反洗錢(qián)選擇判斷簡(jiǎn)答題(附答案)

1、在洗錢(qián)過(guò)程的“離析階段”，洗錢(qián)分子尤其選擇哪些國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)？答：反洗錢(qián)法律和機(jī)構(gòu)建設(shè)不健全以及在反洗錢(qián)調(diào)查方面不合作的國(guó)家和地區(qū)。洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的危害性主要體現(xiàn)在哪方面？答：洗錢(qián)行為扭曲資源分配，影響一國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)政治的危害性主要體現(xiàn)在哪方面？答：洗錢(qián)行為會(huì)滋生腐敗，影響政府聲譽(yù)，對(duì)執(zhí)政者構(gòu)成嚴(yán)重的信任危機(jī)?！跋村X(qián)罪”最早在我國(guó)法律規(guī)定上出現(xiàn)是哪一年？答：1997年，經(jīng)八屆人大五次會(huì)議修訂通過(guò)的新的 中華人民共和國(guó)刑法首次以專(zhuān)門(mén)條款規(guī)定了洗錢(qián)罪。中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法對(duì)客戶(hù)身份資料和交易信息的兩條限制性使用規(guī)定是什么？答：(1)反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理

2、職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查;(2)司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。我國(guó)反洗錢(qián)法律制度主要包括哪兩方面的內(nèi)容？答：刑事打擊和預(yù)防、監(jiān)控兩個(gè)方面。任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)時(shí)，有權(quán)向什么部門(mén)舉報(bào)？答：向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。 接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào) 人和舉報(bào)內(nèi)容保密。洗錢(qián)預(yù)防措施的核心是什么？答：洗錢(qián)預(yù)防措施的核心是有效識(shí)別和及時(shí)報(bào)告可疑交易。金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施由誰(shuí)負(fù)責(zé)？答：由金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。實(shí)踐中，金融機(jī)構(gòu)與客戶(hù)的交易關(guān)系主要分為哪兩類(lèi)？答：（1）通過(guò)開(kāi)立賬戶(hù)或簽訂合同

3、建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；（2）客戶(hù)直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過(guò)賬戶(hù)發(fā)生的交易。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括哪些內(nèi)容？答：關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交 易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。如果個(gè)人先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過(guò)期了，金融機(jī)構(gòu)該怎么辦？答：應(yīng)及時(shí)更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無(wú)合理理由的，金 融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中， 發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式 向哪些部門(mén)或者機(jī)關(guān)報(bào)告？答：中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的哪些信息不真實(shí)的

4、，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心進(jìn)行 可疑交易報(bào)告？答：保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、 住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的， 應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào) 告。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)哪些現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行關(guān)注？答：保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的保險(xiǎn)公司在為自然人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)關(guān)注哪些交易或者行為？答：重點(diǎn)關(guān)注通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)， 而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系的情形。保險(xiǎn)公司對(duì)以建交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單的交易應(yīng)關(guān)注什么方面？答：重點(diǎn)關(guān)注投保人的資金來(lái)源與其經(jīng)

5、濟(jì)狀況是否相符。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書(shū)， 將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的的修理費(fèi)支付給修理廠家或已代墊費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人，或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院。對(duì)于這類(lèi)交易情況，考慮到中華人民共和國(guó)保險(xiǎn) 法相關(guān)規(guī)定及保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)的操作慣例，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào) 告？答：可以不提交可疑交易進(jìn)行報(bào)告。在核對(duì)客戶(hù)所出示的第二代身份證的基礎(chǔ)上，客戶(hù)身份識(shí)別第二代身份證閱 讀儀合成的電子影像可否作為客戶(hù)有效身份證件的影印件進(jìn)行留存？答：可以。二、判斷題（判斷正確與否，對(duì)錯(cuò)誤的進(jìn)行修改）1、現(xiàn)代意義上的洗錢(qián)的歷史可以追溯到 20世紀(jì)30 （20）年代。（錯(cuò)）2、國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)

6、著述廣泛引用的第一宗洗錢(qián)案是英國(guó)倫敦（美國(guó)芝加哥）阿爾卡彭特犯罪集團(tuán)通過(guò)洗衣店的形式， 將販毒收益與現(xiàn)金收入混同報(bào)稅，使其變成名義上的合法資金。（錯(cuò)）3、以德國(guó)、法國(guó)為代表的大陸法系國(guó)家以及中國(guó)主張（否認(rèn)）只有上游犯罪主體構(gòu)成洗錢(qián)犯罪主體（錯(cuò)）4、跨國(guó)洗錢(qián)除具有一般的洗錢(qián)特征外，主要特征是其具有“跨國(guó)性”（對(duì)）5、根據(jù)2001年聯(lián)合國(guó)在國(guó)際會(huì)議上公布的官方數(shù)據(jù)，全世界每年洗錢(qián)的數(shù)額高達(dá)20000 （15000 ） -30000 億美元。（對(duì)）6、根據(jù)我國(guó)反洗錢(qián)法，洗錢(qián)活動(dòng)的上游犯罪共有6 （7）項(xiàng)。（錯(cuò)）7、按反洗錢(qián)體系運(yùn)行的方式，反洗錢(qián)體系包括：意識(shí)、理念（刪除）、制度、行為四個(gè)子系統(tǒng)。（錯(cuò)

7、）8、反洗錢(qián)指導(dǎo)性的行業(yè)準(zhǔn)則，具有（不一定具有）當(dāng)然的法律效力，一般由行業(yè)協(xié)會(huì)、聯(lián)合會(huì)等制定和發(fā)布。（錯(cuò)）9、金融業(yè)反洗錢(qián)職責(zé)底線應(yīng)該建立在金融行動(dòng)特別工作組反洗錢(qián)和反恐融 資40+9項(xiàng)建議（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的 關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢(qián)的原則聲明、金融行動(dòng)特別工作組反洗錢(qián)和反恐融資 40+9項(xiàng)建議）等國(guó)際 公認(rèn)的金融業(yè)反洗錢(qián)指導(dǎo)性準(zhǔn)則的基礎(chǔ)上。（錯(cuò)）10、1991年，美國(guó)（歐洲共同體）批準(zhǔn)通過(guò)了第一個(gè)反洗錢(qián)指令，即關(guān) 于防止利用金融系統(tǒng)洗錢(qián)的指令。（錯(cuò)）11、洗錢(qián)方式對(duì)合法交易行為模仿越成功，其暴露的可能性越低。（對(duì)）12、客戶(hù)由他人代辦業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)可以不對(duì)（應(yīng)當(dāng)對(duì)）被代理人的

8、身份證件或其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)。（錯(cuò)）13、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的可疑交易報(bào)告存在錯(cuò)誤的，可以向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的10 （5）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。（錯(cuò)）14、金融行動(dòng)特別工作組的英文簡(jiǎn)稱(chēng)為 FAIF （FATF）。（錯(cuò)）15、反洗錢(qián)法律制度從形式淵源的角度來(lái)看，一般包括四（三）個(gè)層次。（錯(cuò)）16、個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定是一部行政法規(guī)。（對(duì)）17、金融違法行為處罰辦法是一部部門(mén)規(guī)章（行政法規(guī)）。（錯(cuò)）18、從法律規(guī)范的主要內(nèi)容看，我國(guó)的反洗錢(qián)法既是一部反洗錢(qián)組織法，又是一部反洗錢(qián)行為法。（對(duì)）19、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金可不作為可疑交易報(bào)告上報(bào)。（對(duì)）2

9、0、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以與金融 機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。（對(duì)）21、金融機(jī)構(gòu)對(duì)本單位風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶(hù)或者賬戶(hù)， 至少每季度（半年） 進(jìn)行一次審核。（錯(cuò)）22、客戶(hù)要求將反洗錢(qián)調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗 錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。（對(duì)）23、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心（中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)）對(duì)金融機(jī)構(gòu) 履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。（錯(cuò)）24、履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào) 告，受法律保護(hù)。（對(duì)）25、活期存款的本金或者本金加全

10、部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi) 立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款，要作為可疑交易報(bào)告（屬于大額交易, 如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告）。（錯(cuò)）26、司法機(jī)關(guān)依照反洗錢(qián)法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，不是（刪除）只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。（錯(cuò)）27、金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，不必（刪除）了解保管箱的實(shí)際使用人。（錯(cuò)）28、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，小規(guī)模的獨(dú)立企業(yè)或者個(gè)體企業(yè)的非金融商品和服務(wù)的提供和流通中占的比重越大，區(qū)分非法和合法交易的難度就越大。（對(duì)）29、海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。（對(duì)）30、我國(guó)反洗錢(qián)法律制度建設(shè)最早

11、可以追溯到 1989年（1979年）刑法規(guī)定的“窩藏、轉(zhuǎn)移、收購(gòu)、銷(xiāo)售贓物罪”。（錯(cuò)）31、美國(guó)1970銀行保密法改革傳統(tǒng)的銀行保密制度，確定了金融機(jī)構(gòu)可疑資金交易報(bào)告制度，是現(xiàn)代法制史上第一宗反洗錢(qián)立法。（對(duì)）32、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，可以將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息自行銷(xiāo)毀（應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)）。（錯(cuò)）33、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)銀監(jiān)督會(huì)、證監(jiān)會(huì)或者保監(jiān)會(huì)。（對(duì)）34、經(jīng)過(guò)近30年的發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)建立了多層次的、完整的反洗錢(qián)法律體系，包括國(guó)家法律、行政法規(guī)和

12、部門(mén)規(guī)章三個(gè)層次，其中反洗錢(qián)法（刑法 和反洗錢(qián)法）是最為重要的法律淵源。（錯(cuò)）35、中國(guó)人民銀行省級(jí)以上機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（對(duì)）36、我國(guó)反洗錢(qián)司法部門(mén)包括：公安機(jī)關(guān)（公安機(jī)關(guān)、海關(guān)緝私部門(mén)、反貪污賄賂部門(mén)等）、檢察機(jī)關(guān)和審判機(jī)關(guān)。（錯(cuò)）37 2003年，中國(guó)人民銀行成為反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議牽頭單位，目前，反洗錢(qián)工作部際會(huì)議成員單位包括 25 （23 ）個(gè)部門(mén)。（錯(cuò)）38、法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶(hù)短期內(nèi)頻繁收取法人、 其他組織的匯款，要作為可疑交 易報(bào)告。（對(duì)）39、根據(jù)反洗錢(qián)法，對(duì)

13、金融機(jī)構(gòu)的最高罰款金額為 50萬(wàn)元以上200（500 ）萬(wàn)元以下。（錯(cuò)）40、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶(hù)身份資料和交易記錄的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按最短（長(zhǎng)）期限保存。（錯(cuò)）41、人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查尤其涉及行政處罰時(shí)必須符合行政處罰法規(guī)定 的“一般程序”，倘若擬作出較大數(shù)額罰款等行政處理決定之前，當(dāng)事人要求聽(tīng) 證的，還要遵循“聽(tīng)證程序”。（對(duì)）42、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)正式文本在進(jìn)駐前五個(gè)工作日（大）送達(dá)被檢查 金融機(jī)構(gòu)。（錯(cuò)）43、金融機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)有異議的，應(yīng) 當(dāng)在收到相關(guān)處理文書(shū)之日起10個(gè)工作日（日）內(nèi)向發(fā)出文書(shū)的中國(guó)人民銀行 提出中述、中辯的意見(jiàn)。（錯(cuò)）44、反洗錢(qián)非現(xiàn)

14、場(chǎng)監(jiān)管信息檔案包括媒體報(bào)道的金融機(jī)構(gòu)有關(guān)反洗錢(qián)信息。（對(duì)）45、反洗錢(qián)調(diào)查的客體是大額交易（刪除）和可疑交易活動(dòng)。（錯(cuò)）46、合法交易的金融管制越嚴(yán)格，追蹤和控制犯罪資金的難度越大 （?。?。（錯(cuò)）47、在司法機(jī)關(guān)請(qǐng)求人民銀行協(xié)助偵查洗錢(qián)案件的情況下，人民銀行實(shí)施 調(diào)查的客體是洗錢(qián)案件事實(shí)或證據(jù)（立案之后），并非可疑交易活動(dòng)（尚未立案）， 因此，也不是真正意義上的反洗錢(qián)調(diào)查。（對(duì)）48、按季報(bào)送的反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表， 要求金融機(jī)構(gòu)于每季度結(jié)束后的 5 個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送。（對(duì)）49、金融機(jī)構(gòu)委托第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，應(yīng)由第三方（金融機(jī)構(gòu)）承擔(dān) 未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的

15、責(zé)任。（錯(cuò)）50、人民銀行對(duì)某個(gè)金融機(jī)構(gòu)漏報(bào)的可疑交易信息進(jìn)行核實(shí)，這種行為也 屬于（不屬于）反洗錢(qián)調(diào)查行為。（錯(cuò)）51、洗錢(qián)案件協(xié)查的客體是已經(jīng)立案的洗錢(qián)案件。（對(duì)）52、在洗錢(qián)案件協(xié)查過(guò)程中的收集資料等調(diào)查行為，目的是調(diào)取或保全證據(jù)，以便將來(lái)用來(lái)刑事起訴和法庭調(diào)查。（對(duì)）53、對(duì)違法反洗錢(qián)調(diào)查進(jìn)行司法救濟(jì)的典型方式就是行政復(fù)議（行政訴訟）（錯(cuò)）54、我國(guó)反洗錢(qián)調(diào)查主要采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查（書(shū)面調(diào)查）方式。（錯(cuò)）55、交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額 交易報(bào)告。（對(duì)）56、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法制 定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作

16、規(guī)程，同時(shí)要向中國(guó)人民銀行報(bào)備。（對(duì)）57、跨境交易的大額交易規(guī)定是指：交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累 計(jì)等值10 （1）萬(wàn)美元以上的跨境交易。（錯(cuò)）58、中國(guó)人民銀行及其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢(qián)調(diào)查應(yīng)當(dāng)成立調(diào)查組， 調(diào)查組成員不得少于2人，并且至少2人（均應(yīng)）持有中國(guó)人民銀行執(zhí)法證。（錯(cuò)）59、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中所規(guī)定的“短期” 系指5日（10個(gè)工作日）以?xún)?nèi)，含5日（10個(gè)工作日）。（錯(cuò)）60、在與客戶(hù)的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí) 別措施，關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況。（對(duì)）61、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦

17、法 規(guī)定，證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在 辦理10種（12種）業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別。（錯(cuò)）62、如果客戶(hù)為外國(guó)政要，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)立賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人（高 級(jí)管理層）的批準(zhǔn)。（錯(cuò)）63、與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶(hù)本人 的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（對(duì)）64、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以電 子形式（書(shū)面形式）向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）65、金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)提供非柜臺(tái)面對(duì)面方式的服務(wù)時(shí)，無(wú)需（應(yīng)當(dāng)）實(shí)行 身份認(rèn)證措施。（錯(cuò)）66、金融機(jī)

18、構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循我國(guó)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定。（錯(cuò)）67、中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法由中華人民共和國(guó)第十屆全國(guó)人民代表 大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議于 2006年11月31日（2006年10月31日） 通過(guò)。（錯(cuò)）68、中國(guó)依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。（對(duì)）69、司法機(jī)關(guān)依照反洗錢(qián)法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息，可以移 送給人民銀行（只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟）。（錯(cuò)）70、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén) 的授權(quán)范圍內(nèi)，開(kāi)展反洗錢(qián)行政調(diào)查（刪除），對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情 況進(jìn)行監(jiān)督、檢

19、查。（錯(cuò)）71、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析，并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果， 對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送大額交易 和可疑交易的情況進(jìn)行監(jiān)督檢查（刪除），履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定 的其他職責(zé)。（錯(cuò)）72、中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢(xún)問(wèn)金 融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說(shuō)明情況。詢(xún)問(wèn)時(shí)應(yīng)當(dāng)制作詢(xún)問(wèn)筆錄，詢(xún)問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交 被詢(xún)問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢(xún)問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或更正。 被詢(xún)問(wèn) 人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。（對(duì)）73、金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢(qián)調(diào)查、拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料，致

20、使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元（五百萬(wàn)元）以下罰款， 并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元 以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。（錯(cuò)）74、刑法規(guī)定，對(duì)洗錢(qián)犯罪情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒 刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之十（百分之二十）以下罰金。（錯(cuò)）75、從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用金融機(jī)構(gòu) 反洗錢(qián)規(guī)定等法律、法規(guī)和規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理的規(guī)定。（對(duì)）76、中國(guó)人民銀行在履行反洗錢(qián)職責(zé)的過(guò)程中，指導(dǎo)和部署國(guó)務(wù)院有關(guān)部 門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)開(kāi)

21、展反洗錢(qián)工作（應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)構(gòu) 相互配合）。（錯(cuò)）77、中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的信息予以保密，不得（不得違反規(guī)定）對(duì)外提供。（錯(cuò)）78、中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委 員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。（對(duì)）79、對(duì)涉嫌恐怖活動(dòng)資金的監(jiān)控適用反洗錢(qián)法外，還適用金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法。（對(duì)）80、金融機(jī)構(gòu)可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷分析相結(jié)合。（對(duì)）81、保管期限屆滿，客戶(hù)身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可 疑交易活動(dòng)，應(yīng)單獨(dú)保管到調(diào)查事

22、項(xiàng)結(jié)束為止。（對(duì)）82、金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會(huì) 或者其他高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（對(duì)）84、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)在 10個(gè)工 作日內(nèi)（及時(shí)）以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。（錯(cuò)）85、金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)可以不遵循（遵循）駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗 錢(qián)方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的工作。（錯(cuò)）86、中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約， 按照平等互惠的原則，開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。（對(duì)）87、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以進(jìn)入金 融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)

23、算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（對(duì)）88、中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó) 銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)或 者有關(guān)金融行業(yè)自律組織（刪除）。（錯(cuò)）89、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑 交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在接到補(bǔ)正通知的 5日（5個(gè)工作日）內(nèi)補(bǔ)正。（錯(cuò)）90、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由 總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易 報(bào)告。（對(duì)）91、客戶(hù)通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的

24、賬戶(hù)或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由 開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡行報(bào)告。（對(duì)）92、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)（設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。（錯(cuò)）93、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。（對(duì)）94、金融機(jī)構(gòu)對(duì)“自然人銀行賬戶(hù)之間，以及自然人與法人，其他組織和個(gè)體工商戶(hù)銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 100萬(wàn)（50萬(wàn)元）以上或者 外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大額交易。95、在報(bào)告大額交易中，累計(jì)交易金額以單一客戶(hù)為單位，以資金收入和（或者）付出的情況，合計(jì)（單邊）累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行

25、另有規(guī)定的 除外。（錯(cuò)）96、金融機(jī)構(gòu)懷疑客戶(hù)與恐怖組織、恐怖分子或從事恐怖融資活動(dòng)的人相 關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所涉及資金金額大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（對(duì)）97、反洗錢(qián)調(diào)查中，詢(xún)問(wèn)筆錄記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢(xún)問(wèn)人可以補(bǔ)充 或者更正。（對(duì)）98、自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種的轉(zhuǎn)換，符合大額交易 標(biāo)準(zhǔn)的，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)（可以不）報(bào)告大額交易。（錯(cuò)）99、匯款人沒(méi)有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)，接收匯款的境內(nèi)金 融機(jī)構(gòu)無(wú)法登記匯款人賬號(hào)的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽 核。（對(duì)）100、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的活期存款的本金或者本金加上全部或者

26、部分利息轉(zhuǎn)為 同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶(hù)名下的另一賬戶(hù)內(nèi)的定期存款，符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的,金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該按規(guī)定提交可疑交易報(bào)告。（對(duì)）101、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易，在黃金交易 所進(jìn)行的黃金交易，且符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可 以不報(bào)告。（對(duì)）102、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)共有17條（18條）。（錯(cuò)）103、“證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí) 際經(jīng)營(yíng)情況不符”。對(duì)于這一可疑交易行為，應(yīng)當(dāng)由證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)（銀行）提交 可疑交易報(bào)告。（錯(cuò)

27、）104、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退?！?對(duì)于這一可疑交易行為，應(yīng)當(dāng)由銀行提交可疑交易報(bào)告。（對(duì)）105、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，涉及證券期貨 業(yè)可疑交易有17條（13條）。（錯(cuò)）106、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法，涉及保險(xiǎn)業(yè)的 可疑交易有17條。（對(duì)）107、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第十一條規(guī)定，涉及外商投資企業(yè)的可疑交易有 3條（2條）。（錯(cuò)）108、當(dāng)證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)“客戶(hù)要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件 資料有偽造、變?cè)煜右伞鼻樾螘r(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易 報(bào)告。（對(duì)）109、金融

28、機(jī)構(gòu)懷疑客戶(hù)、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐 怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無(wú)論所 涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。（對(duì)）。110、根據(jù)反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）履行客戶(hù)身份識(shí) 別義務(wù)時(shí)，按照法律、行政法規(guī)或部門(mén)規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人的居民身份 證的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。（錯(cuò)）111、如果金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告， 但 金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對(duì)該交易進(jìn)行過(guò)分析、 審核或判斷，且提出的未報(bào)告的 理由不具有明顯的非合理性或盡職調(diào)查工

29、作不存在重大失誤， 人民銀行各分支機(jī) 構(gòu)不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。（對(duì)）112、金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告 管理辦法第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易后，在向中國(guó)反洗 錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告前，無(wú)須（還應(yīng)當(dāng)）再審查交易背景、交易目 的、交易性質(zhì)，。（錯(cuò)）113、金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法 中的“外國(guó)政要”指外國(guó)現(xiàn)任或者離任的履行重要公共職能的人員， 如國(guó)家元首、 政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政 黨要員。（對(duì)）114、對(duì)于銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，在牽頭行已經(jīng)按規(guī)定采取了相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別措

30、施的情況下，參加行可不再重復(fù)相關(guān)工作，但參加行應(yīng)確?？色@得客戶(hù)的身份資 料信息，并承擔(dān)相應(yīng)的識(shí)別客戶(hù)責(zé)任。（對(duì)）115、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦 法規(guī)定，因?yàn)橥鈬?guó)政要的家庭成員或者與外國(guó)政要存在密切關(guān)系的人員，存在與外國(guó)政要類(lèi)似的風(fēng)險(xiǎn)，所以金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些人員也應(yīng)采取相應(yīng)的客戶(hù)身份識(shí)別 措施。（對(duì)）116、考慮到通存通兌業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，當(dāng)客戶(hù)通過(guò)其在境內(nèi)其他銀行業(yè)金 融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)或銀行卡來(lái)另一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，這家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)這類(lèi)客戶(hù)所提供的金融服務(wù)應(yīng)作為“一次性金融服務(wù)”進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí) 別（無(wú)須再進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別）。（錯(cuò)）117、客戶(hù)本人將保

31、險(xiǎn)費(fèi)以現(xiàn)金形式存入銀行的， 不能視為保險(xiǎn)公司直接以 現(xiàn)金收取保費(fèi)。（對(duì)）118、保費(fèi)繳納人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，采取將現(xiàn)金交付銀行柜面或利用銀行卡、 存折、支票等支付結(jié)算工具，將保費(fèi)繳入保險(xiǎn)公司銀行賬戶(hù)的，應(yīng)視為金融機(jī) 構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第九條第（二）、（三）項(xiàng)所規(guī)定的“款 項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”情形。（對(duì)）119、金融機(jī)構(gòu)如果或者有合理理由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手與我國(guó)司法機(jī) 關(guān)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在按 規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。我國(guó)法律和行政法規(guī)規(guī)定或者司法機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院有 關(guān)部門(mén)和機(jī)構(gòu)依

32、法要求金融機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的除外。（對(duì)）120、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（中國(guó)人民銀行令？2006?第2號(hào)）第七條、第八條所規(guī)定的“工作日”包括（不包括）國(guó)家法定 假日和公休日。（錯(cuò)）121、根據(jù)最高人民法院于2009年11月10日公布的最高人民法院關(guān) 于審理洗錢(qián)等刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ㄟ^(guò)投資、經(jīng)營(yíng)等方式“理財(cái)”，協(xié)助轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換貪污受賄等犯罪所得及其收益，屬于洗錢(qián)。（對(duì)）122、境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在 地名稱(chēng)。（對(duì)）123、任何經(jīng)濟(jì)體中，從外部進(jìn)入的非法收入和合法收入的比 率越低，區(qū)分犯罪收入和合法收入的難度越大。（對(duì)）1

33、24、”金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金”，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以 不報(bào)告。（對(duì)）125、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥 善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識(shí)別客戶(hù)身 份、監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易和查處洗錢(qián)案件所需的信息。（對(duì)）126、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆10萬(wàn)元（5萬(wàn)元）以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶(hù)的有效身份證件或者 其他身份證明文件。（錯(cuò)）127、金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際受益人（實(shí)際使用人）（錯(cuò)）128、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通網(wǎng)上交易、 電話交易等非柜面交易方式， 進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別

34、時(shí)，無(wú)須（應(yīng)當(dāng)）留存客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文 件的復(fù)印件或者影印件。（錯(cuò)）129、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，按照有關(guān)規(guī)定對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，無(wú)須留存代理人的有效身份證件或者其他身份證 明文件的復(fù)印件或者影印件（對(duì)）130、客戶(hù)身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬次年 （當(dāng)年） 計(jì)起至少保存5年。（錯(cuò)）131、中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)法等規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定（應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)， 由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 按照規(guī)定）對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰或者提出建議。（錯(cuò)）132、保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)適用

35、（不適用）金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法。（錯(cuò)）133、法人客戶(hù)的身份證件包括可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，不包括（也包括）組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證。（錯(cuò)）134、在對(duì)自然人客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別，留存自然人客戶(hù)身份證的復(fù)印件時(shí)， 只須留存客戶(hù)的姓名、性別、出生日期、住址和身份號(hào)碼等信息的復(fù)印件，無(wú)須（也應(yīng)當(dāng)）身份證的簽發(fā)機(jī)關(guān)、有效期限等內(nèi)容的復(fù)印件。（錯(cuò)）135現(xiàn)金管理?xiàng)l例屬于行政法規(guī)。（對(duì)）136、現(xiàn)金管理?xiàng)l例于1998年10月1日（1988年10月1日）起 施行。（錯(cuò)）137、金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前獲得客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有 效性存在

36、疑點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。（對(duì)）138、金融機(jī)構(gòu)在履行客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)，采取必要措施后，仍懷疑先前獲得 的客戶(hù)身份資料的完整性、有效性的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告可疑 行為。（對(duì)）139、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)存款人的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、 完整性、合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查，對(duì)符合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)、其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)和 個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)條件的，應(yīng)辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)，并于開(kāi)戶(hù)之日起5日（5個(gè)工作日） 內(nèi)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。（錯(cuò)）140、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告、金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可 疑交易（刪除）、金融機(jī)構(gòu)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保 存制度的具體

37、辦法，由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理 機(jī)構(gòu)制定。（錯(cuò)）三、簡(jiǎn)述題1、什么是洗錢(qián)?答：洗錢(qián)是隱瞞或掩飾犯罪所得及收益的性質(zhì)、地點(diǎn)、來(lái)源、所有權(quán)或者其 他權(quán)利的行為，其目的是將犯罪者非法所得的資金或財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為合法的資金或財(cái) 產(chǎn)，以逃避法律的制裁的行為。2、什么是反洗錢(qián)？答：反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的 組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、 金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，采取相關(guān)措施的行為。3、我國(guó)跨境洗錢(qián)主要通過(guò)哪些渠道？答：（1） “地下錢(qián)莊”成為跨境洗錢(qián)的重要渠道；（2）以直接現(xiàn)

38、金走私 實(shí)現(xiàn)跨境洗錢(qián)；（3）利用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)。4、中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法規(guī)定，洗錢(qián)活動(dòng)的上游犯罪有哪幾種？答：（1）毒品犯罪；（2）黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪；（3）恐怖活動(dòng)犯罪；（4）走私犯罪；（5）貪污賄賂犯罪；（6）破壞金融管理秩序犯罪；（7）金融詐騙犯罪。5、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢(qián)義務(wù)是什么?答：該當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份 資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度。6、國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)履行哪些反洗錢(qián)職責(zé)？答：（1）參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)章；（2）對(duì)所監(jiān)督 管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反

39、洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求；（3）履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。7、構(gòu)成現(xiàn)代國(guó)際反洗錢(qián)活動(dòng)的兩大基石是指什么？答：艾格蒙特組織反洗錢(qián)信息交流制度、金融行動(dòng)特別工作組40+9項(xiàng)建議構(gòu)成了現(xiàn)代國(guó)際反洗錢(qián)活動(dòng)的兩大基石。8、金融行動(dòng)特別工作組40+9項(xiàng)建議的核心內(nèi)容是什么？答：核心內(nèi)容是：鑒于金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)國(guó)家的支付體系中以及金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中的獨(dú)特作用，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為監(jiān)測(cè)犯罪資金流動(dòng)的核心領(lǐng)域。 為此，金 融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做到，了解客戶(hù)和受益人的真實(shí)身份，建立足夠的記錄保存系統(tǒng)，并 承擔(dān)識(shí)別異常金融交易的勤勉義務(wù)，制度和實(shí)施可行的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度。9、金融情報(bào)中心的職能有哪些？答：（1）核

40、心職能：指交易信息的收集、數(shù)據(jù)情報(bào)甄別和篩選、情報(bào)交流；（2）調(diào)查或偵察職能；（3）制定反洗錢(qián)規(guī)范職能；（4）研究職能。10、我國(guó)反洗錢(qián)信息中心應(yīng)履行哪些反洗錢(qián)職責(zé)？答：（1）負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析；11、我國(guó)反洗錢(qián) 法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指哪些金融機(jī)； 答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性 銀行、商業(yè)；12、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？；答：（1）內(nèi)部控制環(huán) 境和控制措施；（2）持續(xù)的員；13、金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份資料和交易記錄保存 制度有；答：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，；14、金融機(jī)構(gòu)反洗答：（1）負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析；（2）并按照規(guī)定 向

41、國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果；（3）履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管 部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。11、我國(guó)反洗錢(qián)法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu)是指哪些金融機(jī)構(gòu)？答：是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管 部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。12、反洗錢(qián)內(nèi)控制度的主要內(nèi)容是什么？答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境和控制措施；（2）持續(xù)的員工培訓(xùn)計(jì)劃；（3）合 規(guī)或?qū)徲?jì)部門(mén)對(duì)前述體系進(jìn)行監(jiān)督與評(píng)價(jià)。13、金融機(jī)構(gòu)的客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度有哪些內(nèi)容？答：在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身 份資料。客戶(hù)

42、身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至 少保存五年。金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交 國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。14、金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定所稱(chēng)的中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu) 具體包括哪些機(jī)構(gòu)？答：中國(guó)人民銀行總行、上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市 中心支行、副省級(jí)城市中心支行。15、中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以采取哪 些措施？答：（1）可以詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；（2）查 閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；（3）對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封

43、存。16、什么是大額交易和可疑交易報(bào)告制度？答：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或 者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。17、請(qǐng)說(shuō)出金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)大額交易報(bào)告的報(bào)送程序？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的 5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由 總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào) 送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。18、請(qǐng)說(shuō)出金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)可疑交易報(bào)告的報(bào)送程序？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的 一個(gè)機(jī)

44、構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè) 分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析 中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。19、金融機(jī)構(gòu)如何報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易？答：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將涉嫌恐怖融資可疑交易報(bào)告報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在相關(guān)情況發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào) 送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中 國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。20、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)資金賬戶(hù)的哪些變化？答：（1）客戶(hù)資金賬

45、戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)的交易情況；（2）沒(méi)有交易或交易量較小 的客戶(hù)，要求將大量資金轉(zhuǎn)移到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或用途；（3） 客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑谿不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付；（4）客戶(hù)長(zhǎng)期不進(jìn)行或少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶(hù)卻發(fā)生大量的資金收付。21、保險(xiǎn)公司應(yīng)關(guān)注客戶(hù)在猶豫期的哪些交易？答：（1）猶豫期退保時(shí)稱(chēng)大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票金額達(dá)到大額的；（2）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日 后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶(hù)或者非繳費(fèi)賬戶(hù) 的。22、保險(xiǎn)公司應(yīng)

46、重點(diǎn)對(duì)法人、其他組織的哪些交易或者行為進(jìn)行關(guān)注？答：（1）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶(hù)方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的；（2）法人、其他組織首期保費(fèi)或者建交保費(fèi)從非 本單位賬戶(hù)支付或者從境外銀行賬戶(hù)支付。23、中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查時(shí)，被調(diào)查機(jī)構(gòu)應(yīng)履行的義務(wù)有哪些？答：（1）配合調(diào)查的義務(wù)；（2）如實(shí)提供信息的義務(wù)；（3）不得拒絕和 阻礙的義務(wù)。24、實(shí)施反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的哪些資 料？答：（1）賬戶(hù)信息；（2）交易記錄；（3）其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易 活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)、電子或音像等形式的資料。25、當(dāng)出現(xiàn)哪些情形之一的

47、，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)措施？答：（1）接到中國(guó)人民銀行的解除臨時(shí)凍結(jié)通知書(shū)的；（2）在按照 中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后 48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通 知的。26、請(qǐng)說(shuō)出反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的定義？答：是指中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢(qián)信息， 分析評(píng)估其執(zhí)行反洗錢(qián)法律制度的狀況，根據(jù)評(píng)估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限 期整改等監(jiān)管措施的行為。27、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括哪些內(nèi)容？答：信息收集、信息分析評(píng)估、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施、信息歸檔等。28、中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)所收集的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息進(jìn)行分析時(shí)， 發(fā)現(xiàn)有疑問(wèn)或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取哪些方式進(jìn)行確認(rèn)

48、和核實(shí)？答：（1）電話詢(xún)問(wèn)；（2）書(shū)面詢(xún)問(wèn)；（3）走訪金融機(jī)構(gòu)；（4）約見(jiàn)金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員談話。29、根據(jù)中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定規(guī)定，重大行政處罰包括哪 些項(xiàng)？答：（1）較大數(shù)額的罰款；（2）責(zé)令停業(yè)整頓；（3）吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù) 許可證；（4）對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。30、根據(jù)中華人民共和國(guó)行政處罰法，行政處罰的種類(lèi)有哪些？答：（1）警告；（2）罰款；（3）沒(méi)收違法所得、沒(méi)收非法財(cái)物；（4） 責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照；（6）行政拘 留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。31、根據(jù)中華人民共和國(guó)行政處罰法 規(guī)定，當(dāng)事人有哪些

49、情形之一的， 應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰？答：（1）主動(dòng)消除或者減輕違法行為危害后果的；（2）受他人脅迫有違 法行為的；（3）配合行政機(jī)關(guān)查處違法行為有立功表現(xiàn)的；（4）其他依法從 輕或者減輕行政處罰的。違法行為輕微并及時(shí)糾正，沒(méi)有造成危害后果的，不予 行政處罰。32、根據(jù)個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定，個(gè)人存款賬戶(hù)包括哪些賬戶(hù)？答:是指?jìng)€(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的人民幣、外幣存款賬戶(hù)，包括活期存款賬戶(hù)、 定期存款賬戶(hù)、定活兩便存款賬戶(hù)、通知存款賬戶(hù)以及其他形式的個(gè)人存款賬戶(hù)。33、根據(jù)個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定，哪些身份證件可作為個(gè)人實(shí)名證 件？答：（1）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證；（

50、2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；（3）中國(guó)人民解放軍軍人， 為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行 證件；（5）外國(guó)公民，為護(hù)照34、請(qǐng)指出下列用語(yǔ)在金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法中 的含義，短期、長(zhǎng)期、大量、頻繁？答：“短期”是系指10個(gè)工作日以?xún)?nèi)，含10個(gè)工作日；“長(zhǎng)期”系指1 年以上；“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的； “頻 繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生 3次以上，或者營(yíng)業(yè)日第天發(fā)生持續(xù) 3天以 上。35、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢(qián)的可疑交

51、易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)分為哪四類(lèi)？答：（1）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的一般規(guī)定；（2）客戶(hù)為外商投資企業(yè)、證 券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)；（3）客戶(hù)為自然人的可疑交易報(bào) 告標(biāo)準(zhǔn)；（4）其他可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)。36、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法所稱(chēng)的恐怖融資行為共有哪四類(lèi)？答：（1）恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)；（2）以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活 動(dòng)犯罪；（3）為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其 他形式財(cái)產(chǎn)；（4）為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形 式財(cái)產(chǎn)。37、金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理

52、由懷疑客戶(hù)或者其交易對(duì)手與哪些名單相 關(guān)的，應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可 疑交易報(bào)告，并且按相關(guān)主管部門(mén)的要求依法采取措施？答：（1）國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（2）司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；（3）聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐 怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（4）中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單。38、金融機(jī)構(gòu)對(duì)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及 的交易，還應(yīng)采取哪些措施？答：金融機(jī)構(gòu)對(duì)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的 交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別、有合理理由認(rèn)為該交易或者

53、客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義 及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)， 并配合 中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。39、銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何履行客戶(hù)身份識(shí) 別義務(wù)？答：識(shí)別主體是銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員。識(shí)別對(duì)象是客戶(hù)、代理人。 識(shí)別要點(diǎn)：（1）銀行應(yīng)當(dāng)要求機(jī)構(gòu)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)出示身份證件 或者其他身份證明文件，并留存相應(yīng)復(fù)印件；（2）要求自然人客戶(hù)出示身份證 件或者其他身份證明文件，并留存相應(yīng)復(fù)印件；（3）核對(duì)信息完整、準(zhǔn)確并核對(duì)真實(shí)性后登記客戶(hù)身份基本信息。40、簡(jiǎn)述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別應(yīng)當(dāng)做哪些工作？答：了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和

54、交易的實(shí)際受益人， 核對(duì)客戶(hù)的有效身份 證件或者其他身份證明文件，登記客戶(hù)身份基本信息，并留存有效身份證件或者 其他身份證件文件的復(fù)印件或者影印件。41、證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī) 構(gòu)在辦理哪些業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別，請(qǐng)說(shuō)出其中的四類(lèi)業(yè)務(wù)。答：（1）資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)、變更、資金存取等； （2）開(kāi)立基金賬戶(hù)； （3）代辦證券賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)、掛失、銷(xiāo)戶(hù)或者期貨客戶(hù)交易編碼中請(qǐng)、掛失、銷(xiāo) 戶(hù)；（4）與客戶(hù)簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同；（5）為客戶(hù)辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)；（6）轉(zhuǎn)托管，指 定交易、撤銷(xiāo)指定交易；（7）代辦股份確認(rèn)；（8）交易密碼掛失；（9）修改 客戶(hù)身份

55、基本信息等資料；（10）開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式； （11）與客戶(hù)簽訂融資融券等信用交易合同；（12）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó) 證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。42、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何劃分客戶(hù)或賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？答：按照客戶(hù)的特點(diǎn)或者賬戶(hù)的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶(hù)是否 為外國(guó)政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。43、在什么條件下，金融機(jī)構(gòu)可信賴(lài)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客 戶(hù)身份識(shí)別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶(hù)身份識(shí)別程序？答：（1）銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶(hù)身份識(shí)別措施符合反洗錢(qián)法律、行政法規(guī)和金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交

56、易記錄保存管理辦 法的要求；（2）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶(hù)身份資料信息。不再重復(fù) 進(jìn)行已完成的客戶(hù)身份識(shí)別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。44、請(qǐng)至少說(shuō)出四類(lèi)金融機(jī)構(gòu)需要重新識(shí)別客戶(hù)身份的情況？答：（1）客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；（2）客戶(hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；（3）客戶(hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融 機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的；（4）客戶(hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；（5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶(hù)信息與先 前已經(jīng)掌握的相

57、關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的；（6）先前獲得的客戶(hù)身份 資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的；（7）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客 戶(hù)身份的其他情形。45、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以其他 哪些措施識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份？答：（1）要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（2）回訪客戶(hù)；（3）實(shí)地查訪；（4）向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)；（5）其他可依法采取的措施46、金融機(jī)構(gòu)為客戶(hù)辦理非面對(duì)面業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求是 什么？答：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動(dòng)柜員機(jī)以及其他方式為客戶(hù)提供非柜臺(tái) 方式的服務(wù)時(shí)，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi) 部管理程序，識(shí)別客