公司貸款調(diào)查報(bào)告

1、* 公司申請(qǐng)貸款 * 萬(wàn)元的調(diào)查報(bào)告* 公司因經(jīng)營(yíng)（或籌建 * 項(xiàng)目） * 資金不足向我社申請(qǐng) * 方式貸款 * 萬(wàn)元，期限 * 年，利率執(zhí)行 * 上浮 * 按照 * 農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款操作規(guī)程 ，我社于 200*年 * 月 * 日對(duì)該公司基本情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、資金需求及還款來(lái)源、抵押擔(dān)保等情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查了解， 現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：一、借款企業(yè)基本情況1、基本情況該公司坐落于 *, 公司性質(zhì)為有限公司，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào) * ，組織機(jī)構(gòu)代碼證號(hào) * ，國(guó)稅登記證號(hào)為 * ，地稅登記證號(hào)為 * ，貸款卡號(hào) * ，基本帳戶開(kāi)戶行： * ，公司主要經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目 * 及經(jīng)營(yíng)能力

2、* 。該公司成立于 * 年，法定代表人 * ，注冊(cè)資本 * 萬(wàn)元。2、企業(yè)信用情況* 公司 ,在* 開(kāi)立基本賬戶， 該公司目前在我社資金結(jié)算率 *% ，近兩個(gè)月日均存款余額 * 萬(wàn)元，企業(yè)現(xiàn)有貸款余額 * 萬(wàn)元，能夠堅(jiān)持正常還本付息， 配合信用社的各項(xiàng)信貸檢查及貸后檢查工作，目前與我社信貸關(guān)系融洽，經(jīng)初步測(cè)評(píng)，該企業(yè)達(dá)到 * 級(jí)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，目前無(wú)對(duì)外擔(dān)保。3、法定代表人情況4、借款人組織結(jié)構(gòu)、管理水平及主要管理人員情況、信譽(yù)狀況該公司實(shí)行董事長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，現(xiàn)有員工 * 人，其中大中專畢業(yè)生 * 名，中級(jí)職稱以上的中高級(jí)專業(yè)人才 * 名。二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況1、生產(chǎn)能力、原材料來(lái)源保證、設(shè)備

3、技術(shù)等生產(chǎn)條件及銷售渠道2、公司前三年及上月收入、成本、利潤(rùn)情況3、行業(yè)地位4、市場(chǎng)發(fā)展前景分析三、借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況（一）資產(chǎn)負(fù)債情況依據(jù) * 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)結(jié)果，截止上年末公司主要財(cái)務(wù)狀況如下：1、該公司資產(chǎn)總計(jì) * 萬(wàn)元，其中，流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) * 萬(wàn)元，主要有：貨幣資金 * 萬(wàn)元；應(yīng)收賬款* 萬(wàn)元，帳齡在一年以內(nèi)* 萬(wàn)元，占比 *% ，一至二年 * 萬(wàn)元，占比 *% ；主要債務(wù)人有 * 公司等。其他應(yīng)收款 *萬(wàn)元，主要有 * 公司 * 萬(wàn)元、有 * 公司 * 萬(wàn)元等。存貨 * 萬(wàn)元，主要為產(chǎn)成品 * 萬(wàn)元，原材料 * 萬(wàn)元；預(yù)付賬款* 萬(wàn)元，為 * ；長(zhǎng)期投資 *萬(wàn)元，為 * ；固定資產(chǎn)合

4、計(jì) * 萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)凈值 * 萬(wàn)元，主要包括 * 等；無(wú)形資產(chǎn) * 萬(wàn)元，為 * 。2、負(fù)債 * 萬(wàn)元，主要包括：短期借款 * 萬(wàn)元，全部為 * 貸款，貸款人為 * ；應(yīng)付賬款 * 萬(wàn)元，主要 * ；應(yīng)付工資 * 萬(wàn)元， 主要 * ；預(yù)提費(fèi)用 * 萬(wàn)元， 主要是 * ；應(yīng)交稅金 * 萬(wàn)元，主要是應(yīng)交增值稅 * 萬(wàn)元及應(yīng)交所得稅 * 萬(wàn)元；長(zhǎng)期應(yīng)付款 * 萬(wàn)元， * 是 * ；其他長(zhǎng)期負(fù)債 * 萬(wàn)元，主要是 * 。3、所有者權(quán)益 * 萬(wàn)元：其中實(shí)收資本 * 萬(wàn)元，資本公 * 萬(wàn)元，盈余公積 * 萬(wàn)元，未分配利潤(rùn) *8 萬(wàn)元。* 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)認(rèn)為， 企業(yè)報(bào)表已經(jīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和 工業(yè)企

5、業(yè)會(huì)計(jì)制度規(guī)定編制，在所有重大方面公允反映了該公司200* 年 12 月 31 日的財(cái)務(wù)狀況以及 200* 年度的經(jīng)營(yíng)成果和現(xiàn)金流量。公司上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況（結(jié)構(gòu)同上）（二）比率分析情況1、資產(chǎn)負(fù)債率 200*年 *% ，200* 年為 *% ，200* 年為 *% ，2004 年為 *% 。近 3 年符合行業(yè)滿意值 65%的要求，表明債權(quán)人權(quán)益在企業(yè)全部資金來(lái)源中占比較低，投資人權(quán)益比例較大， 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主要由業(yè)主承擔(dān)， 從而增強(qiáng)了債權(quán)人的安全系數(shù)，企業(yè)長(zhǎng)期償債能力較強(qiáng)。2、流動(dòng)比率 200*年 *% ，200* 年為 *% ，200* 年為 *% ，2004 年為 *% 。近 3

6、 年基本接近行業(yè)滿意值 150%的要求，表明企業(yè)資金周轉(zhuǎn)正常， 流動(dòng)性良好，有較好的短期償債能力。3、速動(dòng)比率 200* 年為 *% ，200* 年為 *% ，200* 年為 * % 。較行業(yè)滿意值100%的要求有一定差距，表明企業(yè)的即期償債能力稍顯不足。4、資產(chǎn)報(bào)酬率 200* 年*% ， 200*年為 *% ， 200*年為 *% ，說(shuō)明企業(yè)銷售收入的收益水平及經(jīng)營(yíng)成果較好， 企業(yè)的資產(chǎn)利用效益也較好， 經(jīng)營(yíng)管理水平較高，企業(yè)的盈利能力很好。 。5、貸款本息按期償還率前3 年度均為 *% ，符合滿意值 100%的要求，表明企業(yè)具備按期償還貸款本息的能力。6、利息保障倍數(shù) 200* 年* ，

7、200*年為 * ，200* 年為 * ，說(shuō)明企業(yè)支付利息費(fèi)用的能力很強(qiáng)。7、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率200*年 *% ，200* 年為 *% ，200* 年為 *% ，表明企業(yè)運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，應(yīng)收賬款的變現(xiàn)速度較快，管理效率較高。（三）現(xiàn)金流量分析2006 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 * 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元。 2005 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 * 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元。 2

8、004 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 * 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元。數(shù)額變化大的要說(shuō)明原因。截止上月末， 該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額 * 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元 ,主要是 * 。從近三年的現(xiàn)金流量上看， 企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健， 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲取現(xiàn)金的能力逐年增強(qiáng)，企業(yè)第一還款來(lái)源比較理想。四、資金需求及還款來(lái)源分析1、資金需求情況2、還款來(lái)源情況分析五、擔(dān)保情況該筆貸款采取抵押（或保證）方式，保

9、證人或抵押物情況。（一）若為保證貸款1、保證人基本情況：企業(yè)基本概況及法定代表人情況簡(jiǎn)介，是否具備保證人資格。2、資信情況：企業(yè)在 * 開(kāi)立基本賬戶，經(jīng)查詢企業(yè)征信系統(tǒng)，目前企業(yè)在* 貸款 * 萬(wàn)元，均為正常貸款，對(duì)外擔(dān)保 * 萬(wàn)元，其中：為 * 公司擔(dān)保 * 萬(wàn)元，為 * 公司擔(dān)保 * 萬(wàn)元，以上各單位經(jīng)營(yíng)正常， 具備歸還貸款的能力。 無(wú)對(duì)外不良擔(dān)保，無(wú)不良信用記錄。包括上年度及上月資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況和對(duì)外擔(dān)保情況，保證人累計(jì)對(duì)外提供保證的債務(wù)總額（包括本次擬提供保證的借款本息） ，不超過(guò)保證人凈資產(chǎn)的兩倍。3、經(jīng)營(yíng)情況：簡(jiǎn)要介紹企業(yè)銷售及市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)情況、前二年經(jīng)營(yíng)成果（收入、支出、利

10、潤(rùn)）。4、財(cái)務(wù)狀況：截止 200* 年年底，該公司資產(chǎn) * 萬(wàn)元，負(fù)債 * 萬(wàn)元，所有者權(quán)益 * 萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率 *% 、流動(dòng)比率 *% 、速動(dòng)比率 *% 、銷售收入 * 萬(wàn)元、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 *% 、資產(chǎn)報(bào)酬率 *% 、利息保證倍數(shù) * 。5、近三年現(xiàn)金流量情況企業(yè)200* 年末凈現(xiàn)金流量為* ，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為* ；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為* ，主要為* ，籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金凈流量為*萬(wàn)元，主要是 * 。200*年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額* 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~* 萬(wàn)元（主要是 * ）；投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元（購(gòu)入 * 萬(wàn)元）；

11、籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~* 萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。200* 年末，該企業(yè)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額* 萬(wàn)元，其中：經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元，投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~* 萬(wàn)元；籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ * 萬(wàn)元（原因說(shuō)明）。保證人前三年的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金凈流入量大于所保證的借款本息額，企業(yè)具備較強(qiáng)的保證擔(dān)保能力。（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人、抵押物坐落位置，房產(chǎn)土地證號(hào)，經(jīng) * 評(píng)估所評(píng)估，每平方米價(jià)值 * 元，抵押物總價(jià)值 * 萬(wàn)元，信用社認(rèn)可價(jià)值，貸款到期利息，本息合計(jì)抵押率為 *% 。則：上述貸款符合省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定。經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，以上所有抵押物目前均保持完好，無(wú)毀損

12、情況。六、調(diào)查結(jié)論綜合以上調(diào)查分析認(rèn)為， 該公司經(jīng)營(yíng)合法， 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常， 產(chǎn)品市場(chǎng)前景良好，公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)較好，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量正常，利潤(rùn)逐年增加較快，還款來(lái)源有保證。同時(shí)，貸款抵押物足值有效，符合擔(dān)保法及省聯(lián)社抵押貸款相關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)被評(píng)定為 * 級(jí)，符合貸款條件。 經(jīng)我社貸款審批小組集體研究決定，同意辦理 * 貸款 * 萬(wàn)元，期限 * 年，利率執(zhí)行 * 上浮 * ，結(jié)息方式按 * 結(jié)息。調(diào)查人：* 年* 月* 日物業(yè)安保培訓(xùn)方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/ 規(guī)范化 ,最終使保安具備滿足工作需要的知識(shí)和技能，特制定本教學(xué)教材大綱。一、課程設(shè)置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識(shí)和技能訓(xùn)

13、練兩大科目。其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的1）保安人員培訓(xùn)應(yīng)以保安理論知識(shí)、消防知識(shí)、法律常識(shí)教學(xué)為主，在教學(xué)過(guò)程中，應(yīng)要求學(xué)員全面熟知保安理論知識(shí)及消防專業(yè)知識(shí)，在工作中的操作與運(yùn)用，并基本掌握現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)及處理知識(shí)2）職業(yè)道德課程的教學(xué)應(yīng)根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點(diǎn)的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識(shí)教學(xué)是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應(yīng)熟知國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民

14、，運(yùn)用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭(zhēng)。工作入口門衛(wèi)守護(hù)，定點(diǎn)守衛(wèi)及區(qū)域巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能夠運(yùn)用所學(xué)的技能保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)以及自身安全。2、培訓(xùn)要求1）保安理論培訓(xùn)通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務(wù)、及工作職責(zé)權(quán)限，同時(shí)全面掌握保安專業(yè)知識(shí)以及在具體工作中應(yīng)注意的事項(xiàng)及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識(shí)及消防器材的使用通過(guò)培訓(xùn)使保安熟知掌握消防工作的方針任務(wù)和意義，熟知各種防火的措施和消防器材設(shè)施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保護(hù)公司財(cái)產(chǎn)和員工生命財(cái)產(chǎn)的安全。3) 法律常識(shí)及職業(yè)道德教育通過(guò)法律常識(shí)及職業(yè)道德教育，使保安樹(shù)立法律意識(shí)和良好的職業(yè)道德觀念

15、，能夠運(yùn)用法律知識(shí)正確處理工作中發(fā)生的各種問(wèn)題；增強(qiáng)保安人員愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)更好的為公司服務(wù)的精神。4) 工作技能培訓(xùn)其中專業(yè)理論知識(shí)內(nèi)容包括：保安理論知識(shí)、消防業(yè)務(wù)知識(shí)、職業(yè)道德、法律常識(shí)、保安禮儀、救護(hù)知識(shí)。作技能訓(xùn)練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務(wù)技能、消防技能、軍事技能。二培訓(xùn)的及要求培訓(xùn)目的安全生產(chǎn)目標(biāo)責(zé)任書為了進(jìn)一步落實(shí)安全生產(chǎn)責(zé)任制，做到“責(zé)、權(quán)、利”相結(jié)合，根據(jù)我公司2015 年度安全生產(chǎn)目標(biāo)的內(nèi)容，現(xiàn)與財(cái)務(wù)部 簽訂如下安全生產(chǎn)目標(biāo)：一、目標(biāo)值：1 、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2 、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3 、每月足額提取安全生產(chǎn)費(fèi)用，保障安全生產(chǎn)

16、投入資金的到位。4 、安全培訓(xùn)合格率為 100%。二、本單位安全工作上必須做到以下內(nèi)容：1 、對(duì)本單位的安全生產(chǎn)負(fù)直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，必須模范遵守公司的各項(xiàng)安全管理制度，不發(fā)布與公司安全管理制度相抵觸的指令，嚴(yán)格履行本人的安全職責(zé)，確保安全責(zé)任制在本單位全面落實(shí)，并全力支持安全工作。2 、保證公司各項(xiàng)安全管理制度和管理辦法在本單位內(nèi)全面實(shí)施，并自覺(jué)接受公司安全部門的監(jiān)督和管理。3 、在確保安全的前提下組織生產(chǎn)，始終把安全工作放在首位，當(dāng)“安全與交貨期、質(zhì)量”發(fā)生矛盾時(shí)，堅(jiān)持安全第一的原則。4 、參加生產(chǎn)碰頭會(huì)時(shí)，首先匯報(bào)本單位的安全生產(chǎn)情況和安全問(wèn)題落實(shí)情況；在安排本單位生產(chǎn)任務(wù)時(shí)，必須安排安全工作內(nèi)容，并寫入記錄。5 、在公司及政府的安全檢查中杜絕各類違章現(xiàn)象。6 、組織本部門積極參加安全檢查，做到有檢查、有整改，記錄全。7 、以身作則，不違章指揮、不違章操作。對(duì)發(fā)現(xiàn)的各類違章現(xiàn)象負(fù)有查禁的責(zé)任，同時(shí)要予以查處。8