2019銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)歷年真題試卷-22頁精選文檔

1、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人理財(cái)歷年試卷（一）時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共 90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只 有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.根據(jù)信托法，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以（）承擔(dān)。A.信托財(cái)產(chǎn)B.受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即（）。A.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D.理財(cái)人員和客戶3 .銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（）。A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公開披

2、露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息4 .銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是 （）。A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平C.熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)控制框架5 .經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。A.汽車 B.家電 C.房地產(chǎn) D.電力6 .在自由競價(jià)的股票市場中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是（）。A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供求關(guān)系7 .下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.收益水平可以事先確定8 .當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先

3、約定標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金C.該類產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對(duì)較弱8 .如果名義利率是 5%,通貨膨脹率為 7%,那么實(shí)際利率為（）。A.12%B.5%C.2%D.-2%9 .在買方市場條件下，市場營銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者10 .下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的 風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券11 .個(gè)人理財(cái)最早在

4、（）興起并首先成熟。A.英國 B.美國C.德國D.中國12 .商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng) （）。A.以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)D.公布獎(jiǎng)勵(lì)情況13 .金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差B.期望收益率C.方差D.協(xié)方差14 .（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證15 .關(guān)于金融市場的功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能B.金融市場參與者通過組合投

5、資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局16 .老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A.直接融資市場B.場內(nèi)市場C. 一級(jí)市場D.資本市場17 .短期資金交易業(yè)務(wù)是指銀行買賣（）產(chǎn)品的活動(dòng)。A.貨幣市場B.股票市場C.資本市場D.債券市場18 .假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為 3年，第一年年初投資 100000元，第二年年初又追 加投資50000元，年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。A.58489.43B.43333.28C.33339.10D.24386.89

6、19 .下列關(guān)于可贖回債券白說法，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)B.當(dāng)市場利率下降時(shí)， 普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場利率上升時(shí)行使贖回權(quán)D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率20 .貨幣市場工具往往被當(dāng)做（）的替代品。A.基金B(yǎng).債券C.股票 D.現(xiàn)金21 .下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說法，正確的是（）。A.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托B.證券投資信托的資金運(yùn)用方式完全由信托公司控制C.證券投資基金等同于證券投資信托D.證券投資信托

7、不能投資債券22 .下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（）。A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營狀況在長期呈現(xiàn)正向關(guān)系B.在短期，股價(jià)和公司基本面情況呈現(xiàn)反向關(guān)系C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的情況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長，出現(xiàn)股市泡沫23 .下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作中長期投資C.投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一24 .根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的（）線性相關(guān)。A.方差B.標(biāo)準(zhǔn)差C.貝塔系數(shù)D.協(xié)方差25 .（）對(duì)消

8、費(fèi)者的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A.生命周期理論B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型C.馬柯維茨投資組合理論D.套利定價(jià)理論26 .下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.客戶資產(chǎn)評(píng)估D.績效評(píng)估27 .（）是指提供短期（一年及一年以內(nèi)）資金融通和交易的市場。A.外匯市場B.貨幣市場C.衍生市場D.資本市場28 .從本質(zhì)上說，回貝協(xié)議是一種（）。A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品29 .短期政府彳券采用（）發(fā)行。A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)

9、方式C.按面值D.平價(jià)方式30 .開放式基金的特點(diǎn)不包括 （）。A.所募集到的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位C.所發(fā)行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化31 .下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低B.信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任C.投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)D.信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好32 .從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券33 .下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的彳觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)

10、上漲的刺激作用更大B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的34 .遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義（），其訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是規(guī)避利率（）的風(fēng)險(xiǎn)。A.貸款人；上升B.借款人；下降C.借款人；上升D.貸款人；下降35 .（）實(shí)質(zhì)上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A.金融遠(yuǎn)期B.金融期權(quán)C.金融期貨D.金融互換36 .以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是（）的發(fā)行方式。A.以收益率為

11、標(biāo)的的美國式招標(biāo)B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)37 .下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同38 .（）是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C

12、.20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)初39 .在外匯的直接標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。A.本國貨幣幣值下降B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降C.固定數(shù)額的外國貨幣能換取的本國貨幣數(shù)額比以前增多D.外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降40 .某企業(yè)2019年利潤表顯示：凈利潤 300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用 50萬元，則 該企業(yè)2019年的已獲利息倍數(shù)為（）。A.6B.7C.8D.1041 .假定A客戶每年年末存入銀行 10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到期一次還本 付息，則該筆投資 3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）A.3300B.31000C.32000D.3310042

13、 .下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)B.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)43 .一般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.黃金B(yǎng).現(xiàn)金C.固定收益?zhèn)疍.儲(chǔ)蓄44 .（）是以實(shí)物為標(biāo)的物，以財(cái)產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托45 .（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。A.內(nèi)部控制制度B.快速?zèng)Q策制度C.高層決策制度D.積極展業(yè)制度46 .根據(jù)生命周期理論，假設(shè)某人的實(shí)際財(cái)富為20萬元，勞動(dòng)收入為際消費(fèi)傾向?yàn)?.4,勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?0.6,則其消費(fèi)支出為A.18B.24C.

14、26D.3047 .張先生擬在國內(nèi)某高校數(shù)學(xué)系成立一項(xiàng)永久性助學(xué)金，計(jì)劃每年末頒發(fā) 銀行年利率為5%,則現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。（不考慮利息稅）A.100000 B.500000 C.20000 D.1000048 .下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.利率上漲引起的債券價(jià)格下降會(huì)減少投資人的資產(chǎn)收益B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲C.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響D.債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大49 .下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。A.倫敦國際金融期貨交易所B.紐約股票交易所C.芝加哥國際貨幣市場D.新加坡國際貨幣期貨交易所50 .下列收藏品中，最適合普

15、通投資者進(jìn)行投資的是（）。A.古代玉器B.唐宋古董C.名家字畫D.郵票51 .（）是指改變信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、原狀以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)增值的信托業(yè)務(wù)。A.權(quán)利信托B.管理信托C.擔(dān)保信托D.處理信托52 .現(xiàn)貨市場中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過A.3天 B.2天 C.1天 D.7天30萬元，其財(cái)富的邊（）萬元。5000元獎(jiǎng)金。若()。53 .（）在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。A.企業(yè)B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人54 .我國證券法規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的（）。A.20%B.40%C.50%D.60%55 .保險(xiǎn)

16、產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能56 .基金發(fā)行彳格等于（）。A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)C.基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)率57 .商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.8B.10C.20D.4058 .根據(jù)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。A.12B.24C.48D.7259 .如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了 8萬元，而實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，那么投保人所獲得的

17、最高賠償額是（）萬元。A.6.4B.8C.3.2D.560 .運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性不包括（）。A.得失心重B.較易成功C.容易接近D.以量取質(zhì)61 .下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻C.總額差異的重要性大于細(xì)目差異D.若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善62 .某企業(yè)2019年銷售收入凈額為 100萬元，年初應(yīng)收賬款為5萬元，年末應(yīng)收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為（）。A.10和36天B.6和54天C.20和18天D.5和72天63 .假定某投資者欲在 3年后獲得133100元，年投

18、資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.103100B.100000C.93100D.10031064 .下列關(guān)于稅收政策的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用65 .假定期初本金為10萬元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%, 5年后的終值為（）元。A.100000B.150000C.161051D.10000166 .商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事 先約

19、定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是 （）。A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)67 .關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懀韵抡f法錯(cuò)誤的是（）。A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段D.股票是浮動(dòng)收益的，所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響68 .市場利率上升的影響是（）。A.債券價(jià)格上升B.股票價(jià)格上升C.房地產(chǎn)市場走高D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率上升69 .以提升當(dāng)前生活水平為特征的理財(cái)價(jià)值觀為A.后享受型B.先享受型C.購房型D.以子女為中心型70 .在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以A.期權(quán)B.外

20、匯C.固定收益投資工具D.股票71 .在通貨膨脹的條件下，下列敘述正確的是（A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率B.實(shí)際利率高于名義利率C.個(gè)人和家庭的購買力增加D.固定利率資產(chǎn)貶值72 .關(guān)于金融市場的分類，下列描述錯(cuò)誤的是（ A.金融市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。為交易市場()。（）為主。）。其中，一級(jí)市場又稱為發(fā)行市場，二級(jí)市場又稱B.按照交易場所劃分，金融市場可分為交易所市場和場外交易市場。我國的股票交易主要在場外進(jìn)行C.證券交易所包括公司制證券交易所和會(huì)員制證券交易所兩類D.典型的場外交易市場包括柜臺(tái)交易市場、第三市場和第四市場等73 .下列選項(xiàng)中，影響證券投資基金價(jià)格波動(dòng)的最基

21、本因素是（）。A.基金資產(chǎn)凈值B.基金市場供求關(guān)系C.股票市場走勢D.政府有關(guān)基金政策74 .利用三個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場上的匯率差異，同時(shí)在三個(gè)外匯市場上買賣外匯的行為稱 為（）。A.直接套匯B.間接套匯C.兩角套匯D.套利套匯75 .關(guān)于基金價(jià)格和費(fèi)用，下列表述正確的是（）。A.開放式基金的價(jià)格總是與基金凈值偏離很大B.開放式基金的早購和贖回價(jià)格隨基金凈值的下跌而上升C.開放式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是同方向變動(dòng)的D.封閉式基金的價(jià)格與基金凈值之間一般來說是反方向變動(dòng)的76 .當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理77

22、 .商業(yè)使用保證收益型理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由（）承擔(dān)。A.銀行B.客戶C.銀行和客戶雙方D.銀行和客戶協(xié)商78 .期貨市場所采取的結(jié)算制度使得期貨市場交易者不存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)79 .對(duì)于股權(quán)類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，下列的理解正確的是（）。A.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較低B.大公司的風(fēng)險(xiǎn)較大C.保守型公司風(fēng)險(xiǎn)較大D.業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小80 .下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券81 .關(guān)于年金，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.在每期期初發(fā)生的等

23、額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8年82 .對(duì)基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)基金合同生效不足 6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?huì)計(jì)年度的業(yè)績83 .某企業(yè)同時(shí)與甲、乙兩家保險(xiǎn)

24、公司簽訂了保額分別為200萬元和100萬元的兩份財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)合同，對(duì)其200萬元的固定資產(chǎn)投保，保險(xiǎn)有效期內(nèi)由于火災(zāi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失150萬元。甲、乙保險(xiǎn)公司各自應(yīng)承擔(dān)的賠款額分別是（）。A.200萬元和100萬元B.100萬元和50萬元C.75萬元和75萬元.150萬元和100萬元84 .一弓10年期，年利率9%,市場價(jià)格為850元，面值1000元的債券，即期收閃率是（）。A.1.06%B.9.76%C.10.6%D.97.6%85 .在評(píng)估不同的細(xì)分市場時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（）。A.細(xì)分市場是否有吸引力，它的大小、成長性、盈利率、規(guī)模經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)如何B.國外是否也是這樣劃分的C.是否容易說服

25、其他細(xì)分市場的人改變他們的購買決定D.銀行對(duì)細(xì)分市場的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致86 .銀行儲(chǔ)蓄部門的員工小張?jiān)跒榭蛻艮k理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法（）。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)C.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠實(shí)信用D.違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定87 .下列數(shù)據(jù)中，不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的是（）。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購經(jīng)理人指數(shù)88 .理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場 B.微觀 C.宏觀 D.計(jì)劃89 .下列商業(yè)銀行的做法中，不正確的是（）。A.銷售不能獨(dú)立測算的理

26、財(cái)計(jì)劃B.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算D.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場風(fēng)險(xiǎn)檢測指標(biāo)90 .為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于 （）罪。A.貪污 B.詐騙 C.受賄 D.行賄二、多項(xiàng)選擇題（共 40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1 .證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，（ ABC ）。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割D.可以

27、接受客戶的全權(quán)委托買賣證券2 .下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是( ACD ) 。A. 期貨購買者B.期權(quán)出售者C.期權(quán)購買者D.期貨出售者3 .下面關(guān)于股票的描述正確的是( ABC ) 。A. 股票是資本證券B.股票本身沒有價(jià)值，但股票是一種代表財(cái)產(chǎn)權(quán)的有價(jià)證券C.股票是一種所有權(quán)憑證D.股票發(fā)行人定期支付利息并到期償付本金4 .按照權(quán)證的內(nèi)在價(jià)值分類，權(quán)證可以分為( ABC)。A. 平價(jià)權(quán)證B.價(jià)內(nèi)權(quán)證C.價(jià)外權(quán)證D.認(rèn)股權(quán)證5 .計(jì)算速動(dòng)比率時(shí)，把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有( ABCD )。A. 部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理B.存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性C.存貨的變現(xiàn)速度

28、較慢D.部分存貨已抵押給債權(quán)人6 .反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)有( AB ) 。A. 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.流動(dòng)比率D.銷售毛利率7 .財(cái)產(chǎn)信托以( AB) 為目的。A. 財(cái)產(chǎn)保值增值B.財(cái)產(chǎn)管理C.資金增值D.公共利益8 .下列關(guān)于金融市場說法正確的是：( ABCD ) 。A. 它是金融進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制D.金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格9 .銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( ABC)。A. 安全性高B.信用度高C.靈活性好D.流動(dòng)性差10 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

29、管理應(yīng)包括 ( ABCD )。A. 商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供理財(cái)服務(wù)過程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)第 14 頁D.理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)交易工具的市場風(fēng)險(xiǎn)11 .個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的一系列專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這些專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)包括 ( ABC )等。A. 投資顧問B.財(cái)務(wù)規(guī)劃C.財(cái)務(wù)分析D.外部審計(jì)12 .商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得 ( ABD ) 。A. 向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資B.從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)D. 向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資13 .商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是( ABC )。A

30、. 對(duì)最終支付貨幣的選擇權(quán)利B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃幣種轉(zhuǎn)換的權(quán)利C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整的權(quán)利D.對(duì)最終保證收益率的選擇權(quán)利14 .下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法，正確的有( ABD)。A. 負(fù)債占資產(chǎn)總額的比率越低，說明企業(yè)用于歸還債務(wù)的資產(chǎn)越充足B.資產(chǎn)負(fù)債率越低表明企業(yè)長期償債能力越強(qiáng)C.產(chǎn)權(quán)比率是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率D.產(chǎn)權(quán)比率反映的是企業(yè)所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度15 .根據(jù)民法通則規(guī)定，代理包括 ( ACD ) 。A. 委托代理B. 自愿代理C.法定代理D.指定代理16 . 商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用 ( ABCD ) 等。A. 交易限額B

31、.止損限額C.錯(cuò)配限額D.期權(quán)限額17 .下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有( AB ) 。A. 基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)比較小D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較低18 .理財(cái)產(chǎn)品 (計(jì)劃)的名稱應(yīng)( ABD ) 。A. 恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C.避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn)D.避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言19 .金融衍生品市場的主要功能包括 ( ABC )。A. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.提高交易效率D.籌集資金20 .國際貨幣市場外匯期貨合約的交割

32、月份有( ABCD ) 。A.9 月 B.6 月 C.3 月 D.12 月21 .根據(jù)信托法 ，委托人有權(quán) ( ABCD )。A. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的收支情況B. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的處分情況C. 了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用D.要求受托人對(duì)其信托財(cái)產(chǎn)情況做出說明22 .個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有( ABCD )。A. 開立投資并購專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立外國投資者投資專用賬戶D.資本項(xiàng)目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)23 .下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是( BCD )。A. 證券交易所B.城市信用合作社C.商業(yè)銀行D.政策性銀行24. 商 業(yè) 銀 行 個(gè) 人 理

33、 財(cái) 業(yè) 務(wù) 管 理 部 門 對(duì) 本 行 從 事 個(gè) 人 理 財(cái) 顧 問 服 務(wù) 的 業(yè) 務(wù) 人 員 的 ( ABC )要進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。A. 個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性B.勝任能力C.操守D.個(gè)人生活25 .銀行的外匯報(bào)價(jià)一般有( BC )兩種。A. 掉期匯率B.遠(yuǎn)期匯率C.即期匯率D.期權(quán)匯率26 .設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括 ( ABCD ) 。A. 信托財(cái)產(chǎn)的范圍B.信托關(guān)系人C.信托目的D.受益人取得信托利益的金額27 .反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)有( ACD )。A. 銷售凈利率B. 已獲利息倍數(shù)C.銷售毛利率D.資產(chǎn)收益率28 .根據(jù)合同法 ，下列關(guān)于格式條款

34、合同的說法，正確的有( ABC) 。A. 采用格式條款訂立合同的， 提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款29 .下列關(guān)于資產(chǎn)組合期望收益與方差的理解，正確的有( ABD ) 。A. 資產(chǎn)組合的期望收益率等于組合中各種資產(chǎn)期望收益率的加權(quán)平均B.一個(gè)由n種資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合，計(jì)算其方差涉及的項(xiàng)目則有n2個(gè)C.資產(chǎn)組合的方差等于組合中各種資產(chǎn)方差的加權(quán)平均D.當(dāng)?shù)葯?quán)重組合

35、中金融資產(chǎn)種類無窮多時(shí)，組合收益的方差等于各對(duì)金融資產(chǎn)的平均協(xié)方差30 .下列關(guān)于與客戶溝通的說法，正確的是( ABD ) 。A. 在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案B.拜訪之前先用電話預(yù)約C.只有初次拜訪要有明確目的D.對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專門的金融服務(wù)建議書31 .下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)表述中，正確的有( ACD)。A. 是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)D.核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)32 .下列屬于個(gè)人理財(cái)?shù)?/p>

36、影響因素中的社會(huì)環(huán)境的是( ABD)。A. 社會(huì)文化環(huán)境B.社會(huì)制度環(huán)境C.通貨膨脹率D.人口環(huán)境33 .目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括 ( CD )。A. 股票B.基金C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品34 .目前，我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有 ( AC ) 。A. 收益遞增理財(cái)計(jì)劃B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃C.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃35 .利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，常用的掛鉤的利率指標(biāo)有( AB ) 。A. 倫敦銀行間同業(yè)拆借利率B.紐約銀行間同業(yè)拆借利率C.香港銀行間同業(yè)拆

37、借利率D.東京銀行間同業(yè)拆借利率36 .執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括 ( ACD)。A.準(zhǔn)確性 B.一致性 C.有效性 D.及時(shí)性37 .利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕? BCD ) 。A. 一般來說， 市場利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升， 股票價(jià)格會(huì)上升， 房地產(chǎn)市場走高B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們的投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿38 .關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系，下列說法中正確的有( ABC)。A. 投資和

38、理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同B.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同C.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同D.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)39 .下列金融工具中，貨幣市場基金能夠投資的工具是( AB ) 。A. 短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長期國債D.普通股40 .與歐洲商業(yè)票據(jù)相比較，美國商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)表現(xiàn)在( AD)。A. 票據(jù)期限短B.無須擁有未使用過的銀行信用額度C.票據(jù)缺少流動(dòng)性D.票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位三、判斷題(共15題，每小題 1 分，共 15分)請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選 A，錯(cuò)誤選 B。1 .在商業(yè)銀行的代客理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶可以自有外匯或人民幣購買代客境外理財(cái)產(chǎn)品，而不用自己全

39、部換成外匯購買。 ( A )2 . 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( A )3 .商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)， 并以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買產(chǎn)品。 ( A )4 .我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。 ( B )5 .投資者要求回報(bào)的類型對(duì)其投資決策也有很大影響， 如要求租金收入的投資者與要求增值收入的投資者會(huì)在不同的交易市場選擇不同類型的房地產(chǎn)進(jìn)行投資。 ( A )6 .我國的信托制度是在20 世紀(jì) 80 年代改革開放后才引入的。 ( B )7 .為了保護(hù)投資者的利益， 即使投資者贖回基金份

40、額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定的最低余額，基金管理人也無權(quán)將余額部分購回。 ( B )8 .商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分， 按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。 ( A )9 .個(gè)人財(cái)務(wù)信息主要包括收入與支出、資產(chǎn)與負(fù)債、房產(chǎn)資料、社會(huì)保障、遺產(chǎn)管理等。( A )10 . 一般來說，理財(cái)業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重比私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)的比重小。( A )11 .在綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行需要將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員與負(fù)責(zé)本行自營交易的人員分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況。 ( A )12 . 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理

41、財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，不定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估。 ( B )13 .宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。 ( A )14 .紅利和利息收入不記入個(gè)人現(xiàn)金流量表。 ( B )15 .由于保險(xiǎn)具有保障功能， 可以很好地轉(zhuǎn)移分散風(fēng)險(xiǎn)， 因此購買的保險(xiǎn)越多越好。 ( B )參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1. B 【解析】根據(jù)信托法第37 條的規(guī)定，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選 B 。2. B 【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等

42、專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和客戶。故選 B 。3. B 【解析】公開披露的過去一年財(cái)務(wù)報(bào)表是公開信息，可以對(duì)外披露，故選 B 。4. D 【解析】 中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。故選 D 。5. D 【解析】在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期很敏感， 而電力、 公用事業(yè)等行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小

43、得多。 因此，個(gè)人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。故選 D 。6. D 【解析】在自由競價(jià)的股票市場中，股票市場價(jià)格不斷變動(dòng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是供求關(guān)系， 在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因， 包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟(jì)因素。故選 D 。7. A 【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價(jià)值總額的高低，這部分的保障水平通常無法事先確定，具有不確定性，故選 A 。8. D 【解析】實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5-7=-2。故選 D。9. D 【解析】市場營銷概念體現(xiàn)了買方市場條件下以消費(fèi)者為中心的營銷觀念，故選 D 。10. D 【解析】一般來說，國債的違

44、約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，故選 D 。11.B12. A 【解析】銀行在外部營銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標(biāo)，故選 A 。13. C 【解析】方差是金融資產(chǎn)的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數(shù)，故選 C 。14. C 【解析】考查項(xiàng)目貸款承諾的定義。項(xiàng)目貸款承諾是貸款承諾業(yè)務(wù)的一種。故選 C 。15. A 【解析】金融市場決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，故選 A 。 。16. B 【解析】通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購國債的市場屬于柜臺(tái)市場，也就是場外交易市場，不屬于場內(nèi)市場。 A 選項(xiàng)中國債屬于直接融資工具。 C 選項(xiàng)中

45、一級(jí)市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。 D 選項(xiàng)中資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具。故選 B 。17. A 【解析】債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務(wù)，故選 A 。18. A解解析】依題得，每年至少要收回： 100000+50000 + (1 + 10%) X 10%+ 1-1 +(1+10 )3 =58489. 43 元。故選 A 。19. C【解析】當(dāng)市場利率下降時(shí)(而非市場利率上升)，由于債券的價(jià)格上升，通常可贖回債券的發(fā)行人會(huì)按照事先約定的贖回價(jià)格行使贖回權(quán)，故

46、選C。20. D 【解析】貨幣市場工具可以隨時(shí)在市場上出售、變現(xiàn)，從這個(gè)意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動(dòng)性二級(jí)準(zhǔn)備，故稱之為準(zhǔn)貨幣，即現(xiàn)金的替代品。故選 D 。21. A 【解析】證券投資基金的流動(dòng)性較高，證券投資信托產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，故選 A 。22. B 【解析】在短期股價(jià)和公司基本面情況的關(guān)系極其復(fù)雜時(shí)，股價(jià)呈現(xiàn)“隨機(jī)游走”狀態(tài)，故選 B 。23. A 【解析】投資者如果短期投機(jī)炒作，頻繁買賣基金，所支付的手續(xù)費(fèi)可能會(huì)很高，從而增大投資成本，故選 A 。24. C【解析】根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，證券的期望收益率與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)。方差和標(biāo)準(zhǔn)差用來衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融

47、資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險(xiǎn)， 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。故選 C 。25. A 【解析】生命周期理論對(duì)消費(fèi)行為提供了全新的解釋，指出個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。故選 A 。26. D 【解析】 A 、 B 、 C 選項(xiàng)均在“建立投資組合”環(huán)節(jié)之前，在“建立投資組合”之后的環(huán)節(jié)有“實(shí)施計(jì)劃” 、 “績效評(píng)估” ，故選 D 。27. B【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年 ）的有價(jià)證券市場，故B 選項(xiàng)正確。與之相對(duì)應(yīng)的是資本市場，資本市場是指提供長期（一年以

48、上 ）資本融通和交易的市場。故選 B 。28. C 【解析】回購協(xié)議是指在出售證券時(shí)，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券， 從而獲得即時(shí)可用資金的一種交易行為， 所以， 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款。故選 C。29. A 【解析】短期政府債券采用貼現(xiàn)方式發(fā)行，即投資者以低于面值的價(jià)格購買短期政府債券，到期時(shí)按面額償還，面額和購買價(jià)之間的差額就是投資者的收益。故選 A 。30. A 【解析】開放式基金必須保留一部分現(xiàn)金，以便于投資者隨時(shí)贖回，因此不能全部用于長期投資，故A 選項(xiàng)不是開放式基金的特點(diǎn)。故選 A 。31. D 【解析】信托產(chǎn)品流

49、動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故選 D。32. A 【解析】從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲(chǔ)蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常較低。股票的風(fēng)險(xiǎn)較高， 可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(xiǎn)介于其間； 基金的風(fēng)險(xiǎn)因具體產(chǎn)品的不同而不同； 衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險(xiǎn)最高。故選 A 。33. A 【解析】股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了， 股價(jià)的上升空間更大， 因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大，故選 A 。34. C 【解析】遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方是名義借款人。遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方訂立遠(yuǎn)期利率協(xié)議的一個(gè)主要目的是為了規(guī)避利率上升的風(fēng)險(xiǎn)，固定負(fù)債成本。故選 C。35. B

50、【解析】考查金融期權(quán)的含義。金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格， 購進(jìn)或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利， 故選B。36. D 【解析】常識(shí)題。37. C 【解析】若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購買其看跌期權(quán)而不是看漲期權(quán)，故 A 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，執(zhí)行期權(quán)會(huì)形成虧損，故B 選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于權(quán)利性質(zhì)不同， D 項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 C 。38. B 【解析】 20 世紀(jì) 80 年代末到 90 年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，當(dāng)時(shí)商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)

51、服務(wù)，大多數(shù)的居民還沒有理財(cái)意識(shí)和概念。故選 B 。39. D 【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣，即以本國貨幣來表示外國貨幣的價(jià)格。 因此， 直接標(biāo)價(jià)法下匯率下降意味著外國貨幣與本國貨幣的比價(jià)下降，故選 D 。40. D【解析】已獲利息倍數(shù)=(凈利潤+所得稅費(fèi)用+利息費(fèi)用)+利息費(fèi)用=(300+150+50) +50=10 。故選 D 。41. D【解析】三年后的本息和=10000 X (1 + 10% )3-1 +10%=33100元。故選 D。42. C 【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)(系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn))無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。故選C。43. A 【解析】一

52、般來說，面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。故選 A。44. B 【解析】考查財(cái)產(chǎn)信托的含義。故選 B 。45. A 【解析】建立風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度是審慎性原則的必然要求，內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一，故選 A 。46. C【解析】消費(fèi)支出=實(shí)際財(cái)富X財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向+勞動(dòng)收入X勞動(dòng)收入的邊際消費(fèi)傾向。因此本題中，消費(fèi)支出=200 X 0.4+300X 0.6=26萬元。故選 Co47. A 【解析】永久性助學(xué)金每年頒發(fā)5000 元獎(jiǎng)金相當(dāng)于支付永續(xù)年金，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行的金額即是永續(xù)年金的現(xiàn)值：5000+ 5% =100000元。故選A。48. B 【解析】債券

53、價(jià)格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，故選 B 。49. B 【解析】金融期貨交易市場是專門進(jìn)行金融期貨合約交易的場所，是有組織、有嚴(yán)格規(guī)章制度的金融期貨交易所， 如芝加哥國際貨幣市場、 倫敦國際金融期貨交易所、 新加坡國際貨幣期貨交易所等。紐約股票交易所不是金融期貨交易所。故選 B 。50. D 【解析】郵票的收藏和投資同收藏藝術(shù)品、古玩相比，特點(diǎn)是較為平民化，每個(gè)人都可以根據(jù)自己的財(cái)力進(jìn)行投資，而且郵票面值小，便于普通投資者進(jìn)行投資。故選 D 。51. D 【解析】考查處理信托的含義。故選D。52. A 【解析】固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間有一定的間隔日期，一般不超過三天。

54、故選 A 。53. B 【解析】政府收支過程中經(jīng)常發(fā)生資金的臨時(shí)閑置，將這些資金投資于金融市場，為金融市場供應(yīng)資金。 政府發(fā)行債券向金融市場籌措資金， 彌補(bǔ)財(cái)政赤字或經(jīng)濟(jì)建設(shè)的資金需要。 所以政府在金融市場上既是資金的供應(yīng)者和需求者， 又是重要的監(jiān)管者和調(diào)節(jié)者。 故選B。54. B 【解析】我國公司法規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計(jì)公司債券余額不超過最近一期期末凈資產(chǎn)額的 40% 。故選 B。55. C 【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品一方面可以消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人或家庭帶來的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活， 所以保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他理財(cái)工具不可替代的保障功能。 故 選 C。56. B 【解析】基金發(fā)行價(jià)格 =基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)。故選B。