供應(yīng)鏈金融平臺流程

1、.物流供給鏈融資平臺流程物流金融角色定義在物流金融供給鏈融資平臺中，可行的商務(wù)模式是建立效勞平臺的根底，而可行商務(wù)模式的建立，離不開物流金融中的各角色參與，只有各角色間建立起良好的互信關(guān)系，商務(wù)模式的可行性才能得以表達(dá)。下面這兩幅圖提煉出了要完成一套金融效勞平臺的商務(wù)模式設(shè)計所涉及到的各角色，如圖：這里要特別說明的是，要使金融效勞平臺商務(wù)模式成立，這7種角色缺一不可，它是平臺運維保障，平臺效勞商處理好它們之間的關(guān)系是平臺運維的根底申請授信流程融資平臺解決的是信息化的實效性及監(jiān)控性問題，并不能完全代替線下融資工作，就比方授信工作就需要融資會員線下提供材料與平臺效勞商，由平臺效勞商進(jìn)展初審，初審?fù)?/p>

2、過后才交到銀行那邊進(jìn)展授信審核。' G9 h% x0 U3 w( d5 G7 Z3 U/ q, , h( W8 k C2 C; H1，申請授信的融資會員，也就是交易商，必須是金融平臺的會員，平臺提供交易商在線報名，提交材料，進(jìn)展融資授信申請。! m3 u8 Q: E, F2，提交的材料線下郵寄，線上上傳交由平臺融資效勞部門進(jìn)展初審，符合融資條件初審?fù)ㄟ^后提交銀行進(jìn)展復(fù)審。3，銀行審核通過后進(jìn)展授信，并將授信結(jié)果反應(yīng)給平臺融資效勞部門及融資會員。5 w) v6 9 x7 h4 $ m4，銀行審核要是不通過的話，呵呵，也會將審核結(jié)果通知平臺融資效勞部門及交易商。1 . W% F; V&am

3、p; l; v- i; K. Q融資會員可選擇補(bǔ)交材料或放棄申請等。2 Y* O7 j6 B5 K+ y8 q- x4 n5，融資會員獲得授信后，需線下去銀行開立賬戶，辦理網(wǎng)銀，并與平臺簽署協(xié)議，辦理電子簽章。6，辦理完成后，平臺提供貸款XX，現(xiàn)款XX查詢。( Z/ H4 K! Y* m& i* ! G a7 Q在得到授信額度之后，融資會員就可在線發(fā)起電子倉單、網(wǎng)絡(luò)訂單以及借款申請，進(jìn)展貸款。具體授信材料清單，各銀行索取的均有所差異，應(yīng)由平臺融資效勞部門針對不同銀行授信統(tǒng)一告之，并在平臺上進(jìn)展發(fā)布下載。電子倉單質(zhì)押融資流程電子倉單是指融資會員在監(jiān)管倉存貨的電子憑據(jù)。電子倉單它由融資平臺

4、自動生成，貨物品名，數(shù)量，金額與實物存在一一對應(yīng)的關(guān)系。從平安與信用的角度來講，電子倉單發(fā)生法律效力需存在由有第三方監(jiān)管資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)展監(jiān)管，同時電子倉單也需要融資方、監(jiān)管方、銀行三方進(jìn)展電子簽名確認(rèn)，才能發(fā)生法律效力。它也是貨物入監(jiān)管倉以及提貨的電子憑證。1， 融資會員：貨物一旦入監(jiān)管倉，那么融資會員就可以選擇監(jiān)管倉、貨品、數(shù)量生成電子倉單，并提交進(jìn)展質(zhì)押申請，提交質(zhì)押申請時，需對這X電子倉單進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，一旦做出確認(rèn)，那么監(jiān)管方就會對這X倉單對應(yīng)的實物庫存進(jìn)展凍結(jié)。2， 監(jiān)管方收到電子倉單的質(zhì)押申請后，會核實它的貨品，數(shù)量的真實性，金額的準(zhǔn)確性以及可能發(fā)生的費用，如監(jiān)管費、貸款額度、利息

5、等。審核通過后，會在線為這X電子倉單投保，并對這X電子倉單進(jìn)展簽章確認(rèn)。同時在線下打印倉單質(zhì)押清單，并將保單以及倉單質(zhì)押清單一并郵寄給銀行。3， 銀行方收到倉單質(zhì)押清單和保單后，會與平臺線上的內(nèi)容進(jìn)展比對，審核通過后，走銀行內(nèi)部放款流程，如：填寫額度申請表，借款借據(jù)給放款部門，由放款部門進(jìn)展放款?？铐椣葎澣肴谫Y方的貸款XX，并自動劃入平臺監(jiān)管XX。4， 銀行方放款后，會在線上對這X電子倉單進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，并通知監(jiān)管方，融資會員已放款。5， 融資會員獲知放款成功后，在平臺上需填寫借款申請，由監(jiān)管方進(jìn)展確認(rèn)，并將融資金額由平臺監(jiān)管XX轉(zhuǎn)入融資會員的貸款XX。6， 放款成功后，監(jiān)管方要實時擔(dān)當(dāng)起監(jiān)

6、管職責(zé)，以應(yīng)對可能的風(fēng)險發(fā)生，并及時反應(yīng)銀行。電子倉單贖貨流程贖貨是融資平臺中，當(dāng)融資方對電子倉單質(zhì)押貸款后，需進(jìn)展貨物出庫時的一個前置步驟，只有當(dāng)電子倉單對應(yīng)的貨品解除質(zhì)押狀態(tài)后，才能進(jìn)展貨物出庫，也就是通常所說的提貨。融資方在贖貨前，需在現(xiàn)款賬戶存足贖金含本金及利息以及其它一些監(jiān)管費用等。如下是此流程的描述：1， 由交易會員方也就是融資方發(fā)起贖貨申請，融資平臺提供曾經(jīng)質(zhì)押的電子倉單，貨品，數(shù)量選擇，可對某倉單一次性贖貨，也可分批贖貨，按融資方的實際情況進(jìn)展處理。提交贖貨申請需進(jìn)展電子簽章進(jìn)展確認(rèn)，只有由融資方進(jìn)展電子簽章確認(rèn)后的贖貨申請，系統(tǒng)才會從融資方的現(xiàn)款XX凍結(jié)贖貨款。2， 銀行收到

7、贖貨申請后，會對其貨品，數(shù)量，金額，利息等進(jìn)展審核，審核通過后，對贖貨申請進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，系統(tǒng)自動將凍結(jié)的贖貨款劃入貸款賬戶并自動轉(zhuǎn)入銀行賬戶，當(dāng)這一步聚成功完成后，銀行通知監(jiān)管方解除貨物質(zhì)押狀態(tài)。3， 監(jiān)管方收到銀行的解除質(zhì)押通知，對贖貨申請進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，并對貨物正式解除質(zhì)押狀態(tài)。4， 由此貨物贖貨流程走完，融資方需提貨時，可在線發(fā)起貨物出庫，走出庫流程。2 "4 Z5 m; Y( F8 g; X3 o/ P網(wǎng)絡(luò)訂單融資流程網(wǎng)絡(luò)訂單指的是金融平臺上交易會員買方向交易會員賣方發(fā)起的買賣訂單。由于買賣雙方貨品存放在平臺指定監(jiān)管庫的特殊性質(zhì)，買方可利用向賣方發(fā)起的網(wǎng)絡(luò)訂單轉(zhuǎn)成電子倉

8、單進(jìn)展質(zhì)押，以獲取貸款融資，將融資款付結(jié)賣方的一種融資交易模式。1, 買方作為融資方在融資平臺上發(fā)起并確認(rèn)訂單，系統(tǒng)進(jìn)展電子簽章確認(rèn)后，會凍結(jié)買方現(xiàn)款賬戶30%貨款，這個30%的比例由平臺運營商與銀行同探討決定。0 * C/ 3 R4 S! a( ( f1 b2, 賣方收到買方確認(rèn)的網(wǎng)絡(luò)訂單后，進(jìn)展交易確認(rèn)，并與監(jiān)管方確認(rèn)交貨倉及庫位等，賣方準(zhǔn)備送貨。! y: + "( G0 l0 R7 d* B3, 賣方依據(jù)確認(rèn)的交貨倉及庫位，將貨物送到指定的交貨監(jiān)管倉。監(jiān)管方2個工作日內(nèi)通知買方進(jìn)展驗貨。9 k% G- w8 G2 ' _2 s% j4, 買方驗貨完畢后，在融資平臺進(jìn)展“

9、確認(rèn)收貨，并電子簽單確認(rèn)。此時貨物的貨權(quán)會過戶并自動生成電子倉單進(jìn)展質(zhì)押，進(jìn)展融資申請,融資金額比例為貨款的70%，具體70%的比例由平臺運營商與銀行同探討決定。3 e5 K- w* V: & k: G3 a8 o. h5,生成電子倉單后的融資流程請參閱"03供給鏈融資平臺：電子倉單質(zhì)押融資流程"章節(jié)。不同的是融資申請成功后，70%的款項會劃入平臺監(jiān)管XX，由賣方提出用款申請，將款帳劃入賣方，而不是買方，這里貸款方為買方，收款方為賣方。$ H7 8 & 5 h$ f3 t- o6，如果融資申請未通過的，銀行及時通知監(jiān)管方，由監(jiān)管方撤消質(zhì)押申請，并將貨權(quán)轉(zhuǎn)移交

10、還給賣方，并解除買方的30%貨款。其中造成的本錢損失如運費、倉儲費等由買、賣雙方自行協(xié)商解決。7,訂單融資成功完成的，買方可申請?zhí)嶝?，賣方可申請?zhí)峥睢? M( f4 b9 z3 "5 G6 v小額貸款借款流程融資會員在得到銀行的授信額度后，可在融資平臺在線發(fā)起小額貸款申請進(jìn)展融資。1, 借款會員也就是融資會員在線發(fā)起借款申請，填寫<借款申請單>，并做電子簽章確認(rèn)，提交借款申請。2, 銀行收到借款申請后，審核是否有效，如果無效，在線拒絕操作。如果有效，銀行融資部門會填寫<額度借款提款請表>及<借款借據(jù)>給放款部門進(jìn)展放款審核，款項劃入會員貸款賬號，并

11、立即轉(zhuǎn)入平臺監(jiān)管賬號。銀行并在線上對<借款申請>進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，并通知監(jiān)管方及借款方已放款。3,借款會員收到已放款通知后，在線填寫<支用申請>，通知監(jiān)管方借款放款事宜。4,監(jiān)管方收到支用申請后，將支用金額從平臺監(jiān)管XX轉(zhuǎn)入借款方現(xiàn)款XX。5,此流程完畢。小額貸款還款流程融資會員在得到銀行的貸款后，可在融資平臺在線發(fā)起小額貸款還款申請進(jìn)展還款。融資會員在進(jìn)展還款之前，需在平臺現(xiàn)款XX中存入足額的還款本金及利息。4 - b! H4 |3 ( M3 Z1, 借款會員也就是融資會員在線發(fā)起還款申請，填寫<還款申請單>，并做電子簽章確認(rèn)，提交還款申請。2，監(jiān)管方平臺

12、自動凍結(jié)會員現(xiàn)款XX還款XX本金及利息。3, 銀行收到還款申請后，審核是否有效，如果無效，在線拒絕操作。如果有效，將平臺現(xiàn)款凍結(jié)金額款項劃入會員貸款賬號，并立即轉(zhuǎn)入銀行賬號。銀行并在線上對<還款申請>進(jìn)展電子簽章確認(rèn)，并通知監(jiān)管方及借款方已收款。4,此流程完畢。每日無負(fù)債結(jié)算流程每日無負(fù)債結(jié)算指的是質(zhì)押商品依每日清算價格進(jìn)展貨值計算，通過貨值的每日計算，將之與初始質(zhì)押貸款金額進(jìn)展比對，貨值降低時需補(bǔ)實差價的一種結(jié)算模式。對銀行及監(jiān)管方來講，進(jìn)展每日無負(fù)債結(jié)算，可有效回避商品因價格波動帶來的貨值風(fēng)險。即然是對商品進(jìn)展每日價格清算，那么能否在每天獲取商品的交易清算單價就成了商品的關(guān)鍵因

13、素，而大宗商品價格波動相比照擬小，在銀行認(rèn)可的網(wǎng)絡(luò)電子交易市場收盤價的可行性比擬高，金融屬性也較強(qiáng)，因此：大宗商品如鋼材、煤炭，石油，塑料等相對較為適宜，而那些無網(wǎng)絡(luò)電子交易市場支撐其收盤價的商品，其金融屬性就相對較弱，不適合構(gòu)建金融平臺。1, 監(jiān)管方依據(jù)貨品每日的收盤價對質(zhì)押倉單進(jìn)展貨值計算，并與初始質(zhì)押貸款金額進(jìn)展比對，篩選出有負(fù)債的質(zhì)押倉單，打印負(fù)債倉單明細(xì)表，并做負(fù)債審核。2, 監(jiān)管方針對負(fù)債倉單，核實融資方的現(xiàn)款XX可用金額是否大于等于負(fù)債金額，如果大于負(fù)債金額的，系統(tǒng)自動凍結(jié)負(fù)債金額，并通知融資會員。3, 如果融資方的現(xiàn)款XX可用金額小于負(fù)債金額的，通知融資會員進(jìn)展補(bǔ)款。4, 融資

14、會員在規(guī)定的時間內(nèi)補(bǔ)款后，監(jiān)管方進(jìn)展凍結(jié)。而融資方不能在規(guī)定時間內(nèi)補(bǔ)款的，監(jiān)管方將進(jìn)展平倉處理。5, 此流程完畢。流程小結(jié)本系列通過8個章節(jié)與大家分享了供給鏈金融平臺的處理流程，這是物流信息化建立的一局部，理解它們之間的關(guān)系，是我們設(shè)計供給鏈金融平臺的一個重要步驟。透過流程的梳理，也相應(yīng)的對平臺涉及的7種角色有了一定的了解。這里要特別說明的是，供給鏈金融平臺只是物流金融線上監(jiān)管效勞的一個重要組成局部，其線下的流程如線下授信，審核，監(jiān)管倉需有監(jiān)管人員進(jìn)展紙質(zhì)監(jiān)管作業(yè)等仍然是非常重要的環(huán)節(jié)，仍然起著非常重要的作用。線上流程并不能完全代替線下，它們是一個互補(bǔ)的關(guān)系。供給鏈金融平臺為我們物流金融提供了

15、一種實時，透明的，有效的監(jiān)管機(jī)制，沒有供給鏈金融平臺，融資方能進(jìn)展質(zhì)押融資效勞嗎.當(dāng)然也是可以的，供給鏈金融平臺提供的是一種快速融資途徑，但它并不是唯一的途徑，線下倉單正本質(zhì)押，監(jiān)管方在監(jiān)管倉的實物監(jiān)管也是能到達(dá)融資目的，它們的差異在于，平臺提供的是一種線上實時查詢與交互的功能，線上電子監(jiān)管透明化。而線下除紙質(zhì)單據(jù)外，與金融平臺相比，它的信息相對是滯后的，不透明的。有了金融平臺，監(jiān)管的便捷性會得到充份的表達(dá)。金融平臺僅是物流金融信息化建立的一部份，它的商務(wù)模式的可行性，比方：1，平臺融資方是否能得到銀行授信.2，平臺質(zhì)押商品的每日收盤單價是否能得到銀行的認(rèn)可.3，質(zhì)押商品是否有保險做意外支撐.

16、4，平臺信息流是否得到權(quán)威證書加密認(rèn)證.1， 涉及資金流的信息是否都能在線做有效電子簽章確認(rèn).2， 指定監(jiān)管倉是否能配合進(jìn)展監(jiān)管作業(yè).3， 監(jiān)管方是否具備可信任的監(jiān)管資質(zhì)及效勞.4， 當(dāng)出現(xiàn)異外時，是否能準(zhǔn)確提供仲裁單據(jù).等等，都直接決定著它的運維可行性。還有最重要的一點哦：質(zhì)押商品所屬的行業(yè)前景如何.銀行要是沒有意愿放貸款，那一切都是空談! 附注月10日，XX開展銀行與中鐵現(xiàn)代物流科技股份XX聯(lián)合宣布，經(jīng)過10余日試運行，深開展線上供給鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)正式直聯(lián)對接上線，首批78家企業(yè)已在線成功辦理了業(yè)務(wù)。此次雙方系統(tǒng)直聯(lián)對接，將金融、物流功能無縫嵌入供給鏈交易過程中，實現(xiàn)了資

17、金流、物流與商流的有效集成，標(biāo)志著我國商業(yè)銀行供給鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)正式進(jìn)入實時數(shù)據(jù)交互時代。$ G7 w$ y7 d& S% p實時數(shù)據(jù)交互$ j4 O7 |2 C- G4 l: y+ p% . s供給鏈協(xié)同“共贏經(jīng)歷2021年金融危機(jī)之后，供給鏈電子化、協(xié)同化加速，越來越多的核心企業(yè)正逐步構(gòu)建“產(chǎn)供銷電子商務(wù)平臺，增進(jìn)供給鏈協(xié)同，降低鏈條交易本錢。通過電子商務(wù)平臺，核心企業(yè)逐步實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部和外部的商務(wù)活動高度融合，包括企業(yè)與供給商、企業(yè)與客戶、企業(yè)與物流、企業(yè)與銀行之間的協(xié)調(diào)等?！拔倚性缭?021年，即已啟動線上供給鏈金融系統(tǒng)建立，就是看準(zhǔn)了供給鏈參與各方大協(xié)同的趨勢，深開展

18、公司產(chǎn)品管理部總經(jīng)理金曉龍稱，“2021年我行線上供給鏈金融系統(tǒng)正式投產(chǎn)，至今已有60多家核心企業(yè)、近2000家上下游授信客戶成為線上供給鏈金融系統(tǒng)用戶，這些核心企業(yè)借此有效實施了供給鏈協(xié)同戰(zhàn)略。3 S. 4 P2 d y% " 6 d- k& q) q9 7 6 G+ ( D/ E( C, W此次深開展線上供給鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)對接后，供給鏈交易過程中產(chǎn)生的物流信息，將通過中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)實時反應(yīng)到深開展線上供給鏈金融系統(tǒng)中，銀行能夠即時掌握抵質(zhì)押物的流通、倉儲狀況，進(jìn)而通過中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)對質(zhì)押物的動態(tài)實時管理，從而到達(dá)有效監(jiān)控風(fēng)險的目的。$ H:

19、e' y' P8 x& S同時，深開展線上供給鏈系統(tǒng)上的融資、回款等供給鏈交易過程中的資金流信息，也能實時反應(yīng)到中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)中；中鐵能據(jù)此了解企業(yè)的資金流情況，可為企業(yè)提供更好、更精準(zhǔn)的物流監(jiān)管效勞，進(jìn)而協(xié)助銀行提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防X能力。銀行與物流系統(tǒng)對接，“1+N供給鏈企業(yè)將直接獲益。迄今，深開展線上供給鏈金融系統(tǒng)已有數(shù)十家核心企業(yè)用戶，這些核心企業(yè)的上下游眾多企業(yè)可在線提交或承受訂單，并依據(jù)訂單向銀行在線申請融資、出賬，銀行融資信息將同時共享給物流合作方；同時，物流公司進(jìn)展物流配送時將依據(jù)融資信息協(xié)助銀行審核辦理貨物質(zhì)押，待企業(yè)打足貨款后協(xié)助企業(yè)在線贖貨以備銷售

20、。7月下旬深開展與中鐵現(xiàn)代物流系統(tǒng)對接試運行以來，運行良好，首批78家客戶已經(jīng)實現(xiàn)“下訂單融資出賬貨物裝運入庫質(zhì)押劃轉(zhuǎn)保證金贖貨放貨出庫等全流程在線作業(yè)和信息多方共享。; y: u, t( c6 d" _! H5 k3 O9 r7 7 Y7 U統(tǒng)一商品編碼“全程上線革命基于手工作業(yè)的銀行、物流合作，效勞企業(yè)動產(chǎn)與貨押融資已有多年成熟經(jīng)歷和公認(rèn)模式，不過要將“1+N交易伙伴、銀行和物流的多方作業(yè)流程實現(xiàn)全程在線操作，必須確立各方對于供給鏈融資指向的貨物的識別與信息交互統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，即要保證供給鏈“1+N成員企業(yè)之間，以及效勞于供給鏈的各方協(xié)同主體包括物流、銀行、保險、行業(yè)信息效勞機(jī)構(gòu)等之間，對于商品的識別編碼體系一致，以便于多個行業(yè)、多個主體之間的商品編譯、協(xié)同和實現(xiàn)數(shù)據(jù)化傳輸。5 p( L: * n+ K/ z此次深開展與中鐵現(xiàn)代物流系統(tǒng)對接，采用了銀行、物流、研究機(jī)構(gòu)等多方研制的商品編碼系統(tǒng)?！拔覀?021年聯(lián)合中國社科院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所、中鐵現(xiàn)代物流、中外運、中遠(yuǎn)、中儲等物流公司和信息咨詢效勞中介，啟動了線上供給鏈金融標(biāo)準(zhǔn)商品編碼的研發(fā)編制工作，金曉龍介紹說，“物流公司注重商品重量、體積等物理形態(tài)，銀行關(guān)注商品的品質(zhì)和價值，供給鏈企業(yè)那么可能更在意產(chǎn)品功能序列，因此，我們研討決定以標(biāo)準(zhǔn)商品編碼為基準(zhǔn)統(tǒng)一供給鏈金融的商品語言，給