銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)說(shuō)明

1、銀行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)各位讀友大家好，此文檔由網(wǎng)絡(luò)收集而來(lái)，歡迎您下載，謝謝2010年風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)工作要點(diǎn)2010年隨著我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模的 持續(xù)擴(kuò)大，服務(wù)水平的不斷提升以及各類 新業(yè)務(wù)的陸續(xù)開(kāi)辦，風(fēng)險(xiǎn)防控任務(wù)不斷 加大，全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作急需進(jìn)一步深 化。為更好地服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)我行 有序、健康、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，全省各級(jí)分支 機(jī)構(gòu)必須進(jìn)一步深化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工 作，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理工作效能，承擔(dān) 和落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，有效防范資金風(fēng) 險(xiǎn)。一、工作思路秉承服務(wù)發(fā)展、固 本強(qiáng)基、穩(wěn)中求進(jìn)”的指導(dǎo)理念，以提 升風(fēng)險(xiǎn)管控能力為基礎(chǔ)，以總行 業(yè)務(wù) 行為規(guī)范年”各項(xiàng)活動(dòng)為主線，積極探 索風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，突出落實(shí)信用風(fēng)

2、險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控措施，營(yíng) 造積極健康的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化氛圍。二、工作目標(biāo)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，構(gòu)建 三道防線”形成風(fēng)險(xiǎn)防范合力。夯實(shí)信貸、公司兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展基 礎(chǔ)，確保資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍建設(shè)，適應(yīng)當(dāng)前 風(fēng)險(xiǎn)管控要求。三、主要工作措施進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，積極探 索風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)在2009年合規(guī)年”的 基礎(chǔ)上，全省要繼續(xù)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防 范措施，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。1 .規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)運(yùn)行機(jī) 制。2010年省行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部將牽頭制 定岀臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)議事規(guī)則，完善 會(huì)議聯(lián)席制度，充分利用這一組織機(jī)構(gòu) 來(lái)逐步解決跨部門(mén)、跨領(lǐng)導(dǎo)、跨業(yè)務(wù)條 線的議事和決策流程,從而實(shí)現(xiàn)

3、從業(yè) 務(wù)中來(lái)、到業(yè)務(wù)中去”，真正將風(fēng)險(xiǎn)管理工作做實(shí)、做細(xì)，充分發(fā)揮委員會(huì)在 風(fēng)險(xiǎn)管理中的省行層面：按照省行風(fēng)險(xiǎn)管理委員 會(huì)組織機(jī)構(gòu)的責(zé)任分工，制定岀臺(tái)黑 龍江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)工作議事制 度”，明確委員會(huì)的人員構(gòu)成、職責(zé)權(quán) 限、決策程序、議事規(guī)則和會(huì)議召開(kāi)的 形式、頻次、內(nèi)容。2010年試行定期 提請(qǐng)并組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議 ， 按三道防線”的職責(zé)分工分別匯報(bào)和分 析風(fēng)險(xiǎn)管理工作現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)部門(mén)要就全行風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改 進(jìn)意見(jiàn)和建議，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) 決議，牽頭組織、協(xié)調(diào)落實(shí)相關(guān)整改情 況并跟蹤效果。風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)議均 要形成正式的會(huì)議紀(jì)要并下發(fā)，逐步使 風(fēng)險(xiǎn)管理委

4、員會(huì)工作職能的發(fā)揮制度 化、常規(guī)化，形成我行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理工 作的運(yùn)行機(jī)制。地市分行規(guī)部的全面獨(dú)立運(yùn)作，促進(jìn)全省機(jī) 構(gòu)建設(shè)的進(jìn)一步完整與工作職責(zé)的進(jìn)一 步明晰。同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的獨(dú)立 性、權(quán)威性，逐步建立起全行獨(dú)立、集 中、垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線組織體系。要 著力在風(fēng)險(xiǎn)政策、風(fēng)險(xiǎn)制度、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 分析和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等方面，實(shí)行全行整體 層面上的集中、統(tǒng)籌、歸口管理，逐步 建立垂直的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。4 .加強(qiáng)各業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)防控力 度,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理重心前移。根據(jù)一道防線風(fēng)險(xiǎn)防控現(xiàn)狀,2010 年各級(jí)分支行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控人員配 備，要保證條線管理部門(mén)指定專人負(fù)責(zé) 一道防線各項(xiàng)制度、流程執(zhí)行情況的檢 查和風(fēng)

5、險(xiǎn)狀況的評(píng)估，建立自我評(píng)估體 系，并針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱環(huán)節(jié)采取必要 的糾正、補(bǔ)救措施。對(duì)于經(jīng)辦郵政金融 業(yè)務(wù)的一類網(wǎng)點(diǎn)和機(jī)構(gòu)，要適時(shí)推進(jìn)營(yíng) 業(yè)主管委派制改革，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)防范窗 口，以此逐步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)部門(mén)制度執(zhí)行力 度，確保風(fēng)險(xiǎn)管控措施在操作層面得到 全面落實(shí)。加強(qiáng)調(diào)研力度，穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理 工作2010年按照總行的總體規(guī)劃，將 要陸續(xù)推出中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù)、 公司信貸等各類新業(yè)務(wù)。在我行郵政金 融傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，信貸、公司兩項(xiàng) 新業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)的同時(shí)，如何 有效落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，提高資產(chǎn)質(zhì) 量，降低資產(chǎn)損失，實(shí)現(xiàn)收益一風(fēng)險(xiǎn)相 匹配的均衡管理，是全省面對(duì)的突出問(wèn) 題。為此全省各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)務(wù)必要

6、加大全面 風(fēng)險(xiǎn)管理理念的宣貫，要通過(guò)深入基層 調(diào)研推進(jìn)，組織召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和 風(fēng)險(xiǎn)管理專題會(huì)議，來(lái)引導(dǎo)各級(jí)員工樹(shù) 立風(fēng)險(xiǎn)無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在、人人有責(zé) 的全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，推動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組 織機(jī)制建設(shè)。一是要堅(jiān)決擯棄風(fēng)險(xiǎn)管理 部門(mén)、審計(jì)部門(mén)直接管理全部風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò) 誤認(rèn)識(shí)，積極構(gòu)建全員管理風(fēng)險(xiǎn)的氛 圍；二是要站在全行的高度，對(duì)各業(yè)務(wù) 層面、各流程環(huán)節(jié)、各工作崗位所面臨 的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體管理，將與各類風(fēng) 險(xiǎn)有關(guān)的各種資產(chǎn)、流程和各個(gè)單位、 員工納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系；三是要以 三道防線”為抓手，按照 風(fēng)險(xiǎn)管理流程的職責(zé)分工，分頭組織并 協(xié)同配合，形成健全的風(fēng)險(xiǎn)管控防護(hù)網(wǎng) 絡(luò),通過(guò)三道防線”有效聯(lián)動(dòng)，全面

7、提 升我行風(fēng)險(xiǎn)管理能力和承受能力，支撐 業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。以總行業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”為主線， 以信貸業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，強(qiáng)化信 用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控力度目前我行開(kāi) 辦的各類金融業(yè)務(wù)，信用風(fēng)險(xiǎn)主要涉及 信貸業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)，而操作風(fēng)險(xiǎn)涵 蓋個(gè)人、信貸、公司所有業(yè)務(wù)流程、環(huán) 節(jié)和會(huì)計(jì)管理部門(mén)。從2009年業(yè)務(wù)風(fēng) 險(xiǎn)防控的過(guò)程和效果看，信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn) 關(guān)注的是信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)因人員道德引 發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注度不足。個(gè)人、對(duì)公 業(yè)務(wù)和會(huì)計(jì)管理，當(dāng)前主要體現(xiàn)的薄弱 環(huán)節(jié)是操作風(fēng)險(xiǎn)防控。2010年根據(jù)總 行的總體安排，結(jié)合我行即將開(kāi)辦公司 信貸、中小企業(yè)貸款以及全省即將全面 推廣信用卡業(yè)務(wù)的實(shí)際，全省要以 業(yè) 務(wù)

8、行為規(guī)范年”為主線，通過(guò)落實(shí)各項(xiàng) 管理活動(dòng)，全面提升信用、操作風(fēng)險(xiǎn)管 理效能。1. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)梳理：主要是對(duì)現(xiàn)行業(yè) 務(wù)制度及流程環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、誘因、控 制措施等進(jìn)行識(shí)別，明確風(fēng)險(xiǎn)因素和風(fēng) 險(xiǎn)防范重點(diǎn)。2. 制度流程梳理：對(duì)業(yè)務(wù)線相關(guān) 制度和流程規(guī)范進(jìn)行全方位梳理，識(shí)別 制度流程風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，主要內(nèi)容為業(yè)務(wù)制度 及流程的完善性、崗位和組織設(shè)置的合 理性、操作規(guī)程的規(guī)范性等，并對(duì)發(fā)現(xiàn) 的問(wèn)題提出修改建議，如增加或修改制 度、完善流程、合理配置人力資源、科 學(xué)設(shè)置崗位。3. 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控：各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)統(tǒng) 一的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)方 式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行定期監(jiān)控，隨時(shí)掌握各 業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，為科學(xué)決策

9、提供客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)內(nèi)容 是：組織設(shè)置合理性、人員配置合理 性、業(yè)務(wù)制度完整性、操作流程執(zhí)行的 規(guī)范性、業(yè)務(wù)管理檢查考核的經(jīng)常性和 有效4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核：通過(guò)上級(jí)行對(duì) 下級(jí)行風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控工作情況的定期評(píng) 價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行獎(jiǎng)懲。省分行 根據(jù)總行既定標(biāo)準(zhǔn)制確立相關(guān)細(xì)則，并 定期對(duì)其轄內(nèi)二級(jí)分行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作情 況進(jìn)行考核。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控考核的重點(diǎn)是風(fēng) 險(xiǎn)監(jiān)控組織安排的規(guī)范性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控結(jié) 果的合理性、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控流程的規(guī)范性、 以及各相關(guān)主體的盡職情況。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 考核的目的是使各級(jí)機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并米取措施防范風(fēng)險(xiǎn)，確保各級(jí) 機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 進(jìn)行監(jiān)控。5. 風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估：

10、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 自我評(píng)估活動(dòng)按照批發(fā)類信貸業(yè)務(wù)、小 額貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)、二手 房貸款業(yè)務(wù)、存單質(zhì)押貸款等五個(gè)業(yè)務(wù) 產(chǎn)品進(jìn)行。對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估 活動(dòng)根據(jù)當(dāng)前我行對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的類型 進(jìn)行，分別對(duì)對(duì)公開(kāi)戶、支付清算、會(huì) 計(jì)核算、客戶經(jīng)理外部營(yíng)銷(xiāo)行為、銀企 對(duì)賬等方面進(jìn)行自我評(píng)估。評(píng)估的主要 內(nèi)容為：對(duì)業(yè)務(wù)制度、流程、組織、崗 位設(shè)置、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查等方面，從發(fā)生 頻率和嚴(yán)重程度兩個(gè)緯度進(jìn)行評(píng)估，并 得出風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控 制措施進(jìn)行評(píng)估，從而識(shí)別固有風(fēng)險(xiǎn)和 剩余風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估工作按照自下 而上、分工協(xié)作、交叉驗(yàn)證的方式進(jìn)行。6. 風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題整改：是指各級(jí)機(jī)構(gòu) 根據(jù)自我評(píng)估

11、結(jié)果對(duì)自身存在的問(wèn)題進(jìn) 行改正、優(yōu)化的過(guò)程。各級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)按 照自評(píng)結(jié)果制定整改方案，并經(jīng)同級(jí)風(fēng) 險(xiǎn)管理部門(mén)有效性確認(rèn)。各級(jí)分支機(jī)構(gòu) 根據(jù)本級(jí)行的整改方案和上級(jí)行的整改 要求進(jìn)行整改，各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)整 改效果的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)。7. 建立問(wèn)題庫(kù)：通過(guò)自下而上的 報(bào)告路徑，將發(fā)生在信貸業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì) 計(jì)業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、分類， 在此基礎(chǔ)上按照一定的標(biāo)準(zhǔn)和格式建立 我行操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。制定操作手冊(cè)：根據(jù)業(yè)務(wù)條線相關(guān)制度和流程規(guī)范將各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程以 一定的形式進(jìn)行系統(tǒng)歸集，目的是將流 程清晰、簡(jiǎn)要通過(guò)”業(yè)務(wù)行為規(guī)范年”活 動(dòng)，全面深化信貸、公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 制度的執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開(kāi)展，保 證

12、資金安全和信貸資金質(zhì)量的進(jìn)一步優(yōu)加強(qiáng)公司、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān) 測(cè)和防控，及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)隨著我行產(chǎn)品 種類逐步向全功能商業(yè)銀行產(chǎn)品范圍的 拓展，當(dāng)前我行風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵在于控 制信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)和信貸、公司業(yè) 務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。2010年全省要針對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)發(fā)展和變化的趨勢(shì)，抓住重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)環(huán) 節(jié)和管理流程，保證資產(chǎn)質(zhì)量，降低資 產(chǎn)損1.要持續(xù)監(jiān)測(cè)信貸業(yè)務(wù)逾期貸款 規(guī)模變化和遷徙情況，及時(shí)分析和揭示 因客戶、市場(chǎng)變化以及制度執(zhí)行不到位 帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)因素，并采取有針對(duì)性的措 施提升資產(chǎn)質(zhì)量，同時(shí)協(xié)助信貸部門(mén)加 大不良貸款催理力度，利用多種手段降 低不良資產(chǎn)規(guī)模,保證信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā) 展。2 .加大對(duì)各重點(diǎn)環(huán)節(jié)人員

13、履職問(wèn) 題的考核和管控。要會(huì)同各業(yè)務(wù)條線管 理部門(mén)、人力資源和審計(jì)部門(mén)，研究屢 查屢犯的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的整改措施，落實(shí)整 改意見(jiàn)，進(jìn)一步加大對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和人員 的處罰力度，并建立對(duì)相關(guān)責(zé)任人的責(zé) 任追究制度，以此促進(jìn)重點(diǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵 崗位制度有效執(zhí)行，提升我行風(fēng)險(xiǎn)防控 能力和效3.繼續(xù)開(kāi)展公司、信貸業(yè)務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。針對(duì)兩項(xiàng)新業(yè)務(wù)，對(duì)涉及面 廣、發(fā)生頻率高、損失率低的操作風(fēng) 險(xiǎn)，繼續(xù)開(kāi)展對(duì)操作流程、業(yè)務(wù)處理環(huán) 節(jié)有效性和合規(guī)性的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，突岀人 員道德風(fēng)險(xiǎn)的防范，降低發(fā)生概率和損 失水平，對(duì)威脅較大的尾部操作風(fēng)險(xiǎn)， 如公司信貸、中小企業(yè)貸款、商業(yè)票據(jù) 等，要實(shí)施重點(diǎn)防控，同時(shí)計(jì)提足夠的 資產(chǎn)撥備或購(gòu)買(mǎi)外部保險(xiǎn)。4.督促各級(jí)機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黑龍江省分行操作風(fēng)險(xiǎn)管理 辦法，強(qiáng)化信貸、公司業(yè)務(wù)按流程辦 理各項(xiàng)業(yè)務(wù)和柜面交易，強(qiáng)化前臺(tái)的權(quán) 限