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1、典當(dāng)行管理暫行辦法第一*章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)業(yè)的管理,保障典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展,根據(jù)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法和有關(guān)法律、法規(guī),制定本辦法。第二條中國(guó)人民銀行是典當(dāng)業(yè)的主管部門,負(fù)責(zé)典當(dāng)機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批以及對(duì)典當(dāng)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。第三條典當(dāng)行是以實(shí)物占有權(quán)轉(zhuǎn)移形式為非國(guó)有中、小企業(yè)和個(gè)人提供臨時(shí)性質(zhì)押貸款的特殊金融企業(yè)。第四條典當(dāng)行應(yīng)比照有限責(zé)任公司形式組建。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)具備法人條件,依法取得法人資格,實(shí)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧,依法納稅。第五條典當(dāng)機(jī)構(gòu)的名稱必須含有“典當(dāng)行”字樣。其他任何組織的名稱不得含有“典當(dāng)行”字樣。第六條典當(dāng)行必須遵守國(guó)家法律、法規(guī),以服務(wù)群眾、發(fā)展經(jīng)濟(jì)為
2、宗旨第七條凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行必須遵守本辦法。第二章典當(dāng)行的設(shè)立、變更和終止第八條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)行,必須報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袑徍?,由中?guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行批準(zhǔn)并報(bào)中國(guó)人民銀行總行備案。第九條未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)不得設(shè)立典當(dāng)行。第十條禁止設(shè)立個(gè)體典當(dāng)行,禁止非典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。第十一條典當(dāng)行不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。第十二條設(shè)立典當(dāng)行,必須具備下列條件:(一)有符合本辦法規(guī)定的最低限額以上的人民幣實(shí)收貨幣股本金;(二)有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)管理人員;(三)有完備的典當(dāng)行章程;(四)有固定、安全的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和必需的設(shè)施第十三條經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),申請(qǐng)人應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行典當(dāng)
3、行的籌建?;I建典當(dāng)行,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑峤幌铝胁牧希海ㄒ唬┗I建申請(qǐng)報(bào)告;(二)可行性報(bào)告;(三)典當(dāng)行章程草案;(四)籌建人員名單及其簡(jiǎn)歷;(五)擬定股東的財(cái)務(wù)狀況材料及其出資的承諾文件;(六)中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。第十四條典當(dāng)行的籌建工作應(yīng)當(dāng)自中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)之日起18。天內(nèi)完成,籌建期滿未能達(dá)到開業(yè)要求的,原批準(zhǔn)文件自動(dòng)失效。第十五條申請(qǐng)人在規(guī)定的期限內(nèi)完成籌建工作后,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)開業(yè)。申請(qǐng)開業(yè)應(yīng)當(dāng)報(bào)送下列材料:(一)籌建情況及開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告;(二)典當(dāng)行章程和必要的規(guī)章制度;(三)人民銀行認(rèn)可的法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明,股本金入帳憑證復(fù)印件;(四
4、)擬任法定代表人和主要負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷;(五)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;(六)中國(guó)人民銀行要求提交的其他材料。第十六條經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的典當(dāng)行,應(yīng)當(dāng)持中國(guó)人民銀行頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證到公安部門申領(lǐng)特種行業(yè)許可證,再到工商行政管理部門登記,領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,方可營(yíng)業(yè)。第十七條典當(dāng)行變更名稱、法定代表人、地址、注冊(cè)股本金股本結(jié)構(gòu)及修改章程,應(yīng)當(dāng)報(bào)原審批機(jī)關(guān)審批。第十八條典當(dāng)行不得擅自終止?fàn)I業(yè)。典當(dāng)行因故不能繼續(xù)營(yíng)業(yè)時(shí),應(yīng)當(dāng)書面報(bào)告原審批機(jī)關(guān),經(jīng)批準(zhǔn)后方可停業(yè)。第十九條典當(dāng)行撤銷或合并,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种刑岢鰰嫔暾?qǐng),經(jīng)原審批機(jī)關(guān)審批后,在人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻陀嘘P(guān)部門的監(jiān)督下,清理債權(quán)債務(wù)
5、,處理契約關(guān)系,繳銷金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證,并到公安、工商行政管理部門辦理注銷登記手續(xù)。第二十條典當(dāng)行設(shè)立股東會(huì)、董事會(huì)(執(zhí)行董事)和監(jiān)事會(huì)。典當(dāng)行設(shè)經(jīng)理,由董事會(huì)聘任或者解聘。第三章股本金第二十一條典當(dāng)行實(shí)收貨幣股本金最低限額為人民幣500萬元。第二十二條典當(dāng)行招收股本金的對(duì)象限于其所在地的中小企業(yè)和個(gè)人。第二十三條典當(dāng)行向企業(yè)招收的股本金總額不得低于典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的75%,一家企業(yè)入股金額最高不得超過典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的10%;個(gè)人入股總額不得高于典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的25%,單個(gè)人入股金額最高不得超過典當(dāng)行全部實(shí)收貨幣股本金的5%o第四章業(yè)務(wù)范圍第二十四條典當(dāng)行的服務(wù)對(duì)象
6、為非國(guó)有中小企業(yè)和個(gè)人第二十五條典當(dāng)行以使用自有資金從事質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為限,不得經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù):(一)商品寄售、零售以及舊物收購(gòu);(二)吸收存款、集資和資金拆借;(三)信用貸款和擔(dān)保;(四)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。第二十六條典當(dāng)行不得受理以下財(cái)產(chǎn)作當(dāng)物:(一)法律、法規(guī)禁止買賣的自然資源或者財(cái)物;(二)依法被查封、扣押或者采取其他保全措施的財(cái)產(chǎn);(三)易燃易爆物品、已被質(zhì)押或者作擔(dān)保的物品;(四)工業(yè)用金銀原料、材料、礦產(chǎn)金銀以及一切非法所得金銀;(五)贓物和來源不明的物品;(六)不能強(qiáng)制執(zhí)行或者沒有有效文件證明其合法來源的其他物品。典當(dāng)行辦理國(guó)家統(tǒng)收、專營(yíng)和國(guó)家限制流通物品的典當(dāng)業(yè)務(wù),必
7、須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。第五章當(dāng)票第二十七條當(dāng)票是典當(dāng)行收妥當(dāng)物后開給當(dāng)戶的收據(jù),也是質(zhì)押貸款的契約當(dāng)票由雙方簽字蓋章后生效。當(dāng)票不能轉(zhuǎn)讓。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)按照本辦法第二十八條的規(guī)定印制。第二十八條當(dāng)票上應(yīng)當(dāng)載明下列項(xiàng)目:(一)當(dāng)戶姓名或者名稱、住址、證件(名稱和號(hào)碼);(二)當(dāng)物名稱、件數(shù)、成色;(三)估價(jià)金額、典當(dāng)金額;(四)利率、費(fèi)率;(五)典當(dāng)日期、滿當(dāng)期限;(六)有關(guān)注意事項(xiàng)。第二十九條當(dāng)票遺失,當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時(shí)向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù),繳納一定手續(xù)費(fèi)后,可以補(bǔ)辦當(dāng)票。未辦掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)?shù)?,典?dāng)行不負(fù)賠償責(zé)任。第六章業(yè)務(wù)管理第三十條典當(dāng)期限最長(zhǎng)為3個(gè)月在典當(dāng)期內(nèi),當(dāng)戶可以提前贖當(dāng)。自典當(dāng)期滿
8、之日起5日內(nèi),經(jīng)雙方同意,可以續(xù)當(dāng),但只能續(xù)當(dāng)一次,其期限最長(zhǎng)不得超過原當(dāng)期。續(xù)當(dāng)時(shí),應(yīng)當(dāng)結(jié)清前當(dāng)期利息和費(fèi)用,另?yè)Q當(dāng)票。第三H一條當(dāng)物應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)值估價(jià),并按照估價(jià)的50%90%確定當(dāng)價(jià)。典當(dāng)行的當(dāng)物,應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)。第三十二條質(zhì)押貸款的月利率,可以國(guó)家規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率為基礎(chǔ)上浮50%。第三十三條典當(dāng)?shù)馁M(fèi)用包括服務(wù)費(fèi)、保管費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)等,其月綜合費(fèi)率最高不得超過當(dāng)價(jià)的45%。第三十四條自典當(dāng)期滿之日起10日內(nèi),當(dāng)戶既不贖當(dāng),又不續(xù)當(dāng)?shù)漠?dāng)物,視為死當(dāng)。死當(dāng)物品,應(yīng)委托當(dāng)?shù)嘏馁u行公開拍賣;當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的應(yīng)當(dāng)由公證部門現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督公開拍賣。死當(dāng)?shù)慕疸y飾品,應(yīng)當(dāng)交售中國(guó)人民銀行或者中國(guó)人
9、民銀行指定的單位;屬于文物的,應(yīng)當(dāng)交售文物管理部門,不得自行處理或者拍賣。拍賣的收入在扣除質(zhì)押貸款本息和典當(dāng)及拍賣的費(fèi)用后,剩余部分應(yīng)當(dāng)退給當(dāng)?shù)谌鍡l典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、使用當(dāng)物當(dāng)物在典當(dāng)期限內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的,典當(dāng)行應(yīng)按照典當(dāng)時(shí)的估價(jià)賠償。第三十六條典當(dāng)行應(yīng)在商業(yè)銀行開立帳戶。第三十七條典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列比例進(jìn)行管理:(一)典當(dāng)行對(duì)同一企業(yè)累計(jì)發(fā)放的質(zhì)押貸款最高不得超過實(shí)收股本的20%,對(duì)同一個(gè)人累計(jì)發(fā)放的質(zhì)押貸款最高不得超過實(shí)收股本的10%。(二)典當(dāng)行的固定資產(chǎn)總額不得超過資本總額的20%。第三十八條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度,建立和健全業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)、統(tǒng)計(jì)、保管等
10、規(guī)章制度,并定期向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种袌?bào)送有關(guān)報(bào)表和資料。第七章罰則第三十九條違反本辦法第八條、第九條、第十條、第十一條規(guī)定的,由中國(guó)民銀行責(zé)令停業(yè),并沒收非法所得。第四十條違反本辦法第二十四條、第二十五條第(一)項(xiàng)、第三十四條第三款規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令其糾正,并沒收其違法所得。第四十一條違反本辦法第二十五條第(二)項(xiàng)規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行將其所吸收存款、集資、拆借金額無息存入中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?,直至到期,所支付的利息由典?dāng)行承擔(dān)。并每天處以5%.的罰款。情節(jié)嚴(yán)重、拒不糾正的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第四十二條違反本辦法第二十五條第(三)項(xiàng)、第(四)項(xiàng)、第二十六條規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行責(zé)令糾正,并沒收其非法所得;情節(jié)嚴(yán)重,拒不糾正的,責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證。構(gòu)成犯罪的,由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。第四十三條違反本辦法第二十八條規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行處以2萬元以下的罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷
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