《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試答案-2015新

1、請(qǐng)使用Ctrl+F 鍵來(lái)查詢本文檔。2015年12月6日18:00:06一、 單項(xiàng)選擇題題數(shù)：50，共 50分分1超額透支，從哪天起支付透支利息？1.0 分·A、免息日過(guò)后起·B、一個(gè)月之后·C、40天后·D、透支之日起正確答案： D2測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？0.0 分·A、測(cè)試投資冒險(xiǎn)性如何·B、測(cè)試投資者資產(chǎn)多少·C、測(cè)試投資收益性如何·D、測(cè)試投資價(jià)值如何正確答案： A 3公債的三種效應(yīng)不包括 。1.0 分·A、抑制·B、減少民間

2、部門的投資·C、淡化赤字的通脹后果·D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)”正確答案： C 4占據(jù)家庭財(cái)富總量的半數(shù)的是。1.0 分·A、汽車·B、貨幣金融資產(chǎn)·C、住宅資產(chǎn)·D、人力資產(chǎn)正確答案： C 5專業(yè)理財(cái)師確定理財(cái)方式的因素不包括。1.0 分·A、資產(chǎn)狀況·B、身體狀況·C、家庭情況·D、社會(huì)發(fā)展正確答案： B 6為了防止死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分·A、先列個(gè)遺囑·B、

3、列遺囑是最關(guān)鍵的東西·C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人·D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。正確答案： C 7貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)是。1.0 分·A、中央·B、郵儲(chǔ)·C、央行·D、發(fā)改委正確答案： C 8大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括。0.0 分·A、多數(shù)人希望提高收入·B、股民已到達(dá)上億人·C、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注·D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦正確答案： A 9銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的

4、選項(xiàng)是。0.0 分·A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。·B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。·C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。·D、重視貸款部門正確答案： D 10以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是。1.0 分·A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。·B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。·C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面·D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)正確答案： D11老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到為

5、止。1.0 分·A、死亡·B、子女成年·C、子女婚嫁·D、10年正確答案： A 12全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的最后一步是。1.0 分·A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況·B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系·C、幫助客戶制定出合理的和可操作的理財(cái)方案·D、對(duì)理財(cái)方案運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題進(jìn)行修訂完善正確答案： D13傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分·A、養(yǎng)兒防老·B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老·C、以房養(yǎng)老·D、售房養(yǎng)老正確

6、答案： A 14我國(guó)人均GDP大約多少余美元？0.0 分·A、800.0·B、1000.0·C、2000.0·D、5000.0正確答案： B15關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的選項(xiàng)是。1.0 分·A、明確教育投資目標(biāo)·B、確定教育花費(fèi)額·C、分析子女基本情況·D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源正確答案： D16以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分·A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪到達(dá)20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。·B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘

7、當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪水上百萬(wàn)。·C、香港的金融理財(cái)師年薪可以到達(dá)50萬(wàn)港幣。·D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn)正確答案： D17香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？1.0 分·A、66.0·B、74.0·C、88.0·D、92.0正確答案： C 18以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)政政策工具？1.0 分·A、稅收·B、公債·C、公共支出·D、企業(yè)投資正確答案： D19以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？1.0 分·A、強(qiáng)迫

8、自己存定期儲(chǔ)蓄·B、盡早還清銀行貸款·C、多辦幾張信用卡·D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額正確答案： C 20以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分·A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。·B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。·C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。·D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。正確答案： D21到期收益率是指。1.0 分·A、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上

9、買入已經(jīng)發(fā)行的債券,并持有到到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率·B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率·C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率·D、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率正確答案： A 22關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？0.0 分·A、一年之內(nèi)·B、五年之內(nèi)·C、十年之內(nèi)·D、三十年之內(nèi)正確答案： D 2

10、3人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括。1.0 分·A、生活地域·B、生活方式·C、生活標(biāo)準(zhǔn)·D、生活心境正確答案： D24如果定期存款到期時(shí)忘了去銀行辦理續(xù)存手續(xù)，那么接下來(lái)的日子。1.0 分·A、就只能得到活期利息·B、依然是定期利息·C、按新的掛牌定期利率獲息·D、“滾雪球”獲息正確答案： A 25理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？1.0 分·A、主觀原則和實(shí)際原則·B、公開(kāi)原則和具體原則·C、一般原則和具體標(biāo)準(zhǔn)&#

11、183;D、專業(yè)原則和公開(kāi)原則正確答案： C 2690年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)。1.0 分·A、.4·B、.5·C、.6·D、.7正確答案： A 27以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？1.0 分·A、總體債務(wù)規(guī)模·B、債務(wù)成本·C、還債時(shí)間·D、債務(wù)體系正確答案： D28關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的選項(xiàng)是。1.0 分·A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求·B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的

12、重要途徑·C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要·D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn)正確答案： D29每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？0.0 分·A、.18·B、.25·C、.3·D、.5正確答案： B 30國(guó)家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國(guó)城市家庭擁有自己住房的比例為。1.0 分·A、.75·B、.81·C、.86·D、.94正確答案： C 31金融大廈得以矗立的兩大支柱是。1.0 分·A、企業(yè)和家庭·B、銀行和基金公司·C、個(gè)人和

13、企業(yè)·D、家庭和個(gè)人正確答案： A 32以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般應(yīng)用方式？1.0 分·A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)·B、理財(cái)事務(wù)所·C、技術(shù)開(kāi)發(fā)·D、個(gè)人持家理財(cái)正確答案： C 33理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括。1.0 分·A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)·B、要全面考慮·C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性·D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)正確答案： D34以下哪項(xiàng)一般不屬于分項(xiàng)征收的內(nèi)容？0.0 分·A、工資·B、勞務(wù)·C、薪酬&#

14、183;D、福利正確答案： D 35以下哪個(gè)行為表達(dá)的是融資需要？1.0 分·A、拾遺補(bǔ)缺·B、證券交易·C、國(guó)債購(gòu)買·D、買車積蓄資金正確答案： A 36以下哪種投資收益最高？0.0 分·A、股票·B、基金·C、銀行儲(chǔ)蓄·D、國(guó)債正確答案： A 37以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？1.0 分·A、有價(jià)證券·B、房屋·C、車輛·D、收藏品正確答案： A 38以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分&#

15、183;A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。·B、個(gè)人生涯規(guī)劃需要同時(shí)考慮自身和社會(huì)·C、個(gè)人生涯規(guī)劃中需要把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，未來(lái)發(fā)展趨向無(wú)法把握所以不用考慮·D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容正確答案： C 39買房買車規(guī)劃的內(nèi)容一般不包括。1.0 分·A、房車的需要狀況·B、房車性能、價(jià)值、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)·C、房、車的目前價(jià)位·D、身邊人的房車情況正確答案： D40以下關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分·A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生

16、活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。·B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。·C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案·D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。正確答案： D41以下關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的選項(xiàng)是。1.0 分·A、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)·B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化·C、各類單位擁有價(jià)值3040萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)·D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬(wàn)億正確答案： D42以下不屬于四金的是。1.0 分·A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金·B、住

17、房公積金·C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金·D、企業(yè)基金正確答案： D43從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有。1.0 分·A、上百人·B、上千人·C、1萬(wàn)2萬(wàn)·D、幾十萬(wàn)正確答案： C 44實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是。1.0 分·A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率·B、實(shí)際利率等于名義利率·C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率·D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率正確答案： D45以下關(guān)于單位理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的選項(xiàng)是。0.0 分·A、單位包括各類企

18、業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)·B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化·C、各類單位擁有價(jià)值3040萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)·D、中石油、中移動(dòng)每年可賺1萬(wàn)億正確答案： D 46關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。1.0 分·A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。·B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。·C

19、、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。·D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。正確答案： D47以下哪項(xiàng)不屬于稅收的優(yōu)惠性措施？1.0 分·A、減稅·B、稅收加成·C、加速折舊·D、建立保稅區(qū)正確答案： B 48個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理不包括。1.0 分·A、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理·B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理·C、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案·D、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范正確答案： C 4

20、9關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的選項(xiàng)是。1.0 分·A、住宅天然具有保值增值的功能，房?jī)r(jià)呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢(shì)·B、住宅最為聽(tīng)話，隨時(shí)聽(tīng)從主人的安排·C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用·D、房子的價(jià)值可以快速變現(xiàn)正確答案： D50企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此聚集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？0.0 分·A、外匯對(duì)沖·B、銀行結(jié)售匯制度·C、轉(zhuǎn)匯制度·D、匯率制度正確答案

21、： B 二、 判斷題題數(shù)：50，共50分1理財(cái)是有錢人的專利 。1.0 分正確答案： ×2理財(cái)?shù)某晒εc否不僅僅取決于是否具有理財(cái)意識(shí)。1.0 分正確答案：  3教育投資首先要考慮要到達(dá)的目標(biāo)。1.0 分正確答案：  4低收入人群不列入理財(cái)規(guī)劃的客戶形態(tài)之中。1.0 分正確答案： ×5銀行存款可能越存越少。1.0 分正確答案：  6企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。0.0

22、0;分正確答案： × 7每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。1.0 分正確答案： ×8金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。1.0 分正確答案： ×9加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。1.0 分正確答案：  10理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。0.0 分正確答案：

23、0;× 11金融理財(cái)師這個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大。1.0 分正確答案： ×12不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。1.0 分正確答案： ×13理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0 分正確答案： ×14公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧薄?.0 分正確答案： × 15投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的。1.0 分正確答案： ×16理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。1.0 分正確答案： ×17經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一

24、般才能考慮換大房子。1.0 分正確答案：  18分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。1.0 分正確答案：  19客戶理財(cái)?shù)男枰ㄒ荒康木褪琴嶅X。0.0 分正確答案： × 20某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。1.0 分正確答案： ×21一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。1.0 分正確答案：  

25、;22根據(jù)規(guī)定，只有使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬才能享受最長(zhǎng)50天免息還款日。0.0 分正確答案： × 23人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。1.0 分正確答案：  24金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)是理財(cái)人員知識(shí)技能很全面。0.0 分正確答案： × 25確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。0.0 分正確答案： × 26金融業(yè)務(wù)分類可分為財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。1.0 分正確答案：  2

26、7對(duì)于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購(gòu)住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。1.0 分正確答案： ×28理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。1.0 分正確答案： ×29理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。1.0 分正確答案： ×30養(yǎng)成鍛煉身體的好習(xí)慣，一是要有生命第一健康第一的意識(shí)，二是注意掌握一些相關(guān)的知識(shí)，三是要使自己有一個(gè)對(duì)身體應(yīng)變機(jī)制，定期檢查 。1.0 分正確答案：  31對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買、生活費(fèi)開(kāi)銷；子女撫養(yǎng)教育

27、費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購(gòu)建住房用費(fèi)；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。1.0 分正確答案：  32理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)表達(dá)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)表達(dá)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。1.0 分正確答案：  33一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。1.0 分正確答案：  34遺產(chǎn)稅避稅的方法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。1.0 分正確答案：  35國(guó)內(nèi)注重拼命賺錢，國(guó)外講究閑暇消費(fèi)享受。1.0 分正確答案：  36一個(gè)普通的三口之家，孩子讀小學(xué)后應(yīng)該繼續(xù)請(qǐng)保姆。1.0