案件二先賠后分?jǐn)傋坊乜钆c先分?jǐn)傋穮R款后賠付方式下的保戶權(quán)益

1、信保案例分享收到預(yù)付款，合同也不一定真實(shí)一、基本案情2009 年 6 至 9 月，被保險(xiǎn)人 A 向西班牙國(guó)內(nèi)知名大型國(guó)有 企業(yè) C 分批出口總貨值約 210 萬(wàn)美元的鋁錠，在收到預(yù)付款 40 萬(wàn)美元后， 余款 170 萬(wàn)美元逾期未收匯， A 公司向我司報(bào)損。 我 司介入調(diào)查后， 卻發(fā)現(xiàn)本案并非一樁簡(jiǎn)單的國(guó)際貿(mào)易， 實(shí)則是一 起中間商設(shè)局參與的貿(mào)易案。二、貿(mào)易經(jīng)過(guò)（一）自稱代理西班牙 C 公司的香港 M 公司以 C 的名義與 A 公司洽談并簽署出口銷售合同。（二）A與C從未有過(guò)任何聯(lián)系或接觸， 在發(fā)生逾期貨款向 M 公司屢次追討未果的情況下， A 才第一次向 C 發(fā)函詢問(wèn)。（三）C 雖然確認(rèn)收到

2、過(guò)貨物，但否認(rèn)與 A 存在貿(mào)易關(guān)系， 并告知其貨物交易為香港 M 公司，且已向 M 公司全額支付了貨 款。三、本案發(fā)現(xiàn)問(wèn)題：（一）調(diào)查發(fā)現(xiàn) M 公司并非 C 公司代理人， 且 A 公司從未要 求 M 公司提供授權(quán)書；（二）交易流程顯示中間商設(shè)局1. 貨物出運(yùn)后， A 先后收到預(yù)付款 40 萬(wàn)美元，所有付款人 均為香港 M 公司。2. 合同簽署后， A 都與 M 公司直接單線聯(lián)系。 直到懷疑 170 萬(wàn)余款是否能夠安全收回，A才第一次致函C,但沒(méi)有料到C會(huì) 做出否認(rèn)債務(wù)的聲明。3. A將貨物直接發(fā)往C，提單收貨人及通知人均為 C。但發(fā) 貨人卻為香港M公司。M與C直接有貿(mào)易合同，合同中明確約 定貨

3、物由被保險(xiǎn)人 A 直接發(fā)運(yùn)至 C。 C 已按期向 M 支付全部貨 款。三、本案啟示和建議：（一）出口企業(yè)應(yīng)事先核實(shí)代理人的身份及授權(quán)。 本案中，中間商 M 公司以國(guó)外知名大型企業(yè)代理的名義出現(xiàn)在被保險(xiǎn)人 A 面前， A 公司沒(méi)有核實(shí)其代理身份， 其自身的疏 忽大意也是形成最終損失的主要原因之一。 我們建議， 交易中遇 有中間商時(shí)，出口企業(yè)應(yīng)在合同簽訂前要求對(duì)方證明其代理身 份，應(yīng)與中間商聲稱代表的公司直接要求確認(rèn)代理身份， 包括授 權(quán)范圍、授權(quán)事項(xiàng)、授權(quán)有效期等。并盡量與最終買家找機(jī)會(huì)核 實(shí)信息。（二）出口企業(yè)應(yīng)關(guān)注交易細(xì)節(jié)并與買方保持溝通。本案中， A 收到的 40 萬(wàn)美元貨款均由香港 M

4、公司匯出，從 未從 C 收到任何款項(xiàng)。雖然存在中間商的交易中，此種付款方 式并不罕見(jiàn)， 但對(duì)于 210 萬(wàn)美元的大宗交易， 出口企業(yè)應(yīng)特別關(guān) 注所有交易細(xì)節(jié)。本案中并非由 C 付款的情況表明交易可能存 在問(wèn)題，但并未引起 A 的足夠重視。此外，如此大宗的交易， A 在損失發(fā)生前也從未與 C 有過(guò)任何聯(lián)系，等到產(chǎn)生懷疑卻為時(shí) 已晚。因此，在國(guó)際貿(mào)易中，即使存在中間商，出口企業(yè)也應(yīng)與 最終買方保持溝通， 保證聯(lián)絡(luò)順暢， 這樣也可避免由于中間商的 不當(dāng)或無(wú)權(quán)操作造成的收匯損失。（三）出口企業(yè)應(yīng)謹(jǐn)慎交易。本案中間商 M 公司打著國(guó)外知名大型企業(yè)代理的幌子騙取 被保險(xiǎn)人 A 的信任，出口企業(yè)應(yīng)持續(xù)關(guān)注市場(chǎng)信息， 不斷了解市 場(chǎng)動(dòng)態(tài)， 深入考察交易對(duì)手的資信實(shí)力及經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)， 謹(jǐn)慎從事貿(mào) 易活動(dòng)，最大限度維護(hù)自身權(quán)益。只有這樣，才能在日益激烈的 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。（四）貿(mào)易中關(guān)注合同的真實(shí)性 除了本案由于中間商的設(shè)