農(nóng)村商業(yè)銀行三年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

1、四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃（草案）為促進(jìn)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 （以下簡稱“四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行”）的健康穩(wěn)定快速發(fā)展，特制定 2013 年至 2015 年發(fā)展規(guī)劃。、背景 一）國家支持發(fā)展“三農(nóng)”金融在黨和國家大力支持“三農(nóng)”發(fā)展，推進(jìn)農(nóng)村金融改革之際，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的組建面臨著良好機(jī)遇。改革開放以來，中 先后制定出臺了關(guān)于“三農(nóng)”問題的 7 個“一號文件，”積極推動了農(nóng)村 改革和發(fā)展，使我國農(nóng)村發(fā)生了巨大的變化。特別是黨中央國務(wù)院 關(guān)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略部署和黨的十七屆三中全會通過中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定后，國家 惠農(nóng)支農(nóng)政策

2、不斷推出，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展力度不斷加大，農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā) 展基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化協(xié)調(diào)推進(jìn)， 農(nóng)民收入持續(xù)增長，農(nóng)村發(fā)展的金融需求更加迫切，為農(nóng)村商業(yè)銀 行的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。二）農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展態(tài)勢喜人農(nóng)村商業(yè)銀行是近十年來農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革的成功模式。它是由符合條件的自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、境外金融 機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會認(rèn)可的其他發(fā)起人共同入股組成的股份制的地方性金 融機(jī)構(gòu)。自 2001 年張家港、常熟、江陰等首批農(nóng)村商業(yè)銀行成立以來，農(nóng)村商業(yè)銀行逐年增多。近年來，長春、成都、廣州、武漢、重慶等省會城市農(nóng)村商業(yè)銀行也相繼開業(yè)。截至 2011 年末，全國 已有 40

3、2 家由農(nóng)村信用社改制組建的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)，其中農(nóng)村商業(yè) 銀行 212 家、農(nóng)村合作銀行 190 家。 農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國農(nóng) 村信用社改革發(fā)展的方向和農(nóng)村金融改革的生力軍。三）敘永區(qū)域經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢從傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代敘永縣是四川瀘州下轄縣，總面積 2977 平方千米，全縣總?cè)?口 71.82 萬人。敘永縣幅員遼闊，地形地貌復(fù)雜多姿，溪河縱橫， 水資源和水能資源豐富， 興辦農(nóng)田水利、 水電建設(shè)的條件得天獨(dú)厚。 它歷史悠久，是西蜀千年屏障。敘永蘊(yùn)藏著豐富的硫鐵礦資源，屬 全國五大硫鐵礦基地之一，敘永還是國家優(yōu)質(zhì)烤煙基地縣，所種植 的煙葉曾八次榮獲全國金獎，敘永是輻射川滇黔三省的重要邊境商 貿(mào)物流中心，

4、對三省交界周邊縣市都具有較強(qiáng)的吸納力、輻射力和 帶動力，具有重要的戰(zhàn)略地位。 近年來，敘永城鎮(zhèn)建設(shè)快速推進(jìn)， “ 業(yè)強(qiáng)縣，農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣，商貿(mào)活縣，科教興縣”的步伐越來越快，正 在實(shí)現(xiàn)煤化工業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、 川滇黔物流集群發(fā)展、竹林資源規(guī)模 發(fā)展、縣城建設(shè)精品發(fā)展，逐步從農(nóng)業(yè)大縣向工業(yè)大縣轉(zhuǎn)移，從 邊關(guān)縣城向川滇黔三省邊貿(mào)的物流中心轉(zhuǎn)移， 農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移。 至 2011 年末，全縣 GDP 實(shí)現(xiàn) 66.68 億元，增長 14.0% ； 規(guī)模以上工業(yè)增加值 24.57 億元，增長 22.5% 。 2012 年 3 月 19 日，國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室在其官方網(wǎng)站公布了 個國家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣名單，四川省

5、敘永縣名列其中，并被 列為國務(wù)院關(guān)于烏蒙山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅(jiān)規(guī)劃縣之一，更多 的扶貧開發(fā)資金將投入本地建設(shè)。592敘永縣目前有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 7 家，銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 42 個，從業(yè)人員 432 余人。 2011 年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余 額 56.64 億元，比年初增加 8.28 億元， 增長 17.1% 。其中： 農(nóng)村信 用社各項(xiàng)存款余額 18.22 億元，占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的 32.17% ， 比年初增加 3.35 億元，增長 22.56% ，增量占全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 的 42.36% ，各項(xiàng)存款余額及凈增額、儲蓄存款余額及凈增額均居 全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之首。組建后的四川

6、敘永農(nóng)村商業(yè)銀行，將成為敘永縣第一家總部銀行，充分利用敘永的區(qū)位優(yōu)勢，立足敘永城鄉(xiāng)，輻射整個敘永經(jīng)濟(jì) 區(qū)乃至川滇黔結(jié)合部?？h域和城鄉(xiāng)結(jié)合帶是農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的服務(wù) 區(qū)域，也是城際連接帶的主要載體。隨著城際連接帶建設(shè)的不斷推 進(jìn)和城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌發(fā)展，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行必將成為敘永經(jīng)濟(jì) 區(qū)“城際連接帶”的金融紐帶，成為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要金融支撐。同時(shí)，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將適度介入城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng) 業(yè)務(wù)優(yōu)勢互補(bǔ)， 鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)， 創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種， 統(tǒng)籌推進(jìn)城鄉(xiāng)服務(wù)， 具有其它銀行難以逾越的市場優(yōu)勢，市場空間十分廣闊。、基礎(chǔ)條件目前，擬組建四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的敘永縣聯(lián)社在市場定位及客戶群體、機(jī)構(gòu)

7、網(wǎng)點(diǎn)分布、員工結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)發(fā)展、金融科技、風(fēng) 險(xiǎn)管控等方面為組建農(nóng)村商業(yè)銀行打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。一）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全縣農(nóng)村信用社共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 30 個，占全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的 71.43% ，包括 1 個營業(yè)部， 10 個基層信用社， 19 個 分社。在全縣各類銀行機(jī)構(gòu)中網(wǎng)點(diǎn)分布最廣，城鄉(xiāng)覆蓋率最高，在 縣域和城區(qū)都具有廣泛影響。近兩年來，敘永聯(lián)社不斷加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)建 設(shè)，服務(wù)水平和社會影響得到顯著提升，為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行 城鄉(xiāng)結(jié)合的網(wǎng)點(diǎn)布局提供了先天優(yōu)勢和拓展空間。二）員工隊(duì)伍至 2012 年 3 月 31 日，敘永縣聯(lián)社有在崗員工 229 人，其中：本科以上學(xué)歷 102 人，占比 44.54

8、% ，大專學(xué)歷 117 人，占比 51.09% ， 具有專業(yè)技術(shù)職稱的員工 63 人，占比 27.51% 。擁有一批常年從事 農(nóng)村金融工作，具有豐富農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和廣泛客戶資源的基層 業(yè)務(wù)骨干。特別是近年來，敘永聯(lián)社不斷加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)施 了以面向社會選拔引進(jìn)一批專業(yè)化高端人才，面向新招錄的大學(xué)生 員工培養(yǎng)鍛煉一批專業(yè)性人才，面向系統(tǒng)內(nèi)全體員工改造提升一批干部和員人才，面向現(xiàn)有業(yè)務(wù)骨干培養(yǎng)儲備一批人才為主要內(nèi)容的“四個 批”人才工程，實(shí)現(xiàn)了對人力資源的深度開發(fā)和優(yōu)化配置， 工隊(duì)伍在知識化、年輕化、專業(yè)化建設(shè)方面取得了較好成效，為組 建農(nóng)村商業(yè)銀行提供了有力的人才保證。三）經(jīng)營管理情況敘永

9、聯(lián)社堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以服務(wù)為宗旨，以盈利為目標(biāo)，堅(jiān)持立足三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)，服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)區(qū) 域經(jīng)濟(jì)的市場定位，著力創(chuàng)新管理機(jī)制體制，深化產(chǎn)權(quán)制度改革； 著力拓展市場，加快發(fā)展，強(qiáng)化管理，提升質(zhì)量；著力構(gòu)造合規(guī)文化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)；著力建設(shè)科技平臺，提升科技服務(wù)水平；著力2008強(qiáng)化目標(biāo)績效考核實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展成果由員工分享；著力加強(qiáng)隊(duì)伍建 設(shè)，提高員工整體素質(zhì)；著力支持縣域經(jīng)濟(jì)和城區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展， 年獲市政府“敘永市農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整先進(jìn)單位”稱號和“設(shè)施農(nóng)業(yè)突出貢獻(xiàn)獎”截至2011年末，敘永聯(lián)社資產(chǎn)總額*億元，負(fù)債總額*億元，所有者權(quán)益總額*億元；總股本*億元；各項(xiàng)存款余額*億元;各項(xiàng)貸款

10、余額*億元，其中，涉農(nóng)貸款余額 *億元；不良貸款率四級分類*%，五級分類*% ;當(dāng)年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤*億元；凈利潤*億元。聯(lián)社分別設(shè)立了 財(cái)務(wù)結(jié)算、事后監(jiān)督、信貸管理、不良貸款 清收處置、負(fù)債管理、后勤服務(wù) 等“六大中心;為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營管理工作奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。近三年的經(jīng)營情況見下表:近三年以來的經(jīng)營情況統(tǒng)計(jì)表單位：萬元，%項(xiàng)目2009年末2010年末2011年末資產(chǎn)總額余額145,511171,969212,967貸款余額81,545103,613128,155比上年增幅26.5127.0623.69負(fù)債總額余額139,385163,285201,984存款余額121,506148

11、,670182,209比上年增幅34.8422.3622.56不良貸款余額（五級分類口徑）7,9057,1785,349不良貸款比例% （五級分類口徑）9.696.934.17利潤總額余額9431,0581,669同比增加幅度248.8012.2057.75所有者權(quán)益6,1268,68410,983股本金總額2,3814,3816,000資本充足率58.2711.28核心資本充足率58.287.87職工人數(shù)（人）233231234機(jī)構(gòu)數(shù)（個）292930（四）金融科技發(fā)展情況敘永聯(lián)社于2008年實(shí)現(xiàn)所有機(jī)構(gòu)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功上線。2009年初，發(fā)行了“一"多賬戶、卡多功能”的“蜀信卡

12、。該卡是具有存取現(xiàn)金、通存通兌、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、代收付、代繳費(fèi)等功能可以滿的標(biāo)準(zhǔn)借記卡。2010年6月末，聯(lián)社加入全國農(nóng)信銀系統(tǒng)， 足同城、異地、跨行、跨境多層次、全方位的結(jié)算服務(wù)需求，安全可靠，方便快捷，即時(shí)到賬。截至2011年3月末，敘永聯(lián)社已累計(jì)發(fā)行金信卡37.4萬張，卡內(nèi)各項(xiàng)存款達(dá)到15.64億元，卡均存款4182元；刷卡消費(fèi)額 4.86億元，布放 ATM機(jī)29臺。（五）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)防范情況幾年來，敘永聯(lián)社強(qiáng)化對法人治理和經(jīng)營管理的制度約束，狠抓制度執(zhí)行力和合規(guī)文化建設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提高，初步形成 了合規(guī)經(jīng)營、有序管理、執(zhí)行有力的企業(yè)文化。、戰(zhàn)略規(guī)劃一）總體戰(zhàn)略目標(biāo)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀

13、行為確保由傳統(tǒng)的農(nóng)信社向現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型，以深化產(chǎn)權(quán)制度改革為核心，以“科學(xué)定位，細(xì) 分市場，差異化經(jīng)營”為指導(dǎo)思想，采取“長遠(yuǎn)規(guī)劃，分步實(shí)施”的戰(zhàn) 略，定位于“立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)及城鄉(xiāng)居民、促進(jìn) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，力爭成為一家產(chǎn)權(quán)清晰，資本結(jié)構(gòu)合理，公司治理 完善，內(nèi)控管理嚴(yán)密，財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)營運(yùn)行穩(wěn)健的現(xiàn)代化股份 制商業(yè)銀行。二）具體經(jīng)營目標(biāo)組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將實(shí)現(xiàn)“三級跨越式”發(fā)展模式。一是規(guī)?？缭绞桨l(fā)展。組建后，迅速擴(kuò)大存貸款市場份額，實(shí) 現(xiàn)規(guī)模大發(fā)展；二是內(nèi)涵跨越式發(fā)展。在做大規(guī)模的同時(shí)，強(qiáng)化風(fēng) 險(xiǎn)控制， 創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品， 大力推進(jìn)經(jīng)營理念和營銷方式

14、的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型， 實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益的綜合發(fā)展；三是集約化經(jīng)營跨越式發(fā)展。發(fā)揮總部銀行功能， 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)、 網(wǎng)點(diǎn)布局、 業(yè)務(wù)格局的大幅度、 高質(zhì)量提升1.業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)1 ）做大市場。 隨著敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)國家規(guī)劃的落實(shí)， 敘永經(jīng)濟(jì)正站在新的起點(diǎn)，步入新的上升期，預(yù)計(jì)未來10 年將保持較快的發(fā)展速度。綜合考慮敘永經(jīng)濟(jì)區(qū)未來幾年的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度、 銀行業(yè)務(wù)市場需求增長情況、銀行業(yè)的競爭情況、自身比較優(yōu)勢及可占市場份額等因素，預(yù)計(jì)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行2011 2013 年將保持穩(wěn)健、快速發(fā)展的態(tài)勢，資產(chǎn)規(guī)模將持續(xù)擴(kuò)大、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步提升。根據(jù)近年來敘永聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)到2013 年末，16322

15、0297四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)到 573 億元，較 2010 年末 增加 340 億元，增長 146% ；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到 401 億元，較 2010年末增加 238 億元，增長 146% ；不良貸款余額控制在 4.5 億元以，不良貸款率降到 1.08% ，較 2010 年末下降 1.94 個百分點(diǎn)，保 持在商業(yè)銀行較先進(jìn)水平；資本充足率 13.09% ，保持在合理水平 表 2 2010-2013 年資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模預(yù)測表 項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年 資產(chǎn)總額（億元）303 401 535 717貸款余額（億元）401負(fù)債總額（億元）274 370 500 6

16、74存款余額（億元）233 315 425 573存貸比（ %） 70 70 70 70注：規(guī)劃中有關(guān)數(shù)據(jù)根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的規(guī)定 進(jìn)行測算， 并以下列假設(shè)條件為前提： 現(xiàn)行存貸利率無重大變化。我國現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)、政策無重大變化。本次征集發(fā)起人 工作上順利完成，擬募集股本金全部到位。國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境在近 期趨穩(wěn)。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。暫未考慮合并吸收其他機(jī)構(gòu)因素。未考慮敘永市政府給予的五年超基數(shù)稅收財(cái) 政補(bǔ)貼政策。2 ）做細(xì)市場。 四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將在農(nóng)村金融市場持續(xù)保持較為明顯的優(yōu)勢地位，積極拓展城鄉(xiāng)結(jié)合部地區(qū)、穩(wěn)步拓展 中心城區(qū)、鞏固發(fā)展遠(yuǎn)郊農(nóng)村地區(qū)的金融市場

17、，根據(jù)個人客戶與公 司客戶市場以及不同行業(yè)市場的需求和業(yè)務(wù)性質(zhì)，因地制宜，采取 有針對性的策略，探索有效的跨區(qū)域經(jīng)營模式，繼續(xù)推進(jìn)經(jīng)營理念 和營銷方式的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，做大做細(xì)目標(biāo)市場。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀 行將按市區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部、遠(yuǎn)郊劃分市場區(qū)域，依據(jù)敘永城鄉(xiāng)一體 化的特點(diǎn)確定城鄉(xiāng)結(jié)合部為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)。加大力度發(fā)展城區(qū)存款 業(yè)務(wù)、城鄉(xiāng)結(jié)合部的存貸款業(yè)務(wù)及遠(yuǎn)郊貸款業(yè)務(wù)。表 3 2010-2013 年區(qū)域市場份額預(yù)測表 項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年存： 4772106149貸： 43 53 66 80城鄉(xiāng)結(jié)合部（億元）存：121167234321貸：86121172241億元）存

18、：657685貸：34103465980合計(jì) 存： 233 315 425 573貸： 163 220 297 401注：規(guī)劃中有關(guān)數(shù)據(jù)測算以下列假設(shè)條件為前提：現(xiàn)行存貸利率 無重大變化。我國現(xiàn)行有關(guān)法律、法規(guī)、政策無重大變化。本 次征集發(fā)起人工作上順利完成，擬募集股本金全部到位。國內(nèi)外 經(jīng)濟(jì)環(huán)境在近期趨穩(wěn)。無不可抗拒因素造成的重大不利影響。 暫未考慮吸收合并其他機(jī)構(gòu)因素。未考慮敘永市政府給予的五年 超基數(shù)稅收財(cái)政補(bǔ)貼政策。從客戶市場來看，截至 2009 年末，敘永聯(lián)社個人貸款余額 57億元，占全部實(shí)質(zhì)性貸款余額的 43% ，個人客戶貸款中農(nóng)戶貸款占29.3% ，其他個人貸款占 70.7% 。

19、未來 3 年個人貸款業(yè)務(wù)將重點(diǎn)投 向具有區(qū)域和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢的城鄉(xiāng)結(jié)合部個體生產(chǎn)經(jīng)營戶及農(nóng)戶和城鎮(zhèn) 自然人貸款市場。從法人客戶來看，截至 2009 年末，敘永聯(lián)社法 人客戶貸款余額 74.4 億元，占全部貸款余額的 57% ，其中農(nóng)村工未來 3 年法人貸款業(yè)務(wù)商業(yè)及其他涉農(nóng)法人客戶貸款余額 18.46 億元，占法人客戶貸款總 額的 24.8% ，其他法人客戶貸款占 75.2% 。仍將重點(diǎn)投向涉農(nóng)法人客戶和各類中小企業(yè)貸款市場。表 4 2010-2013 年客戶市場份額預(yù)測表 項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年 農(nóng)戶貸款（億元）26 33 41 46城鎮(zhèn)自然人貸款（億元）44 56

20、67涉農(nóng)法人客戶貸款（億元）80243450 78其他法人客戶貸款（億元）69 97 139 197合計(jì)163 220 297 4013）做強(qiáng)市場。 四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將圍繞本行發(fā)展戰(zhàn)略， 深度 打造“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線”的現(xiàn)代化 流程銀行，不斷改革創(chuàng)新，優(yōu)化流程建設(shè)，按照集約化經(jīng)營、精細(xì) 化管理、專業(yè)化服務(wù)的要求和循序漸進(jìn)、注重實(shí)效的原則，提高自 身管理效率及核心競爭力。一是做強(qiáng)產(chǎn)品。敘永農(nóng)商銀行將以客戶 需求為出發(fā)點(diǎn)，傾力打造完整的業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系，做強(qiáng)特色資產(chǎn)業(yè)務(wù) 和中間業(yè)務(wù)，在對公業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面樹立市場 品牌形象，增強(qiáng)產(chǎn)品核心競爭力。二是做強(qiáng)渠

21、道。四川敘永農(nóng)村商 業(yè)銀行將通過體系重建、架構(gòu)重設(shè)、流程再造大幅提升管理能力； 通過垂直管理有效防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；通過機(jī)構(gòu)扁平化縮短管理鏈條，提高管理效率； 通過量本利分析合理配置人力資源和調(diào)整網(wǎng)絡(luò)布局， 更好地提升網(wǎng)點(diǎn)渠道效能。并以高效的物理網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)，全面強(qiáng)化 渠道建設(shè)。三是突出支農(nóng)特色。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將繼續(xù)發(fā)揮 比較優(yōu)勢，根據(jù)敘永地區(qū)“三農(nóng)”發(fā)展進(jìn)程、敘永市政府城鄉(xiāng)一體化 規(guī)劃、“三農(nóng)”服務(wù)思路與原則，進(jìn)一步完善涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，探2013 年索具有本地特色的業(yè)務(wù)模式， 全面提高“三農(nóng)”服務(wù)水平、鞏固“三農(nóng) 金融市場領(lǐng)頭羊地位，不斷加大對涉農(nóng)的信貸投放量。到 爭取涉農(nóng)貸款余額達(dá) 12

22、4 億元，占各項(xiàng)貸款比重達(dá) 30 以上，較2010 年末增加 74 億元，增幅為 148% ，高于全部貸款增幅 2 個百 分點(diǎn)。2.財(cái)務(wù)目標(biāo)1）盈利能力。 組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行盈利能力將大幅提高。一是嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)，通過擴(kuò)大貸款規(guī)模增加貸款利 息收入， 2011-2013 年貸款利息收入將分別達(dá)到 14.9 億元、 18.4億元、 24.9 億元；二是通過多渠道運(yùn)用資金，有效增加投資收益，2011-2013 年投資收益將分別達(dá)到 0.4 億元、 0.7 億元、 1 億元； 是通過網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等科技手段，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，2011-2013 年中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)凈收入將分別

23、達(dá)到 0.38 億元、0.65億元、1.12 億元；四是規(guī)范財(cái)務(wù)行為，有效節(jié)約成本開支， 2011-2013年業(yè)務(wù)及管理費(fèi)分別為 4.48 億元、5.65 億元、 7.85 億元。綜上，2011-2013 年凈利潤總額將分別達(dá)到4.1 億元、7.1 億元、9.9 億元。表 5 2010-2013 年盈利能力預(yù)測表項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年2.034.137.129.91每股收益（元）0.080.170.280.40資產(chǎn)利潤率0.76%1.17%資本利潤率1.52%1.58%10.74%13.93% 21.71% 25.55% 11注：表內(nèi)數(shù)字為擬定四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行

24、于 2010 年組建完成， 根據(jù)四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控管理水平，以新企 業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則為標(biāo)準(zhǔn)，測算未來 3 年的盈利能力的測算值。2）收入結(jié)構(gòu)。 組建后的四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行， 將仍以貸款利息收入為收入主體， 2011-2013 年貸款利息收入占總收入的比例分別為 84.05 、 82.63 、 82.13 ；同時(shí)，通過大力拓展中間業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)占各項(xiàng)收入的比例將持續(xù)提升，2011-2013 年中間業(yè)務(wù)收入需占各項(xiàng)收入的比例將分別達(dá)到2.17 、 2.90 、 3.7 ， 收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。3 ）分紅計(jì)劃及利潤分配。 2011-2013 年四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行 分紅率將保持在

25、合理水平，分紅的具體數(shù)額、方式、時(shí)間由董事會 根據(jù)盈利情況提出分配方案，經(jīng)股東大會審議通過后執(zhí)行。利潤分 配順序： 彌補(bǔ)以前年度虧損； 按 10的比例提取法定盈余公積金；提取一般（風(fēng)險(xiǎn)）準(zhǔn)備金；提取任意盈余公積金；分配 股利。3.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)1 ）不良貸款控制。 四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行在堅(jiān)持過去行之有效的 內(nèi)部制度的同時(shí)，對現(xiàn)行支付、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理和完善，進(jìn)完善統(tǒng)一規(guī)范的操作標(biāo)準(zhǔn)， 并增強(qiáng)制度執(zhí)行力，確保業(yè)務(wù)有序開展。同時(shí)將繼續(xù)通過各種途徑，加大對不良貸款的清收、盤活和處置工 作，加大考核和責(zé)任追究力度，使不良貸款余額和不良貸款率在監(jiān) 管要求之內(nèi)。2010 年末賬面不良貸款率為 3.02% ，

26、預(yù)計(jì) 2013 年末不良貸12款率可下降至 1.08% 。表 6 2010-2013 年不良貸款余額及不良貸款率預(yù)測表 項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年 不良貸款余額（億元）4.93 4.62 4.46 4.33不良貸款率（ % ）3.022.11.51.08有效控制新增不良貸款是確保不良貸款下降的根本措施，為此， 是要嚴(yán)格信貸管理，健全審貸責(zé)任制度，完善貸款發(fā)放手續(xù)；二是 要把好貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查“三查”關(guān)，杜絕違規(guī)貸款； 三是加大貸款收回考核力度，確保新增不良貸款降至最低程度，力 爭使每年新增不良貸款占比控制在 1以內(nèi)。2）資本補(bǔ)充。通過經(jīng)營快速發(fā)展， 風(fēng)險(xiǎn)有

27、效控制， 盈利水平不斷 表 7 2010-2013 年資本充足率預(yù)測表 項(xiàng)目提高，不良貸款加快處置，使資本充足率將始終保持在10% 以上。2010 年2011 年2012 年2013 年 凈資產(chǎn)28.85 30.48 35.1042.51其中：股本25 25資本凈額31.31 35.10 39.80 47.28加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)146.78 198.16267.51 361.14資本充足率（ % ）21 17.71 14.88 13.09核心資本充足率（ %）2015.3813.1211.77每股凈資產(chǎn)1.15 1.22 1.40 1.70 13注：以上測算時(shí)假定 2011-2013 年期間未對外新

28、募集股份。根據(jù)未來 3 年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃， 按未來資產(chǎn)總額的 50 預(yù)計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 資產(chǎn)， 2011-2013 年的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額將分別達(dá)到 198.16 億元、267.51 億元、 361.14 億元。通過增資擴(kuò)股、增加盈余積累等措施，積極擴(kuò)充資本實(shí)力后，四川 敘永農(nóng)村商業(yè)銀行預(yù)計(jì) 2011-2013 年末，資本充足率分別達(dá)到17.71 、 14.88 和 13.09 ，核心資本充足率分別達(dá)到 15.38 、13.12 和 11.77 。3 ）呆賬準(zhǔn)備提取。 為提高四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備充足率和撥備覆蓋率，將嚴(yán)格按照相關(guān)文件的規(guī)定，按關(guān)注類貸款的 次級類貸款的 25 、可疑類貸款的 50、

29、損失類貸款 100 提取 貸款損失專項(xiàng)準(zhǔn)備；按非信貸資產(chǎn)的減值情況提取減值準(zhǔn)備；按不 低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 1的比例計(jì)提一般準(zhǔn)備。 2011-2013 年貸款損失準(zhǔn) 備將保持在 6.9 億元以上， 貸款損失準(zhǔn)備充足率將達(dá)到 300 以上； 撥備覆蓋率保持在 150% 以上。表 8 2010 年 -2013 年撥備覆蓋率預(yù)測表項(xiàng)目2010 年2011 年2012 年2013 年 貸款損失準(zhǔn)備（億元）4.93 6.94 6.94 6.94貸款損失準(zhǔn)備充足率（ % ）200.00 300.00 311.11 320.07撥備覆蓋率（ % ）100.00 150.00 155.56 160.04注：以上預(yù)測遵

30、循審計(jì)性原則，但預(yù)測所依據(jù)的各項(xiàng)假設(shè)條件具有 不確定性，實(shí)際數(shù)據(jù)可能因經(jīng)營狀況和宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化而做出相應(yīng)的調(diào)整。四、實(shí)施方案14一）完善公司治理 四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行根據(jù)中華人民共和國公司法 、中華人民 共和國商業(yè)銀行法 、農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定等有關(guān)法律法 規(guī)的要求，建立以股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層等機(jī)構(gòu) 為主體的組織架構(gòu)，完善“三會”和高級管理層的議事規(guī)則和決策程 序，明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利義務(wù)。1搭建完整的治理架構(gòu)， 加強(qiáng)內(nèi)部管理。 理清三會一層的相互關(guān)系， 確保股東大會為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，董事會為重大戰(zhàn)略性決策機(jī)構(gòu)，監(jiān) 事會為監(jiān)督質(zhì)詢機(jī)構(gòu)，高管層為經(jīng)營管理

31、機(jī)構(gòu)。2加強(qiáng)董事會專門委員會， 董事會辦公室及高管層專業(yè)委員會建設(shè)。強(qiáng)化董事會專門委員會作為輔助決策機(jī)構(gòu)，董事會辦公室作為董事 會事務(wù)執(zhí)行機(jī)構(gòu)，高管層專業(yè)委員會作為高管層輔助執(zhí)行機(jī)構(gòu)的職。 采用董事與責(zé)清晰，確保各委員會的專業(yè)性，對經(jīng)營決策形成有力支持。3加強(qiáng)監(jiān)事會作用， 強(qiáng)化審計(jì)委員會獨(dú)立性與權(quán)威性 監(jiān)事自我評價(jià)與互評機(jī)制相結(jié)合的方式，完善董事、監(jiān)事的績效評建立符合價(jià)體系，逐步構(gòu)建現(xiàn)代化的商業(yè)銀行治理文化。4加強(qiáng)高級管理層團(tuán)隊(duì)建設(shè)， 建立市場化選聘高管模式。本行發(fā)展的高管激勵約束機(jī)制，防止內(nèi)部人控制。5公平處理大股東與小股東之間利益關(guān)系，嚴(yán)格審核關(guān)聯(lián)交易， 按照相關(guān)法律法規(guī)，及時(shí)向全體股東及

32、利益相關(guān)者披露信息。二）開拓目標(biāo)市場15四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行在未來 3 年內(nèi)將在農(nóng)村金融市場持續(xù)保持較 為明顯的優(yōu)勢地位，按照中心城區(qū)、城鄉(xiāng)結(jié)合部以及遠(yuǎn)郊農(nóng)村等三 個區(qū)域市場，根據(jù)個人客戶與公司客戶市場以及不同行業(yè)市場的需 求和業(yè)務(wù)性質(zhì)，因地制宜，采取有針對性的策略，做大、做細(xì)、做 強(qiáng)目標(biāo)市場。在金融服務(wù)競爭激烈的中心城區(qū)市場，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將以 改制為契機(jī)，加大企業(yè)形象的宣傳力度，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加強(qiáng)重點(diǎn) 客戶營銷，實(shí)施跟隨策略，著力提高品牌影響力和市場占有率，不 斷增強(qiáng)綜合競爭力。在具有潛力的城鄉(xiāng)結(jié)合部市場，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行具有較強(qiáng)的 網(wǎng)點(diǎn)、人緣優(yōu)勢，品牌認(rèn)知度和忠誠度較高，雖然同

33、業(yè)競爭日益激 烈，仍能保持相對優(yōu)勢地位。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將積極調(diào)整業(yè) 務(wù)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)拓展專業(yè)市場、工業(yè)園區(qū)市場，扶持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客 戶群體，支持衛(wèi)星城鎮(zhèn)建設(shè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城中村改造項(xiàng)目 建設(shè)，實(shí)施領(lǐng)先策略，做大做強(qiáng)城鄉(xiāng)結(jié)合部市場。在具有主導(dǎo)地位的遠(yuǎn)郊農(nóng)村市場，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行具有天然 的歷史的優(yōu)勢地位，占有較大的市場份額。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行 將加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的扶持力度，支持農(nóng)戶發(fā)展特色農(nóng)業(yè)和優(yōu)勢農(nóng) 業(yè)，拉動農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)實(shí)體貸款，優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的資金需要，特別是積極支持農(nóng)田、水利、種養(yǎng)業(yè)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款。在遠(yuǎn)郊農(nóng)村 市場采取鞏固策略，維持并發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)勢地位。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將

34、針對不同的目標(biāo)市場，加快產(chǎn)品創(chuàng)新、制 度創(chuàng)新和科技進(jìn)步，形成核心競爭力。對客戶群進(jìn)行細(xì)分和動16態(tài)管理，建立產(chǎn)品研發(fā)流程和機(jī)制，針對不同客戶群的需求進(jìn)行產(chǎn) 品優(yōu)化和設(shè)計(jì)，最大限度地滿足客戶需求。在公司業(yè)務(wù)方面，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將全面開辦票據(jù)業(yè)務(wù)、擔(dān) 保與承諾業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及各項(xiàng)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，力爭盡快成為 全功能、多產(chǎn)品、廣覆蓋、綜合性的強(qiáng)勢區(qū)域商業(yè)銀行。同時(shí)，將 發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，突出產(chǎn)品推廣重點(diǎn)，打造特色銀行。重點(diǎn)開展農(nóng)業(yè) 產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款、涉農(nóng)中小企業(yè)貸款、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城 鎮(zhèn)化貸款、農(nóng)村商業(yè)流通領(lǐng)域貸款及農(nóng)民專業(yè)合作社貸款業(yè)務(wù)，不 斷拓展涉農(nóng)市場領(lǐng)域，保持市場領(lǐng)導(dǎo)地位。在個人業(yè)

35、務(wù)方面，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將在個人（微型企業(yè)）經(jīng) 營性貸款、個人消費(fèi)貸款、金信卡產(chǎn)品領(lǐng)域進(jìn)行市場培育和挖掘， 以本行網(wǎng)點(diǎn)與人員優(yōu)勢為依托，繼續(xù)保持并拓展與不同規(guī)模和背景 的專業(yè)擔(dān)保公司合作，在數(shù)量上和結(jié)構(gòu)上有效分散風(fēng)險(xiǎn)，獲取規(guī)模 效益，穩(wěn)妥漸進(jìn)擴(kuò)大市場份額，謀求獲取長期、穩(wěn)定、合理的個人 零售業(yè)務(wù)收益。并以邙陽光 惠農(nóng)貸”（“貸款+保險(xiǎn)”產(chǎn)品為主導(dǎo)，為 符合貸款條件的農(nóng)戶提供小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、農(nóng)戶保證 貸款、農(nóng)戶抵（質(zhì)）押貸款等多種貸款產(chǎn)品。在國際業(yè)務(wù)方面，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將建設(shè)全功能銀行作為發(fā) 展方向和目標(biāo)之一。通過與大型商業(yè)銀行合作，利用本行客戶基礎(chǔ) 和區(qū)域網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，吸引專

36、業(yè)人才，盡快建立規(guī)模適中、專業(yè)化程度 強(qiáng)、服務(wù)水平高的國際業(yè)務(wù)專業(yè)隊(duì)伍和相對完善的產(chǎn)品體系，打通 國際業(yè)務(wù)營銷渠道，為本行各類客戶辦理國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外 幣存貸款、理財(cái)產(chǎn)品銷售、代理等多種國際金融業(yè)務(wù)17服務(wù)。在中間業(yè)務(wù)方面，四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將利用廣覆蓋、一體化的 自助銀行、客戶服務(wù)中心等多種形式，拓展在投資銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的 服務(wù)范圍，積極發(fā)展附加值高的資信業(yè)務(wù)，開拓重組并購、銀團(tuán)貸 款、結(jié)構(gòu)化融資等業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對企業(yè)年金、 QDII 、資產(chǎn)托管、代理 證券交易等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，發(fā)展資產(chǎn)托管這一潛力業(yè)務(wù)，利用銀 行豐富的客戶資源做大做強(qiáng)，構(gòu)筑中間業(yè)務(wù)盈利的新增長點(diǎn)。城鄉(xiāng)金融服務(wù)渠道網(wǎng)絡(luò)，迅

37、速發(fā)展電子銀行、 電話銀行、 手機(jī)銀行、三）提高管理水平1打造流程銀行，提高核心競爭力通過不斷對業(yè)務(wù)流程、組織架構(gòu)、績效管理等一系列經(jīng)營管理要素 進(jìn)行優(yōu)化、整合和提升，發(fā)揮流程銀行的體制優(yōu)勢和內(nèi)在活力，實(shí) 施高效的扁平化管理模式，構(gòu)建強(qiáng)大科技支撐平臺，促進(jìn)銀行經(jīng)營 結(jié)構(gòu)和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)核心競爭力。2健全經(jīng)營機(jī)制，提高管理效率四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行要在整體戰(zhàn)略規(guī)劃中通過兩個方面來強(qiáng)化經(jīng) 營機(jī)制，提高扁平化管理水平。一方面健全激勵約束和競爭機(jī)制， 充分調(diào)動員工的積極性，發(fā)揮能動作用；另一方面完善信息披露和 監(jiān)督機(jī)制，實(shí)施差別授權(quán)，實(shí)行信息披露制度，定期向股東和利益 相關(guān)者披露經(jīng)營管理和公司治理

38、的情況和數(shù)據(jù)，廣泛接受監(jiān)督。重 新設(shè)置管理結(jié)構(gòu)，縮短決策鏈，提高管理效率。3豐富營銷手段，健全服務(wù)體系 18四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將鞏固優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)，保持城鄉(xiāng)結(jié)合部 網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，增強(qiáng)輻射功能。進(jìn)一步豐富營 銷手段，加大城鎮(zhèn)地區(qū)自助設(shè)備投放力度，大力推廣電話銀行、手 機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新型服務(wù)方式。四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將建立健全“三農(nóng)”專業(yè)化服務(wù)體系，加快推 進(jìn)金信卡推廣發(fā)行力度，迅速提高服務(wù)覆蓋面。依托單一法人和集 中化管理優(yōu)勢，強(qiáng)化“三農(nóng)”專業(yè)化經(jīng)營管理體系，構(gòu)建有特色、有 競爭力的“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品體系，緊緊圍繞新農(nóng)村建設(shè)和當(dāng)?shù)亟?jīng) 濟(jì)發(fā)展的金融需求，研發(fā)、推廣相應(yīng)的

39、金融產(chǎn)品、服務(wù)方式和管理 技術(shù)。四）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制 四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行將貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則，以 防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營為出發(fā)點(diǎn)，體現(xiàn)“安全為本、內(nèi)控優(yōu)先”的要求， 構(gòu)建集中、垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，加強(qiáng)流程控制，制定并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的制度、程序和方法，形成覆 蓋各種風(fēng)險(xiǎn)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立有效平衡風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的內(nèi)控 和運(yùn)行機(jī)制。1 建立健全各項(xiàng)內(nèi)控制度和約束機(jī)制。 進(jìn)一步健全和完善信貸審批 制度。強(qiáng)化授權(quán)和授信管理，加強(qiáng)貸款“三查”制度，有效控制新增 貸款風(fēng)險(xiǎn)。建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，密切監(jiān)測信貸客戶動態(tài)變化情 況，重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)狀況，資信狀況，擔(dān)保情況和發(fā)展情

40、景，以降 低貸款風(fēng)險(xiǎn)。2強(qiáng)化貸款管理和相應(yīng)責(zé)任。嚴(yán)格執(zhí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理。19控制單戶貸款額度、存貸比例、拆借資金比例，提高備付金比例、 資本充足率和資產(chǎn)利潤率、貸款損失準(zhǔn)備充足率等。通過建立和完成本控制善貸款管理辦法和不良貸款責(zé)任追究制度，落實(shí)貸款管理責(zé)任。3完善財(cái)務(wù)和會計(jì)監(jiān)督制度。 建立和完善財(cái)務(wù)管理制度， 制度，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制制度等，強(qiáng)化管理，落實(shí)責(zé)任。4加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。通過強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)控制，崗位控制，嚴(yán)格控制授權(quán)控制，程序控制，確保每個部門、崗位、業(yè)務(wù)流程有章可循。5 提高資產(chǎn)流動性比例。 資金應(yīng)用充分考慮其流動因素， 存貸比例，提高負(fù)債的相對穩(wěn)定性，防范流動性風(fēng)險(xiǎn)。五）加強(qiáng)

41、員工隊(duì)伍建設(shè) 優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)，完善薪酬制度，全方位加強(qiáng)員工培訓(xùn)，并通過“穩(wěn)健 經(jīng)營、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過程管理”的內(nèi)控文化環(huán)境，以制度約束為基礎(chǔ)提高自我約束意識， 充分體現(xiàn)出“合規(guī)中實(shí)現(xiàn)自我進(jìn)步、 規(guī)創(chuàng)造自我價(jià)值”的理念， 為四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展提供人力 資源保障。1. 建立多系列、多層級的用人體系把崗位劃分為管理系列、營銷系列和專業(yè)技能系列。管理系列從低 次的管理崗位又劃分為不同級別，分工明確，各司其職。營銷系列 全面推行落實(shí)客戶經(jīng)理制?？蛻艚?jīng)理分為公司客戶經(jīng)理和個人客戶 經(jīng)理兩類，每類又細(xì)分為見習(xí)客戶經(jīng)理、初級客戶經(jīng)理、中級客戶 經(jīng)理和高級客戶經(jīng)理四個層次，不同等級的客戶經(jīng)到高劃分為

42、初級管理崗位，中級管理崗位，高級管理崗位。每一層20理負(fù)責(zé)不同層次的客戶同時(shí)享有不同有權(quán)力和待遇。專業(yè)技能系列 根據(jù)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的變化，嚴(yán)控崗位數(shù)量，重新審定崗位編 制，因事設(shè)崗。實(shí)行競聘上崗，根據(jù)員工的特長、工作能力和業(yè)績 確定其崗位。大力招收優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生，引入高素質(zhì)同業(yè)人才，實(shí) 現(xiàn)人員結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2. 改革薪酬制度，建立多層級的激勵機(jī)制改革薪酬制度，實(shí)現(xiàn)分配形式多元化，建立具有激勵性和挑戰(zhàn)性的 彈性薪酬機(jī)制，充分發(fā)揮其基礎(chǔ)性的激勵和約束作用。按崗位不同 級別，縱向拉開薪酬差距。對于經(jīng)理級人員以及普通員工要合理拉 開薪酬差距，體現(xiàn)管理人員價(jià)值，避免平均主義。橫向拉開薪酬差 距。主要體現(xiàn)

43、在兩個方面，一是不同性質(zhì)的崗位不同薪酬。管理系 列、營銷系列以及專業(yè)技能系列要采取不同的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和分配方式， 營銷系列主要同績效掛鉤，而專業(yè)技能系列則主要采取崗位工資制 度。二是在同一系列中的不同崗位，根據(jù)工作內(nèi)容、風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任的 不同以及強(qiáng)度的不同，確定不同的薪酬標(biāo)準(zhǔn)，合理拉開檔次。設(shè)立 特區(qū)工資，引進(jìn)急需的、對銀行運(yùn)營發(fā)展有關(guān)鍵作用的特殊人才。引入股票期權(quán)和員工持股方式，把員工的切身利益與我行經(jīng)營發(fā)展 緊密掛鉤，同時(shí)采用文化激勵、情感激勵以及榮譽(yù)激勵等方式，把 物質(zhì)激勵和精神激勵相結(jié)合，最大限度的調(diào)動員工的積極性。引入 先進(jìn)的績效管理工具，改進(jìn)傳統(tǒng)單純以財(cái)務(wù)指標(biāo)為主的績效考核方 式，建立以風(fēng)

44、險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為核心的價(jià)值管理體系。3. 加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工素質(zhì) 21為充分激活在崗人員潛能，促進(jìn)整體素養(yǎng)的提升，將通過專業(yè)技能 培訓(xùn)、上崗資格考試、技能證書年審等形式，保證各崗位的基本需 求。通過外部交流、內(nèi)部講師帶動、鼓勵在崗學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)人員自我 價(jià)值提升。 通過與專業(yè)院校合作開辦培訓(xùn)基地， 定期組織員工培訓(xùn)， 提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)，適應(yīng)業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展需要；對于關(guān)鍵崗位的管理人 可組織其到國外學(xué)習(xí)先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步改善農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng) 營管理。全員普及業(yè)務(wù)知識，使其熟悉各項(xiàng)產(chǎn)品，從而有效進(jìn)行營 銷，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，確保農(nóng)村商業(yè)銀行順利實(shí)現(xiàn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型和長期可 持續(xù)發(fā)展。六）資本運(yùn)作實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行成立后，將立足敘永，輻射整個敘永經(jīng)濟(jì)區(qū) 乃至東三省。隨著四川敘永農(nóng)村商業(yè)銀行的持續(xù)健康發(fā)展，力爭在 開業(yè)三年后，遵照監(jiān)管政策和農(nóng)信社深化改革整體部署，按照敘永 經(jīng)濟(jì)區(qū)、省內(nèi)、省外的次序，通過參股控股、吸收合并和新設(shè)機(jī)構(gòu) 方式，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，進(jìn)一步拓展發(fā)展空間，發(fā)揮規(guī)模優(yōu)勢，建 設(shè)具有綜合競爭能力的現(xiàn)代商業(yè)銀行?？鐓^(qū)經(jīng)營被看成解決現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展瓶頸的“第二次革命” 。四川敘 永農(nóng)村商業(yè)銀行將盡快達(dá)到全國性股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級中等以水準(zhǔn)、滿足各項(xiàng)監(jiān)管要求，采取多種形式，爭取三年跨區(qū)經(jīng)營， 五年左右上市。具體方