小額貸款公司行業(yè)年審重點(diǎn)核查事項

1、小額貸款公司行業(yè)年審重點(diǎn)核查事項（一）注冊資本實(shí)繳情況。主要核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象。（二）資金來源情況。主要核查有無省外資金流入，有無非法集資、吸收或者變相吸收存款，從其他單位或個人借款的行為。（三）與股東資金往來情況。主要核查小額貸款公司與股東的資金往來是否符合有關(guān)監(jiān)管制度規(guī)定。（四）貸款結(jié)構(gòu)及放款情況。主要核查貸款構(gòu)成及其真實(shí)性，是否堅持小額、分散原則，是否存在超比例跨區(qū)域經(jīng)營情況。（五）息費(fèi)收取情況。主要核查小額貸款公司是否建立健全利率定價機(jī)制，利率浮動控制在人民銀行同期同檔貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍至4倍區(qū)間。（六）風(fēng)險防控情況。主要核查小額貸款公司是否建立健全貸前調(diào)查、貸時審查和

2、貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，是否按照貸款五級分類辦法準(zhǔn)確反映資產(chǎn)形態(tài)，提足撥備，并始終將資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。（七）內(nèi)控機(jī)制建設(shè)情況。主要核查小額貸款公司是否建立與其業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模及復(fù)雜程度相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度。是否存在部門管理混亂、權(quán)責(zé)不清、審貸不分的情況。附件2：小額貸款公司年審報告書企業(yè)名稱：住 所：郵 編：法定代表人：電 話：傳 真：填報日期并蓋章 ： 年 月 日山東省金融工作辦公室 監(jiān)制企業(yè)基本情況變更登記事項事 項開業(yè)批復(fù)事項 變更情況機(jī)構(gòu)名稱住 所法定代表人總經(jīng)理注冊資金經(jīng) 營 情 況資產(chǎn)總額負(fù)債總額凈資產(chǎn)總額實(shí)收資本貸款總額貸款余額綜合利費(fèi)收入上繳稅金稅后利潤虧 損 額人 員 構(gòu) 成姓 名部門職 務(wù)文化水平從業(yè)時間組 織 結(jié) 構(gòu)部門名稱工作范疇負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話重大事項情況說明企業(yè)自查意見我公司確認(rèn)：提交的本年審報告書及年度資產(chǎn)負(fù)債表、損益表真實(shí)有效。法人簽字：企業(yè)蓋章： 年 月 日市金融辦審核意見蓋章經(jīng)辦人： 年 月 日 附件3：法人股東法定代表人、自然人股東和高級管理人員基本情況表姓 名性 別照片（1寸免冠）出生年月政治面貌身份證號學(xué) 歷專 業(yè)學(xué) 位畢業(yè)院校參加工作時間聯(lián)系方式現(xiàn)任職務(wù)工作部