00150金融理論與實務(wù)資料精簡版

1、簡答題 貨幣具有哪些職能有哪些？ 答：（1）價值尺度；（ 2） 流通手段；（3）支付手段；（4）貯藏手段；（5）世界貨 幣。貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些？ 答：貨幣制度的構(gòu)成要 素有五個方面： （ 1）規(guī)定貨幣材料（幣材） ；（ 2）規(guī)定 貨幣單位；（ 3）規(guī)定流通中貨幣的種類； （4）規(guī)定貨幣 的法定支付能力； （ 5）規(guī)定貨幣的鑄造或發(fā)行。 不兌現(xiàn)信用貨幣制度的特點是什么？我國人民幣制度 的主要內(nèi)容包括哪些？ 答：不兌現(xiàn)的信用貨幣制度的 基本特點是： 一是流通中的貨幣都是信用貨幣， 由現(xiàn)金 和銀行存款組成。 二是信用貨幣都是通過金融機構(gòu)的業(yè) 務(wù)活動投入到流通中去的。 三是國家通過中央銀行的貨

2、幣政策操作對信用貨幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)進行管理調(diào)控。 我國人民幣制度的三項主要內(nèi)容：（1）人民幣是我國法定貨幣，以人民幣支付中華人民 共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)， 任何單位和個 人不得拒收。人民幣主幣的單位是元，輔幣的單位有 “角”和“分”兩種，分、角、元均為十進制。（2）人民幣不規(guī)定含金量，是不兌現(xiàn)的信用貨幣。 （ 3） 2005年 7月 21日，我國開始實行以市場供求為 基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、 有管理的浮動匯率制。 布雷頓森林體系的核心內(nèi)容是什么？ 答：布雷頓森林 體系的主要內(nèi)容： （ 1）以黃金為基礎(chǔ)， 以美元為最主要的國際儲備貨幣， 實行“雙掛鉤”的國際貨幣體系。 “雙掛鉤”

3、是指美元直接 與黃金掛鉤， 其他國家的貨幣與美元掛鉤； （ 2）實行固 定匯率制；（3）建立一個永久性的國際金融機構(gòu)， 即國 際貨幣基金組織（ IMF ），對貨幣事項進行國際磋商， 促進國際貨幣合作。牙買加體系的核心內(nèi)容是什么？ 答：牙買加體系的核 心內(nèi)容包括：（ 1）將業(yè)已形成的浮動匯率和其他浮動匯率制度合法 化，國際貨幣基金組織對匯率政策進行監(jiān)督， 并且盡量 縮小匯率波動幅度； （2）黃金非貨幣化；（3）國際儲備 貨幣多元化；（ 4）國際收支調(diào)節(jié)形式多樣化， 主要通過 匯率機制、 利率機制、 國際貨幣基金組織的干預(yù)和貸款 活動來調(diào)節(jié)國際收支失衡。如何理解道德范疇信用與經(jīng)濟范疇信用的關(guān)系？

4、答： 二者的聯(lián)系體現(xiàn)在道德范疇信用是經(jīng)濟范疇信用的支 撐與基礎(chǔ)。二者最大的區(qū)別在于道德范疇信用的非強制性和經(jīng)濟 范疇信用的強制性。信用關(guān)系中的各個部門分別起著什么樣的作用？ 答： 個人部門都是貨幣資金的盈余部門， 是貨幣資金的主要 貸出者； 非金融企業(yè)是赤字部門， 是貨幣資金的主要需 求者；政府部門通常也是貨幣資金的凈需求者； 國外部 門既可能是貨幣資金的提供者， 也可能是貨幣資金的需 求者；金融機構(gòu)是對盈余部門和赤字部門進行資金調(diào)劑 的部門。信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用有哪些？ 答：積極 作用：（ 1）調(diào)劑貨幣資金余缺， 實現(xiàn)資源優(yōu)化配置； （ 2） 動員閑置資金，推動經(jīng)濟增長。消極作用：

5、（ 1）易導(dǎo)致信用風(fēng)險的出現(xiàn)并聚集， 進而威 脅社會經(jīng)濟生活的正常運行； （ 2）信用風(fēng)險是指債務(wù)人 因各種原因未能及時、 足額償還債務(wù)本息而出現(xiàn)違約的 可能性。國家信用工具都有哪幾種？答： 國家信用工具有中央政 府債券、地方政府債券和政府擔(dān)保債券三種。 什么是消費信用？大力發(fā)展消費信用對經(jīng)濟有什么益 處？答：消費信用， 是指工商企業(yè)、 銀行和其他金融機 構(gòu)向消費者個人提供的、 用于其消費支出的一種信用形 式。大力發(fā)展消費信用的益處： 大力發(fā)展消費信用有利于促 進消費品的生產(chǎn)與銷售， 有利于擴大一定時期內(nèi)一國的 消費需求總量，從而促進一國的經(jīng)濟增長。直接融資具有哪些優(yōu)缺點？ 答：直接融資的優(yōu)點

6、： （ 1） 有利于引導(dǎo)貨幣資金合理流動， 實現(xiàn)貨幣資金的合理配 置；（2）有利于加強貨幣資金供給者對需求者的關(guān)注與 監(jiān)督， 提高貨幣資金的使用效益； （3）有利于資金需求 者籌集到穩(wěn)定的、 可以長期使用的投資資金； （4）直接 融資由于沒有金融機構(gòu)獲取利差等中間環(huán)節(jié)， 因此，對 于貨幣資金需求者來說， 籌資成本較低； 對于貨幣資金 供給者來說，投資收益較高。直接融資的缺點： （ 1）直接融資的便利度、 成本及其融 資工具的流動性在很大程度上受制于金融市場的發(fā)達 程度與效率；（ 2）對貨幣資金供給者來說， 由于其要與 資金的需求者直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系和所有權(quán)關(guān)系， 因 而資金需求者的經(jīng)營狀況會

7、直接影響其本金的收回和 收益率的高低， 其在直接融資中承擔(dān)的風(fēng)險要高于間接 融資。中央銀行為什么要設(shè)置操作指標(biāo)和中介指標(biāo)？其選擇 的標(biāo)準(zhǔn)是什么？ 答：中央銀行之所以要設(shè)置操作指標(biāo) 和中介指標(biāo)，其原因在于想利用操作指標(biāo)和中介指標(biāo)反 映貨幣政策工具的作用力度和效果， 傳導(dǎo)中央銀行貨幣 政策的操作。選擇操作指標(biāo)和中介指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)是：可測性、可控性、 相關(guān)性和抗干擾性。簡要說明信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的作用。 答：（ 1） 信用在現(xiàn)代市場經(jīng)濟運行中的積極作用： 調(diào)劑貨幣資金 余缺， 實現(xiàn)資源優(yōu)化配置； 動員閑置資金， 推動經(jīng)濟增 長。（2）消極作用：易導(dǎo)致信用風(fēng)險的出現(xiàn)并聚集，進而 威脅社會經(jīng)濟生活的正

8、常運行。 信用風(fēng)險是指債務(wù)人因各種原因未能及時、 足額償還債 務(wù)本息而出現(xiàn)違約的可能性 利息為什么成為收益的一般形態(tài)？利息成為收益的一 般形態(tài)有什么作用？ 答：作為貨幣時間價值的外在表 現(xiàn)形式，利息通常被人們看作是收益的一般形態(tài) 利 息是貨幣資金所有者理所當(dāng)然的收入。 與此相對應(yīng)， 生 產(chǎn)者總是把自己經(jīng)營所得的利潤分為利息與企業(yè)主收 入兩部分，似乎只有扣除利息所余下的利潤才是經(jīng)營所 得。于是利息就成為一個尺度， 用來衡量投資收益的高 低，如果投資回報率低于利息率則根本不要投資。 利息成為收益的一般形態(tài)可以將任何有收益的事物通 過收益與利率的對比倒算出該事物相當(dāng)于多大的資本 金額，這便是收益的資

9、本化。 簡要說明利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用。 答：（ 1）利 率的變動影響個人收入在消費和儲蓄之間的分配； 在收 入不變的條件下，利率的上升將會使人們減少即期消 費，增加儲蓄； （ 2）利率的變動影響金融資產(chǎn)的價格， 進而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇； 利率的變動會引起 股票、 債券等金融資產(chǎn)市場價格的相應(yīng)調(diào)整； （3）利率 的變動影響企業(yè)投資決策和經(jīng)營管理。 實際利率與名義利率是怎樣的一種關(guān)系？對經(jīng)濟活動 發(fā)揮實質(zhì)影響的是哪種利率？ 答：實際利率與名義利 率的關(guān)系，大致寫成： r=i+p 式中， r 為名義利率， i 為 實際利率， p 為借貸期內(nèi)物價水平的變動率。 當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時

10、， 實際利率為正利率； 當(dāng) 名義利率等于通貨膨脹率時， 實際利率為零； 當(dāng)名義利 率低于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率。 關(guān)于利率的決定有哪些代表性的觀點？ 答：馬克思的 利率決定理論； 西方利率決定理論： 傳統(tǒng)利率決定理論、 凱恩斯的利率決定理論、可貸資金論。 在經(jīng)濟運行中，利率有著怎樣重要的作用？ 答：（1） 利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用： 利率的變動影響個人收 入在消費和儲蓄之間的分配； 利率的變動影響金融資產(chǎn) 的價格，進而會影響人們對金融資產(chǎn)的選擇； 利率的變動影響企業(yè)投資決策和經(jīng)營管理。（2）利率在宏觀經(jīng)濟調(diào)控中的作用：利率可以作為宏 觀調(diào)控的工具對整個國民經(jīng)濟發(fā)揮調(diào)節(jié)和控制的作用。

11、利率作用的發(fā)揮需要什么樣的前提條件？ 答：（ 1）微 觀經(jīng)濟主體對利率的變動比較敏感； （2 ）由市場上資金 供求的狀況決定利率水平的升降；（3）建立一個合理、聯(lián)動的利率結(jié)構(gòu)體系。 如何區(qū)別匯率的兩種標(biāo)價方法？ 答：直接標(biāo)價法是指 以一定單位的外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)， 折算成若干單位的本 國貨幣來表示匯率。 間接標(biāo)價法是指以一定單位的本國 貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國貨幣來表示匯 率。匯率有哪些類型？如何界定各種匯率的含義？ 答：（ 1） 按照制定匯率的方法不同， 匯率可分為基準(zhǔn)匯率和套算 匯率。基準(zhǔn)匯率是指一國選定一種或幾種外國貨幣作為 關(guān)鍵貨幣， 制定各關(guān)鍵貨幣與本國貨幣的兌換比率， 這

12、一匯率即為基準(zhǔn)匯率。套算匯率：是根據(jù)本國基準(zhǔn)匯率套算出本國貨幣對國際 金融市場上其他貨幣的匯率。（2）按照外匯交易的清算交割時間劃分，匯率分為即 期匯率和遠期匯率。即期匯率是指外匯的買賣雙方成交后的當(dāng)日或 2 個營 業(yè)日內(nèi)進行外匯交割， 這種即期外匯交易所使用的匯率 即為即期匯率。 遠期匯率： 是指外匯的買賣雙方在未來 一定時期進行外匯交割， 而事先由雙方簽訂合同達成協(xié) 議的匯率。（3）按照銀行買賣外匯的不同劃分，匯率分為買入?yún)R 率、賣出匯率和中間匯率。買入?yún)R率是銀行向同業(yè)或客戶買入外匯時所使用的匯 率。賣出匯率是銀行向同業(yè)或客戶賣出外匯時所使用的匯 率。中間匯率：買入?yún)R率與賣出匯率的算術(shù)平均

13、數(shù)是中間匯 率。（4）按照國家對匯率管制的寬嚴(yán)程度劃分可將匯率分 為官方匯率和市場匯率。官方匯率是指國家貨幣管理當(dāng)局所公布的匯率。 市場匯率是指外匯市場上由外匯供求決定的匯率。（5）按照是否剔除通貨膨脹因素劃分，可將匯率分為 名義匯率和實際匯率。名義匯率：沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。 實際匯率：是名義匯率用兩國的價格水平調(diào)整后的匯 率。比較固定匯率制和浮動匯率制的優(yōu)劣？ 答：浮動匯率 制度的優(yōu)點：（ 1）浮動匯率制度下， 匯率杠桿對國際收 支可以起到自動調(diào)節(jié)作用， 而且可以避免因匯率劇烈變 動而導(dǎo)致經(jīng)濟隨之發(fā)生劇烈波動； （ 2）浮動匯率制降低 了國際游資對一國匯率沖擊的風(fēng)險； （ 3）浮動匯

14、率制下 一國的貨幣政策具有自主性。 缺點：（1）國際貿(mào)易和投資的匯率風(fēng)險較大， 不利于國 際貿(mào)易和投資的發(fā)展； （2）浮動匯率制下的投機行為一 般不具有穩(wěn)定性。 投機者在非理性心理的支配下做出的 投機行為會加大匯率的波動； （ 3）浮動匯率制下中央銀 行可能會濫用貨幣政策，造成國際經(jīng)濟秩序的混亂。 固定匯率制度的優(yōu)缺點與浮動匯率制度的優(yōu)缺點恰好 相反。金融市場有哪些構(gòu)成要素？ 答：金融市場的構(gòu)成要素 有四個，分別是市場參與主體、金融工具、交易價格、 交易的組織方式。金融工具的基本特征是什么？ 答：金融工具的基本特 征有四個，分別是期限性、流動性、風(fēng)險性和收益性。 影響金融工具流動性的因素有哪些

15、？答： 影響金融工具 流動性的因素有償還期限、 發(fā)行人的資信程度和金融工 具的收益率水平。其中償還期與流動性呈反向變動關(guān) 系，發(fā)行人的資信程度和金融工具的收益率水平與流動 性呈正向變動關(guān)系。優(yōu)先股和普通股的區(qū)別是什么？ 答：優(yōu)先股和普通股 的區(qū)別主要是股東權(quán)利的不同。 普通股的股東可以出席股東大會， 具有表決權(quán)、 選舉權(quán) 和被選舉權(quán)等； 其股息、紅利收益與股份有限公司經(jīng)營 狀況有關(guān)。普通股的股東還具有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。 優(yōu)先股股東具有兩種優(yōu)先權(quán)： 一是優(yōu)先分配權(quán)， 即公司 分配股息時，優(yōu)先股股東分配在先；二是優(yōu)先求償權(quán)， 即公司破產(chǎn)清算， 分配剩余資產(chǎn)時， 優(yōu)先股的股東清償 在先。但優(yōu)先股的股東沒有

16、表決權(quán)、 選舉權(quán)和被選舉權(quán)。 債券和股票的區(qū)別包括哪幾個方面？ 答：（1）股票一 般無償還期， 而債券都是有償還期限的； （2）股東從公 司稅后利潤中分享的股息和紅利的多少與公司的經(jīng)營 狀況有關(guān)，而債券持有者從公司稅前利潤中得到的是固 定利息收入；（3）當(dāng)公司由于經(jīng)營不善等原因破產(chǎn)時， 債券持有者優(yōu)先取得公司財產(chǎn)， 其次是優(yōu)先股股東， 最 后是普通股股東；（4）普通股股東具有參與公司決策的 權(quán)利， 而債券持有者通常沒有此權(quán)利； （ 5）股票的風(fēng)險 比債券的風(fēng)險要高； （6）在選擇權(quán)方面， 債券持有者的 選擇權(quán)要比股票持有者的選擇權(quán)多。 國家債券、金融債券、公司債券按照不同的標(biāo)準(zhǔn)各劃 分為哪幾類

17、？ 答：國家債券按照發(fā)行主體的不同可以 分為中央政府債券和地方政府債券， 其中中央政府債券 根據(jù)償還期的不同可以分為短期中央政府債券和中長 期中央政府債券。 金融債券根據(jù)發(fā)行主體的不同可以分為銀行金融債券 和非銀行金融機構(gòu)債券。 公司債券按抵押擔(dān)保狀況可分為抵押債券和信用債券； 按內(nèi)含選擇權(quán)的不同可分為可轉(zhuǎn)換債券、可贖回債券、 償還基金債券、帶認(rèn)股權(quán)證的債券。 如何理解發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系？ 答：發(fā)行市場 是流通市場存在的基礎(chǔ)和前提， 沒有發(fā)行市場中金融工 具的發(fā)行，就不會有流通市場中金融工具的轉(zhuǎn)讓； 同時， 流通市場的出現(xiàn)與發(fā)展會進一步促進發(fā)行市場的發(fā)展。 我國進行股權(quán)分置改革的目的是什

18、么？ 答：我國進行 股權(quán)分置改革的目的是解決股權(quán)分置條件下制約證券 市場發(fā)展的一些障礙： （ 1）扭曲證券市場定價機制， 影 響價格發(fā)現(xiàn)和資源配置功能的有效發(fā)揮； （2）股價漲跌 不能形成對非流通股股東的市場約束， 公司治理缺乏共 同的利益基礎(chǔ)；（ 3）國有資產(chǎn)不能在順暢流轉(zhuǎn)中實現(xiàn)保 值增值的動態(tài)評價和市場化考核， 不利于深化國有資產(chǎn) 管理體制改革；（4）股票定價環(huán)境存在不確定預(yù)期， 制 約資本市場國際化進程和產(chǎn)品創(chuàng)新。 金融市場的功能有哪些？各表現(xiàn)在哪些方面？ 答：金 融市場作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心， 在整個國民經(jīng)濟運行過程 中發(fā)揮著重要的功能，表現(xiàn)在如下三個方面。 （1）資金聚集與資金配置功能；

19、 這一功能表現(xiàn)在如下兩個方面： 首先，金融市場為貨幣 資金盈余者提供了多種可供其選擇的金融工具， 進而實 現(xiàn)了資金聚集的功能。 其次，金融市場中各種金融工具 價格的波動將引導(dǎo)貨幣資金流向最具有發(fā)展?jié)摿Γ?能夠 為投資者帶來最大利益的部門和企業(yè)， 從而實現(xiàn)金融資 源的最優(yōu)配置。（2）風(fēng)險分散和風(fēng)險轉(zhuǎn)移功能； 金融市場的風(fēng)險分散功能體現(xiàn)在兩個方面： 一是金融市 場上多樣化的金融工具為資金盈余者的金融投資提供 了多種選擇， 他可以根據(jù)自己的風(fēng)險、 收益偏好將自己 的盈余資金投資在不同的金融工具上，進行投資組合， 從而分散了投資風(fēng)險。 二是在金融市場上籌集資金的資 金需求者面對眾多的投資者發(fā)行自己的金

20、融工具， 這使 得眾多的投資者共同承擔(dān)了該金融工具發(fā)行者運用這 筆資金的經(jīng)營風(fēng)險。（3）對宏觀經(jīng)濟的反映與調(diào)控功能； 金融市場、尤其是股票市場通常被稱為國民經(jīng)濟的晴雨 表，常常反映國民經(jīng)濟的宏觀走勢。金融市場對宏觀經(jīng)濟調(diào)控功能主要表現(xiàn)在兩個方面： 一 是宏觀調(diào)控中貨幣政策的實施離不開金融市場； 二是宏 觀調(diào)控中財政政策的實施也離不開金融市場。 企業(yè)為何參與貨幣市場的交易活動？ 答：企業(yè)參與貨 幣市場的交易活動主要的目的有兩個：（ 1）為了及時、 低成本地籌集大規(guī)模的短期資金。 （2） 為了使得暫時閑置的流動資金實現(xiàn)收益。 作為居民個人，你能通過怎樣的方式參與貨幣市場的 交易活動？ 答：作為居民

21、個人而言，主要是通過商業(yè) 銀行等金融機構(gòu)參與國庫券的流通市場。 中央銀行怎樣影響同業(yè)拆借市場利率？ 答：中央銀行 對同業(yè)拆借市場利率具有重要的影響作用， 影響機制是 同業(yè)拆借市場上的資金供給，影響工具是貨幣政策工 具。例如， 央行上調(diào)了法定存款準(zhǔn)備金率， 則商業(yè)銀行 等金融機構(gòu)持有的超額準(zhǔn)備金減少， 同業(yè)拆借市場上的 資金供給相應(yīng)降低，同業(yè)拆借市場利率隨之上升。 什么是回購協(xié)議？什么是逆回購協(xié)議？比較兩者之間 的關(guān)系？ 答：回購協(xié)議： 是指證券持有人在賣出一定數(shù) 量證券的同時， 與證券買入方簽訂協(xié)議， 雙方約定在將 來某一日期由證券的出售方按約定的價格再將其出售 的證券如數(shù)贖回。逆回購協(xié)議：

22、是指證券的買入方在獲得證券的同時， 與 證券的賣方簽訂協(xié)議， 雙方約定在將來某一日期由證券 的買方按約定的價格再將其購入的證券如數(shù)返還。 回購協(xié)議與逆回購協(xié)之間的關(guān)系： 實際上，回購協(xié)議與逆回購協(xié)議是一個事物的兩個方 面，同一項交易， 從證券提供者 （資金需求者） 的角度 看是回購，從資金提供者的角度看，是逆回購。 中央銀行是如何利用回購市場的？ 答：中央銀行可以 使用回購協(xié)議暫時性地買入政府債券來實現(xiàn)刺激經(jīng)濟， 達到貨幣政策操作的目的。 什么原因?qū)е挛覈鴩鴰烊袌霭l(fā)展滯后？ 答：我國的 國庫券市場不發(fā)達， 最主要的原因在于： 國庫券期限短、 收益低， 投資者面對多種投資工具在選擇時， 往往并

23、不 選擇國庫券。 國庫券市場發(fā)展不起來會產(chǎn)生怎樣不良的影響？ 答： 國庫券市場發(fā)展不起來產(chǎn)生的不良在于： 中央銀行貨幣 政策的操作將受到限制， 進而央行會發(fā)行央行票據(jù)， 而 大量央行票據(jù)的發(fā)行會給央行背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)， 對 一國的金融安全不利。 為什么商業(yè)票據(jù)的融資成本低于銀行貸款的成本？ 答：原因有兩個：（1）商業(yè)票據(jù)融資屬于直接融資方式， 而銀行貸款屬于間接融資方式。 所以商業(yè)票據(jù)的融資成 本低于銀行貸款的成本； （2）商業(yè)票據(jù)的風(fēng)險低， 因此 利率低，對于籌資者而言籌資成本較低。 為什么我國的再貼現(xiàn)規(guī)模持續(xù)萎縮？ 答：我國的再貼 現(xiàn)規(guī)模持續(xù)萎縮的原因有兩個： （1）再貼現(xiàn)只是針對于 銀

24、行承兌匯票來進行了， 再貼現(xiàn)品種的單一， 限制了再 貼現(xiàn)規(guī)模的增長；（2）我國目前整個社會信用基礎(chǔ)十分 薄弱，這也從一定程度上限制了再貼現(xiàn)規(guī)模的增長。 你覺得我國現(xiàn)在有必要發(fā)展大額可轉(zhuǎn)讓定期存單嗎？ 其市場前景如何？ 答：現(xiàn)階段由于各家商業(yè)銀行之間 競爭的加劇以及通貨膨脹的因素， 商業(yè)銀行吸收存款變 得困難，因此在我國現(xiàn)階段有必要發(fā)展大額可轉(zhuǎn)讓定期 存單市場，其前景廣闊。 從理論上講，能夠影響債券交易價格的因素有哪些？ 答：從理論上講， 能夠影響債券交易價格的因素有債券 的票面額、票面利率、市場利率、償還期限。 簡述證券投資基金的含義與特點？ 答：證券投資基金， 是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投

25、資者的資金集中起 來，形成獨立資產(chǎn)， 由基金托管人托管， 基金管理人管 理，以投資組合的方式進行證券投資的一種利益共享、 風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。 與其他投資工具相比，證券投資基金具有其自身的特點：八、（1）組合投資、分散風(fēng)險； （2）集中管理、專業(yè)理財； （3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)。簡述金融機構(gòu)的功能？ 答：（ 1）提供支付結(jié)算服務(wù)的 功能：金融機構(gòu)提供支付結(jié)算服務(wù)功能是指金融機構(gòu)通 過一定的技術(shù)手段和流程設(shè)計， 為客戶之間完成貨幣收 付或清償因交易引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系服務(wù)； （ 2）促進資 金融通的功能： 資金融通功能是所有金融機構(gòu)都具有的 基本功能；（ 3）降低交易成本的功能： 金融機構(gòu)利用

26、籌 集到的各種期限不同、 數(shù)量大小不一的資金進行規(guī)模經(jīng) 營，可以合理控制利率、 費用、時間等成本，使投融資 活動能夠最終以適應(yīng)社會經(jīng)濟發(fā)展需要的交易成本來 進行， 從而滿足不斷增長的投融資需要； （4）提供金融 服務(wù)便利的功能： 提供金融服務(wù)便利功能是指金融機構(gòu) 為各部門的投融資活動提供專業(yè)性的輔助與支持性服 務(wù)；（ 5）改善信息不對稱的功能： 信息不對稱是指交易 的一方對交易的另一方不充分了解的現(xiàn)象。 金融機構(gòu)可 以改善信息不對稱正是由于其具有強大的信息收集、 信 息篩選和信息分析優(yōu)勢； （ 6）轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險的功能： 轉(zhuǎn)移與管理風(fēng)險的功能是指金融機構(gòu)通過各種業(yè)務(wù)、 技 術(shù)和管理，分散、轉(zhuǎn)移

27、、 控制或減輕金融、經(jīng)濟和社會 活動中的各種風(fēng)險。 比較商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)、非銀行金融機構(gòu)的異 同。答：商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)的相同點在于： 二者 都是以營利為目的，自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧， 自我約束的企業(yè)。不同點在于：二者的經(jīng)營對象和經(jīng)營方式不同。 商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)的相同點在于： 二者都屬于 金融機構(gòu)的范疇，都要受金融制度和金融法規(guī)的約束。 不同點在于：商業(yè)銀行具有銀行性而非銀行金融機構(gòu)則 不具有這一特性。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括哪些？ 答：商業(yè)銀行的資產(chǎn) 業(yè)務(wù)類型大體上可以分為三類： 貸款業(yè)務(wù)、 證券投資業(yè) 務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。什么是表外業(yè)務(wù)？它包括哪些內(nèi)容？ 答：表外業(yè)務(wù)是

28、 指商業(yè)銀行所從事的、 按照通行的會計準(zhǔn)則不記入資產(chǎn) 負(fù)債表內(nèi)、不會形成銀行現(xiàn)實的資產(chǎn)或負(fù)債但卻能影響 銀行當(dāng)期損益的業(yè)務(wù)。目前，國內(nèi)銀行開辦的表外業(yè)務(wù)主要有以下八種類型： （1）支付結(jié)算業(yè)務(wù)；（2）銀行卡業(yè)務(wù)；（3）代理業(yè)務(wù)；（4）信托業(yè)務(wù)；（5）租賃業(yè)務(wù)；（6）投資銀行業(yè)務(wù)； （ 7）擔(dān)保與承諾業(yè)務(wù)； （8）金融衍生交易業(yè)務(wù)。 簡述投資銀行的基本職能。 答：投資銀行具有四個方 面的基本職能：（ 1）媒介資金供需，提供直接融資服務(wù)的職能； （ 2） 構(gòu)建發(fā)達的證券市場的職能； （ 3）優(yōu)化資源配置的職能；（4）促進產(chǎn)業(yè)集中的職能。簡述保險的基本原則。 答：保險的基本原則有四項， 分別是保險利

29、益原則、 最大誠信原則、 損失補償原則和 近因原則。簡述國際收支的特點與國際收支平衡表主要內(nèi)容。 答： 國際收支的特點：（ 1）國際收支是個流量概念， 記載的 是一個國家某一時間段內(nèi)的對外經(jīng)濟交易狀況， 具有期 限性特點；（2）判斷一項交易是否應(yīng)包括在國際收支的 范圍內(nèi)， 所依據(jù)的不是交易雙方的國籍， 而是交易雙方 是否有一方是該國居民； （ 3）國際收支以交易為基礎(chǔ)， 其所記錄的交易包括四類： 價值交換、 單方面轉(zhuǎn)移、 移 居、其他根據(jù)推論而存在的交易。 國際收支平衡表包括經(jīng)常賬戶、 資本和金融賬戶、 儲備 資產(chǎn)、凈誤差與遺漏四個主要項目。 貨幣市場具有哪些特點？ 答：（1）交易期限短； （2） 流動性強；（3）安全性高；（4）交易額大。 簡要說明貨幣市場具有哪些功能？ 答：（ 1）它是政府、 企業(yè)調(diào)劑資金余缺、 滿足短期融資需要的市場； （ 2）它 是商業(yè)銀行等商業(yè)機構(gòu)進行流動性管理的市場； （ 3）它 是一國中央銀行進行宏觀金融調(diào)控的場所； （ 4）它是市場基準(zhǔn)利率生成的場所； 與其他投資工具相比，證券投資基金具有哪些特點？ 答：與其他投資工具相比， 證券投資基金具有其自身的 特點：（ 1）組