生產經營許可證。2）自主經營、獨立核算、自負盈虧、有健全的財務管理制度。3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。4）企業(yè)經

3、營良好，借款確有經濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產經營和納稅記錄， 并能按要求提供符合擔保條件的保證人或抵 （質）押物品。5）應在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務報表，接受信貸和結算監(jiān)督。6）企業(yè)應持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。3、準備提交材料，一般包括：1）企業(yè)的基本情況，包括經年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織機構代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權書和授權代理人的身份證明， 董事會或管理機構同意申請借款的決議；2）企業(yè)經會計師事務所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；3）抵（質）押物清單和有處分權人同意抵（質）押的證明，保證

4、人擬同意保證的有關證明文件；4）企業(yè)經年檢的貸款卡。5）企業(yè)提供董事會決議。二、銀行內部貸款審理流程1、貸前調查1）客戶經理初步了解后，認為企業(yè)初步符合貸款條件。向企業(yè)提供需收集相關材料清單2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進行盡職調查。3）寫出調查報告，交由部門負責人；銀行客戶經理的貸前調查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調查的數(shù)據(jù)要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途、 合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經營管理情況、財務狀況和擔保情況符合銀行貸款業(yè)務的要求。 同時由于這項步驟的重要性， 調查所需要的時間較長， 手續(xù)相對繁瑣，并可能反復的與企業(yè)溝通。 所以一般來說，企業(yè)第一次貸款需要時

5、間長， 第二次會簡單好多， 所以企業(yè)需要理解、 配合并及早進行第一次融資準備。目前銀行對于單一產品已經在簡化調查的流程和手續(xù)，特備是對于低風險的業(yè)務進行優(yōu)化，以提高貸款效率。2、審批銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策。貸款審批依據(jù)國家有關信貸政策，從銀行利益出發(fā)審查貸款業(yè)務的技術、 經濟和商業(yè)的可行性， 分析材料的主要風險點及風險的規(guī)避和防范措施， 并決定是否批準貸款。 由此，貸款審批流程在決策上更強調風險點的控制與防范。 需要注意的是大的銀行基層審批權大， 產品的抵質壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權限越大，所以審批流程就越短效率就

6、越高，所以企業(yè)要考慮融資行和融資產品的選擇。在受理審批后， 審查人對相關資料進行盡職審查， 按規(guī)定進行集體審議， 稱為審貸會，資料不完善的完善資料后進行審查。 審議后交由審批人， 審批人審批后交由二級分行行長按照業(yè)務雙簽的原則進行審批。3. 合同簽訂審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。三、放款提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。四、貸款管理在貸款發(fā)放期間，銀行定期對企業(yè)的基本情況進行檢查、跟蹤，發(fā)現(xiàn)風險隱患。其中專業(yè)理論知識內容包括：保安理論知識、消防業(yè)務知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內容包括：崗位操作指引、勤務技能、消防技能、軍事技能。二培訓的及

7、要求培訓目的安全生產目標責任書為了進一步落實安全生產責任制，做到“責、權、利”相結合，根據(jù)我公司2015 年度安全生產目標的內容，現(xiàn)與財務部 簽訂如下安全生產目標：一、目標值：1 、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2 、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3 、每月足額提取安全生產費用，保障安全生產投入資金的到位。4 、安全培訓合格率為 100% 。二、本單位安全工作上必須做到以下內容：1 、對本單位的安全生產負直接領導責任，必須模范遵守公司的各項安全管理制度，不發(fā)布與公司安全管理制度相抵觸的指令，嚴格履行本人的安全職責，確保安全責任制在本單位全面落實，并全力支持安全工作。2 、保

8、證公司各項安全管理制度和管理辦法在本單位內全面實施，并自覺接受公司安全部門的監(jiān)督和管理。3 、在確保安全的前提下組織生產，始終把安全工作放在首位，當“安全與交貨期、質量”發(fā)生矛盾時，堅持安全第一的原則。4 、參加生產碰頭會時，首先匯報本單位的安全生產情況和安全問題落實情況；在安排本單位生產任務時，必須安排安全工作內容，并寫入記錄。5 、在公司及政府的安全檢查中杜絕各類違章現(xiàn)象。6 、組織本部門積極參加安全檢查，做到有檢查、有整改，記錄全。7 、以身作則，不違章指揮、不違章操作。對發(fā)現(xiàn)的各類違章現(xiàn)象負有查禁的責任，同時要予以查處。8 、虛心接受員工提出的問題，杜絕不接受或盲目指揮；9 、發(fā)生事故，應立即報告主管領導，按照“四不放過”的原則召開事故分析會，提出整改措施和對責任者的處理意見，并填寫事故登記表，嚴禁隱瞞不報或降低對責任者的處罰標準。10 、必須按規(guī)定對單位員工進行培訓和新員工上崗