2017年上半年陜西省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：風(fēng)險(xiǎn)文化考試試卷

1、2021 年上半年陜西省銀行從業(yè)?風(fēng)險(xiǎn)管理?：風(fēng)險(xiǎn)文化考、卜、_x、/試試卷一、單項(xiàng)選擇題共 25題，每題 2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題 意1、某公司 2021年的銷售收入凈額為 1億元，年初應(yīng)收賬款余額為 900 萬元，未 貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為 1000 萬元，年末應(yīng)收賬款余額為 1300萬元，壞賬準(zhǔn)備為 150 萬元，未貼現(xiàn)的應(yīng)收票據(jù)余額為 1000 萬元，那么該公司 2021 年內(nèi)應(yīng)收賬款周 轉(zhuǎn)次數(shù)為 _。A91B49C98D472、一張 5 年期，票面利率 10%，市場價(jià)格 1000 元，面值 1000元的債券，到期 收益率為 _。A10%B11.5%C12.5%D13

2、.5%3、采用主導(dǎo)式定位方式的銀行 _。A 在市場上占有極大的份額B剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場C. 分支機(jī)構(gòu)不多D. 資產(chǎn)規(guī)模中等4、自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款， 其風(fēng)險(xiǎn)由 _承當(dāng)。A政府部門B. 借款人C. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)D 銀行5、 主要從工程發(fā)起人和工程本身著手的工程分析屬于_。A .工程可行性分析B工程宏觀背景分析C. 工程微觀背景分析D. 工程企業(yè)分析6、 在銷售頂峰期，應(yīng)收賬款和存貨增長的速度往往要_應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增 長的速度。A .大于B. 小于C. 等于D. 小于或等于7、在_情況下，紅利可以成為合理的借款需求。A 公司的股息發(fā)放壓力不大B 現(xiàn)金流可以滿足

3、于其紅利的發(fā)放C. 公司未來的開展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平D 公司的股息發(fā)放壓力較大8、?基金法?的調(diào)整對(duì)象是 _。A 保險(xiǎn)基金B(yǎng). 證券投資基金C. 政府建設(shè)基金D. 社會(huì)公益基金9、某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊， 某固定資產(chǎn)原值為 1000 萬元，折 舊年限為 10 年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為 4%，那么該固定資產(chǎn)年折舊額為 _萬元。A. 94B. 96C. 104D. 10010、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 _年批準(zhǔn)設(shè)立的。A. 2004B. 2005C. 2006D. 200711、信用卡的功能不包括 _。A .投資B. 消費(fèi)信用C. 轉(zhuǎn)賬結(jié)算D. 提取現(xiàn)金12、 國際商業(yè)

4、銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的最正確方法是_。A .股本收益率R0B. 資產(chǎn)收益率R0C. 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績?cè)u(píng)估方法RAPD. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值Va13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是 _。A. 貸款歸還的可能性B. 貸款歸還的剩余期限C. 貸款擔(dān)保種類D. 擔(dān)保人的誠意14、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 _。A .兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ) 蓄保額B. 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金 價(jià)值也逐漸累積C. 兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D. 兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均

5、保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)15、 使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為商用車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的A80%B70%C60%D50%16、以下文件中屬于擔(dān)保類文件的是 _。A 借款人所屬國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件B 海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件C 已繳納印花稅的繳付憑證D. 保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件17、 從支出的角度來看，私人購置住房的支出，包含在_之中。A .私人消費(fèi)B. 政府消費(fèi)C. 固定資本形成D. 存貨增加18、在人生周期中，以保守穩(wěn)健型投資為主的時(shí)期是 _。A .建立期B. 穩(wěn)定期C. 維持期D. 高原期19、2006年4月 26日，_

6、開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī) 構(gòu)。A .上海銀行寧波分行B. 北京銀行天津分行C. 徽商銀行D. 江蘇銀行20、以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的選項(xiàng)是 _。A .速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額B. 只包括貨幣資金C. 最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力D. 現(xiàn)金比率越高，說明客戶直接支付能力越強(qiáng)21、如果借款人出于某種原因 如貸款工程效益較好 提前歸還貸款，那么因提前還 款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由 _負(fù)擔(dān)。A .借款人B. 銀行C. 借款人與銀行共同D. 借款人與銀行協(xié)商解決22、在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中， 無論是存款貨幣還是現(xiàn)金貨幣， 最初都是由銀行的 業(yè)務(wù)提供的。 _A .貸款B. 中介C.

7、 存款D. 負(fù)債23、屬于基金托管人職責(zé)的是 _。A .依法募集基金B(yǎng) 進(jìn)行基金會(huì)計(jì)核算并編制基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告C.根據(jù)投資指令，及時(shí)辦理清算和交割手續(xù)D 保存基金管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料24、商業(yè)銀行不能通過 _的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A 查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人征信系統(tǒng)B 查詢稅務(wù)部門個(gè)人客戶信用記錄C 從其他銀行購置客戶借款記錄D 查詢海關(guān)部門個(gè)人客戶信用記錄25、利率 /債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的不包括 _。A 國庫券B單只股票C公司債券D 倫敦銀行同業(yè)拆放利率二、多項(xiàng)選擇題共 25 題，每題 2 分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2個(gè)以上符 合題意，至少有 1個(gè)錯(cuò)

8、項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分1、負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是 _。A. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)B 中國銀監(jiān)會(huì)C. 中國人民銀行D. 地方財(cái)政部2、以下關(guān)于綜合評(píng)級(jí)的說法，不正確的選項(xiàng)是 _。A .綜合評(píng)級(jí)為全面深入評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況提供標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)B. 監(jiān)管人員通過評(píng)級(jí)的整個(gè)過程，可以識(shí)別出銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理中的薄弱環(huán)節(jié)C. 為保證銀行公平競爭，綜合評(píng)級(jí)結(jié)果不應(yīng)影響存款保險(xiǎn)或監(jiān)管收費(fèi)的費(fèi)率D. 監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果將監(jiān)管資源合理地向風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行傾斜3、?巴塞爾資本協(xié)議?規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本充足率的指標(biāo)不得低于。A. 4%B. 15%C. 10%

9、D. 14%4、某銀行發(fā)行“某某理財(cái)方案，其產(chǎn)品投向?yàn)榻鹑趥?、中央銀行票據(jù)等，同 時(shí)說明在方案期內(nèi)， 投資者可以根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購與贖回， 那么這款理財(cái)產(chǎn) 品屬于 _。A .貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B. 債券型理財(cái)產(chǎn)品C. 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D. 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品5、收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平上下、收入差距大小在分配方面制定 的原那么和方針，偏松的收入分配政策會(huì) _。A .刺激投資需求增長B. 導(dǎo)致利率水平下降C. 刺激股市反彈D. 抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲E. 私人銀行業(yè)務(wù)開展空間凸顯6、中國人民銀行從 2003 年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)， 這種票據(jù)的特 是_。A .無風(fēng)險(xiǎn)B. 風(fēng)險(xiǎn)低

10、C. 期限短D. 發(fā)行全部電子化E. 流動(dòng)性高7、銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括 _。A .風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B. 風(fēng)險(xiǎn)控制C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察E. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測8、非普通商品房在 5 年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為 。A. 3%B. 5.5%C. 10%D. 5%9、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承當(dāng)?shù)牧x務(wù) _。A .建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程B. 及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C. 建立客戶身份資料和交易記錄D. 協(xié)助反洗錢調(diào)查E. 對(duì)反洗錢工作信息保密10、以下不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是 _。A .未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度B. 業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配C.

11、將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成D. 未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放11、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比擬低的原因有 _。A .第一、二產(chǎn)業(yè)的粗放式增長B. 第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中占比重較低C. 銀行效勞的需求由于各種因素而受到的限制D. 銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新觀念不強(qiáng)，產(chǎn)品開發(fā)程度低E. 銀行人員的從業(yè)素質(zhì)較差12、以下關(guān)于短期融資券的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 _A .發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)B. 發(fā)行對(duì)象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者C. 證券公司短期融資券的期限最長不超過 9天D. 收益率比央行票據(jù)和短期國債低13、以下關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的選項(xiàng)是。A .代理人與第三

12、人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任B. 代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承當(dāng)民事責(zé)任C. 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承當(dāng)民事責(zé)任D 第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí) 施民事行為給他人造成損害的，第三人不承當(dāng)責(zé)任14、與法人授信業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)， 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所面對(duì)的客戶主要是自然人， 以下選 項(xiàng)屬于個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)的是 _。A自身作為債務(wù)人在信貸業(yè)務(wù)中的違約B 連環(huán)擔(dān)保的普遍性C. 表外業(yè)務(wù)的違約D. 保證人為其他債務(wù)人提供擔(dān)保過程的違約E. 保證人為交易方提供擔(dān)保過程

13、的違約15、以下關(guān)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人的說法，不正確的選項(xiàng)是 _。A .貸款銀行應(yīng)中選擇信用等級(jí)高的保證人B. 貸款銀行應(yīng)中選擇還款能力強(qiáng)的保證人C. 貸款銀行選擇的保證人的信用等級(jí)不能高于借款人D. 貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方式16、以下關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，正確的選項(xiàng)是 _。A .境內(nèi)托管人可利用本行開立的結(jié)算賬戶與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金結(jié) 算業(yè)務(wù)B. 境內(nèi)托管人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶C. 境內(nèi)托管人可在本行開立證券托管賬戶，與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券 托管業(yè)務(wù)D. 境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)17、市場風(fēng)險(xiǎn)

14、內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括 _。A .可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來表示B. 能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比擬和匯總C. 將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、管理和控制D. 風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡明易懂E. 反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性18、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債券，面值為 1000元，發(fā)行價(jià)格為 900 元，其 一年期利率為 _。A. 10%B. 11%C. 11.11%D. 9.99%19、貨幣市場上的金融工具有 _。A .商業(yè)票據(jù)B. 股票C. 支票D. 匯票E. 期貨20、以下與現(xiàn)金流量相關(guān)的公式中，正確的選項(xiàng)是。A .經(jīng)營費(fèi)用現(xiàn)金支

15、出二經(jīng)營費(fèi)用-折舊-攤銷-應(yīng)付費(fèi)用+預(yù)付費(fèi)用B. 購貨所付現(xiàn)金二銷售本錢-應(yīng)付賬款+存貨C. 投資活動(dòng)的現(xiàn)金流出流入二固定資產(chǎn)+投資+無形資產(chǎn)D. 融資活動(dòng)的現(xiàn)金流出流入=長期負(fù)債-短期負(fù)債-股東權(quán)益21、對(duì)非保證收益理財(cái)方案的理解正確的有 _。A .可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益方案B .是指與保證收益理財(cái)方案的區(qū)別在于獲取收益的方式不同C. 屬于理財(cái)方案D. 屬于理財(cái)參謀效勞E. 屬于私人銀行業(yè)務(wù)22、 在 20世紀(jì) 60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)_A. 資產(chǎn)的高收益B. 保持資產(chǎn)的流動(dòng)性C. 資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)D. 貸款的產(chǎn)業(yè)方向23、 通過審查營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的_。A .注冊(cè)資本B. 經(jīng)營范圍C. 納稅情況D. 經(jīng)營業(yè)績E. 經(jīng)營期限24、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的人是 _。A .所有購置個(gè)人住房的個(gè)人B. 所有購置個(gè)人住房的城鎮(zhèn)職