個人貸款調(diào)查報告范文3篇

1、個人貸款調(diào)查報告范文3篇銀行進行貸款調(diào)查是要對貸款的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查。通過財務(wù)分析掌握貸款企業(yè)的財務(wù)狀況，對高質(zhì)量地完成貸款調(diào)查有著舉足輕重的作用。下文是為大家整理的個人貸款的調(diào)查報告范文，僅供參考。個人貸款調(diào)查報告范文一：借款申請人xx于xx年xx月xx日向我行申請個人xx貸款xx萬元，客戶經(jīng)理xx與xx按照相關(guān)規(guī)定對xx的家庭資產(chǎn)負債情況、借款用途、還款能力、信用狀況和擔保情況進行了深入調(diào)查。一、借款申請人家庭基本情況（一）借款申請人的姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康程度、職業(yè)、家庭人口、信譽、有無不良嗜好等情況和家庭其他成員的相關(guān)情況。通過查看身份證

2、、戶口簿、個人征信系統(tǒng)和社會調(diào)查等方式來了解。（二）家庭資產(chǎn)負債情況。家庭資產(chǎn)包括實物資產(chǎn)、權(quán)益性投資、銀行存款等；家庭負債包括銀行負債、其他負債和或有負債。實物資產(chǎn)可在查看權(quán)證、發(fā)票、合同和付款憑證基礎(chǔ)上進行現(xiàn)場察看來證實；權(quán)益性投資可通過查看權(quán)證、公司章程、驗資報告、報表等方式來證實。負債可通過查詢借款申請人夫妻雙方的個人征信信息和社會調(diào)查了解二、借款申請人經(jīng)營情況（適用經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款）借款申請人經(jīng)營的行業(yè)和產(chǎn)品，從業(yè)經(jīng)歷，近幾年的經(jīng)營情況（銷售收入、利潤等情況），本地同業(yè)情況，市場份額及競爭力，發(fā)展前景等。通過市場調(diào)查和查詢相關(guān)資料了解。對于金額較大的貸款，

3、經(jīng)營情況和行業(yè)分析參照流動資金貸款調(diào)查。三、借款用途及合理、合規(guī)性分析。根據(jù)家庭情況、市場情況和規(guī)定需要提供的用途證明來分析借款用途的真實性和貸款金額的合理性。（一）按揭類消費貸款：根據(jù)購買合同、首付款發(fā)票來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。（二）非按揭類消費貸款：根據(jù)購銷合同、自有資金證明來確定借款用途和借款金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定判斷其合理、合規(guī)性。（三）經(jīng)營貸款：根據(jù)上年銷售業(yè)績、本年已簽訂的購銷合同預(yù)計全年銷售收入、了解應(yīng)收賬款和存貨的周轉(zhuǎn)速度和可能增減的金額、了解應(yīng)付款項可能增減金額及自有資金情況，來確定借款用途和借款金額，并判斷其合理、合規(guī)性。對于金額較大的貸款

4、，參照流動資金貸款調(diào)查和分析。四、擔保分析。內(nèi)容包括抵（質(zhì)）押物概況、抵押價值的確定、變現(xiàn)能力、抵（質(zhì)）押率;保證人的基本情況（同借款申請人卜保證能力分析（參照借款申請人還款能力分析）。對不同的擔保方式的擔保能力采取以下方式進行分析：（一）房地產(chǎn)抵押：根據(jù)不同類型的房地產(chǎn)可通過市場比較法、成本法、收益法中一種或兩種方法對抵押物公允價值進行評估，對抵押價值明確的抵押物可本著審慎的原則予以確定，對價值難以確定的抵押物在參考專業(yè)評估機構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上進行市場調(diào)查以確定其合理的抵押價值；通過查看權(quán)證（必要時到法定權(quán)屬登記部門查詢）、走訪承租戶和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)是否明晰和實物狀

5、態(tài)根據(jù)城市規(guī)劃是否在近期拆遷；在充分考慮抵押物位置、產(chǎn)權(quán)和使用權(quán)明晰程度、房屋性質(zhì)、成新率和相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；產(chǎn)權(quán)共有人和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。（二）機械設(shè)備、車輛、船舶抵押：根據(jù)其購買發(fā)票載明的價格（相關(guān)價值證明材料）、合理的經(jīng)濟壽命期和實物狀態(tài)，測算出抵押價值或參考專業(yè)評估機構(gòu)的評估價值；通過查看購買發(fā)票、和現(xiàn)場查看、拍照來確定抵押物產(chǎn)權(quán)是否明晰和實物狀態(tài)；在充分考慮抵押物用途、經(jīng)濟壽命周期、成新率等因素的基礎(chǔ)上進行市場調(diào)查、查找資料判斷其變現(xiàn)能力；抵押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；是否辦理相關(guān)保險；產(chǎn)權(quán)共有人

6、和抵押人（抵押人與借款申請人不是同一人）是否出具同意抵押的書面文件。（三）權(quán)利質(zhì)押：對商標權(quán)、經(jīng)營權(quán)、林權(quán)在參考專業(yè)評估機構(gòu)的評估價值的基礎(chǔ)上本著審慎的原則合理確定質(zhì)押物價值。對于股權(quán)可通過查看公司近期經(jīng)審計的財務(wù)報表來推算其賬面價值，以此為基礎(chǔ)來確定合理的抵押價值。對銀行存單、國債等價值穩(wěn)定的質(zhì)押物以其面值為抵押價值。對倉單根據(jù)其貨物數(shù)量和市場價值確定抵押價值5質(zhì)押物是否有法定的權(quán)屬登記部門；質(zhì)押物是否在法律規(guī)定的范圍內(nèi)；通過查看相關(guān)權(quán)證確定權(quán)利是否明晰；在充分考慮權(quán)利的專有性和市場調(diào)查的基礎(chǔ)上判斷其變現(xiàn)能力；質(zhì)押率是否在規(guī)定的范圍內(nèi)；產(chǎn)權(quán)共有人和質(zhì)押人（質(zhì)押人與借款申請人不是同一人）是否出

7、具同意質(zhì)押的書面文件。（四）棉花、鋼材、糧油等動產(chǎn)質(zhì)押（第三方監(jiān)管）：根據(jù)數(shù)量與市場價格來確定質(zhì)押物價值；是否辦理相關(guān)保險；是否根據(jù)市場價格的波動幅度相應(yīng)調(diào)整質(zhì)押貨物數(shù)量或貸款金額；根據(jù)市場供求情況和走勢判斷變現(xiàn)能力。（五）自然人保證：通過了解保證人年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)負債情況、信譽情況、家庭收入情況、保證意愿及穩(wěn)定程度來判斷自然人自然人保證能力及有效性。（六）企業(yè)法人保證：通過查看公司近期經(jīng)過審計的財務(wù)報表和企業(yè)征信系統(tǒng)，了解企業(yè)保證能力和信譽；查看公司章程了解公司對外擔保的批準機構(gòu)，該機構(gòu)是否出具了同意擔保的決議書。專業(yè)擔保公司了解其股權(quán)結(jié)構(gòu)、與本行合作情況、其單筆擔保限額、總擔

8、保責(zé)任余額、保證金比率、是否出具了擔保意向書（金額、期限與申請人申報是否一致）等。五、還款能力分析。在深入分析借款申請人提供的直接和間接收入證明的基礎(chǔ)上，將可靠的收入結(jié)合所有負債的還款方式、貸款期限、貸款利率與全部負債本息進行比較，以確定借款申請人在扣除必要的家庭生活開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。對按揭類貸款需要計算其所有負債每月還款額與月家庭收入比，判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。（一）對職業(yè)穩(wěn)定、收入穩(wěn)定的工薪階層，根據(jù)其工作單位開出的收入證明與代發(fā)工資的銀行流水對比，并通過調(diào)查確定其真實收入水平。（二）對投資收益，根據(jù)其所有權(quán)權(quán)證、合同、銀行流水和市場調(diào)查等方式來確定投資收益水平。對股權(quán)投資可查

9、看可通過查看公司章程和驗資報告、報表分析出年投資收益。（三）對流通類、建筑類經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、進貨單、銷貨單和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入?？紤]到該類行業(yè)資金量大、利潤率不高的實際情況，僅憑經(jīng)營利潤判斷其還款能力有很大缺陷，應(yīng)測算其貸款期間內(nèi)產(chǎn)生的現(xiàn)金流，看其是否能覆蓋貸款本息。（四）對制造業(yè)經(jīng)營戶，可通過查看其銀行資金往來的貸方發(fā)生額（剔除借款等大額非經(jīng)營往來發(fā)生額）、水費、電費和稅票，了解該行業(yè)合理的利潤率，以確定借款人合理的經(jīng)營收入。（五）對其他類型的經(jīng)營戶可根據(jù)其自身的經(jīng)營特點，找出有效的確定經(jīng)營

10、收入方法。對于金額較大的且還款資金主要來源于經(jīng)營的貸款，還款能力分析參照流動資金貸款分析。六、風(fēng)險和收益。（一）風(fēng)險分析和防范措施。內(nèi)容包括但不限于借款申請人家庭收入的穩(wěn)定性；擔保方式的有效性；貸款期間可能存在的風(fēng)險點。針對風(fēng)險分析提出具體的防范措施，包括貸款發(fā)放前的條件、貸款發(fā)放與支付及貸后的管理要點。（二）綜合收益。包括直接收益和間接收益。直接收益主要為利息收入，間接收益包括存款、中間業(yè)務(wù)收入等。七、調(diào)查結(jié)論。對借款申請人申請事項的具體意見，包括貸款品種、金額、期限、利率、擔保方式、還款方式等。個人貸款調(diào)查報告范文二：一、借款人基本情況：借款申請人田某某，現(xiàn)年64歲，家庭地址某某縣社區(qū)二組

11、，身份證號碼：XXXXX。系某某縣發(fā)展改革局退休職工，月工資收入3900元。其妻張某哦，現(xiàn)年63歲，身份證號碼：XXXXX。借款申請人系我社長期存款客戶，經(jīng)調(diào)查，該戶誠實守信，且在我社發(fā)生過一次信貸業(yè)務(wù)，能按合同約定還本付息，無不良記錄。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構(gòu)無負債記錄。二、貸款資金用途及其真實性：隨著我縣旅游業(yè)的迅速發(fā)展，給服務(wù)業(yè)發(fā)展帶來較好商機，使我縣的賓館行業(yè)越來越好。在這種形式下，借款申請人及妻子決定把房屋裝修成賓館，使之產(chǎn)生更好經(jīng)濟效益。借款申請人于2012年3月10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合同，預(yù)計需要50萬元，自籌資金只有10萬元，尚缺40萬元的裝修資金。

12、特向我社申請人民幣肆拾萬元整(¥400000.00元)，貸款期限24個月。通過調(diào)查，借款人申請借款用途合法、屬實。三、借款人貸款項目的可行性：田某某經(jīng)營的賓館位于二組，地理位置較好，客源較多，項目可行。某某縣城作為我國傳統(tǒng)的歷史文化名城，是我省東線旅游的重要景區(qū)，近幾年旅游業(yè)發(fā)展較快，旅游業(yè)作為現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中的龍頭產(chǎn)業(yè)，帶動我縣賓館業(yè)的發(fā)展。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風(fēng)景供旅客游玩，但是接待能力還相對較差。主要是我縣正處于開放發(fā)展階段，經(jīng)濟水平還比較落后，財政收入一般，沒有富余資金投入旅游基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，旅游高峰期經(jīng)常出現(xiàn)旅客住宿困難的問題。借款人投資裝修賓館，一方面可以再原來

13、的經(jīng)驗基礎(chǔ)上，大大提高我縣旅游接待水平，提升我縣旅游品位。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經(jīng)濟收入。因此借款人投資項目可行，市場前景廣闊。根據(jù)我縣目前住宿業(yè)的市場情況、旅游業(yè)發(fā)展情況，結(jié)合自身接待能力等方面預(yù)算。借款人裝修的賓館可裝修出住宿客房18間，全年旺、淡季平均按70%的入住率計算，每天可售出房間12間;每間按80元標準收取住宿費，每天可實現(xiàn)住宿費收入為12間x80元/間=960.00元，每年按360天計算，年實現(xiàn)營業(yè)收入960元/天x360天=34萬元。預(yù)計經(jīng)營費用6萬元/年,（其中：水費2萬元左右、電費1萬元左右、人工工資2萬元左右、其他費用1萬元左右）。該項目投入正常經(jīng)營

14、使用，每年可實現(xiàn)經(jīng)營收入34萬元左右（客房收入34萬元），可實現(xiàn)盈利24萬元左右。綜合分析，借款人該筆貸款以賓館經(jīng)營收入和工資收入作為還款資金來源，年經(jīng)營收入可達27萬元左右，經(jīng)濟收入可觀，第一還款來源較好，在貳年時間內(nèi)完全有能力還清貸款本息，還貸能力較強。四、擔保抵押情況及評估情況：借款申請人田某某提供的抵押物為，本人位于某某縣鎮(zhèn)國用（2004）第012號國有土地使用權(quán)及鎮(zhèn)房權(quán)證某某字第201029049-1號房屋所有權(quán)，土地使用權(quán)面積61.78nf、建筑面積355.66m2o根據(jù)市場價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關(guān)政策分析。抵押物價值為：抵押品國有土地使用權(quán)價值=61.78nf（

15、占地面積）x4000元/itf（市場價）=247120.00元（評估價）；抵押品房屋所有權(quán)價值=355.66ttf（實際建筑面積）x1000.00元/itf（市場價）=355660.00元（評估價）；抵押物評估價值為（247120.00元+355660.00）=602780.00元）。綜上所述，抵押物抵押額為：抵押品共計價值602780X抵押率（66.66%）=401813.00元。抵押物屬實、合法有效，地理位置較好，變現(xiàn)能力強。五、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析及防范措施：此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風(fēng)險及防范主要存在以下方面：市場風(fēng)險（即第一還款來源風(fēng)險）及防范：該項目投資環(huán)

16、境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風(fēng)險較小。其主要風(fēng)險存在于經(jīng)營管理方面，借款人有從事該行業(yè)經(jīng)營幾年，對各行業(yè)發(fā)展較為了解，具備一定的經(jīng)營經(jīng)驗，擁有一套科學(xué)的管理方法。經(jīng)營風(fēng)險不大。因此，該賓館裝修建成投入正常經(jīng)營情況下，要時常關(guān)注借款人經(jīng)營情況，加大資金使用監(jiān)管力度，是防范和化解第一還款來源風(fēng)險的有效途徑。綜合分析，該筆資金投向可靠。借款人貸款用途屬實，借款人第一還款來源較好，有較強還款能力。抵押物價值足額，變現(xiàn)能力強。市場風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險是影響該筆資金潛在風(fēng)險的主要因素。其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經(jīng)營收入存入我社，做好按季結(jié)息及貸后檢查工作。六、本筆信貸業(yè)務(wù)給農(nóng)村信用社帶來的

17、綜合效益：借款申請人向我社申請借款人民幣（大寫）肆拾萬元整（¥400000.00元），期限24個月，貸款利率執(zhí)行5.2，貸款發(fā)放后至借款到期如期收回，應(yīng)產(chǎn)生的利息收入為3萬元左右，利息收入可觀。七、調(diào)查結(jié)論及貸后管理措施：經(jīng)調(diào)查，該筆資金借款用途明確，抵押物價值足額、落實，經(jīng)濟實力雄厚，具備極強的償還能力，風(fēng)險較小，符合我社貸款條件。綜上所述，建議貸款支持，金額：人民幣（大寫）肆拾萬元整（¥400000.00）元，期限24個月，貸款利率按9.96執(zhí)行。如果發(fā)放此筆貸款，我將跟蹤監(jiān)管該筆貸款的使用及資金的回籠，要求借款人流動資金存入我社，起到以貸引存作用，同時以此加大監(jiān)控力度

18、，確保信貸資金的合理使用。確保信貸資金安全，按季進行貸后檢查，并做好按時收息、到期還清借款本息的工作。信貸員簽字：協(xié)查人簽字：個人貸款調(diào)查報告范文三：借款人姓名*身份證號碼*工作單位*經(jīng)辦支行零售業(yè)務(wù)部借款人*因購買拖拉機需要，于201*年*月20日向我行提出了15萬元的信用貸款申請，我們于201*年*月21日對其基本情況及借款用途等進行了實地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，該筆業(yè)務(wù)符合許昌銀行貸輕松貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定，我們認為可以為借款人發(fā)放金額為15萬元，期限1年，利率為*的信用貸款?，F(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負債、家庭成員信用等情況的調(diào)查結(jié)果報告如下：一、借款申請人情況*,曾用名*,男，漢族

19、，今年40歲，身份證號碼是41040319*557,戶籍所在地是許昌市南關(guān)派出所。*2001年7月畢業(yè)于河南農(nóng)業(yè)大學(xué)土地管理專業(yè)（專升本）；現(xiàn)在許昌市*局東城區(qū)分局工作，任局長，工作穩(wěn)定，月工資性收入3300元。借款10人為人厚道、講究誠信、交際面廣泛、清正廉潔，目前住址為許昌市東城區(qū)魏文路怡景花城*。聯(lián)系電話：159*。二、申請人其他家庭成員的情況申請人配偶*,漢族，今年38歲，身份證號碼41100219*047,戶籍所在地為許昌市南關(guān)派出所，中專學(xué)歷，現(xiàn)工作單位是*,任所長，工作穩(wěn)定，月工資性收入2400元。申請人配偶另承包87畝土地和10畝河流，用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè)，每年盈利約40萬元。聯(lián)系

20、電話：*o兒子*,今年14歲，學(xué)生。三、借款人家庭財產(chǎn)債務(wù)及收入支出情況（一）、借款人家庭資產(chǎn)情況：經(jīng)調(diào)查，*家庭總資產(chǎn)253.3萬元。明細如下：*有兩處房產(chǎn)，價值65萬元。一處位于許昌市魏文路怡景花城*,面積130平方米，購入時房屋總價款14.5萬元，現(xiàn)價25萬元;另一處位于公務(wù)員二期小高層*號樓*單元*樓東戶，面積165平方米，車庫36平方米，儲藏室20平方米，總購入價30萬元，現(xiàn)價值40萬元。借款人配偶于2006年承包土地87畝，河流10畝，已經(jīng)在經(jīng)營用地及河流上投資約187萬元。土地主要使用用途為生態(tài)農(nóng)業(yè)，承包期限為2006年12月20日至2027年12月20日。地上種植有價值20萬元

21、的銀杏樹，價值15萬元的楊樹。河流中養(yǎng)的魚大約有6萬斤，價值約36萬元。地上蓋的房屋價值約30萬元。院內(nèi)養(yǎng)11有各類名犬，價值約60萬元;各類豬，價值約3萬元。*購買機械設(shè)備價值約10萬元。土地已經(jīng)繳納13萬元的租金。*夫妻雙方三金齊全，截止目前*公積金賬戶余額1.3萬元。（二）、借款人家庭負債情況：*有住房公積金貸款余額約19.2萬元，個人住房貸款余額約6.3萬元。負債總額為25.5萬元。借款人未向他人借款，也無其他債務(wù)。資產(chǎn)合計253.3萬元，負債余額25.5萬元，家庭凈資產(chǎn)227.8萬元。（三）、借款人收入情況：1、工資收入。申請人*月工資收入為3300元。申請人配偶*月工資收入2400

22、元。2、經(jīng)營收入。*租賃經(jīng)營的土地面積為87畝，河流面積為10畝。種的各類樹及養(yǎng)的魚、狗、豬的年盈利情況如下：樹，總價值約35萬元，年盈利5萬元左右。魚，進價均價6元左右，截止目前大概投資了3萬斤魚苗，河流里大概存7萬斤魚左右，年盈利15萬元。狗，年利潤約17萬元。豬，年利潤3萬元?？偨?jīng)營收入年凈利40萬元左右。綜上，借款申請人及配偶年收入共46.84萬元。（四）、借款人支出情況：1、借款人家庭生活消費支出每年約2.5萬元。2、借款人兒子年教育支出約1萬元。123、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出約2.2萬元。借款人家庭年總支出為5.7萬元。借款人家庭年凈收入為41.14萬元。四、借款人債務(wù)詳

23、細信息及對外擔保情況經(jīng)授權(quán)，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對*夫婦進行了查詢。*有一張貸記卡和一張準貸記卡，使用狀況良好。*有一筆個人住房貸款，貸款合同金額8萬元，合同期限為240個月，目前貸款余額為6.3萬元，月還款額536元;一筆個人住房公積金貸款，合同金額20.9萬元，合同期限240個月，貸款余額19.2萬元，月還款額1260元;一筆我行信用貸款，貸款金額10萬元，經(jīng)核實，已經(jīng)全額歸還。*負債總額25.5萬元，月還款總額1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外，*曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。其配偶*無任何借款記錄，夫妻雙方均無對外擔保。五、借款原因及還款