支行關(guān)于開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

1、*支行關(guān)于開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告根據(jù)總行的通知精神我行立即展開對本單位的信貸業(yè)務(wù)、 對公存 款業(yè)務(wù)及其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作等案件風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況進(jìn)行 全面評估，現(xiàn)將評估結(jié)果匯報(bào)如下：（一）全面排查信貸領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)評估（ 1）經(jīng)排查我行核銷貸款 44 筆，金額共計(jì) 2008869.76 元，均 符合總行貸 款核銷條件，不良貸款分類真實(shí)、準(zhǔn)確，沒有存在人為 調(diào)整資產(chǎn)質(zhì)量形態(tài)。按照金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法規(guī)定進(jìn)行不 良貸款的核銷，確屬不能收回的貸款，呆賬認(rèn)定真實(shí)準(zhǔn)確，且提供了 詳實(shí)，有效的證明材料；置換貸款共計(jì) 13 筆，共計(jì) 512000 元，我 行社未存在員工、親屬貸款、借名、假名、冒名貸款或其他

2、違規(guī)形成 的不良貸款；已置換和核銷的不良貸款均按照“賬銷、案存、權(quán)在”的 原則進(jìn)行管理， 建立了專門的臺賬， 并在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)設(shè)立了專門的 賬戶進(jìn)行管理、核算。置換、核銷呆賬的檔案管理由專人負(fù)責(zé)保管。 我行已將置換、核銷貸款納入不良貸款責(zé)任清收范圍，對已置換、核 銷的呆賬， 貸款表外應(yīng)收利息以及核銷后應(yīng)計(jì)利息等繼續(xù)催收， 有些 置換.核銷貸款采取債權(quán)保全措施，我行將繼續(xù)加大清收盤活的力度， 努力降低損失。 已置換， 核銷貸款的清收變現(xiàn)所得處得處理符合規(guī)章 制度規(guī)定， 不存在任何違規(guī)行為， 未將清收變現(xiàn)所得作為當(dāng)期利潤用 于分紅，未私設(shè)“小金庫”進(jìn)行瓜分，或其他違規(guī)現(xiàn)象。（2）經(jīng)全面自查我支行抵

3、質(zhì)押貸款，其從貸前調(diào)查、審查、審 批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作都是按照規(guī)章制度進(jìn)行的， 未存 在違規(guī)現(xiàn)象，抵押貸款均在相關(guān)部門辦理了合法有效的抵押登記手 續(xù)，產(chǎn)權(quán)明晰、無爭議，評估價(jià)值均納入表外核算，權(quán)證由我行專人 負(fù)責(zé)保管， 抵押率符合總行規(guī)定。 我支行抵押貸款均經(jīng)核實(shí)沒有低價(jià) 高估情況。無抵押物被轉(zhuǎn)移，挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)等現(xiàn)象， 未存在貸款本息未結(jié)清和未提供有效抵押方式的情況下， 提前辦理注 銷抵押登記手續(xù)。 抵押貸款資產(chǎn)質(zhì)量良好。 質(zhì)押貸款，貸款手續(xù)齊全， 出質(zhì)人主體合法， 我行對質(zhì)押物單位定期存單進(jìn)行了相關(guān)凍結(jié)、 登記 手續(xù)，質(zhì)押物價(jià)值均納入表外核算，質(zhì)押物由我行專人負(fù)責(zé)保

4、管，質(zhì) 押率符合總行規(guī)定。（3）、至檢查日我支行存量貸款中，未發(fā)現(xiàn)借名、假名、冒名貸 款。（4）對此次排查出來的問題貸款，進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定，落實(shí)限期 清收責(zé)任人。我行嚴(yán)格按照“三項(xiàng)整治活動(dòng)方案”和“不良貸款真實(shí)性排 查”工作的要求，要求負(fù)責(zé)人簽訂承諾書。（二）強(qiáng)化內(nèi)控制度執(zhí)行力的風(fēng)險(xiǎn)評估 （1）制度執(zhí)行不到位。一、對重要環(huán)節(jié)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)控制不足， 風(fēng)險(xiǎn)和隱患難以排除， 如業(yè)務(wù)熟悉程度不夠， 偶有辦理業(yè)務(wù)錯(cuò)誤的現(xiàn) 象，在辦理對公業(yè)務(wù)時(shí)，核對印鑒章不夠及時(shí)，在審核票據(jù)，進(jìn)賬單 等憑證不夠嚴(yán)密，存在要素不全的現(xiàn)象。柜員臨時(shí)離開柜臺，有時(shí)不 能做到臨時(shí)簽退，印章、現(xiàn)金、重要空白憑證、柜員卡不能做到人走 臺

5、清。每日營業(yè)終了，現(xiàn)金庫存存在連續(xù)三日超限額。二、對重點(diǎn)人 員、重點(diǎn)時(shí)段監(jiān)控不力，案件隱患時(shí)刻存在，如針對大額，可疑交易 補(bǔ)錄信息有時(shí)不夠及時(shí)。對反洗錢的制度和崗位職責(zé)不熟悉，對客戶 大額交易的信息掌握的不夠全面， 針對一些可疑交易的現(xiàn)象識別能力 不強(qiáng)。三、賬戶管理及有效對賬不足， 部分賬戶開戶的手續(xù)不夠齊全，一些企業(yè)客戶年檢資料收集不全， 甚至有的資料已經(jīng)過期沒有及時(shí)對 其進(jìn)行處理。 對一些對公客戶對賬單回收不能達(dá)到百分之百， 對賬面 不夠全面，及時(shí)，即便有的進(jìn)行對賬也是 流于形式 。（2）員工崗位職責(zé)定位不清，員工的每個(gè)崗位職責(zé)，分工不夠 全面，如：對公資料，對私資料分工管理的人沒有設(shè)置

6、A、B 角，存 在某位員工不在時(shí)業(yè)務(wù)不能辦理的現(xiàn)象。 部分職責(zé)和業(yè)務(wù)不能落實(shí)到 人，如存在遇到問題時(shí)，員工因分工不明確而相互推諉，常常因此業(yè) 務(wù)無人辦理的，資料無人管理等，從而導(dǎo)致業(yè)務(wù)混亂等現(xiàn)象。自身內(nèi) 控監(jiān)督制度不健全，如因業(yè)務(wù)擴(kuò)展的需要，人員緊張，部分新員工剛 剛進(jìn)來，業(yè)務(wù)不熟悉，導(dǎo)致偶有 存在“重經(jīng)營、輕管理”的現(xiàn)象，針對 自身監(jiān)督力度不夠強(qiáng)，以及對新員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和制度學(xué)習(xí)不夠徹底 。針對我行此次風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果，為 強(qiáng)化我行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)管理能力， 主要采取的措施： 1、全面梳理和整合各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度提高制度執(zhí) 行的有效性針對會(huì)計(jì)規(guī)章制度多的情況，要從管理、監(jiān)督、操作三個(gè) 層面將柜面業(yè)務(wù)流程從繁多的制度中提煉出來對各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)標(biāo)明 注意事項(xiàng)和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。 2、加強(qiáng)監(jiān)管力度， 分工要全面，明確，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作要做到責(zé)任到人，相互提示，