供應(yīng)鏈金融背景下中小企業(yè)融資問(wèn)題研究

1、供應(yīng)鏈金融背景下中小企業(yè)融資問(wèn)題研究供應(yīng)鏈金融背景下中小企業(yè)融資問(wèn)題討論 引言 供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)是銀行圍繞供應(yīng)鏈中核心企業(yè)，更高效和快速治理大中小企業(yè)的資金狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，通過(guò)多方位立體全面的獵取供應(yīng)鏈企業(yè)信息，將單個(gè)企業(yè)原來(lái)不行操縱的或者不行預(yù)報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變成為可操縱的最低風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的進(jìn)展方向不僅關(guān)系到金融產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定，同時(shí)也關(guān)系到供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)的有序進(jìn)展，滿(mǎn)足了供應(yīng)鏈中小企業(yè)對(duì)于資金的需要，對(duì)供應(yīng)鏈企業(yè)的進(jìn)展和規(guī)模擴(kuò)大，起到了良好的推動(dòng)作用。對(duì)此加強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)、銀行相關(guān)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力和系統(tǒng)化，才能更好的完善和進(jìn)展社會(huì)主義下市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)體系。二、供應(yīng)鏈金融市

2、場(chǎng)對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)呈現(xiàn)狀及其意義一中小企業(yè)在供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)進(jìn)呈現(xiàn)狀我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的進(jìn)展起源于我國(guó)制造業(yè)和物流業(yè)的迅猛進(jìn)展，從單一客戶(hù)模式到如今的“互聯(lián)網(wǎng)+的創(chuàng)新，從2021年，深圳銀行試點(diǎn)開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)及質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，再到“1+N供應(yīng)鏈融資，最最終2021年推出領(lǐng)先推出“供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)品牌。自此國(guó)內(nèi)眾多商業(yè)銀行意識(shí)到供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)其中可控的風(fēng)險(xiǎn)特征和國(guó)內(nèi)巨大的商業(yè)市場(chǎng)，很多銀行開(kāi)始推出相應(yīng)的金融產(chǎn)品，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)逐步進(jìn)展成為銀行的業(yè)務(wù)之一。以往供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)都是在線(xiàn)下完成，完全基于核心企業(yè)的信譽(yù)作為支持，為其大中小企業(yè)提供融資。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)時(shí)代的進(jìn)展，線(xiàn)上供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的創(chuàng)新，所具

3、備效率快、申請(qǐng)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)，推動(dòng)供應(yīng)鏈產(chǎn)品和模式發(fā)生重大的改變。隨著改革開(kāi)放的深入推動(dòng)和經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的推動(dòng)下，外資銀行不斷進(jìn)駐我國(guó)，外資銀行也看到我國(guó)的巨大供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)市場(chǎng)，也相繼推出相關(guān)的金融產(chǎn)品參加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)了我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)市場(chǎng)快速的進(jìn)展。二供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)展意義1、有助于供應(yīng)鏈中小企業(yè)的資金整合，降低融資本錢(qián)和難度，提高資金流淌性供應(yīng)鏈中中小企業(yè)普遍資本薄弱，技術(shù)設(shè)備落后、企業(yè)規(guī)模小，相比以往銀行信貸資質(zhì)要求高，多數(shù)以擔(dān)保形式，貸款本錢(qián)高，對(duì)其信譽(yù)保證難以評(píng)估，融資難始終成為制約中小企業(yè)進(jìn)展的問(wèn)題。供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的進(jìn)展，使得供應(yīng)鏈上的企業(yè)成為一個(gè)整體，更加具備良

4、好的競(jìng)爭(zhēng)力和整體實(shí)力，提高了銀行對(duì)企業(yè)的信譽(yù)評(píng)級(jí)，一方面降低了中小企業(yè)融資的難度和本錢(qián)，另一方面提高了資金在供應(yīng)鏈企業(yè)中的流淌性，有助于生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大，提高了供應(yīng)鏈企業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。2、有助于銀行和保理進(jìn)展，為其開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)模式我國(guó)銀行業(yè)和保理行業(yè)始終選擇大企業(yè)作為業(yè)務(wù)伙伴，相比業(yè)務(wù)范圍有限，伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，外資銀行和部分地方銀行的增多，加劇金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，使得部分商業(yè)銀行將業(yè)務(wù)擴(kuò)展到中小企業(yè)。以往的銀行業(yè)和保理行業(yè)看重利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于中小企業(yè)的了解和認(rèn)知少，但在供應(yīng)鏈企業(yè)中有具備良好信譽(yù)和資本的核心企業(yè)的帶棟中小企業(yè)分進(jìn)展，讓銀行業(yè)和保理行業(yè)得到新的認(rèn)知，轉(zhuǎn)向?qū)@部分企業(yè)的金融支持。加之

5、互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，迫使傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)就是最好的見(jiàn)證。供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)不僅促進(jìn)了金融行業(yè)和保理行業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)為市場(chǎng)提供了更獨(dú)特的定制化金融服務(wù)。3、有助于于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融的和諧進(jìn)展，帶動(dòng)相關(guān)配套設(shè)施進(jìn)展單純的金融產(chǎn)業(yè)的快速進(jìn)展往往帶來(lái)只是泡沫經(jīng)濟(jì)，一旦突破零界點(diǎn)就會(huì)引起反彈，只有金融產(chǎn)業(yè)依托于實(shí)體經(jīng)濟(jì)才能更加穩(wěn)固。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，需要獲得資金的支持，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供完好的金融服務(wù)，才能用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，制造利潤(rùn)，推動(dòng)相關(guān)配套設(shè)施的進(jìn)展，更好的促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融資本的和諧進(jìn)展，實(shí)現(xiàn)互利共贏，推動(dòng)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)良好進(jìn)展。三、供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中中小企業(yè)融資當(dāng)前存

6、在的問(wèn)題一中小企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、治理水平低加劇財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中，主要是核心企業(yè)承當(dāng)供應(yīng)鏈中物流、渠道以及資本的配置，商業(yè)銀行提供資金支持也主要是依據(jù)核心企業(yè)的信譽(yù)和整體實(shí)力作為標(biāo)準(zhǔn)，但是對(duì)于中小企業(yè)的規(guī)模小、治理水平較低，本身沒(méi)有質(zhì)押的資產(chǎn)，作為其中重要環(huán)節(jié)的中小企業(yè)法經(jīng)營(yíng)狀況也將直接影響整個(gè)供應(yīng)鏈的進(jìn)展。在中小企業(yè)中治理者水平層次不齊，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策關(guān)系到整個(gè)企業(yè)的進(jìn)展方向。中小企業(yè)的財(cái)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平普遍不高，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)和規(guī)避，往往不能做到高效和精確，直接導(dǎo)致了財(cái)務(wù)本錢(qián)預(yù)算和稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加。二供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)體系不完善，尤其是針對(duì)中小企業(yè)金融產(chǎn)品少，地域化嚴(yán)峻我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)進(jìn)展時(shí)間不長(zhǎng)，本身供應(yīng)鏈屬于新的金融模式，金融風(fēng)險(xiǎn)操縱體系在市場(chǎng)進(jìn)展中完善和進(jìn)步，作為融資方對(duì)核心企業(yè)的信譽(yù)評(píng)定是真實(shí)有效的，但是對(duì)于大中小企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況不完全了解，信息不通暢或者不對(duì)等，尤其是財(cái)務(wù)狀況，將直接影響整個(gè)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。因此供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、多樣化全面性的金融體系是后續(xù)進(jìn)展必需解決的問(wèn)題?？v觀國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)產(chǎn)品單一，提供金融產(chǎn)品的商業(yè)銀行少，由于缺少信譽(yù)價(jià)值體系，缺乏以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈的