高端客戶的選擇45分鐘培訓資料

1、金沙理財中心尊宏人生產品基礎知識及訓練案理財規(guī)劃之尊宏人生 我眼中的尊宏我眼中的尊宏金沙理財中心 2008年7月18號2010年學習理財規(guī)劃師理財的目的 一，幫助您解決一，幫助您解決“經濟風險經濟風險” 二，二，幫助幫助您您建立源源不斷的現(xiàn)金流建立源源不斷的現(xiàn)金流 三，三，幫助幫助您您做好未來人生財富規(guī)劃做好未來人生財富規(guī)劃 四，四，幫助幫助您靈活使用的投資賬戶您靈活使用的投資賬戶我心目中的尊宏我心目中的尊宏一，幫助您解決一，幫助您解決“經濟風險經濟風險”保險保的是風險 身體和生命的風險身體和生命的風險 保險是您快樂時最容易忘記的朋友保險是您快樂時最容易忘記的朋友 是您痛苦時第一個想去找的朋友

2、是您痛苦時第一個想去找的朋友保險保的是風險 經濟的風險經濟的風險 保險是您有錢時最看不上眼的朋友保險是您有錢時最看不上眼的朋友 是您沒錢時第一個想去找的朋友是您沒錢時第一個想去找的朋友保險身體生命安全財富安全保障保障型保險：保障未來的收入保障型保險：保障未來的收入理財型保險：保障已有的收入理財型保險：保障已有的收入金沙理財中心家庭理財的方法當下，當下，標準普爾資產配置原則標準普爾資產配置原則，已被越來越多的家，已被越來越多的家庭認同，庭認同， 并逐漸成為追求資產穩(wěn)健成長家庭在并逐漸成為追求資產穩(wěn)健成長家庭在財富管理財富管理方面的方面的重要產考重要產考，遵循不同比例的資產，遵循不同比例的資產配置

3、原則，以達到財富配置原則，以達到財富“攻守兼?zhèn)涔ナ丶鎮(zhèn)洹钡脑瓌t功效的原則功效金沙理財中心理財的方法我心目中的尊宏我心目中的尊宏二，二，幫助您建立源源不斷的現(xiàn)金流幫助您建立源源不斷的現(xiàn)金流增加被動收入增加被動收入獲得財務自由獲得財務自由理財的最終目的我心目中的尊宏我心目中的尊宏源源不斷的現(xiàn)金流：源源不斷的現(xiàn)金流：讓養(yǎng)老更安心讓養(yǎng)老更安心 讓生活更享受讓生活更享受讓財務更自由讓財務更自由 讓子女更富有讓子女更富有我心目中的尊宏我心目中的尊宏三，三，幫助您做好未來人生規(guī)劃幫助您做好未來人生規(guī)劃規(guī)劃什么樣的未來？規(guī)劃什么樣的未來？ 一，子女未來規(guī)劃 二，未來養(yǎng)老規(guī)劃 三，構建安全資產 四，未來資產傳承

4、幫助您做好未來人生規(guī)劃規(guī)劃什么樣的未來？規(guī)劃什么樣的未來？ 一，子女未來規(guī)劃金沙理財中心人生5大關鍵時期尊宏為他（她）保駕護航當孩子當孩子1818歲時歲時什么樣的經濟基礎決定上什么學，出什么國什么樣的經濟基礎決定上什么學，出什么國不用擔心萬一經濟不是預期的那么寬裕不用擔心萬一經濟不是預期的那么寬裕尊宏賬戶上的錢也尊宏賬戶上的錢也可以可以讓孩子對前程有個更好的選擇讓孩子對前程有個更好的選擇當孩子當孩子3030歲時歲時什么樣的經濟基礎決定什么樣的婚姻和住房什么樣的經濟基礎決定什么樣的婚姻和住房如果如果3030年后我們做父母的經濟富裕年后我們做父母的經濟富裕這個賬戶可不動用這個賬戶可不動用萬一經濟不

5、是預期的那么寬裕萬一經濟不是預期的那么寬裕尊宏賬戶上的錢至少可動用供孩子成家立業(yè)尊宏賬戶上的錢至少可動用供孩子成家立業(yè)人生5大關鍵時期尊宏為他（她）保駕護航當孩子在當孩子在3030歲到歲到6060歲的歲的3030年間年間如果她（他）經濟富裕如果她（他）經濟富裕這個賬戶可不動用，這個賬戶可不動用，3030年當中萬一碰到急需資金的情況年當中萬一碰到急需資金的情況賬戶上隨時有一筆錢等著他賬戶上隨時有一筆錢等著他人生5大關鍵時期尊宏為他（她）保駕護航人生5大關鍵尊宏為他（她）保駕護航當孩子當孩子6060歲時歲時什么樣的經濟基礎決定什么樣的老年生活什么樣的經濟基礎決定什么樣的老年生活如果她（他）經濟富裕

6、如果她（他）經濟富裕這個賬戶可不動用這個賬戶可不動用萬一經濟不是想象的那么寬裕萬一經濟不是想象的那么寬裕賬戶上有足夠的錢供他（她）舒適養(yǎng)老賬戶上有足夠的錢供他（她）舒適養(yǎng)老人生5大關鍵尊宏為他（她）保駕護航當孩子當孩子8080歲時歲時賬戶上至少已積累了非常多的財富；賬戶上至少已積累了非常多的財富；如果孩子一生都很富有如果孩子一生都很富有百年后（百年后（8585歲后）將財富留給第三代歲后）將財富留給第三代在孩子漫長的人生旅途中在孩子漫長的人生旅途中 永遠有一筆錢永遠有一筆錢陪伴著他（她）陪伴著他（她）規(guī)劃什么樣的未來？規(guī)劃什么樣的未來？二，未來養(yǎng)老規(guī)劃 我們不一定會成為一位偉人，但不出意外一定會

7、成為一個老人！ 持續(xù)持續(xù)活多久活多久拿多久拿多久源源不斷源源不斷養(yǎng)老規(guī)劃的特點2. 2.穩(wěn)定穩(wěn)定不是忽上忽下不是忽上忽下不是忽有忽無不是忽有忽無養(yǎng)老規(guī)劃的特點3. 3.增長增長抵御通貨膨脹抵御通貨膨脹每年穩(wěn)健增長每年穩(wěn)健增長養(yǎng)老規(guī)劃的特點4. 4. 可以挪用可以挪用可以臨時大量取出可以臨時大量取出用做其它投資用做其它投資創(chuàng)造雙份現(xiàn)金流創(chuàng)造雙份現(xiàn)金流養(yǎng)老規(guī)劃的特點5. 5. 現(xiàn)金現(xiàn)金不是物品不是物品更不是各類有價證更不是各類有價證劵劵是現(xiàn)金是現(xiàn)金現(xiàn)金為王！現(xiàn)金為王！養(yǎng)老規(guī)劃的特點規(guī)劃什么樣的未來？規(guī)劃什么樣的未來？ 三，構建安全資產 人的一生風險無處不在人的一生風險無處不在 稅收風險 政策風險

8、市場風險 婚姻風險尊宏為你的財富安全保駕護航尊宏為你的財富安全保駕護航很多時候先好后不好時，我們會怨市場，怨政策，其實你有沒有想過自己是否提前做好了規(guī)劃！沒有危機時是最大的危機!規(guī)劃什么樣的未來？規(guī)劃什么樣的未來？ 四，未來資產傳承財富傳承 70%70%家族企業(yè)沒能夠傳到下一代家族企業(yè)沒能夠傳到下一代 80%80%不能傳到第三代不能傳到第三代 只有只有3%3%的家族企業(yè)第四代還在經營的家族企業(yè)第四代還在經營資產傳承五個問題 孩子不能復制本人的創(chuàng)富才能孩子不能復制本人的創(chuàng)富才能 防止孩子過早擁有財富而敗家防止孩子過早擁有財富而敗家 如何自己實控名義上孩子的錢如何自己實控名義上孩子的錢 專屬自己家

9、族財富免婚姻影響專屬自己家族財富免婚姻影響 確保孩子未來基本富裕的生活確保孩子未來基本富裕的生活我心目中的尊宏我心目中的尊宏四，靈活使用的投資賬戶四，靈活使用的投資賬戶資金周轉（家庭銀行）資金二次運作，積累財富用于資產配置，獲得收益靈活支配的理財賬戶金沙理財中心產品形態(tài)：主險主險產品責任主險產品類型分紅型、兩全險投保年齡0-65歲保險期間終身生存金從第3個保單周年日開始，60歲前，每年給付基本保額的18%60歲起，每年給付基本保額的20% 特別生存金交費期滿的保單年度末被保險人仍生存，給付所交保費的2%。所交保費=期滿當時保額確定的年交保費*交費年度祝福金第3年后（含）到達60歲時，給付基本保

10、額的50%；如到達第3年時已經超過60歲，不給付祝福金身故保險金18歲前身故，無息返還所交保費；18歲及以后，首年身故給付保費120%，次年及以后身故給付保費的105% 交費期交費方式3、5、10年交保單貸款 現(xiàn)金價值的90% 金沙理財中心附加險產品責任附加險解析產品類型萬能型、兩全險生存金和紅利轉入聚財寶投保聚財寶后，生存金、祝福金、紅利領取方式僅可選擇“進入附加萬能保單賬戶”一種方式?？梢酝ㄟ^保全變更為其他領取方式客戶可自己選擇是否附加聚財寶；附加后，視為第4種生存金、紅利領取方式以后可做變更生存保險金領取第三個保單年度開始，被保險人可隨時申請領取生存保險金。被保險人3年后就可自由領?。〞r

11、間，金額）部分領取猶豫期后，投保人可隨時部分領取附加險保單賬戶價值，部分領取不收取費用。投保人可自由領?。〞r間，金額）基本保險金額基本保險金額等于本附加險合同的所交保險費，所交保險費為轉入保險費及追加保險費之和?；颈ｋU金額隨著轉入保險費或追加保險費計入保單賬戶而增加；隨著本附加險合同保單賬戶價值的部分領取或生存保險金給付而減少?；颈ｎ~=進入賬戶的錢-領走的錢身故保險金18歲前：MAX(附加險基本保額；附加險保單賬戶價值)18歲后：MAX(附加險基本保額*105%,附加險保單賬戶價值) 除前1-3個年度外，身故金=賬戶價值即便前1-3保單年度，差距極小主險生存金、分紅與祝福金轉入不收取費用追

12、加保費投保人可隨時追加附加險保費，初始費用2%，傭金1%；追加保費最低1000元，且為100的整數倍，不設上限產品形態(tài)：附險聚財寶保單賬戶（萬能型）責任介紹40金沙理財中心 聚財寶賬戶六賣點1、月復利計息，一年12次結息，讓財富二次增值聚財寶賬戶2、結算利率穩(wěn)健，相對高且保底，其中保底收益是 以條款形式展現(xiàn)；3、單獨的保險帳戶，多了一筆資產傳承金，身故賠 付金受法律保護；4、投、被保人領取靈活且免手續(xù)費，對投保人而言， 多一筆可控資產；5、可以隨時追加，且追加的初始費用低；運用聚財 寶帳戶可解決大客戶的躉交問題；6、萬能帳戶與累積生息可靈活轉換，哪個收益高您 選哪個；操作方便。41金沙理財中心

13、安全性流動性收益性資金安全歸屬明確領取自由可攻可守收益穩(wěn)健保值增值一個好的家庭理財計劃，無論資金多么雄厚，經驗多么豐富，都必須保證資金安全。尤其在今天的經濟環(huán)境下，理財的安全性就顯得更加重要。觀念導入二：科學理財四原則可觀的收益 可控的風險 傳承性指定受益避債避稅金沙理財中心尊宏功能目標客戶關鍵點子女規(guī)劃白領、公務員、工薪階層、私營業(yè)主?？顚Ｓ迷缫?guī)劃早積累養(yǎng)老規(guī)劃白領、老板、企業(yè)主等?？顚Ｓ?穩(wěn)健增值活多久領多久資產配置及傳承老板、企業(yè)主高凈值客戶資產歸屬不變指定受益人 避債避稅解決方案：尊宏人生三大功能金沙理財中心1、保障“保人”、理財“保錢”，是壽險意義功用的“雙核”！2、人身意外與疾病的保障就是保險保障的福報！3、財富的保值和長期穩(wěn)健的增值就是保險理財的王道！4、保障保人，平安是福！理財保錢，尊宏為王（留住