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文檔簡介

1、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款基本操作流程一、辦理貸款的流程(一)開戶(二)信用等級評定(三)建立信貸關系(四)借款申請(五)貸款受理(六)貸款調(diào)查或評估(七)貸款報審(八)貸款審議(九)貸款審批(十)簽訂貸款合同(十一)貸款發(fā)放二、辦理貸款應提供相關材料(一)辦理開戶應提供相關材料1、營業(yè)執(zhí)照2、組織機構(gòu)代碼證3、稅務登記證4、法人身份證5、基本戶開戶許可證(如果為行政事業(yè)單位需要財政局證明)6、開戶申請書除公章外還需加蓋法人章,賬戶管理協(xié)議需蓋公章、法人章及法人簽字7、加蓋預留銀行的公章及法人章的印鑒片上述資料需帶原件審核(另按A4紙張規(guī)格復印一份)。(二)信用等級評定應提供材料1、信用狀況。包括客

2、戶在我行及他行借款的本金及利息償還情況。2、經(jīng)會計師事務所審計的近三年的年度財務報表及財務報表附注說明。包括資產(chǎn)負債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表及其他補充材料。3、本年度截至上月底的財務報表及財務報表的附注說明。4、公司未來三年的銷售收入、稅后利潤、折舊等預測數(shù)據(jù)及預測依據(jù)。5、公司的應收賬款賬齡及集中程度分析。6、公司所享受的還貸、稅費等方面的優(yōu)惠政策。要求列出有關政策規(guī)定并提供三年的實際數(shù)額,當年和未來三年的預計數(shù)額。(三)建立信貸關系應提供材料1、客戶概況資料(1)營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人資格認定書、客戶代碼證書及貸款證(卡)復印件、國地稅證,食品加工企業(yè)提供工業(yè)產(chǎn)品加工許可證(Q

3、S認證)。(2)公司章程及驗資報告、公司歷史情況介紹。(3)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、各主要股東的簡介。(4)公司高級管理人員的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力及近年來的主要經(jīng)營業(yè)績。(5)公司組織機構(gòu)的設置及職能。(6)公司的管理體系和管理制度情況。獲得地、市級(含)以上人民政府表彰的,需出具證書復印件;通過ISO9000系列認證的,需出具證書復印件。2、客戶經(jīng)營資料(1)主要業(yè)務情況介紹:制造業(yè)客戶包括主導產(chǎn)品的名稱、設備先進程度及工藝流程、生產(chǎn)能力、實際產(chǎn)量、占總銷售收入的份額、市場分布、市場占有率、主要客戶的集中程度及穩(wěn)定程度、預期市場前景、市場競爭情況及主要競爭手段等情況。批發(fā)和零售業(yè)客戶包括經(jīng)營狀況、位置、

4、所處環(huán)境的顧客群及競爭對手情況、供貨渠道等情況。(2)產(chǎn)品、技術(shù)及裝備更新情況:制造業(yè)客戶包括新技術(shù)、新產(chǎn)品的應用和市場前景,設備的更新情況等;批發(fā)和零售業(yè)客戶包括新管理模式、技術(shù)及新裝備的采用情況等。(四)借款申請應提供材料1、按照農(nóng)發(fā)行標準格式填制的借款申請書。2、相關基本資料:(1)注冊登記或批準成立的有關文件:企業(yè)法人客戶,應提供工商行政管理部門核發(fā)并年檢的營業(yè)執(zhí)照;事業(yè)法人客戶,應提供有權(quán)部門核發(fā)的有效事業(yè)法人資格證書。 (2)從事需經(jīng)批準經(jīng)營的特殊行業(yè)客戶,還須提供有權(quán)批準部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書,以及衛(wèi)生、環(huán)保、能源等相關批準文件或許可證明。(3)法定代

5、表人的有效身份(居留)證明及簽字樣本,或其委托代理人的有效身份(居留)證明、簽字樣本及授權(quán)文件。(4)國人民銀行頒發(fā)的貸款卡及最新年檢證明。(5)技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機構(gòu)代碼證。(6)稅務登記證。(7)驗質(zhì)證明文件及報告書。(8)企(事)業(yè)章程或合伙、合作的合同經(jīng)營協(xié)議及驗資報告、出資協(xié)議。企業(yè)(公司)章程或協(xié)議對法定代表人辦理貸款有限制的,需提供股東大會或董事會、全體合伙人同意借款的決議及授權(quán)文件。(9)近兩年(季報和年報)和最近月份(月報)財務會計報告。會計年報須經(jīng)有資質(zhì)的社會審計機構(gòu)審計并附審計機構(gòu)的資質(zhì)證明文件及對客戶的年度審計報告。經(jīng)確認無法提供經(jīng)審計的財務報告的,應提供能夠反映其真實經(jīng)營收支情況的賬表、憑證等資料。(10)預留客戶印鑒卡。 (11)經(jīng)營合同或其他反映客戶貸款需求的憑證、資料。 (12)辦理貸款保證擔保的應比照上述要求提供保證人的身份或登記證明、經(jīng)營管理資料、財務報告、印鑒簽字樣本及愿意提供擔保的書面承諾等;辦理抵(質(zhì))押擔保的應提供抵押(出質(zhì))人的身份或登記證明及其愿意提供擔保的書面承諾、抵(質(zhì))押物品清單、權(quán)屬證明和價值評估材料等。(13)客戶是集團公司中的母公司或子公司的,應比照上述要求提供關聯(lián)企業(yè)的相關登記、權(quán)利證明材料、經(jīng)營管理資料、財務報告、印鑒簽字樣本等。(14)客戶

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