中國建行業(yè)務簡介

1、中國建設銀行的調(diào)查報告中國建設銀行的調(diào)查報告13財管（1）班 第四組徐淮媛 陳莉 劉丹丹歷史概況及網(wǎng)點當前存貸利率貸款買房的相關政策銀行的業(yè)務理財產(chǎn)品歷史概況歷史概況l 中國建設銀行成立于中國建設銀行成立于19541954年年1010月月1 1日（當時行名為中國人民建設銀日（當時行名為中國人民建設銀行，行，19961996年年3 3月月2626日更名為中國建設銀行）。日更名為中國建設銀行）。l 建設銀行自成立至今，共經(jīng)歷了三個階段：建設銀行自成立至今，共經(jīng)歷了三個階段：u 第一階段，為經(jīng)辦國家財政撥款時期。第一階段，為經(jīng)辦國家財政撥款時期。19541954年年1010月，建設銀行經(jīng)中央人民政月

2、，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的撥款，管理和監(jiān)督使府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設投資的撥款，管理和監(jiān)督使用國家預算內(nèi)基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。用國家預算內(nèi)基本建設資金和部門、單位的自籌基本建設資金。歷史概況歷史概況u第二階段，為國家專業(yè)銀行時期。從第二階段，為國家專業(yè)銀行時期。從2020世紀世紀8080年代中期起，為適應經(jīng)濟金融體年代中期起，為適應經(jīng)濟金融體制改革和經(jīng)濟發(fā)展的要求，建設銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資制改革和經(jīng)濟發(fā)展的要求，建設銀行先后開辦了現(xiàn)金出納、居民儲蓄、固定資產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動資金貸款、國

3、際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務。產(chǎn)貸款、工商企業(yè)流動資金貸款、國際金融、住房貸款和各種委托代理業(yè)務。u第三階段，為國有商業(yè)銀行時期。第三階段，為國有商業(yè)銀行時期。19941994年，按照國家投融資體制改革的要求，年，按照國家投融資體制改革的要求，建設銀行將財政職能和政策性基本建設貸款業(yè)務分別移交給財政部和國家開發(fā)建設銀行將財政職能和政策性基本建設貸款業(yè)務分別移交給財政部和國家開發(fā)銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要一步。銀行，從功能轉(zhuǎn)換上邁出了向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌的重要一步。全國網(wǎng)點建設銀行遍布全國的800家個人貸款中心為客戶提供專業(yè)、便捷、一站式的個人貸款服務。南京網(wǎng)點南京建設

4、銀行有137個營業(yè)網(wǎng)點南京新街口支行、南京市西康路分理處、南京豐富路支行、南京漢中路支行、南京長虹路支行、南京北圩路分理處、南京清涼門分理處、南京漢中門大街支行、南京市南湖儲蓄所、南京市南湖儲蓄所、南京市馬鞍山路儲蓄所、南京市茶南儲蓄所、南京大行宮支行、南京中山東路支行、南京四牌樓支行等江寧區(qū)：南京江寧路分理處、南京江寧支行營業(yè)室、南京翠屏國際分理處、南京湯山分理處當前存貸利率貸款買房的相關政策v首套房和二套房貸款執(zhí)行的利率政策首套房和二套房貸款執(zhí)行的利率政策1 1、首套房貸款利率可以執(zhí)行貸款基準利率的、首套房貸款利率可以執(zhí)行貸款基準利率的0.70.7倍，（基準利率：倍，（基準利率：6.55%

5、6.55%）建設銀行最低可享受）建設銀行最低可享受9595折優(yōu)惠（折優(yōu)惠（6.22%6.22%），最高利率），最高利率1.051.05倍倍（6.88%6.88%）2 2、對于購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的、對于購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準利率的1.11.1倍倍 建設銀行：建設銀行：7.21%7.21%l有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；l有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；提供的其他證明文件；l在所購在

6、所購( (建、大修建、大修) )住房全部價款住房全部價款20%20%以上的自籌資金，并保證用于以上的自籌資金，并保證用于支付所購支付所購( (建、大修建、大修) )住房的首付款。住房的首付款。l有貸款行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有貸款行認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或( (和和) )有足夠代償能力的法有足夠代償能力的法人、其他組織或個人作為保證。人、其他組織或個人作為保證。個人住房貸款所需要的條件申請個人住房貸款需提供的資料n身份證件(居民身份證、戶口本居留證件或其他身份證件)；n借款人償還能力證明；n合法的購(建、大修)房合同、協(xié)議或(和)其他批準文件；n抵押物或質(zhì)押權利清單、權屬證明文件，有

7、處分權人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認可的評估機構出具的抵押物估價報告書；n保證人同意提供擔保的書面意見及保證人的資信證明；n借款人用于購買(建造、大修)住房的自籌資金的有關證明文件；個人住房貸款程序1.借款人填寫借款申請書并提供必須的資料；2.貸款行對借款人的資信狀況和資料進行審查，在三周內(nèi)正式答復申請人；3.貸款行同意貸款的，借貸雙方簽訂借款合同。并視貸款擔保方式，同時簽訂抵押合同或質(zhì)押合同、保證合同；4.根據(jù)國家和當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，以及建設銀行的規(guī)定，辦理房產(chǎn)保險、抵押登記或合同公證等手續(xù)；5.貸款行按照合同約定發(fā)放貸款。銀行的業(yè)務一一. .按業(yè)務復雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務可

8、分為兩塊：按業(yè)務復雜程度和對網(wǎng)點依賴程度，銀行業(yè)務可分為兩塊：1 1）傳統(tǒng)業(yè)務：一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大）傳統(tǒng)業(yè)務：一般貸款、簡單外匯買賣、貿(mào)易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡、業(yè)務量來支持。量分行網(wǎng)絡、業(yè)務量來支持。2 2）復雜業(yè)務：衍生產(chǎn)品、結構性融資、租賃、引進戰(zhàn)略投資者、收）復雜業(yè)務：衍生產(chǎn)品、結構性融資、租賃、引進戰(zhàn)略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡，是高技術含量、高購兼并上市等，這些并不是非常依賴分行網(wǎng)絡，是高技術含量、高利潤的業(yè)務領域。利潤的業(yè)務領域。二二. .按照其資產(chǎn)負債表的構成，銀行業(yè)務主要分為三類：按照其資產(chǎn)負債表的構成，銀行業(yè)務主要分

9、為三類：1 1）負債業(yè)務（商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行中間業(yè)務和資產(chǎn)的重）負債業(yè)務（商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行中間業(yè)務和資產(chǎn)的重要基礎）：存款業(yè)務、借款業(yè)務要基礎）：存款業(yè)務、借款業(yè)務2 2）資產(chǎn)業(yè)務（商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務）：貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務、現(xiàn)金資）資產(chǎn)業(yè)務（商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務）：貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務。產(chǎn)業(yè)務。3 3）中間業(yè)務（指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債形成銀行非利息收入的業(yè)）中間業(yè)務（指不構成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債形成銀行非利息收入的業(yè)務）：交易業(yè)務、清算業(yè)務、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務）：交易業(yè)務、清算業(yè)務、

10、支付結算業(yè)務、銀行卡業(yè)務、代理業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務。務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務、電子銀行業(yè)務。 龍卡益貸卡信用卡龍卡益貸卡信用卡l簡稱“龍卡益貸卡”是中國建設銀行為滿足持卡人日常及特別循環(huán)消費貸款需求推出的一款銀聯(lián)單品牌信用卡，以12期自動分期功能，月0.5%/月的手續(xù)費率。l特點：一次申請，循環(huán)信貸；自動分期，方便快捷；靈活消費，用途廣泛享有卡片有效期內(nèi)免收年費的政策。l專屬權益：l一、便捷自動分期 二、優(yōu)惠分期費用 三、靈活還款安排l四、尊貴白金禮遇 五、高額出行保障龍卡益貸卡信用卡龍卡益貸卡信用卡l刷卡使用范圍：可在銀聯(lián)網(wǎng)絡的境內(nèi)外消費，但房產(chǎn)

11、證券保險類等商戶類別除外。 金鷹蘇通龍卡金鷹蘇通龍卡樂享購物行車“芯”時代（2014年限量發(fā)行3萬張）金鷹蘇通龍卡具備龍卡IC信用卡所有功能，同時提供以下特色權益：金鷹G Club白金會員卡權益：尊享金鷹旗下消費優(yōu)惠折扣，以及金鷹各版塊增值權益，享受金鷹與建行雙重消費積分，每年不少于三次專屬促銷活動。金鷹便捷停車：激活VIP會員功能后，每月免費停車2個小時MTC和ETC電子繳費優(yōu)惠洗車服務積分加倍換油免費道路救援理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品v“建行財富建行財富”系列理財產(chǎn)品目標客戶群體為具有較高金融資產(chǎn)，愿意追求較高系列理財產(chǎn)品目標客戶群體為具有較高金融資產(chǎn)，愿意追求較高收益并能承受相應風險的私人銀行客戶

12、和高資產(chǎn)凈值客戶。產(chǎn)品由建行專業(yè)投收益并能承受相應風險的私人銀行客戶和高資產(chǎn)凈值客戶。產(chǎn)品由建行專業(yè)投資團隊設計并進行投資操作，通過完善的風險控制體系有效降低產(chǎn)品風險。資團隊設計并進行投資操作，通過完善的風險控制體系有效降低產(chǎn)品風險。v“建行財富建行財富”系列理財產(chǎn)品多具有收益高、風險可控、起點較高的特點。根據(jù)系列理財產(chǎn)品多具有收益高、風險可控、起點較高的特點。根據(jù)產(chǎn)品結構不同可分為債券類、信托貸款類、新股申購類、股權投資類和證券投產(chǎn)品結構不同可分為債券類、信托貸款類、新股申購類、股權投資類和證券投資類等類別系列產(chǎn)品。資類等類別系列產(chǎn)品。一一. .“利得盈利得盈”u“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品包括

13、產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托資產(chǎn)型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強，預期收益高于同期存款的債券型理財產(chǎn)品；型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強，預期收益高于同期存款的債券型理財產(chǎn)品；預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中、分享資本市場的成長的預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中、分享資本市場的成長的IPOIPO新股申新股申購型理財產(chǎn)品及預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險、分享資本市場的購型理財產(chǎn)品及預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長基金型理財產(chǎn)品。成長基金型理財產(chǎn)品。u1 1、 信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得

14、盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 2 2、債券型、債券型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 u3 3、 IPO IPO新股申購型新股申購型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 4 4、基金型、基金型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品1.1.信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u信托資產(chǎn)型信托資產(chǎn)型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以本行或外部理財產(chǎn)品是基于信貸資產(chǎn)的信托理財，指以本行或外部信貸資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財信貸資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，通過與信托公司制定信托計劃，為客戶開展的信托理財業(yè)務。期限多為半年、一年、兩年等。業(yè)

15、務。期限多為半年、一年、兩年等。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u保本浮動型理財產(chǎn)品和非保本浮動型。保本浮動型理財產(chǎn)品和非保本浮動型。 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確2.2.債券型債券型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介： u債券型債券型“利得盈利得盈”產(chǎn)品以銀行間市場的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其產(chǎn)品以銀行間市場的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風險金融資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，以基礎資產(chǎn)收益為保證，運他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風險金融資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，以基礎資產(chǎn)收益為保證，運用專業(yè)投資理財工具和風險管理方法，

16、通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的用專業(yè)投資理財工具和風險管理方法，通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的人民幣理財系列產(chǎn)品。人民幣理財系列產(chǎn)品。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類： u保本浮動收益型理財產(chǎn)品和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。保本浮動收益型理財產(chǎn)品和非保本浮動收益型理財產(chǎn)品。產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點： u風險較低、流動性較強，是中短期閑置資金的良好投資品種。風險較低、流動性較強，是中短期閑置資金的良好投資品種。3.IPO3.IPO新股申購型新股申購型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u“利得盈利得盈”新股申購人民幣理財產(chǎn)品所募集的全部資金指定投資于證券市場的新股申購人民幣理財產(chǎn)品所募集的

17、全部資金指定投資于證券市場的首發(fā)新股、增發(fā)新股的申購，以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具和銀行存款。首發(fā)新股、增發(fā)新股的申購，以及符合法律法規(guī)的貨幣市場工具和銀行存款。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u非保本浮動型。非保本浮動型。 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中、分享資本市場的成長。預期收益較高、資金運作規(guī)范、風險適中、分享資本市場的成長。4.4.基金型基金型“利得盈利得盈”理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品 產(chǎn)品簡介：產(chǎn)品簡介：u“利得盈利得盈”基金類理財產(chǎn)品是我行設計發(fā)行，將基金或基金組合（包括貨幣基基金類理財產(chǎn)品是我行設計發(fā)行，將基金或基金組合（包括貨幣基金、債券型基金和股票基金等）納入基礎

18、資產(chǎn)，可配置銀行間市場上的國債、金、債券型基金和股票基金等）納入基礎資產(chǎn)，可配置銀行間市場上的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他金融資產(chǎn)，通過我行專業(yè)化的組合管理為投央行票據(jù)、政策性金融債以及其他金融資產(chǎn)，通過我行專業(yè)化的組合管理為投資者提供較高收益的產(chǎn)品。資者提供較高收益的產(chǎn)品。 產(chǎn)品種類：產(chǎn)品種類：u非保本浮動收益型、保本和非保本兩聯(lián)結構型非保本浮動收益型、保本和非保本兩聯(lián)結構型 產(chǎn)品特點：產(chǎn)品特點：u預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長。預期收益較高、專業(yè)化運作、具有一定風險、分享資本市場的成長。二二. .個人外匯結構產(chǎn)品（匯得盈個人外匯結構產(chǎn)品（匯得盈）u指銀行

19、將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結合組成的具有一定風險特征的個人指銀行將金融衍生工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結合組成的具有一定風險特征的個人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權中一種外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠期、期貨、掉期（調(diào)期、互換）和期權中一種或多種特征的結構化產(chǎn)品?；蚨喾N特征的結構化產(chǎn)品。u人民幣結構性理財產(chǎn)品人民幣結構性理財產(chǎn)品u指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關指標變動掛鉤的個指以人民幣為投資本金幣種，產(chǎn)品收益與國際金融市場有關指標變動掛鉤的個人理財產(chǎn)品。相關市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含人理財產(chǎn)品。相關市場指標包括利率、匯率、債券、信用、股票、貴金屬（含黃金）、商品（含原油）等以及前述指標的指數(shù)。客戶通過承擔一定的風險黃金）、商品（含原油）等以及前述指標的指數(shù)?？蛻敉ㄟ^承擔一定的風險（如市場風險、資金流動性風險等）來提高人民幣投資本金的收益。（如市場風險、資金流動性風險等）來提高人民幣投資本金的收益。u代客境外理財業(yè)務是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構和代客境外理財業(yè)務是指取得代客境外理財業(yè)務資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機構和居民個人（境內(nèi)非居民除外，以下