借款人將質(zhì)押車輛出賣給第三人,其法律效力如何？修改稿

1、借款人將質(zhì)押車輛出賣給第三人，其法律效力如何?當(dāng)急需用錢考慮用車輛獲得資金時(shí)，一般銀行這個(gè)渠道是走不通的，可選擇典當(dāng)行、貸款中介、汽車金融公司、貸款公司等渠道。抵押要拿車輛的產(chǎn)權(quán)證去車管所抵押登記，因此，目前有不少消費(fèi)者通過質(zhì)押來(lái)籌集資金。那么，什么是車輛質(zhì)押？車輛質(zhì)押與車輛抵押有什么區(qū)別？當(dāng)借款人將質(zhì)押車輛出賣給第三人時(shí)，其法律效力如何？小編為您解答如下。一、相關(guān)案例自然人甲與自然人乙是好友，甲因擴(kuò)大店面急需資金向乙借款10萬(wàn)元，乙要求甲提供擔(dān)保，甲將自己的奧迪車出質(zhì)給乙，乙因自己不會(huì)開車，要求甲將該車開回。后甲向自然人內(nèi)借款10萬(wàn)元，又將該車出質(zhì)給丙。丙對(duì)該車進(jìn)行了占有。該奧迪車的價(jià)值為5

2、0萬(wàn)元。在內(nèi)占有期間，因丁向內(nèi)租用該車，內(nèi)未經(jīng)甲同意，即與丁簽訂了租賃合同。丁因違章駕駛造成該車滅失，為此引起糾紛，集中表現(xiàn)為以下三個(gè)問題：1 .甲乙之間的質(zhì)押合同未生效。質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。依擔(dān)保法第64條規(guī)定，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時(shí)生效。本案中，甲與乙之間簽訂了質(zhì)押合同，雖然是雙方真實(shí)意思的表示，且不違反法律的規(guī)定，不損害他人利益，質(zhì)物價(jià)值超過所擔(dān)保債權(quán)數(shù)額，但該質(zhì)押合同只具備成立要件，不具備生效要件，因?yàn)橘|(zhì)押合同的生效以質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物為要件，乙放棄了質(zhì)物的占有，故乙的質(zhì)權(quán)未生效。2 .甲丙之間存在質(zhì)權(quán)法律關(guān)系，內(nèi)無(wú)權(quán)出

3、租該車。質(zhì)權(quán)為擔(dān)保物權(quán)，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物不享有使用權(quán)和收益權(quán)，除非是為了保存質(zhì)物價(jià)值的需要，因此乙無(wú)權(quán)將該車出租。出質(zhì)人甲以自己的財(cái)產(chǎn)為債權(quán)人內(nèi)提供質(zhì)押擔(dān)保，雙方簽訂了質(zhì)押合同，且將質(zhì)物奧迪車交付于內(nèi)占有，甲與丙之間的質(zhì)權(quán)生效，甲與丙之間存在質(zhì)權(quán)法律關(guān)系。在質(zhì)權(quán)法律關(guān)系成立以后，質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)仍歸出質(zhì)人所享有，質(zhì)權(quán)人僅享有質(zhì)物的占有權(quán)，依照擔(dān)保法解釋第93條規(guī)定，質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間未經(jīng)出質(zhì)人同意擅自使用、出租、處分質(zhì)物，因此給出質(zhì)人造成損失的，由質(zhì)權(quán)人承擔(dān)賠償責(zé)任。由此可以推論，質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間對(duì)質(zhì)物不享有使用權(quán)、出租權(quán)和處分權(quán)。本案中，丙作為質(zhì)權(quán)人，未經(jīng)出質(zhì)人甲的同意，不享有將質(zhì)物奧迪車

4、出租于丁的權(quán)利。3 .甲可就該車損失向內(nèi)主張權(quán)利。質(zhì)權(quán)人擅自出租質(zhì)物給出質(zhì)人造成損失的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)質(zhì)物只享有占有權(quán)，不享有使用權(quán)、租賃權(quán)和處分權(quán)。擅自使用、租賃、處分質(zhì)物的行為為侵害出質(zhì)人權(quán)利的行為，因該行為給出質(zhì)人造成損失的，應(yīng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。本案中，丙擅自出租該車，致使承租人違章駕駛造成該車滅失，內(nèi)應(yīng)對(duì)該車的損失向甲承擔(dān)責(zé)任。丙承擔(dān)責(zé)任以后，可向丁進(jìn)行追償。二、車輛質(zhì)押（一）什么是車輛質(zhì)押物權(quán)法第二百零八條將質(zhì)押定義為，“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)

5、產(chǎn)優(yōu)先受償?！避囕v質(zhì)押，在業(yè)內(nèi)通俗的說(shuō)法是押車，即借款人為了申請(qǐng)借款將其依法所有的機(jī)動(dòng)車交付給出借人，同時(shí)約定如果借款人到期不還錢的話，出借人有權(quán)對(duì)車輛進(jìn)行處置。汽車的使用權(quán)歸車主，但是必須在使用過后交給質(zhì)權(quán)人保管。（二）車輛質(zhì)押的特點(diǎn)1 .借款人對(duì)資金的需求比較急，通常都是急需資金周轉(zhuǎn)，所以要求借貸手續(xù)盡量快；2 .借款周期短，利率較高；3 .車輛質(zhì)押率一般在70流右；4 .借貸機(jī)構(gòu)需要自行或委托第三方保管或存放相應(yīng)車輛，一般需要24小時(shí)派人看管，為了防止車輛損壞，還需要定期給車輛打火熱車；5 .在辦理車輛質(zhì)押手續(xù)，借貸機(jī)構(gòu)一般需要將機(jī)動(dòng)車登記證、行駛證、購(gòu)置附加稅證（本）、購(gòu)車原始發(fā)票或二

6、手發(fā)票扣押；6 .在實(shí)踐中，有些民間的借貸機(jī)構(gòu)在與借款人簽訂車輛質(zhì)押借款合同的同時(shí)還會(huì)要求借款人同時(shí)簽訂空白的車輛買賣合同，有的借貸機(jī)構(gòu)還要求借款人簽訂授權(quán)委托書，授權(quán)出借人或出借人指定的第三人處置車輛、代收車款、將代收的車款代為償還借款等（授權(quán)委托書范本見附件）7 .一旦發(fā)生逾期的情況，出借人會(huì)在第一時(shí)間將車輛進(jìn)行處置（這種處置可能是一些正規(guī)渠道或非正規(guī)渠道）（三）車輛質(zhì)押與車輛抵押的區(qū)別1 .抵押標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)；質(zhì)押標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利（如有價(jià)證卷，票據(jù)等等）。2 .抵押物不移轉(zhuǎn)占有；質(zhì)物必須移轉(zhuǎn)占有。3 .當(dāng)事人可以自愿辦理抵押登記的，抵押合同自簽定之日起生效；當(dāng)事人不必辦理質(zhì)押登記

7、的，質(zhì)押合同自質(zhì)物或權(quán)利憑證交付之日起生效。4 .當(dāng)事人辦理抵押登記的，登記部門為抵押物的相應(yīng)管理部門；以股票、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)向其相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記。5 .債務(wù)履行期屆滿，抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可與抵押人協(xié)商以抵押物折價(jià)或以拍賣、變賣該抵押物的所得價(jià)款受償，協(xié)議不成的，可向人民法院提起訴訟；債務(wù)履行期屆滿，質(zhì)權(quán)人未受清償?shù)?，可與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)物折價(jià)或依法拍賣、變實(shí)質(zhì)物清償債權(quán)。貸款時(shí)選擇質(zhì)押還是抵押，首先要考慮你是否需要用車，如果貸款期間不能用車會(huì)給你帶來(lái)很大不便，那肯定就選擇抵押貸款；其次要考慮貸款成本。一般抵押貸款的利率比質(zhì)押貸款利率更高一些，因?yàn)榍罢叻刨J人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大一

8、些。在不考慮第一個(gè)因素的情況下，就重點(diǎn)考慮成本問題。比如借款時(shí)間很短，利率高一點(diǎn)大部分人也能接受。但是如果借款時(shí)間較長(zhǎng)，貸款利率太高就會(huì)造成很大的負(fù)擔(dān)。三、質(zhì)押車輛轉(zhuǎn)讓給第三人的法律效力（一）質(zhì)押車輛轉(zhuǎn)讓由于車輛質(zhì)押業(yè)務(wù)中，如果出借人只是控制了車輛，沒有辦理任何登記手續(xù)，不能對(duì)抗第三人，也不能控制車輛所有權(quán)證或行駛證等證件，借款人將車輛賣給第三人的可能性非常大，而且出質(zhì)人將車輛出賣的風(fēng)險(xiǎn)在法律程序上來(lái)看，操作起來(lái)不存在任何障礙。（二）權(quán)利歸屬若質(zhì)押合同未到期，而債權(quán)人將質(zhì)押物賣給第三人?，F(xiàn)在債權(quán)人與債務(wù)人因此而發(fā)生了糾紛。那么現(xiàn)在質(zhì)押物應(yīng)該歸誰(shuí)？關(guān)鍵要看第三人是否知道或者應(yīng)當(dāng)知道質(zhì)權(quán)人沒有權(quán)利

9、處分該財(cái)產(chǎn)。如果第三人符合善意取得，則質(zhì)押物歸第三人，否則仍然歸質(zhì)押人。（三）善意取得根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法第一百零六條規(guī)定，善意取得制度的法律適用應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備三個(gè)條件：1 .受讓人受讓該不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)是善意的。這是適用善意取得制度的主觀條件，即受讓人在受讓不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)時(shí)主觀上是善意的，即不存在惡意的想法，如侵占、非法受讓等主觀心理。2 .以合理的價(jià)格轉(zhuǎn)讓這是適用善意取得制度的客觀要件。即受讓人在受讓動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)時(shí)已支付了合理的對(duì)價(jià)。如果受讓人在受讓動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)后，并未支付合理的對(duì)價(jià)，即未履行相應(yīng)的義務(wù)，除非符合法律規(guī)定的贈(zèng)與行為外，通常是不會(huì)受到法律保護(hù)的，也就不能適用善意取得的法律規(guī)

10、定。3 .轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀囊呀?jīng)登記，不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人。這是適用善意取得制度的形式要件。也就是說(shuō)如果轉(zhuǎn)讓的不動(dòng)產(chǎn)或者動(dòng)產(chǎn)依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀臎]有登記，不需要登記的沒有交付給受讓人，也就是轉(zhuǎn)讓的行為還沒有完成。善意取得制度在保護(hù)善意的受讓人的同時(shí)，也保護(hù)原所有權(quán)人的利益。由于讓與人處分他人的財(cái)產(chǎn)是非法的，因而其轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)獲得的非法所得，應(yīng)作為不當(dāng)?shù)美颠€給原所有人。如果返還不當(dāng)?shù)美圆蛔阋匝a(bǔ)償原所有人的損失，則原所有人有權(quán)基于侵權(quán)行為，請(qǐng)求讓與人賠償損失以彌補(bǔ)不足部分。如果不法讓與人以高于市場(chǎng)的價(jià)格讓與財(cái)產(chǎn)，具超出財(cái)產(chǎn)價(jià)值部分之所得，也應(yīng)返還給原所有人。四、風(fēng)

11、險(xiǎn)防范（一）考慮應(yīng)收賬款雙方的信譽(yù)度，特別是在金融機(jī)構(gòu)有無(wú)不良還款記錄。結(jié)合貸款五級(jí)分類中關(guān)于企業(yè)非財(cái)務(wù)分析的要領(lǐng)，對(duì)企業(yè)的營(yíng)業(yè)前景進(jìn)行預(yù)測(cè)。要保留企業(yè)銷售合同的原件、賣方企業(yè)的發(fā)貨單、買方企業(yè)的收貨單及貨物驗(yàn)收合格入庫(kù)的證明等，驗(yàn)證交易的真實(shí)性。（二）認(rèn)真審查企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。除企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率等基本指標(biāo)外，重點(diǎn)看五項(xiàng)指標(biāo):1 .應(yīng)收賬款在企業(yè)資產(chǎn)中的占比，這一比例，反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的管理的狀況，比例過高，要分析企業(yè)應(yīng)收賬款的管理狀況。2 .應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率。反映了企業(yè)應(yīng)收賬款的流動(dòng)性。3 .應(yīng)收賬款的平均回收期。這一指標(biāo)能夠影響我們決定貸款的期限。應(yīng)收賬款的到期日就早于合同規(guī)定的還款日。4 .應(yīng)收賬款的成分比例，是否集中于一個(gè)客戶。這一比例反映企業(yè)貸款回收的風(fēng)險(xiǎn)性。5 .付款單位是否為貸款申請(qǐng)企業(yè)的關(guān)聯(lián)企業(yè)，是否存在關(guān)聯(lián)方交易。（三）要求付款方提供承諾書，確認(rèn)應(yīng)收賬款的具體金額，承諾只向銷售商在貸款銀行的指定賬戶內(nèi)付款。同時(shí)要以書面形式規(guī)定，付款方在承諾書中簽字確認(rèn)到期不付款的違約責(zé)任，以及如果在未告知質(zhì)押權(quán)人