銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、.銀行股份供給鏈融資業(yè)務(wù)管理方法第一章 總那么第一條 為支持供給鏈融資業(yè)務(wù)開展和中小型客戶根底拓展，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)我行公司金融相關(guān)產(chǎn)品，標(biāo)準(zhǔn)我行供給鏈融資業(yè)務(wù)，根據(jù)我行現(xiàn)行有關(guān)管理規(guī)定，特制定本方法。第二條 通過(guò)本方法，對(duì)供給鏈融資的業(yè)務(wù)原那么、產(chǎn)品配置、風(fēng)險(xiǎn)控制、定價(jià)及核算等進(jìn)展統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，搭建我行供給鏈融資業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)銷、中臺(tái)管理、后臺(tái)操作的高效協(xié)調(diào)運(yùn)作，進(jìn)步業(yè)務(wù)拓展效率和質(zhì)量，以核心客戶為切入點(diǎn)，延伸到其供給鏈的上下游，為客戶提供全面、綜合的解決方案，從而擴(kuò)大客戶根底，進(jìn)步綜合收益，提升我行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。第三條 供給鏈融資業(yè)務(wù)拓展和管理應(yīng)遵循以下原那么一統(tǒng)籌性原那么。統(tǒng)籌協(xié)調(diào)國(guó)際結(jié)算、

2、公司業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)結(jié)算、中小企業(yè)等公司金融產(chǎn)品，有效整合營(yíng)銷資源和產(chǎn)品資源，建立統(tǒng)一的、系統(tǒng)的供給鏈融資管理架構(gòu)和運(yùn)行平臺(tái)，提升我行供給鏈融資專業(yè)化程度和綜合效勞才能。二“1+N原那么。依托供給鏈中的核心客戶，向上向下延伸到其上下游企業(yè)，將我行的公司金融產(chǎn)品浸透到供給鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)和所有參與者，實(shí)現(xiàn)以點(diǎn)帶面，以一帶多的鏈條式開展。三客戶導(dǎo)向原那么。從客戶需求出發(fā)，針對(duì)客戶供給鏈的特點(diǎn)，制定個(gè)性化的解決方案，為客戶提供集支付結(jié)算、資金融通、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理于一體的全面綜合效勞。四差異化原那么。評(píng)估供給鏈的整體資信，充分考慮供給鏈融資的封閉性、自償性，根據(jù)客戶及行業(yè)的特性，制定符合供給鏈融資特點(diǎn)的差異

3、化的授信政策和定價(jià)政策。第四條 供給鏈?zhǔn)侵府a(chǎn)品和效勞提供過(guò)程中，由供給商、消費(fèi)商、效勞商、批發(fā)商、銷售商以及最終消費(fèi)者組成的供需傳輸鏈條，即由原材料獲取、產(chǎn)品加工、效勞提供及銷售實(shí)現(xiàn)這一過(guò)程所涉及的企業(yè)組成的鏈條。供應(yīng)鏈中一般涉及三類企業(yè)：一核心企業(yè)：指在整個(gè)供給鏈中具有規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)明顯等特點(diǎn)，并在供給鏈中居于核心地位、起決定性作用的企業(yè)。二上游企業(yè)：指在供給鏈中為核心企業(yè)直接提供原材料、零配件或效勞的企業(yè)。三下游企業(yè)：指在供給鏈中購(gòu)置核心企業(yè)產(chǎn)品用于繼續(xù)加工或者銷售的企業(yè)。本方法將上游企業(yè)與下游企業(yè)統(tǒng)稱為“上下游企業(yè)。第五條 供給鏈融資是指在核心企業(yè)對(duì)上下游企業(yè)進(jìn)展有效管理或提供

4、信譽(yù)支持的前提下，憑借核心企業(yè)自身實(shí)力和核心企業(yè)與上下游企業(yè)真實(shí)的根底交易，對(duì)核心企業(yè)和上下游企業(yè)提供全面綜合的金融產(chǎn)品和效勞的一種金融形式。目前，我行提供的供給鏈融資產(chǎn)品可以劃分為以下三類：一應(yīng)收賬款類融資:以真實(shí)交易產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為根底，主要基于應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押，為企業(yè)提供的融資和結(jié)算效勞。主要產(chǎn)品包括：福費(fèi)廷、保理、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、融信達(dá)、融易達(dá)、國(guó)內(nèi)信譽(yù)證賣方押匯/議付、融通達(dá)、通易達(dá)、票據(jù)置換通、應(yīng)收款轉(zhuǎn)讓、出口退稅托管賬戶質(zhì)押融資等。二預(yù)付/應(yīng)付類融資：以真實(shí)交易中產(chǎn)生的預(yù)付款或應(yīng)付賬款為根底，為企業(yè)提供的，主要以交易中的商品及其產(chǎn)生的收入作為還款來(lái)源的融資及

5、結(jié)算效勞。主要產(chǎn)品包括：訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國(guó)內(nèi)信譽(yù)證、國(guó)內(nèi)信譽(yù)證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據(jù)商務(wù)通、票貨通等。三貨押類融資：以貨物/權(quán)利質(zhì)押，引入第三方物流監(jiān)管，為企業(yè)提供的主要以貨物及其產(chǎn)生的收入為還款來(lái)源的融資和結(jié)算效勞。主要產(chǎn)品包括：融貨達(dá)等。第六條 本管理方法適用總行和境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)辦理供給鏈融資業(yè)務(wù)。第七條 對(duì)于符合總行風(fēng)險(xiǎn)管理總部信貸管理要求的供給鏈融資業(yè)務(wù)，信貸管理及授信審批可按照風(fēng)險(xiǎn)管理總部有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八條 總行公司金融總部國(guó)際結(jié)算是我行供給鏈融資業(yè)務(wù)的牽頭部門，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)組織公司金融總部各模塊對(duì)供給鏈融資業(yè)務(wù)進(jìn)展產(chǎn)品研發(fā)和組合運(yùn)用，并在客戶準(zhǔn)入、授信審

6、核、產(chǎn)品運(yùn)用、授后監(jiān)控等方面，協(xié)同相關(guān)部門搭建符合供給鏈融資特點(diǎn)的專業(yè)化體系。各一級(jí)分行國(guó)際結(jié)算部門負(fù)責(zé)本行供給鏈融資業(yè)務(wù)的組織與協(xié)調(diào)，詳細(xì)產(chǎn)品的受權(quán)及辦理按照相關(guān)產(chǎn)品管理方法及有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二章 業(yè)務(wù)審核與管理要點(diǎn)第九條 貸前管理一根本審查要點(diǎn)1.客戶根本情況的審查1企業(yè)資質(zhì)。審查是否依法合規(guī)成立、已辦理工商注冊(cè)登記、具備企業(yè)法人資格的經(jīng)濟(jì)實(shí)體等。2業(yè)務(wù)資格。通過(guò)核驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件、進(jìn)出口業(yè)務(wù)批件如需等文件理解客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)資格，核查客戶委托我行辦理的業(yè)務(wù)在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)。3業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)才能。包括已經(jīng)營(yíng)年限、年消費(fèi)或貿(mào)易規(guī)模、業(yè)務(wù)技術(shù)的先進(jìn)程度、業(yè)務(wù)經(jīng)歷及行業(yè)地位、品牌知名度、近三年財(cái)

7、務(wù)狀況、將來(lái)開展規(guī)劃等。2.業(yè)務(wù)根本情況有關(guān)融資的業(yè)務(wù)背景屬于客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)，審查業(yè)務(wù)交易雙方合作往來(lái)的情況及融資需求的產(chǎn)生原因等，并注意按照“理解你的客戶原那么，以及有關(guān)“反洗錢及“反恐懼融資的規(guī)定審查業(yè)務(wù)背景，防范詐騙或我行被利用作為洗錢及恐懼融資的渠道。二詳細(xì)審核要點(diǎn)1.應(yīng)收賬款類1理解業(yè)務(wù)背景下的交易商品或效勞內(nèi)容情況，審核應(yīng)收賬款賬期是否合理，融資金額、融資期限與應(yīng)收賬款是否相匹配，融資比例是否合理；2客戶的履約才能強(qiáng)以及以往的履約記錄良好；3應(yīng)收賬款來(lái)源明確合理，并產(chǎn)生于客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)；4應(yīng)收賬款資金回籠穩(wěn)定包括穩(wěn)定的銷售渠道、明確的銷售對(duì)象，銷售對(duì)象的資信狀況、是否具備應(yīng)有的償付

8、才能等。2.預(yù)付/應(yīng)付類1審查涉及的交易商品或效勞內(nèi)容情況，并根據(jù)涉及的不同商品或效勞理解預(yù)付款/應(yīng)付帳款期限的合理性；2理解預(yù)付款/應(yīng)付帳款的性質(zhì)，初步判斷風(fēng)險(xiǎn)程度；3理解客戶的資信實(shí)力、付款意愿、以往付款記錄等根本情況，并據(jù)此確定合理融資比例；4理解客戶交易對(duì)手的履約才能，以往的履約記錄是否良好；5審核還款資金來(lái)源情況，理解下游銷售渠道的落實(shí)情況及回款賬戶，客戶應(yīng)在我行辦理相關(guān)下游的銷售結(jié)算并開立回款賬戶，用于監(jiān)控銷售回籠資金。3.貨押類1對(duì)出質(zhì)人的審查。原那么上出質(zhì)人對(duì)擬質(zhì)押商品的經(jīng)營(yíng)年限應(yīng)在2年以上，有穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道，有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)才能；2對(duì)質(zhì)物的審查。質(zhì)物應(yīng)符合我行的有關(guān)要求包括物理

9、/化學(xué)特性、計(jì)量、價(jià)格、交易市場(chǎng)、變現(xiàn)才能等；3倉(cāng)儲(chǔ)條件、監(jiān)管單位及監(jiān)管形式等符合我行要求；4分析客戶的銷售還款方案、跌價(jià)補(bǔ)償才能、質(zhì)物變現(xiàn)方案等，確保質(zhì)物經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的可控性。第十條 貸中管理一根本審查要點(diǎn)1.審查敘做詳細(xì)業(yè)務(wù)時(shí)客戶是否仍為該供給鏈中的穩(wěn)定成員。2.業(yè)務(wù)背景真實(shí)性1審核根底合同、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等業(yè)務(wù)背景資料是否齊備真實(shí)，確保根底交易的真實(shí)性。對(duì)于初次交易或不規(guī)那么交易應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)背景真實(shí)性的理解；2有關(guān)的債權(quán)債務(wù)關(guān)系有效；3對(duì)業(yè)務(wù)背景涉及關(guān)聯(lián)交易的，應(yīng)采取有效措施理解關(guān)聯(lián)交易的必要性和合理性如集團(tuán)統(tǒng)購(gòu)統(tǒng)銷要求、雙方分別負(fù)責(zé)不同環(huán)節(jié)等，確保交易背景真實(shí)，防止通過(guò)虛假關(guān)聯(lián)

10、交易套取銀行資金。3.融資需求的合理性。理解客戶合同簽訂、原材料采購(gòu)、消費(fèi)、銷售、運(yùn)輸、貨款回籠等交易環(huán)節(jié)的運(yùn)作情況，分析融資需求產(chǎn)生的原因；通過(guò)采購(gòu)量、消費(fèi)周期、銷售量、資金回籠周期測(cè)算資金需求，合理確定融資比例、融資期限，控制融資的匹配性。4.第一還款來(lái)源確實(shí)定性。從供給鏈的上下游關(guān)系確定融資的第一還款來(lái)源，并理解還款來(lái)源方的支付才能、信譽(yù)記錄、還款資金的劃撥途徑，理解還款來(lái)源的可靠性。二詳細(xì)審核要點(diǎn)1.應(yīng)收賬款類1審查有關(guān)合同、發(fā)票等單據(jù)，確定應(yīng)收賬款的詳細(xì)金額；2審查應(yīng)收賬款的詳細(xì)賬期是否與合同相符，融資期限是否與應(yīng)收賬款期限匹配；3應(yīng)收賬款債權(quán)明晰無(wú)瑕疵，出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人擁有完好的應(yīng)收

11、賬款債權(quán)，并經(jīng)合法程序?qū)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押予我行。2.預(yù)付/應(yīng)付類1審查客戶付款責(zé)任確實(shí)定性，貨到付款項(xiàng)下客戶應(yīng)已收貨、掌握貨權(quán)或承受效勞、對(duì)根底交易未提出爭(zhēng)議，不存在負(fù)面的付款意愿等；預(yù)付款項(xiàng)下客戶應(yīng)已簽訂合同或訂單；2審查融資的金額及期限，將融資金額控制在預(yù)付款/應(yīng)付帳款金額以內(nèi)，并結(jié)合客戶自有資金安排或資金回籠期，合理確定融資期限；3融資款項(xiàng)應(yīng)直接支付給客戶的上游交易對(duì)手，并控制融資款項(xiàng)的支付道路，防止資金挪用。3.貨押類1審查出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物是否擁有完好、合法、有效的所有權(quán)，在法律權(quán)屬上無(wú)瑕疵；2憑以申請(qǐng)融資的質(zhì)物已辦理質(zhì)押手續(xù)；3質(zhì)物及其他擔(dān)保額已涵蓋我行融資金額，融資比例、質(zhì)押率等符合我行

12、規(guī)定；4融資款項(xiàng)通過(guò)我行直接支付給其交易對(duì)手；5監(jiān)管協(xié)議已簽署生效。第十一條 貸后管理一根本管理要點(diǎn)1.跟進(jìn)有關(guān)供給鏈的開展?fàn)顩r，理解上下游企業(yè)關(guān)系、業(yè)務(wù)開展情況等是否有重大變化。2.跟進(jìn)交易雙方業(yè)務(wù)往來(lái)情況。業(yè)務(wù)往來(lái)應(yīng)持續(xù)穩(wěn)定，各方履約意愿正常，未出現(xiàn)交易糾紛等。3.跟進(jìn)交易方經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)變動(dòng)情況。關(guān)注交易雙方的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、財(cái)務(wù)狀況、資信變化，業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強(qiáng)與客戶關(guān)系部門溝通，及時(shí)理解客戶授信政策和風(fēng)險(xiǎn)分類調(diào)整等變動(dòng)情況。4.回籠資金情況。監(jiān)控銷售回款情況和回款途徑，回籠資金用于清償我行融資；如回款出現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)制定合理可行的催收方案，擬定追償措施，包括獲得應(yīng)收賬款債權(quán)人等合法身份，使用法律手段進(jìn)

13、展追償?shù)?。二詳?xì)管理要點(diǎn)：1.應(yīng)收賬款類1跟進(jìn)出質(zhì)人或轉(zhuǎn)讓人交易項(xiàng)下的履約情況，動(dòng)態(tài)關(guān)注應(yīng)收賬款項(xiàng)下債務(wù)人的資信狀況變化、財(cái)務(wù)變動(dòng)等情況，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；2對(duì)于交易雙方出現(xiàn)爭(zhēng)議，應(yīng)加強(qiáng)理解爭(zhēng)議處理的進(jìn)展及結(jié)果，會(huì)同行內(nèi)相關(guān)部門采取合法措施及時(shí)維護(hù)我行合法權(quán)益；3關(guān)注應(yīng)收賬款是否按期、按既定付款道路回籠，遇異常應(yīng)考慮降低融資比例或停頓融資；4如應(yīng)收賬款未按期回收，應(yīng)及時(shí)催收，建立定期、完好的催收記錄。2.預(yù)付/應(yīng)付類1關(guān)注客戶與其供給鏈上下游客戶合作關(guān)系的穩(wěn)定性；2貨物已按合同要求交收；3跟進(jìn)客戶下游銷售資金的回籠進(jìn)度及回籠賬戶，確?；鼗\資金首先用以清償融資。 3.貨押類1關(guān)注倉(cāng)儲(chǔ)條件的變化，指定

14、專人核庫(kù)，加強(qiáng)與監(jiān)管單位溝通聯(lián)絡(luò)，核實(shí)存貨流轉(zhuǎn)記錄與客戶的提貨、融資歸還進(jìn)度一致；2按照有關(guān)要求做好質(zhì)物的盯市工作，一旦價(jià)格下跌超過(guò)一定幅度要按有關(guān)要求采取跌價(jià)補(bǔ)償措施；3跟進(jìn)貨物銷售的進(jìn)度，是否按方案正常銷售。第三章 職責(zé)分工第十二條 前臺(tái)職責(zé)一客戶關(guān)系部門1.負(fù)責(zé)理解供給鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶的實(shí)際需求，并就產(chǎn)品研發(fā)和改進(jìn)工作提出詳細(xì)意見(jiàn)；2.負(fù)責(zé)工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)客戶關(guān)系的建立和維護(hù)工作；3.負(fù)責(zé)對(duì)供給鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的授信發(fā)起和額度切分工作；二產(chǎn)品管理部門遵循“1+N原那么制定并不斷完善供給鏈融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案，協(xié)同客戶關(guān)系部門負(fù)責(zé)專業(yè)性產(chǎn)品的營(yíng)銷和推廣工作

15、。第十三條 中臺(tái)職責(zé)一國(guó)際結(jié)算部門1.作為全行供給鏈融資業(yè)務(wù)開展的牽頭部門，制訂本行供給鏈融資業(yè)務(wù)的開展戰(zhàn)略和詳細(xì)施行方案；2.組織協(xié)調(diào)我行供給鏈融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品及效勞定價(jià)、業(yè)務(wù)后評(píng)價(jià)，研究與供給鏈融資業(yè)務(wù)有關(guān)的銀行產(chǎn)品與效勞的最新開展和組合應(yīng)用；3.制定供給鏈融資業(yè)務(wù)的年度經(jīng)營(yíng)方案，對(duì)全行供給鏈融資數(shù)據(jù)進(jìn)展統(tǒng)計(jì)、分析，指導(dǎo)、監(jiān)控全行供給鏈融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)開展情況；4.根據(jù)我行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的總體要求，建立完善供給鏈融資產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系；5.按照我行IT藍(lán)圖的整體設(shè)想，組織供給鏈融資業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)建立；6.負(fù)責(zé)全行供給鏈融資業(yè)務(wù)的培訓(xùn)；7.負(fù)責(zé)全行供給鏈融資業(yè)務(wù)的品牌建立及對(duì)外宣

16、傳工作。二國(guó)內(nèi)結(jié)算部門1.根據(jù)人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)要求，制訂完善全行供給鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下銀行承兌匯票管理與操作的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程；2.負(fù)責(zé)與人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)工作，在及時(shí)跟進(jìn)調(diào)整票據(jù)制度的同時(shí)，對(duì)全行供給鏈融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下票據(jù)業(yè)務(wù)的操作合規(guī)性進(jìn)展統(tǒng)籌管理。三相關(guān)職能部門1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)根據(jù)總行對(duì)供給鏈融資的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理原那么及信貸管理規(guī)章制度。2.財(cái)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)明確供給鏈融資相關(guān)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算制度，以及符合全行供給鏈融資業(yè)務(wù)開展要求的定價(jià)機(jī)制和利率報(bào)價(jià)受權(quán)機(jī)制。第十四條 后臺(tái)職責(zé)各業(yè)務(wù)操作部門負(fù)責(zé)處理由本條線管理的供給鏈融資業(yè)務(wù)的詳細(xì)日常操作，并對(duì)其相應(yīng)的操作合規(guī)性負(fù)責(zé)。第四章 價(jià)格管理、會(huì)計(jì)核算及績(jī)效考核第十五條 價(jià)格管理按照風(fēng)險(xiǎn)收益相匹配的原那么，充分考慮供給鏈融資低風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，在對(duì)供給鏈整體評(píng)估的根底上，根據(jù)供給鏈中核