我國(guó)現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保制度的探索

1、我國(guó)現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保制度的探索醫(yī)療保險(xiǎn)是通過國(guó)家立法，按照強(qiáng)制性社會(huì)保險(xiǎn)原則，及“以收定支，收支平衡，略有結(jié)余”的籌資原則，運(yùn)用醫(yī)療資金，保證人們公平的獲得適當(dāng)?shù)尼t(yī)療服務(wù)的社會(huì)保險(xiǎn)制度。醫(yī)療保險(xiǎn)是為補(bǔ)償疾病所帶來的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。如我國(guó)的公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療。中國(guó)職工的醫(yī)療費(fèi)用是由國(guó)家、單位和個(gè)人共同擔(dān)負(fù)，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，避免浪費(fèi)。發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故需要進(jìn)行治療是按比例付保險(xiǎn)金。在我國(guó)，醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的原則?；踞t(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合，將社會(huì)保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)兩種模式郵寄地結(jié)合起來，

2、實(shí)現(xiàn)了“橫向”社會(huì)共濟(jì)保障和“縱向”個(gè)人自我保障的有機(jī)結(jié)合，既有利于發(fā)揮社會(huì)統(tǒng)籌共濟(jì)性的長(zhǎng)處，也有利于發(fā)揮個(gè)人正鵠具有激勵(lì)作用和制約作用的有點(diǎn)，比較符合我國(guó)的國(guó)情，容易為廣大職工接受。2010年7月施行的社會(huì)保險(xiǎn)法，首次以立法形式明確了我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，即城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，為我國(guó)實(shí)行“全民醫(yī)保”提供了法律保障。醫(yī)藥衛(wèi)生體制五項(xiàng)重點(diǎn)改革2011年度主要工作安排進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，“將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)保范圍”。這表明，徘徊在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)體系之外的最后一類人群大學(xué)生，被納入全民醫(yī)保范圍。但是，大學(xué)生作為一個(gè)特殊群體，繳費(fèi)主體不明確且商

3、業(yè)保險(xiǎn)承?，F(xiàn)象較為明顯，大學(xué)生在校期間健康風(fēng)險(xiǎn)較大，仍存在諸多爭(zhēng)議，因此，構(gòu)建和完善切合大學(xué)生實(shí)際的醫(yī)療保險(xiǎn)制度意義重大。一、 大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的歷史沿革大學(xué)生醫(yī)保主要經(jīng)歷了公費(fèi)醫(yī)療、公費(fèi)醫(yī)療向商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)變、商業(yè)保險(xiǎn)向醫(yī)療保險(xiǎn)體系制度轉(zhuǎn)變?nèi)齻€(gè)階段?，F(xiàn)有搞笑公費(fèi)醫(yī)療是于1953年開始實(shí)施的。其最大特點(diǎn)為：醫(yī)療費(fèi)用國(guó)家全面負(fù)責(zé)，保障水平較低。隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，醫(yī)藥費(fèi)用不斷上漲，90年代以來各高校紛紛進(jìn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)改革，采取“醫(yī)療+商業(yè)保險(xiǎn)”雙向模式，由學(xué)校主管部門撥款給高校醫(yī)院，門診進(jìn)行報(bào)銷，嚴(yán)重住院疾病則依賴商業(yè)保險(xiǎn)的模式進(jìn)行運(yùn)作。由于大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度也逐漸暴露出上述的種種弊端，各高校開始對(duì)

4、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的改革進(jìn)行嘗試。北京大學(xué)從2003年起與太平洋人壽保險(xiǎn)公司合作開設(shè)了“北京大學(xué)學(xué)生人壽醫(yī)療保險(xiǎn)”，學(xué)校與學(xué)生各負(fù)擔(dān)保費(fèi)80元，學(xué)生自愿投保；浙江工業(yè)大學(xué)采用向保險(xiǎn)公司公開招標(biāo)方式給新生代辦保險(xiǎn)，學(xué)生根據(jù)自愿原則申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)；武漢科技大學(xué)則采用集資返還的形式建立醫(yī)療基金。湖南省多所大學(xué)醞釀聯(lián)合建立“大學(xué)生大病救助基金”。徐州師范大學(xué)在本、?？茖W(xué)生中實(shí)行學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn)與醫(yī)療互助基金相結(jié)合的制度。這樣的運(yùn)作模式很好的體現(xiàn)了社會(huì)保險(xiǎn)的互助共濟(jì)特點(diǎn)，但這種制度模式仍處在試點(diǎn)階段，各個(gè)高校的改革措施也不盡相同，缺乏一定的制度統(tǒng)一性和規(guī)范性。二、 現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及具體實(shí)施辦法大學(xué)生醫(yī)

5、保報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)大學(xué)生參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，以當(dāng)年7月1日至次年6月30日為一個(gè)保險(xiǎn)年度，基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇從7月1日起生效，并按未成年人醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用：在門診發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，按下列比例給予報(bào)銷，其余部分個(gè)人自付：1.醫(yī)療費(fèi)用不滿1000元的部分，報(bào)銷35%；2.醫(yī)療費(fèi)用在1000元（含1000元）以上，不滿5000元的部分，報(bào)銷45%；3.醫(yī)療費(fèi)用在5000元（含5000元）以上，不滿10000元的部分，報(bào)銷55%；4.醫(yī)療費(fèi)用在10000元（含10000元）以上的部分，報(bào)銷65%。在住院發(fā)生的符合規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用，按下列比例給予報(bào)銷，其余部分個(gè)人自付，年度內(nèi)多次住院的醫(yī)療費(fèi)累

6、計(jì)計(jì)算：1.醫(yī)療費(fèi)用不滿10000元的部分，在三級(jí)、二級(jí)和一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的，報(bào)銷比例分別為55%、65%和75%；2.醫(yī)療費(fèi)用在10000元（含10000元）以上的部分，不滿20000元的部分，在三級(jí)、二級(jí)和一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的，報(bào)銷比例分別為60%、70%和80%；3.醫(yī)療費(fèi)用在20000元（含20000元）以上的部分，在三級(jí)、二級(jí)和一級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)的，報(bào)銷比例分別為65%、75%和85%。附：南京某大學(xué)參加居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)惠政策案例大學(xué)生醫(yī)保住院待遇一覽表類 別起付標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用段基金支付比例門診在門診和住院進(jìn)行病種專項(xiàng)治療的，免起付標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)保范圍內(nèi)費(fèi)用85%住院三級(jí)醫(yī)院500元起付標(biāo)準(zhǔn)以上80

7、%二級(jí)醫(yī)院400元起付標(biāo)準(zhǔn)以上90%一級(jí)醫(yī)院300元起付標(biāo)準(zhǔn)以上95%1、在一個(gè)自然年度內(nèi)多次住院的，起付標(biāo)準(zhǔn)逐次降低，第二次及以上住院按規(guī)定住院起付標(biāo)準(zhǔn)的50%計(jì)算，但最低不低于150元。2、因門診大病病種住院治療的，免收住院起付標(biāo)準(zhǔn)。3、生育報(bào)銷住院分娩費(fèi)用?；鹱罡咧Ц断揞~基金最高支付限額與個(gè)人繳費(fèi)年限掛鉤。參保繳費(fèi)第1年，其住院、門診大病、和生育等醫(yī)療費(fèi)用，基金累計(jì)最高支付限額29萬元，連續(xù)繳費(fèi)每增加1年，最高支付限額增加1萬，最高可增加到36萬元。中斷繳費(fèi)再次參保的，基金最高支付限額按第一年重新計(jì)算。住院補(bǔ)助符合居民醫(yī)保規(guī)定范圍內(nèi)的住院醫(yī)療費(fèi)用，在一個(gè)自然年度內(nèi)，個(gè)人支付金額3萬元以

8、上部分，由居民醫(yī)?；鹧a(bǔ)助45，補(bǔ)助金額最高不超過4萬元/人·年門診優(yōu)惠政策：1、校醫(yī)院優(yōu)惠按時(shí)續(xù)保，每個(gè)保障期在校醫(yī)院看病免50元。治療費(fèi)、檢查費(fèi)按50%收費(fèi)。如果不發(fā)生費(fèi)用，優(yōu)惠的50元?jiǎng)t逐年累計(jì)，畢業(yè)后學(xué)生個(gè)人賬戶清空，剩余金額納入學(xué)生醫(yī)療互助金。2、校外門診優(yōu)惠報(bào)檢查費(fèi)，參保學(xué)生按50%的比例給予報(bào)銷，每個(gè)保障期每生限報(bào)600元。校外門診自行看病，無需轉(zhuǎn)診。生育檢查優(yōu)惠：產(chǎn)前檢查費(fèi)用按40%報(bào)銷，基金最高支付300元。其他特殊優(yōu)惠：（1）對(duì)患“門診大病”學(xué)生在一個(gè)保障期內(nèi)，醫(yī)保正常支付之后的個(gè)人自付部分再給予30%補(bǔ)助，最高支付金額不超過2萬元。（2）對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生患

9、急病、重病、門診及住院產(chǎn)生的費(fèi)用，可申請(qǐng)學(xué)院調(diào)劑資金進(jìn)行補(bǔ)助。三、 現(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)存在的問題大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的不完善、不健全，醫(yī)療保險(xiǎn)功能的弱化和發(fā)揮有限，使得大學(xué)生不能充分享受到應(yīng)有的醫(yī)療保險(xiǎn)待遇，所以，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀主要表現(xiàn)出以下幾個(gè)方面：1.缺乏宣傳，主體認(rèn)識(shí)程度不夠城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)在我國(guó)推行的時(shí)間還不長(zhǎng)，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)更是如此。學(xué)校在學(xué)生入學(xué)期間，采用自愿參加的方式，并未對(duì)其作用進(jìn)行講解和宣傳，沒有在學(xué)生中起到應(yīng)有的效果。大學(xué)生往往在生病后依靠自費(fèi)或商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，并未對(duì)納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的惠處有具體認(rèn)識(shí)，所以在我國(guó)，大學(xué)生參保比例仍舊不高。2.大部分學(xué)生不

10、滿足納入醫(yī)保條件大學(xué)生正是風(fēng)華正茂體質(zhì)良好的年輕人，需要住院治療和患大病的幾率很低，大都是頭疼腦熱的小毛病。雖然高校都實(shí)行公費(fèi)醫(yī)療，但門診費(fèi)用過高使他們難以承受。加之校方醫(yī)院缺乏管理，普遍存在藥價(jià)虛高的問題，學(xué)生報(bào)銷后需自行承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)用仍然很高?，F(xiàn)行大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度主要針對(duì)大病進(jìn)行報(bào)銷，并不包括一般門診，在這種情況下，學(xué)生認(rèn)為醫(yī)療保險(xiǎn)門診比保大病更加實(shí)惠。3.校醫(yī)院缺乏完善的運(yùn)作體系，各地統(tǒng)籌程度不高從目前所出臺(tái)的實(shí)施條例中可以看出，大學(xué)生參保具體細(xì)則在不同地區(qū)所實(shí)行的落差較大。就報(bào)銷額度來說，各省從3萬元到20萬不等，數(shù)額差距較大；有些省份實(shí)行異地醫(yī)藥報(bào)銷政策，而有些省份則不能通行，大學(xué)

11、生在生源地看病無法報(bào)銷的現(xiàn)場(chǎng)屢有發(fā)生。其次，對(duì)于大學(xué)生健康檔案的管理仍不流通，高校醫(yī)?？ㄐ畔⒉粔蛲晟?、就診記錄無法共享、學(xué)生體質(zhì)檔案沒有健全的系統(tǒng)進(jìn)行登記和維護(hù)等問題仍是阻礙大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的重大弊端。4.國(guó)家對(duì)高校大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用投入不足國(guó)家對(duì)于大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)投入大大不足，由上面的數(shù)據(jù)可知，國(guó)家撥發(fā)給部屬高校每個(gè)學(xué)生每年的醫(yī)療費(fèi)用是60元，省屬高校只有40元，其他的學(xué)校根本就沒有任何撥款。在加上現(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)用不斷升高，這些醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)根本無法滿足學(xué)生的看病需求。5.醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)水平存在較大差異高校因歸屬單位和政府財(cái)政支持力度不同，學(xué)生享受的醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)的待遇水平存在較大差異。

12、部屬院校和省屬院校的學(xué)生享受的待遇水平要明顯高于獨(dú)立學(xué)院和民辦高校的學(xué)生。獨(dú)立學(xué)院和民辦高校學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是大病統(tǒng)籌。此外，校醫(yī)院基礎(chǔ)設(shè)施差，醫(yī)療設(shè)備陳舊 、落后，醫(yī)務(wù)人員素質(zhì)偏低，藥品質(zhì)量差，許多學(xué)生寧愿選擇自費(fèi)買藥或去校外醫(yī)院就診而非享受校醫(yī)院或指定醫(yī)院的公費(fèi)醫(yī)療。四、 完善大學(xué)生醫(yī)療改革的對(duì)策和建議1.加大宣傳力度，提高主體認(rèn)識(shí)程度學(xué)校應(yīng)加大對(duì)大學(xué)生加入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳工作，使大學(xué)生全面系統(tǒng)的了解醫(yī)保政策，特別是加入醫(yī)保的實(shí)惠和好處，使其對(duì)醫(yī)保政策做出正確判斷，增加大學(xué)生參保的積極性。2.完善大學(xué)生大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度，降低門診報(bào)銷門檻大學(xué)生醫(yī)保政策應(yīng)把主要力度投放在門診納入報(bào)銷

13、范圍，取消公費(fèi)醫(yī)療重點(diǎn)完善基本醫(yī)療上。將各高校門診設(shè)為醫(yī)保定點(diǎn)范圍，由各地社會(huì)保障部門統(tǒng)一規(guī)范管理，統(tǒng)一藥價(jià)。原來國(guó)家對(duì)高校公費(fèi)醫(yī)療的補(bǔ)助和學(xué)校對(duì)學(xué)生醫(yī)療的補(bǔ)貼一并歸入大學(xué)生醫(yī)保統(tǒng)籌。這樣，大學(xué)生在發(fā)生一般門診時(shí)費(fèi)用就可以及時(shí)得到醫(yī)保支付，避免藥價(jià)虛高，同時(shí)也統(tǒng)一了報(bào)銷比例。3.改革高校醫(yī)療機(jī)構(gòu),提高大學(xué)生的醫(yī)療服務(wù)水平加強(qiáng)校醫(yī)院的建設(shè)，從根本上保證學(xué)生的就醫(yī)需求得到較好的滿足。首先，國(guó)家和高校必須高度重視學(xué)校衛(wèi)生工作，增加對(duì)校醫(yī)院的財(cái)政投入，改造其原有陳舊落后的基礎(chǔ)設(shè)施和醫(yī)療設(shè)備，同時(shí)要積極引進(jìn)相關(guān)專業(yè)技術(shù)人員，提高校醫(yī)院的醫(yī)療技術(shù)水平。其次，校醫(yī)院必需加強(qiáng)自身改革，提高醫(yī)務(wù)人員素質(zhì)，促進(jìn)衛(wèi)生服務(wù)轉(zhuǎn)型，在做好日常門診工作的同時(shí)，把衛(wèi)生服務(wù)的重點(diǎn)放在預(yù)防保健和對(duì)學(xué)生的健康教育方面。最后還可建立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，指定相應(yīng)醫(yī)保定點(diǎn)單位，實(shí)行完全信息化管理。五、 國(guó)外運(yùn)作機(jī)制及參考政策1.德國(guó)必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩種類型，凡在德國(guó)國(guó)立大學(xué)或國(guó)家認(rèn)可的大學(xué)就讀的大學(xué)生，必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不予注冊(cè)。大學(xué)生每學(xué)期支付保險(xiǎn)費(fèi)約300余歐元。參保后，投保者醫(yī)療費(fèi)的支付是由保險(xiǎn)公司或者社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)院直接進(jìn)行的學(xué)生保險(xiǎn)。大學(xué)生無論貧富，都同樣享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。2.新加坡的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄模式新加坡實(shí)行儲(chǔ)蓄基金型醫(yī)療保障制度，主要通過強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄的積累方