電子銀行風(fēng)險監(jiān)控

1、Page 1電子銀行電子銀行風(fēng)險風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控系統(tǒng)2022年年3月月1日日Page 2提綱提綱2系統(tǒng)總體流程3系統(tǒng)邏輯架構(gòu)4未來展望5系統(tǒng)功能介紹1 1系統(tǒng)背景系統(tǒng)背景Page 3系統(tǒng)背景系統(tǒng)背景 網(wǎng)上銀行、手機銀行等新興電子銀行渠道的使用極大的方便了客戶，降低了銀行的成本，擴大了銀行的業(yè)務(wù)，但同時電子渠道的交易安全和風(fēng)險防范稍有不慎，就將給銀行的資金和聲譽帶來非常大的損失。因此，針對不法分子的欺詐手段，提取欺詐交易的各種特征，分析用戶的行為習(xí)慣，研究風(fēng)險交易識別規(guī)則和風(fēng)險計算方法，構(gòu)建完整的電子銀行交易風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)是十分必要和緊迫的Page 4系統(tǒng)總體流程系統(tǒng)總體流程Page 5系統(tǒng)邏輯架

2、構(gòu)圖系統(tǒng)邏輯架構(gòu)圖Page 6系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹偵測規(guī)則12規(guī)則引擎3警報管理4規(guī)則管理Page 7系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則電子銀行主要包括網(wǎng)銀渠道、手機銀行渠道、電話銀行渠道、網(wǎng)上支付渠道、自助銀行渠道及線下收單，根據(jù)各個渠道的特征分析出各類可能出現(xiàn)欺詐交易的規(guī)則。Page 8系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則網(wǎng)銀渠道網(wǎng)銀渠道 登陸類登陸類 x分鐘內(nèi)同一IP成功登錄y個及以上屬于不同客戶的網(wǎng)銀 當(dāng)日在案件高發(fā)場所的IP，同一客戶網(wǎng)銀連續(xù)登錄失敗次數(shù)達(dá)x次及以 上 x歲以上客戶于y點至z點之間登錄網(wǎng)上銀行 . 交易類交易類 同一網(wǎng)銀x分鐘內(nèi)轉(zhuǎn)賬次數(shù)超過y次 當(dāng)日

3、同一卡片出現(xiàn)x筆及以上交易，交易后賬戶余額小于y元，且累計交易金額大于z萬元 同一網(wǎng)銀x小時內(nèi)在案件高發(fā)場所發(fā)生y筆及以上資金交易，交易后余額剩余不到z元 . Page 9系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則手機銀行渠道手機銀行渠道 登陸類登陸類 x歲以上客戶在y點到z點登錄手機銀行 . 交易類交易類 x歲以下或y歲以上客戶發(fā)生金額在z萬以上轉(zhuǎn)賬交易 x小時內(nèi)同一卡號向y個不同卡號轉(zhuǎn)賬 x分鐘內(nèi)，同一手機銀行賬戶交易筆數(shù)大于等于y筆 . Page 10系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則電話銀行渠道電話銀行渠道 登陸類登陸類 當(dāng)日同一電話號碼登錄x個不同客戶的電話銀行 . 交易類交

4、易類 x分鐘內(nèi)，同一卡片轉(zhuǎn)賬交易筆數(shù)大于等于5筆 x小時內(nèi)同一卡號向y個不同卡號轉(zhuǎn)賬 . 登陸登陸+交易類交易類 當(dāng)前客戶在x分鐘內(nèi)使用y個及以上電話號碼通過電話銀行渠道發(fā)生資金交易 . Page 11系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則網(wǎng)上支付網(wǎng)上支付渠道渠道 交易類交易類 x分鐘內(nèi)，同一卡片支付交易筆數(shù)大于等于y筆 當(dāng)日同一客戶發(fā)生有x筆及以上金額達(dá)到y(tǒng)的支付業(yè)務(wù)，且交易對象是 虛擬類商戶 特定年齡段（x歲以下或y歲以上）客戶發(fā)生大額（z萬以上）支付交易 . 關(guān)鍵信息關(guān)鍵信息+交易類交易類 同一卡片網(wǎng)銀更改限額后x分鐘內(nèi)發(fā)生y次及以上支付交易 . Page 12系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介

5、紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則自助銀行渠道自助銀行渠道 交易類交易類 同一卡片連續(xù)x天取現(xiàn)金額達(dá)到y(tǒng)萬 同一卡片連續(xù)x天轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到y(tǒng)萬 x小時內(nèi)同一賬戶向y個不同賬戶轉(zhuǎn)賬 . Page 13系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則跨跨渠道渠道 所有渠道所有渠道 x小時內(nèi)同一賬戶連續(xù)收到轉(zhuǎn)賬、支付的筆數(shù)在y筆及以上 x個小時內(nèi)同一卡片不同地區(qū)交易 . 手機銀行手機銀行+ 網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行 同一卡片網(wǎng)銀上開通轉(zhuǎn)賬功能之后x分鐘內(nèi)出現(xiàn)y次及以上轉(zhuǎn)賬，且該卡 的賬戶余額少于z元 . Page 14系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則線線下收單下收單 交易類交易類 x分鐘內(nèi)，y張及以上借記卡在同一商戶同一POS終端集中使用 同一卡號在同一高套現(xiàn)MCC商戶發(fā)生x筆及以上且總金額大于y萬的交易 當(dāng)日同一卡號在同一終端上發(fā)生x筆以上交易 累計交易類累計交易類 x日內(nèi)同一卡號同一商戶內(nèi)超筆數(shù)交易 x日內(nèi)同一卡號同一商戶內(nèi)超金額交易 商戶日交易金額與前周/月的日平均比變動幅度超限 Page 15系統(tǒng)功能介紹系統(tǒng)功能介紹-偵測規(guī)則偵測規(guī)則以上為列舉了部分電子渠道及線下收單的欺詐偵測規(guī)則，未一一列舉，規(guī)則可不斷增加，并且規(guī)則也可根據(jù)實際情況進行相應(yīng)的修改調(diào)整 ，直至規(guī)則的命中率滿意為止