企業(yè)辦理銀行貸款一般流程

1、企業(yè)辦理銀行一般信貸業(yè)務(wù)貸款流程一般信貸業(yè)務(wù)包括：流動資金貸款、銀行承兌匯票承兌、擔(dān)保業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)流程一般包括以下幾個步驟：一、申請貸款1、進(jìn)行融資安排1）確定融資目的。企業(yè)需要銀行融資， 主要目的有： 流動性風(fēng)險管理， 通過獲得銀行授信以備不時之需。財務(wù)需要，用來提高財務(wù)利用，利用財務(wù)杠桿提高企業(yè)收益。其他目的，例如優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，促進(jìn)再融資等等。2）評估融資額度。企業(yè)向銀行提出融資額度時， 需要兼顧自身承受能力和實際業(yè)務(wù)需要。 很多中小企業(yè)提出融資需求時， 只是從收益出發(fā)， 如果給了我多少錢， 我投到項目中就可以收益多少等等。但對企業(yè)的融資能力、承受能力、還款壓力考慮較少。3）評估融資成本。除

2、了顯性的融資成本外， 企業(yè)獲得銀行融資實際上是內(nèi)部管理特別是財務(wù)管理規(guī)范化的過程，還要付出其他的如報表審計、資產(chǎn)評估、人員精力、信息公開等成本。2、評估授信條件企業(yè)融資需要符合銀行條件， 銀行對企業(yè)融資條件主要包括授信準(zhǔn)入條件、 產(chǎn)品條件、法律文本條件等?；緱l件包括：1）工商行政管理部門（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人外， 應(yīng)通過工商部門辦理年檢手續(xù)，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關(guān)頒發(fā)的生產(chǎn)經(jīng)營許可證。2）自主經(jīng)營、獨立核算、自負(fù)盈虧、有健全的財務(wù)管理制度。3）借款用途合法、合理、合規(guī)，有按期還本付息的意愿和能力。4）企業(yè)經(jīng)

3、營良好，借款確有經(jīng)濟效益，能按期償還本息，一般有二年以上的正常生產(chǎn)經(jīng)營和納稅記錄， 并能按要求提供符合擔(dān)保條件的保證人或抵 （質(zhì)）押物品。5）應(yīng)在銀行開立存款帳戶，并按規(guī)定報送財務(wù)報表，接受信貸和結(jié)算監(jiān)督。6）企業(yè)應(yīng)持有人民銀行頒發(fā)的貸款卡，并通過人民銀行組織的年檢。3、準(zhǔn)備提交材料，一般包括：1）企業(yè)的基本情況，包括經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照，組織機構(gòu)代碼證，驗資報告，公司章程，法定代表人的身份證明或代表人授權(quán)書和授權(quán)代理人的身份證明， 董事會或管理機構(gòu)同意申請借款的決議；2）企業(yè)經(jīng)會計師事務(wù)所審計的會計報表和申請貸款日前一個月的會計報表；3）抵（質(zhì)）押物清單和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的證明，保證

4、人擬同意保證的有關(guān)證明文件；4）企業(yè)經(jīng)年檢的貸款卡。5）企業(yè)提供董事會決議。二、銀行內(nèi)部貸款審理流程1、貸前調(diào)查1）客戶經(jīng)理初步了解后，認(rèn)為企業(yè)初步符合貸款條件。向企業(yè)提供需收集相關(guān)材料清單2）初步分析材料，對材料中需要了解的重點項和異常項進(jìn)行盡職調(diào)查。3）寫出調(diào)查報告，交由部門負(fù)責(zé)人；銀行客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查是企業(yè)申請貸款的一項重要步驟，調(diào)查的數(shù)據(jù)要求全面、真實、具體，確保企業(yè)的貸款用途、 合法合規(guī)性、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營管理情況、財務(wù)狀況和擔(dān)保情況符合銀行貸款業(yè)務(wù)的要求。 同時由于這項步驟的重要性， 調(diào)查所需要的時間較長， 手續(xù)相對繁瑣，并可能反復(fù)的與企業(yè)溝通。 所以一般來說，企業(yè)第一次貸款需要時

5、間長， 第二次會簡單好多， 所以企業(yè)需要理解、 配合并及早進(jìn)行第一次融資準(zhǔn)備。目前銀行對于單一產(chǎn)品已經(jīng)在簡化調(diào)查的流程和手續(xù)，特備是對于低風(fēng)險的業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，以提高貸款效率。2、審批銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策。貸款審批依據(jù)國家有關(guān)信貸政策，從銀行利益出發(fā)審查貸款業(yè)務(wù)的技術(shù)、 經(jīng)濟和商業(yè)的可行性， 分析材料的主要風(fēng)險點及風(fēng)險的規(guī)避和防范措施， 并決定是否批準(zhǔn)貸款。 由此，貸款審批流程在決策上更強調(diào)風(fēng)險點的控制與防范。 需要注意的是大的銀行基層審批權(quán)大， 產(chǎn)品的抵質(zhì)壓物越充足、創(chuàng)新性越低，基層權(quán)限越大，所以審批流程就越短效率就

6、越高，所以企業(yè)要考慮融資行和融資產(chǎn)品的選擇。在受理審批后， 審查人對相關(guān)資料進(jìn)行盡職審查， 按規(guī)定進(jìn)行集體審議， 稱為審貸會，資料不完善的完善資料后進(jìn)行審查。 審議后交由審批人， 審批人審批后交由二級分行行長按照業(yè)務(wù)雙簽的原則進(jìn)行審批。3. 合同簽訂審批通過后，銀行和貸款企業(yè)簽署合同，授信即可生效。三、放款提交所有要求材料，銀行放款。此時間段很短。四、貸款管理在貸款發(fā)放期間，銀行定期對企業(yè)的基本情況進(jìn)行檢查、跟蹤，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務(wù)知識、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護(hù)知識。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及

7、要求培訓(xùn)目的安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書為了進(jìn)一步落實安全生產(chǎn)責(zé)任制，做到“責(zé)、權(quán)、利”相結(jié)合，根據(jù)我公司2015 年度安全生產(chǎn)目標(biāo)的內(nèi)容，現(xiàn)與財務(wù)部 簽訂如下安全生產(chǎn)目標(biāo)：一、目標(biāo)值：1 、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2 、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3 、每月足額提取安全生產(chǎn)費用，保障安全生產(chǎn)投入資金的到位。4 、安全培訓(xùn)合格率為 100% 。二、本單位安全工作上必須做到以下內(nèi)容：1 、對本單位的安全生產(chǎn)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須模范遵守公司的各項安全管理制度，不發(fā)布與公司安全管理制度相抵觸的指令，嚴(yán)格履行本人的安全職責(zé)，確保安全責(zé)任制在本單位全面落實，并全力支持安全工作。2 、保

8、證公司各項安全管理制度和管理辦法在本單位內(nèi)全面實施，并自覺接受公司安全部門的監(jiān)督和管理。3 、在確保安全的前提下組織生產(chǎn)，始終把安全工作放在首位，當(dāng)“安全與交貨期、質(zhì)量”發(fā)生矛盾時，堅持安全第一的原則。4 、參加生產(chǎn)碰頭會時，首先匯報本單位的安全生產(chǎn)情況和安全問題落實情況；在安排本單位生產(chǎn)任務(wù)時，必須安排安全工作內(nèi)容，并寫入記錄。5 、在公司及政府的安全檢查中杜絕各類違章現(xiàn)象。6 、組織本部門積極參加安全檢查，做到有檢查、有整改，記錄全。7 、以身作則，不違章指揮、不違章操作。對發(fā)現(xiàn)的各類違章現(xiàn)象負(fù)有查禁的責(zé)任，同時要予以查處。8 、虛心接受員工提出的問題，杜絕不接受或盲目指揮；9 、發(fā)生事故，應(yīng)立即報告主管領(lǐng)導(dǎo)，按照“四不放過”的原則召開事故分析會，提出整改措施和對責(zé)任者的處理意見，并填寫事故登記表，嚴(yán)禁隱瞞不報或降低對責(zé)任者的處罰標(biāo)準(zhǔn)。10 、必須按規(guī)定對單位員工進(jìn)行培訓(xùn)和新員工上崗