風(fēng)控部工作流程(共9頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上風(fēng)控流程圖客戶申請借款1、 總圖業(yè)務(wù)受理業(yè)務(wù)部需篩選不具備借款資格的客戶業(yè)務(wù)部篩選業(yè)務(wù)部收集資料后移交風(fēng)控部資料初審業(yè)務(wù)部配合風(fēng)控部完成實地考察實地調(diào)查客戶資信較差的可直接退單不進入該程序風(fēng)控報告必須備注上門圖片和資料圖片風(fēng)控報告審貸會決議審貸會決議簽署合同、辦理抵押、公證、費用收取資料歸檔、抵押物保管放款前置正常收回本息逾期收回本息合同終結(jié)放款日常提示工作逾期事項處理協(xié)助事務(wù)所工作貸后管理資料初審2、 資料初審 資料嚴格審核，通過后進入下一個程序風(fēng)控人員增加資信有擔(dān)保條件來源充足用途合法無不良記錄無爭議糾紛三證齊全身份資料抵押物資料其他佐證擔(dān)保人資料還款來源借款用途

2、信用狀況資料完整性、合法性、真實性、無爭議、無糾紛所需資料如下：1、身份證 2、戶口簿 3、結(jié)婚證（結(jié)婚證、單身公證、離婚證、離婚協(xié)議） 4、房貸：（房產(chǎn)證、國土證、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要） 5、車貸：（車輛登記證、保險、行駛證、鑰匙、購車發(fā)票等原件） 6、收入證明：工作證、資質(zhì)證、（企業(yè)需提供全套企業(yè)手續(xù)） 7、居住證明（物業(yè)費票據(jù)或水電氣票等） 8、擔(dān)保人全套資料以及擔(dān)保物資料。 9、征信報告、銀行流水（按揭還款流水）、電話清單等 10、其它增加資信的材料。 三、實地調(diào)查確定風(fēng)險點真實反應(yīng)價值評估、真實性、可變現(xiàn)力、有無爭議等家庭結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定性、歸屬、室內(nèi)環(huán)境等穩(wěn)定性、經(jīng)營狀

3、況、第一還款來源是否充足，其它收入來源等收入情況抵押物情況居住情況實地調(diào)查 進入下一程序 風(fēng)控報告 四、風(fēng)控報告內(nèi)容情況放款前置條件貸后監(jiān)管措施擔(dān)保措施情況綜合評論內(nèi)容風(fēng)險分析內(nèi)容項目基本情況結(jié)合資料與實地調(diào)查情況，綜合分析借款客戶資信，在報告中反應(yīng)真實、完整的調(diào)查情況，風(fēng)險分析簡單明了，提出風(fēng)控意見以及評審意見后，資料與風(fēng)控報告移交審貸會。進入下一步程序。風(fēng)控人員須知：1、風(fēng)控報告必須結(jié)合資料與實地考察情況。 2、真實反應(yīng)調(diào)查了解到的情況。 3、找出風(fēng)險點、提出風(fēng)險意見。 4、不可脫離法律法規(guī)。 5、竟可能深層次了解客戶情況。 6、風(fēng)控人員嚴格禁止收受客戶或業(yè)務(wù)員賄賂。 7、以公司資金安全為

4、首要任務(wù)，嚴格把控風(fēng)險。 8、風(fēng)控報告出具后必須向?qū)徺J會提出風(fēng)控意見，不可自作決定。審貸會決議五、審貸會決議總經(jīng)辦風(fēng)控部業(yè)務(wù)部提交風(fēng)控報告，提出風(fēng)險意見，真實反應(yīng)調(diào)查情況客戶來源、基本情況、收費情況、利率比例等情況聽取各部門匯報情況各方討論后做出決策注：審貸會各方需提出各自意見，結(jié)合實際情況做出討論，做出決策。 如果貸款通過，則進入下一個程序，如果未通過，到此終止。6、 審批通過后程序?qū)徟ㄟ^后權(quán)證人員 夫妻雙方簽章?lián)Ｈ撕炚潞炞植⑴恼诊L(fēng)控專員為客戶解答合同疑問，并告知客戶相關(guān)逾期違約責(zé)任做好預(yù)防提醒工作簽訂借款合同簽訂抵押合同權(quán)證人員提交抵押和公證受理清單辦理抵押登記辦理公證手續(xù)業(yè)務(wù)部需分類

5、填寫費用清單提交財務(wù)部財務(wù)部收取相關(guān)費用財務(wù)部向總經(jīng)辦提交收據(jù)或發(fā)票底聯(lián)或轉(zhuǎn)賬憑證財務(wù)部提交收費憑證給業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部向總經(jīng)辦請款確認合同已簽署、公證抵押已辦理后總經(jīng)辦通知財務(wù)放款7、 貸后管理跟蹤資金使用情況風(fēng)控部風(fēng)控部 貸后管理（車貸）車輛登記證、鑰匙、保單、行駛證、發(fā)票、其他資料原件由風(fēng)控部統(tǒng)一保管 電子檔保存 原件復(fù)印件統(tǒng)一由風(fēng)控部管理。資料歸檔（房貸）房產(chǎn)證、土地證、他項權(quán)證、其他資料原件由風(fēng)控部統(tǒng)一保管以電話形式進行跟蹤提醒客戶還息日期風(fēng)控部結(jié)息日提前三天提醒提前告知本金即將到期，并告知逾期違約嚴重性如客戶續(xù)借，告知客戶需“還舊借新”風(fēng)控部本金到期提前通知風(fēng)控部逾期客戶，無法償還，進

6、入催收程序正常歸還歸還本息業(yè)務(wù)部解除抵押，合同終結(jié)8、 逾期催收程序電話催收風(fēng)控部 催收程序電話告知逾期違約產(chǎn)生的后果電話催收無果，采用上門催收并 發(fā)催收函風(fēng)控部上門催收委托委托合作律師事務(wù)所進行催收各部門配合事務(wù)所或法院的工作律師事務(wù)所實現(xiàn)債權(quán)調(diào)解、訴訟、執(zhí)行9、 銀行或其他渠道借款的檔案管理流程資料原件牌照留底，復(fù)印件收取留底，費用清單移交留底。貸款部移交風(fēng)控部資料移交備案注：貸款部無論走什么渠道，接單后需提交資料到風(fēng)控部留底存檔檔案管理風(fēng)控專員做好記錄工作（時間、借款金額、居間費用、放款機構(gòu)、資料明細）居間服務(wù)受理后，貸款部需提交居間服務(wù)協(xié)議原件和復(fù)印件留底，并說明費用明細以及渠道單位名稱。核查工作風(fēng)控專員與財務(wù)部核實居間服務(wù)費的繳納情況并核對居間服務(wù)合同與實際金額是否一致。風(fēng)控專員跟蹤貸款部做單是否成功，以及居間服務(wù)費是否收取，是否將費用繳納到財務(wù)部。并做好登記工作