保險公司業(yè)務管理制度

1、XXX X 保 險 銷 售 有 限 公 司業(yè)務管理制度總則第一條為規(guī)范公司保險銷售業(yè)務開展，嚴格按照保監(jiān)會批準的經(jīng)營范圍積極從事保險業(yè)務活動，特制定本制度。第二條本制度為公司保險銷售業(yè)務管理的基本準則。 總公司各部門、 各分公司和營業(yè)部在從事保險銷售業(yè)務活動中， 必須嚴格執(zhí)行公司合規(guī)、 高效、創(chuàng)新、務實的核心經(jīng)營理念，必須嚴格遵守本制度。業(yè)務管理第三條各分公司和營業(yè)部銷售團隊和銷售人員應按照總公司制定的銷售政策和銷售指引進行業(yè)務活動，嚴格執(zhí)行保險監(jiān)管部門有關管理規(guī)定，合規(guī)經(jīng)營。第四條保險銷售業(yè)務必須在保險公司的授權范圍內(nèi)開展， 同時嚴格遵守下列原則：1、 可保利益原則。即投保人必須對保險標的具

2、有可保利益，無可保利益的保險業(yè)務不得銷售。2、 風險評估原則。業(yè)務人員必須對投保標的認真進行風險評估，對于風險系數(shù)超過規(guī)定，處于危險狀態(tài)的財產(chǎn)及時上報并獲得保險公司的驗險評估批復。3、如實告知原則。展業(yè)人員必須就保險條款所列明事項如實告知客戶，客戶也須盡如實告知義務，不得夸大保險責任，不得帶病投保。投保人、被保險人及保險當事人必須親筆簽名（蓋章）。4、嚴格按照保險公司的承保要求和投保規(guī)則進行業(yè)務銷售。第五條業(yè)務人員必須勝任本職工作，達到從事保險銷售業(yè)務服務所要求的素質(zhì)。對于新業(yè)務人員在上崗前必須進行嚴格的業(yè)務培訓，經(jīng)考核合格領取代理人員資格證、展業(yè)證后，方可單獨上崗開展業(yè)務。第六條展業(yè)宣傳1、

3、2、業(yè)務人員必須持有展業(yè)證、代理人資格證等證件進行宣傳;業(yè)務人員必須帶有條款等有關業(yè)務資料，有理有據(jù)，實事求是的進行公關展業(yè)宣傳，不得搞虛假、欺騙;3、業(yè)務宣傳必須圍繞條款進行解釋，不得偏離、曲解;4、不得運用不正當方式、手段進行展業(yè)。第七條檢驗標的業(yè)務對象有投保意向后，要按照下列規(guī)定進行標的查驗;1、標的坐落的具體位置及相關情況;2、安全措施、安全保護和安全行駛等情況;3、經(jīng)營管理及近期損失情況;4、進行風險評估;5、遵照保險公司的核保要求進行標的核保;6、投保人身保險必須查實年齡、疾病等情況，并根據(jù)公司要求決定是否體檢。第八條業(yè)務洽談1、業(yè)務洽談時必須先給投保人詳細解釋保險條款;2、業(yè)務人

4、員必須認真、準確的回答投保人提出的詢問;3、確定保險范圍、保險責任、保險金額、費率保費、繳費方式、繳費期限和退保風險;4、其他應該確定的和告知客戶的有關事項。第九條收繳保費1、2、3、人壽險保險費嚴格按轉賬形式繳納，嚴禁收取現(xiàn)金。第十條保單批改財產(chǎn)險原則上要見費出單，一次性繳清保費，不得延期;人壽險按照保險公司規(guī)定，對于需要體檢的年齡段或大額保單的客戶，要先經(jīng)保險公司核保通過后或體檢合格后收取保險費。1、批改保單必須有投保人或被保險人的書面申請，而且申請理由必須成立;2、銷售人員應積極協(xié)助客戶到保險公司按規(guī)定辦理保單批改。第十一條無賠款優(yōu)待1、無賠款優(yōu)待僅限于車險;2、無賠款優(yōu)待按保險公司的統(tǒng)

5、一規(guī)定執(zhí)行，不得提前支付，更不第十二條可以協(xié)助保險公司進行理賠勘查、收集理賠資料。單證管理第十三條為加強XXXX保險銷售有限公司各分支機構及各機構網(wǎng)點的單證管 理，規(guī)范經(jīng)營，促進業(yè)務的健康發(fā)展，現(xiàn)根據(jù)保監(jiān)局對專業(yè)代理公司的監(jiān)管規(guī)定，依據(jù)保險公司對單證管理的要求，制定本管理細則。第十四條單證管理的基本要求a）單證領用采取“領三返一”原則，即領用第三批新單證時必須把第一批領用的相關單證全部回銷。b）單證的使用必須按批次從先到后，按序號從小到大，按正確的單證流水號對應使用。單證的使用期限最長不能超過一個月。C）空白單證回銷時必須連同?？ɑ驑酥九涮谆劁N。作廢的標志和保卡應跟隨單證同批次回銷 d）單證回

6、銷前必須按各保險公司的要求規(guī)范整理。第十五條單證處罰管理辦法 a）單證的錯號使用會造成保險公司系統(tǒng)里單證實際使用情況與實物不一致，嚴重影響到客戶出險理賠，對錯號使用的出單員罰款人民幣100元/份。b）單證套打會造成保險公司系統(tǒng)里數(shù)據(jù)與實物不一致，嚴重時會出現(xiàn)假保單現(xiàn)象，對套打保單的出單員罰款人民幣500元/份，并記大過處分。C）在單證的抽檢過程中發(fā)現(xiàn)機構網(wǎng)點的單證實物與單證崗所發(fā)放的單證不一致，如把單證分發(fā)給沒有向公司報備的網(wǎng)點使用等情況，對相關責任人處罰人民幣 500元/次，并記大過處分。d）空白單證遺失處罰。所有的單證遺失必須及時通知單證崗，并在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明， 登報

7、掛失的費用由遺失責任人承擔。對于遺失保單的負責人，當月內(nèi)除了按保險公司的規(guī)定處罰外，我司還將對該負責人進行處罰，并記大過處分。e）遺失已使用單證處罰。對于遺失已使用的單證同樣要在五個工作日內(nèi)在省級報刊上刊登遺失聲明，登報掛失的費用由遺失責任人承擔，我司還將對該負責人進行處罰。第十六條出單操作流程a)b)C）d)e)f)g)h)四 出單管理出單員接收承保資料，其中包括：填寫規(guī)范、標準的投保單、行駛證復印件、身份證復印件、組織代碼證復印件等。根據(jù)投保單上的內(nèi)容準確錄入承保系統(tǒng)。 由于錄入錯誤產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由出單員承保，并扣除本月 KPI考核分2分/次，罰款50元/次。打印對單資料：將已錄入系統(tǒng)的承

8、保資料打印對單通知業(yè)務員核對，并要求其在已核對的對單資料上簽名確認。修改投保資料：應業(yè)務員要求或錄入錯誤需要在承保系統(tǒng)中進行修改的，根據(jù)實際情況據(jù)實修改后提交核保。核保通過后打印繳費通知單通知業(yè)務員刷卡繳費。由于操作不當產(chǎn)生的經(jīng)濟糾紛由操作人員承擔并罰款50元/次，扣除當月KPI考核分3分/次。打印正式保單：繳費成功后打印正式保單、發(fā)票、保卡、標志,出單員應正確的操作打單系統(tǒng)不可錯打、漏打。出單員要嚴格按照保險公司要求在保單后面裝訂相應的條款、并加蓋騎縫章，檢查所有資料齊全后方可交給客戶。如不按照要求裝訂條款等資料，罰款10元/次。接收承保資料到打印正式保單的完成時間最多為一個小時（特殊情況除

9、外），即錄入承保系統(tǒng)到核保通過小時；打印正式保單到錄入核心業(yè)務系統(tǒng)小時。第十七條特殊業(yè)務處理a)投保資料不齊全，按照我公司關于投保資料不齊全的管理辦法每份投保資料收取100元保證金后接收投保資料錄入承保系統(tǒng)并要求業(yè)務員在單證回銷前、7天內(nèi)補回資料后退還保證金。b)按照公司各項規(guī)定的非正常業(yè)務，將該業(yè)務的具體情況上報業(yè)管員進行把控，如確實不可操作直接回絕。若業(yè)管崗掌握不了上報部門主管或經(jīng)理得到指示后進行操作。C)團單報批：與團單報批人聯(lián)系了解報批所需資料傳達業(yè)務員，并逐步跟蹤此單業(yè)務的進度。d)客戶上門業(yè)務、特殊車型業(yè)務、非正常流程業(yè)務上報業(yè)管人員,由業(yè)管人員處理，若不在業(yè)管人員的能力范圍上報主

10、管處理。第十八條責任劃分1、投保單信息填寫正確，出單員錄入錯誤，由出單員承保全部責任;2、出單資料齊全的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤,由出單員和投保單填寫人承擔對等責任;3、后補出單資料的情況下，投保單信息填寫錯誤，出單員錄入錯誤,由投保單填寫人付全部責任;4、每位業(yè)管崗人員對各自網(wǎng)點的出單員正確操作進行監(jiān)督、協(xié)助,若網(wǎng)點出單員操作錯誤產(chǎn)生經(jīng)濟糾紛，該網(wǎng)點業(yè)管崗人員承擔1/4責任。第十九條保單財務聯(lián)、業(yè)務聯(lián)的整理與存放1、按照我公司單證管理辦法整理各保險公司單證。2、所有我公司單證不可隨意外發(fā)，如經(jīng)發(fā)現(xiàn)罰款 200元/次。3、所有單證應合理存放在安全的位置，不可丟失。若造成單證丟失,根據(jù)單證管理辦法進行處罰。第二十條六、批改業(yè)務的處理1、按照各保險公司批改資料要求接收批改資料。2、有批改權限的承保系統(tǒng)，進行正確的批改操作提交核保，通過后打印批單。3、沒有批改權限的承保系統(tǒng)，與各保險公司批改經(jīng)辦人員聯(lián)系傳真或快遞批改資料，并逐步跟蹤。4、批單的打印與存在同保單相同。五其它事項第二十一條第二十二條銷售業(yè)務專用章由業(yè)務內(nèi)勤專人保管使用，不得委托他人代管、代用。銷售人員要遵守職業(yè)道德，嚴守公司的秘密，不能虛假欺騙宣傳,不能有吃、拿、卡、要和勒索保戶行為，更不能擅自篡改和偽造 單證。六例會第二十三條本制度所