3金融體系與金融改革

1、1第一節(jié)第一節(jié) 金融體系的內(nèi)涵金融體系的內(nèi)涵 金融體系的分類金融體系的分類 金融機構體系金融機構體系 金融體系的主要功能金融體系的主要功能2第一節(jié)第一節(jié) 金融體系金融體系金融體系的內(nèi)涵金融體系的內(nèi)涵l金融體系是由金融機構和監(jiān)管協(xié)調(diào)機構通過法律、經(jīng)濟習慣金融體系是由金融機構和監(jiān)管協(xié)調(diào)機構通過法律、經(jīng)濟習慣等在一定經(jīng)濟體制中形成的。包含金融機構體系、金融監(jiān)管等在一定經(jīng)濟體制中形成的。包含金融機構體系、金融監(jiān)管體系、信用體系和法律體系等多個層次。體系、信用體系和法律體系等多個層次。金融體系的分類金融體系的分類金融機構體系金融機構體系l金融服務業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的關系金融服務業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的關系 l金融機構體

2、系金融機構體系西方國家的金融機構體系西方國家的金融機構體系我國金融機構體系我國金融機構體系金融體系的主要功能金融體系的主要功能（金融中介、金融中介機構）（金融中介、金融中介機構）3金融體系的分類金融體系的分類 按國按國內(nèi)和內(nèi)和國際國際范圍范圍劃分劃分國內(nèi)金融體系國內(nèi)金融體系一國的金融公司，包括國外投資機構在國內(nèi)的分一國的金融公司，包括國外投資機構在國內(nèi)的分支支區(qū)域金融體系區(qū)域金融體系多個國家或地區(qū)結合的金融體系多個國家或地區(qū)結合的金融體系國際金融體系國際金融體系世界所有相互有金融聯(lián)系的國家組成的金融體系世界所有相互有金融聯(lián)系的國家組成的金融體系 按供按供求關求關系劃系劃分分供求均衡性金融體系供

3、求均衡性金融體系指對既定金融體的滿意狀態(tài)指對既定金融體的滿意狀態(tài)供求非均衡性金融體系供求非均衡性金融體系指對既定金融體的不滿意狀態(tài)指對既定金融體的不滿意狀態(tài) 按金按金融體融體制不制不同劃同劃分分市場經(jīng)濟體制下市場經(jīng)濟體制下的金融體系的金融體系包括銀行、非銀行金融機構和中央銀行，主要通包括銀行、非銀行金融機構和中央銀行，主要通過市場調(diào)節(jié)資金融通過市場調(diào)節(jié)資金融通計劃經(jīng)濟體制下計劃經(jīng)濟體制下的金融體系的金融體系資金的融通和配置由計劃決定資金的融通和配置由計劃決定4金融服務業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的關系金融服務業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的關系1. 1. 主要區(qū)別：主要區(qū)別：資產(chǎn)負債表中，金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)的比率極高；資產(chǎn)負債

4、表中，金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)的比率極高；營運資本規(guī)模對各自的權益資本的比率極高；營運資本規(guī)模對各自的權益資本的比率極高； 均屬高風險產(chǎn)業(yè)；均屬高風險產(chǎn)業(yè)； 通常處于政府的嚴格監(jiān)管之下，而且往往是國有通常處于政府的嚴格監(jiān)管之下，而且往往是國有化、非國有化的焦點化、非國有化的焦點2. 2. 金融中介與其他產(chǎn)業(yè)部門的共性：金融中介與其他產(chǎn)業(yè)部門的共性： 其經(jīng)濟活動的目標，與其他產(chǎn)業(yè)同樣其經(jīng)濟活動的目標，與其他產(chǎn)業(yè)同樣追求利潤。追求利潤。 5金融機構體系金融機構體系存款型金融機構存款型金融機構 商業(yè)銀行商業(yè)銀行儲蓄銀行儲蓄銀行信用社信用社契約型儲蓄機構契約型儲蓄機構 保險公司保險公司養(yǎng)老基金養(yǎng)老基金投資型

5、金融機構投資型金融機構 金融公司金融公司共同基金共同基金貨幣市場基金貨幣市場基金6西方國家金融中介體系的構成西方國家金融中介體系的構成 1.1.銀行銀行l(wèi)中央銀行中央銀行l(wèi)存款貨幣銀行存款貨幣銀行2. 2. 其他金融機構其他金融機構l政策性銀行政策性銀行l(wèi)投資銀行投資銀行l(wèi)金融公司金融公司l儲蓄機構儲蓄機構l農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行l(wèi)不動產(chǎn)抵押銀行不動產(chǎn)抵押銀行l(wèi)信用合作社信用合作社l保險公司保險公司7也稱貨幣當局，一國金融中介機構體系的也稱貨幣當局，一國金融中介機構體系的中心環(huán)節(jié)，處于特殊的地位，具有對全國中心環(huán)節(jié)，處于特殊的地位，具有對全國金融活動進行宏觀調(diào)控的特殊功能。金融活動進行宏觀調(diào)控的特殊

6、功能。中央銀行中央銀行(central bank)(central bank)8存款貨幣銀行存款貨幣銀行習慣上稱為商業(yè)銀行習慣上稱為商業(yè)銀行(commercial bank)(commercial bank)，也稱存款銀行也稱存款銀行、普通銀行，是西方各國金、普通銀行，是西方各國金融中介機構中的骨干力量，以經(jīng)營工商業(yè)融中介機構中的骨干力量，以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務，并為顧客提供多種存、放款為主要業(yè)務，并為顧客提供多種服務。服務。9政策性銀行政策性銀行(policy banks)(policy banks)一般是由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、一般是由政府設立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展

7、政策等為目標的金融機構，盈利區(qū)域發(fā)展政策等為目標的金融機構，盈利目標居次要地位。主要依靠財政撥款、發(fā)目標居次要地位。主要依靠財政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式獲得資金。行政策性金融債券等方式獲得資金。10投資銀行投資銀行(investment bank)(investment bank) 是專門對工商企業(yè)辦理各項有關投資業(yè)務的是專門對工商企業(yè)辦理各項有關投資業(yè)務的銀行。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及銀行。投資銀行的名稱，通用于歐洲大陸及美國等工業(yè)化國家，在英國稱為商人銀行美國等工業(yè)化國家，在英國稱為商人銀行(merchant bank)(merchant bank)，在日本則稱證券公司，在日

8、本則稱證券公司，此外，還有實業(yè)銀行、開發(fā)銀行、持股公司此外，還有實業(yè)銀行、開發(fā)銀行、持股公司等名稱。資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票等名稱。資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集。和債券來籌集。11金融公司金融公司(financial company)(financial company)其資金的籌集主要靠在貨幣市場上發(fā)行商其資金的籌集主要靠在貨幣市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)、在資本市場上發(fā)行股票、債券；業(yè)票據(jù)、在資本市場上發(fā)行股票、債券；也從銀行借款，但比重很小。匯聚的資金也從銀行借款，但比重很小。匯聚的資金是用于貸放給購買耐用消費品、修繕房屋是用于貸放給購買耐用消費品、修繕房屋的消費者以及小企業(yè)。

9、的消費者以及小企業(yè)。12儲蓄機構儲蓄機構(savings bank)(savings bank)是指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主是指辦理居民儲蓄并以吸收儲蓄存款為主要資金來源的銀行。在西方不少國家，儲要資金來源的銀行。在西方不少國家，儲蓄銀行大多是專門的、獨立的。蓄銀行大多是專門的、獨立的。13農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸的一類銀行。資金來泛指向農(nóng)業(yè)提供信貸的一類銀行。資金來源，有的完全由政府撥款，有的則靠發(fā)行源，有的完全由政府撥款，有的則靠發(fā)行各種債券或股票，也有的部分依靠吸收客各種債券或股票，也有的部分依靠吸收客戶的存款和儲蓄來籌措資金。戶的存款和儲蓄來籌措資金。14不動產(chǎn)抵押銀

10、行不動產(chǎn)抵押銀行是專營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押是專營以土地、房屋及其他不動產(chǎn)為抵押的長期貸款的專業(yè)銀行。資金主要靠發(fā)行的長期貸款的專業(yè)銀行。資金主要靠發(fā)行不動產(chǎn)抵押證券籌集，也收受股票、債券不動產(chǎn)抵押證券籌集，也收受股票、債券和黃金等作為貸款的抵押品。和黃金等作為貸款的抵押品。15信用合作社信用合作社資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收資金來源于合作社成員繳納的股金和吸收存款；貸款主要用于解決其成員的資金需存款；貸款主要用于解決其成員的資金需要。是確確實實依據(jù)要。是確確實實依據(jù)“合作社合作社”理念和規(guī)理念和規(guī)范建立的互助合作性的金融組織。范建立的互助合作性的金融組織。16保險公司保險公司

11、在西方十分發(fā)達，是各國最重要的非銀行在西方十分發(fā)達，是各國最重要的非銀行類金融機構。獲得的保費收入經(jīng)常遠超過類金融機構。獲得的保費收入經(jīng)常遠超過保費支付，聚集起大量的貨幣資本。這些保費支付，聚集起大量的貨幣資本。這些貨幣資本比銀行存款往往更為穩(wěn)定，是長貨幣資本比銀行存款往往更為穩(wěn)定，是長期資本的重要來源。保險公司的資金運用期資本的重要來源。保險公司的資金運用業(yè)務，主要是長期證券投資。業(yè)務，主要是長期證券投資。17我國金融中介體系的構成我國金融中介體系的構成中國人民銀行為領導，國有獨資商業(yè)銀行為主中國人民銀行為領導，國有獨資商業(yè)銀行為主體，多種金融機構并存，分工協(xié)作的金融中介體，多種金融機構并存

12、，分工協(xié)作的金融中介機構體系。機構體系。中央銀行，政策性銀行，國有商業(yè)銀行，金融中央銀行，政策性銀行，國有商業(yè)銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他商業(yè)銀行，投資銀行、券資產(chǎn)管理公司，其他商業(yè)銀行，投資銀行、券商，農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社、信托商，農(nóng)村信用合作社、城市信用合作社、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司，儲蓄機投資公司、財務公司、金融租賃公司，儲蓄機構，保險公司、投資基金，在華外資金融機構構，保險公司、投資基金，在華外資金融機構等。等。181.1.中央銀行中央銀行中國人民銀行中國人民銀行l(wèi)作為國務院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣作為國務院組成部門，是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定、提供金

13、融服務的宏政策、維護金融穩(wěn)定、提供金融服務的宏觀調(diào)控部門。觀調(diào)控部門。l中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定中華人民共和國中國人民銀行法規(guī)定了其具體職能。了其具體職能。19中國人民銀行的三次職能變化中國人民銀行的三次職能變化l19841984年，工商銀行作為國有商業(yè)銀行分離出來，人年，工商銀行作為國有商業(yè)銀行分離出來，人民銀行實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離。民銀行實現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離。 l19921992年年1010月月2626日，證監(jiān)會正式成立；日，證監(jiān)會正式成立；19981998年年1111月月1818日，中國保監(jiān)會正式成立。證券、保險市場的監(jiān)管日，中國保監(jiān)會正式成立。證券、保險市場

14、的監(jiān)管職能從人民銀行的職能中剝離出來。職能從人民銀行的職能中剝離出來。l20032003年年4 4月月2929日，銀監(jiān)會正式掛牌。日，銀監(jiān)會正式掛牌。202.2.政策性銀行政策性銀行l(wèi)由政府投資設立由政府投資設立, ,根據(jù)政府的決策和意向根據(jù)政府的決策和意向, ,專門從事政策專門從事政策性金融業(yè)務的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務于性金融業(yè)務的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務于特定的領域。特定的領域。l基本原則基本原則: :不與商業(yè)性金融機構競爭、自主經(jīng)營與保本不與商業(yè)性金融機構競爭、自主經(jīng)營與保本微利。微利。 l共有三家：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)共有三家：國家開發(fā)銀行、中國

15、進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)展銀行 l資金來源有三：一是財政撥付，二是組建時劃歸的資本資金來源有三：一是財政撥付，二是組建時劃歸的資本金，三是發(fā)行金融債券。金，三是發(fā)行金融債券。213.3.國有商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行l(wèi)無論在人員和機構網(wǎng)點數(shù)量上，還是在資無論在人員和機構網(wǎng)點數(shù)量上，還是在資產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個銀產(chǎn)規(guī)模及市場占有份額上，在我國整個銀行體系中均處于舉足輕重的地位。行體系中均處于舉足輕重的地位。l他們的經(jīng)營活動，均受中華人民共和國他們的經(jīng)營活動，均受中華人民共和國商業(yè)銀行法的約束。商業(yè)銀行法的約束。l共有五家：共有五家： 中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀中國工商銀行、

16、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行行、中國建設銀行、交通銀行224.4.金融資產(chǎn)管理公司金融資產(chǎn)管理公司l19991999年先后建立了四家由國家投資的特定年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司政策性金融資產(chǎn)管理公司華融、長城、華融、長城、東方、信達，分別收購、管理和處置從工、東方、信達，分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。來的不良資產(chǎn)。 235.5.其他商業(yè)銀行其他商業(yè)銀行l(wèi)以以19861986年組建交通銀行為始點。年組建交通銀行為始點。l絕大多數(shù)以各種形式的國有資本有主。絕大多數(shù)以各種形式

17、的國有資本有主。l現(xiàn)均采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市?，F(xiàn)均采取股份制形式；其中有的已經(jīng)上市。l已有外資參股股份制商業(yè)銀行。已有外資參股股份制商業(yè)銀行。l以城市名命名的商業(yè)銀行以城市名命名的商業(yè)銀行 246.6.投資銀行、券商投資銀行、券商l在我國，沒有直接以投資銀行命名的投資在我國，沒有直接以投資銀行命名的投資銀行；銀行；l眾多的證券公司眾多的證券公司券商券商實際是投資實際是投資銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。銀行這一環(huán)節(jié)的主要力量。25我國銀行業(yè)我國銀行業(yè)2021年年6月份末資產(chǎn)結構月份末資產(chǎn)結構 截至截至2021年年6月份末，銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額為月份末，銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額為5

18、7.7萬億元，比上年同期增長萬億元，比上年同期增長19.0%；負債總額；負債總額54.4萬億元，比上萬億元，比上年同期增長年同期增長18.4%。 261.1.國際金融機構的發(fā)展國際金融機構的發(fā)展l政府間國際金融機構，其發(fā)端可以追溯到政府間國際金融機構，其發(fā)端可以追溯到19301930年年5 5月在瑞士巴塞爾成立的國際清算銀行。月在瑞士巴塞爾成立的國際清算銀行。 l二戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，并相應地二戰(zhàn)后建立了布雷頓森林國際貨幣體系，并相應地建立了國際貨幣基金組織建立了國際貨幣基金組織IMFIMF和簡稱世界銀行的國和簡稱世界銀行的國際復興開發(fā)銀行。際復興開發(fā)銀行。l上世紀上世紀5050

19、年代起，又先后建立起區(qū)域性的國際金融年代起，又先后建立起區(qū)域性的國際金融機構。如泛美開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)機構。如泛美開發(fā)銀行、亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行和阿拉伯貨幣基金組織。銀行和阿拉伯貨幣基金組織。272. 2. 國際金融機構的作用，國際金融機構的作用，諸如：諸如：l組織商討國際經(jīng)濟和金融領域中的重大事件，協(xié)調(diào)組織商討國際經(jīng)濟和金融領域中的重大事件，協(xié)調(diào)各國間的行動；提供短期資金，緩解國際收支逆差，各國間的行動；提供短期資金，緩解國際收支逆差，穩(wěn)定匯率；提供長期資金，促進許多國家的經(jīng)濟發(fā)穩(wěn)定匯率；提供長期資金，促進許多國家的經(jīng)濟發(fā)展展l不過，這些機構的領導權大都被西方發(fā)達國家控制

20、；不過，這些機構的領導權大都被西方發(fā)達國家控制；發(fā)展中國家的呼聲和建議往往得不到應有的重視和發(fā)展中國家的呼聲和建議往往得不到應有的重視和反映。反映。 28國際清算銀行國際清算銀行l(wèi)初建目的是為了處理一戰(zhàn)后德國賠款的支付和初建目的是為了處理一戰(zhàn)后德國賠款的支付和德國國際清算問題，隸屬于第一次世界大戰(zhàn)后德國國際清算問題，隸屬于第一次世界大戰(zhàn)后的的“國際聯(lián)盟國際聯(lián)盟”。l二戰(zhàn)后，其宗旨改為促進各國中央銀行間的合二戰(zhàn)后，其宗旨改為促進各國中央銀行間的合作，為國際金融往來提供額外便利，以及接受作，為國際金融往來提供額外便利，以及接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。

21、29國際貨幣基金組織國際貨幣基金組織（International Monetary FundInternational Monetary Fund）lIMFIMF于于19451945年年1212月月2727日成立的，旨在協(xié)調(diào)國際日成立的，旨在協(xié)調(diào)國際間的貨幣政策、加強貨幣合作的政府間金融機間的貨幣政策、加強貨幣合作的政府間金融機構。構。l國際貨幣基金組織總部設在華盛頓，國際貨幣基金組織總部設在華盛頓， 是目前世界上最大的是目前世界上最大的 政府間金融機構政府間金融機構30世界銀行集團世界銀行集團(world Bank Group)(world Bank Group)l世界銀行集團世界銀行集團(

22、world Bank Group)(world Bank Group)由國際復興由國際復興開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司、多開發(fā)銀行、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司、多邊投資擔保機構和解決投資爭端國際中心等五邊投資擔保機構和解決投資爭端國際中心等五部分組成。部分組成。l主要任務是為主要任務是為 會員國的發(fā)展項目會員國的發(fā)展項目 提供資金。提供資金。31IMFIMF總裁總裁:(:(法法) )拉加德拉加德世行行長：世行行長：韓裔美籍醫(yī)學專家金墉韓裔美籍醫(yī)學專家金墉 32亞洲開發(fā)銀行亞洲開發(fā)銀行l(wèi)亞洲開發(fā)銀行亞洲開發(fā)銀行19661966年在東京成立，同年年在東京成立，同年1212月開月開始營業(yè)，行

23、址設在菲律賓的首都馬尼拉。始營業(yè)，行址設在菲律賓的首都馬尼拉。l亞洲開發(fā)銀行的宗旨是通過發(fā)放貸款和進行投亞洲開發(fā)銀行的宗旨是通過發(fā)放貸款和進行投資、技術援助，促進本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展與合作。資、技術援助，促進本地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展與合作。33金融體系的主要功能金融體系的主要功能金融金融體系體系功能功能在不同時間和空間在不同時間和空間之間轉(zhuǎn)移資源的功能之間轉(zhuǎn)移資源的功能風險管理功能風險管理功能提供信息功能提供信息功能清算和支付功能清算和支付功能聚集和分配功能聚集和分配功能改善、激勵功能改善、激勵功能34第二節(jié)第二節(jié) 我國金融體系的發(fā)展我國金融體系的發(fā)展 我國金融改革的成就我國金融改革的成就 我國金融體系存在的問題我國金融體系存在的問題 我國金融體系改革的發(fā)展趨勢我國金融體系改革的發(fā)展趨勢35一、一、 “大一統(tǒng)大一統(tǒng)”金融時期：金融時期：1948-19791948-1979年年l19481948年年1212月月1 1日，中國人民銀行建立，并于日，中國人民銀行建立，并于7 7日發(fā)行人民幣，標志著新中日發(fā)行人民幣，標志著新中國金融體制的誕生國金融體制的誕生金融改革的起步階段：金融改革的起步階段：1979-19931979-1993年