單元二保險(xiǎn)原則

1、汽車保險(xiǎn)與理賠 單元二 保險(xiǎn)原則 任務(wù)目標(biāo)掌握保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、保險(xiǎn)近因原則和保險(xiǎn)損失補(bǔ)償原則的含義及在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的運(yùn)用。 2.12.1保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益原則2.1.1保險(xiǎn)利益原則的含義1.保險(xiǎn)利益及其確立（1）保險(xiǎn)利益的含義 保險(xiǎn)利益，是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間存在的利害關(guān)系，倘若保險(xiǎn)標(biāo)的安全，投保人可以獲益；倘若保險(xiǎn)標(biāo)的受損，被保險(xiǎn)人必然會(huì)蒙受經(jīng)濟(jì)損失。（2）保險(xiǎn)利益的條件 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同是否有效的必要條件。 2.保險(xiǎn)利益原則的含義 保險(xiǎn)利益原則(又稱可保利益原則)是指投保人或被保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上認(rèn)可的

2、、經(jīng)濟(jì)上的利害關(guān)系。保險(xiǎn)利益原則是保險(xiǎn)的基本原則，它的本質(zhì)內(nèi)容是投保人以不具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保，保險(xiǎn)人可單方面宣布合同無效；保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得不屬于保險(xiǎn)利益限度內(nèi)的額外利益。 2.1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益的結(jié)構(gòu)形態(tài) 保險(xiǎn)利益的結(jié)構(gòu)形態(tài)是構(gòu)成保險(xiǎn)利益的基本物質(zhì)內(nèi)容，它包括：財(cái)產(chǎn)利益：包括所有利益、占有利益、抵押利益、留棄利益、擔(dān)保利益、債權(quán)利益等。期待利益：包括盈利收入利益、票房收入利益、租金收入利益、運(yùn)費(fèi)收入利益等。 2.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的形成條件 根據(jù)上述結(jié)構(gòu)形態(tài)的分類，常見的具有保險(xiǎn)利益的有：1）財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)

3、具有保險(xiǎn)利益。2）財(cái)產(chǎn)的抵押權(quán)人對抵押財(cái)產(chǎn)具有保險(xiǎn)利益。3）財(cái)產(chǎn)的保管人、貨物的承運(yùn)人、各種承包人、承租人等對其保管、占用、使用的財(cái)產(chǎn)，在負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的條件下具有保險(xiǎn)利益。4）經(jīng)營者對其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益。 3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益時(shí)效的規(guī)定 一般情況下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生時(shí)的全過程中存在。當(dāng)保險(xiǎn)合同生效時(shí)，如果被保險(xiǎn)人并無保險(xiǎn)利益，該合同就是一個(gè)自始無效合同。如果損失發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益已經(jīng)終止或轉(zhuǎn)移，他就不能得到保險(xiǎn)人的賠償。但是在海上保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，買方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)還未到手，而貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的。所以，為了便于保險(xiǎn)合同的訂立，保險(xiǎn)利益不

4、必在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，但當(dāng)損失發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益。 4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益的變動(dòng) 保險(xiǎn)利益的存在并不是一成不變的，由于各種原因常使保險(xiǎn)利益發(fā)生轉(zhuǎn)移和消失等變化。保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)事故發(fā)生以前，會(huì)因被保險(xiǎn)人的死亡而發(fā)生繼承；會(huì)因保險(xiǎn)標(biāo)的的易主而發(fā)生轉(zhuǎn)讓；會(huì)因被保險(xiǎn)人的破產(chǎn)而發(fā)生破產(chǎn)債權(quán)等。 2.1.3 責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1. 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 責(zé)任保險(xiǎn)中投保人與其所應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。即凡是法律或行政法規(guī)所規(guī)定的應(yīng)對他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任者，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn)。具體而言，雇主對雇員的責(zé)任具有保險(xiǎn)利益；制造商

5、或銷售商對其產(chǎn)品的責(zé)任具有保險(xiǎn)利益；醫(yī)師、藥劑師、美容師、會(huì)計(jì)師、律師、建筑師等人員都可投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 2. 信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 信用保證保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)合同所規(guī)定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)合同中的當(dāng)事人一方對合同中的預(yù)期財(cái)產(chǎn)及利潤具有保險(xiǎn)利益。具體而言，制造商對買貨的批發(fā)商的信用具有保險(xiǎn)利益；雇主對雇員的信用具有保險(xiǎn)利益；業(yè)主對承包商的合法的實(shí)現(xiàn)即信用具有保險(xiǎn)利益。 2.1.3 責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益1. 責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 責(zé)任保險(xiǎn)中投保人與其所應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任之間的法律關(guān)系構(gòu)成了責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。即凡是法律或

6、行政法規(guī)所規(guī)定的應(yīng)對他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任者，都可以投保責(zé)任保險(xiǎn)。具體而言，雇主對雇員的責(zé)任具有保險(xiǎn)利益；制造商或銷售商對其產(chǎn)品的責(zé)任具有保險(xiǎn)利益；醫(yī)師、藥劑師、美容師、會(huì)計(jì)師、律師、建筑師等人員都可投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。 2.1.4遵循保險(xiǎn)利益原則的主要目的遵循保險(xiǎn)利益原則的主要目的在于避免保險(xiǎn)為賭博、限制損害賠付程度和防止誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。1避免變保險(xiǎn)為賭博 保險(xiǎn)利益原則是體現(xiàn)保險(xiǎn)人對投保人或被保險(xiǎn)人已擁有的經(jīng)濟(jì)利益的保障，投保人不可能因保險(xiǎn)而額外獲利，從而避免了保險(xiǎn)成為賭博或類似于賭博的行為。2限制保險(xiǎn)賠付的程度 保險(xiǎn)利益不僅具有質(zhì)的規(guī)定，而且還具有量的規(guī)定性。3防止誘發(fā)道德風(fēng)

7、險(xiǎn) 2.1.5保險(xiǎn)利益的轉(zhuǎn)移和消滅在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同方面，保險(xiǎn)標(biāo)的消滅，則保險(xiǎn)利益消滅；在人身保險(xiǎn)合同方面，被保險(xiǎn)人因人身保險(xiǎn)合同除外責(zé)任規(guī)定的原因死亡，如：自殺、刑事犯罪被處決等，均構(gòu)成保險(xiǎn)利益的消滅。 2.1.6保險(xiǎn)利益原則在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)中的運(yùn)用在車輛買賣過程中，買主在購得車輛過戶之后，如果沒有對該車的保險(xiǎn)單進(jìn)行批改，即被保險(xiǎn)人仍然是原車主，則該保險(xiǎn)單失效，因?yàn)樗藭r(shí)違背了保險(xiǎn)利益原則。即此時(shí)被保險(xiǎn)人與車輛所有人不吻合。一旦車輛發(fā)生損失，原車輛所有人由于轉(zhuǎn)讓了車輛不具備對車輛的可保利益，而導(dǎo)致在其名下的保單失效，而車輛新的所有者由于不是保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人，當(dāng)然也不能向保險(xiǎn)人索賠。所以按照保險(xiǎn)

8、利益原則，車輛過戶后保險(xiǎn)單要及時(shí)更名進(jìn)行批改。 2.22.2最大誠信原則最大誠信原則2.2.1最大誠信原則的含義誠信就是誠實(shí)和守信用。誠實(shí)是指一方當(dāng)事人對另一方當(dāng)事人不得隱瞞、欺騙；守信用是指任何一方當(dāng)事人都必須善意地、全面地履行自己的應(yīng)盡義務(wù)。因此，最大誠信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)；同時(shí)絕對信守合同訂立的約定與承諾。否則，受到損害的一方，可以此為由宣布合同無效或不履行合同的約定義務(wù)或責(zé)任，甚至對因此而受到的損害可要求對方予以賠償。 2.2.2最大誠信原則的內(nèi)容最大誠信原則的內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)和禁止反

9、言。1.告知 告知是投保人的義務(wù)，它的含義有廣義、狹義之分。狹義的告知是指合同當(dāng)事人雙方在訂約前與訂約時(shí)，當(dāng)事人雙方互相據(jù)實(shí)申報(bào)、陳述；廣義的告知是指合同訂立前、訂立時(shí)及在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保方對已知或應(yīng)知的風(fēng)險(xiǎn)和標(biāo)的有關(guān)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)向保險(xiǎn)方作口頭或書面申報(bào)，同時(shí)，保險(xiǎn)方也應(yīng)將與投保方利害相關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)據(jù)實(shí)通告投保方。這里的實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率或影響其是否承保及承保條件的每一項(xiàng)事實(shí)。 2.保證 保證是最大誠信原則的一項(xiàng)重要內(nèi)容，是指保險(xiǎn)人和投保人在保險(xiǎn)合同中約定，投保人對某一事項(xiàng)的作為或不作為，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性。保證是保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)。 因而，各國對保

10、險(xiǎn)合同中保證條款的掌握十分嚴(yán)格。被保險(xiǎn)人違反保證，不論其是否有過失，亦不論是否給對方當(dāng)事人造成損害，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不負(fù)賠償責(zé)任。 根據(jù)保證事項(xiàng)是否存在的劃分，保證分為確認(rèn)保證和承諾保證確認(rèn)保證，是投保人對過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)存在或不存在的保證，是對過去或投保當(dāng)時(shí)的事實(shí)陳述，不包括保證該事實(shí)繼續(xù)存在的義務(wù)。投保人只要事實(shí)上陳述不正確，即構(gòu)成違反保證。 承諾保證，是投保人對將來某一特定事項(xiàng)的作為或不作為的保證。被保險(xiǎn)人對承諾保證的違反，保險(xiǎn)人得自其發(fā)生違反保證的行為之日起可解除合同。 3.棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)是指放棄主張某項(xiàng)權(quán)利的行為。禁止反言是指對放棄的權(quán)利不得再向?qū)Ψ街鲝?。例如：保險(xiǎn)

11、合同中規(guī)定了被保險(xiǎn)人保證做某項(xiàng)事或者不做某項(xiàng)事，但保險(xiǎn)人放棄了這項(xiàng)要求，那么保險(xiǎn)人日后就不能以此為由而拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。 2.2.3最大誠信原則在典型案例中的應(yīng)用這里有一個(gè)案例：某建筑公司以一奔馳轎車向保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況后，遂通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但遭拒絕。無奈下，保險(xiǎn)公司單方面投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償”。合同有效期內(nèi)，該車不幸出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請全額賠償。 2.32.3近因原則近因原則2.3.1近因原則的含義1.近因的定義 近因，是指造成保險(xiǎn)損失的最直接、最有效起主導(dǎo)

12、作用或支配性作用的原因。并不一定是時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因。2.近因原則 近因原則是判明風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間因果關(guān)系，以確定保險(xiǎn)責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。按照這一原則，當(dāng)被保險(xiǎn)人的損失直接由于保險(xiǎn)事故造成時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠付。即風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生與造成損失結(jié)果之間具有必然的因果關(guān)系時(shí)才構(gòu)成保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任。 2.3.2確定保險(xiǎn)近因的因果關(guān)系的方法如何確定近因，在理論與實(shí)踐中都屬于難于解答的問題。這里常用的推薦兩種方法：1.順序法 這種方法根據(jù)邏輯推理的思路，從第一個(gè)事件出發(fā)，分析判斷下一個(gè)事件可能是什么，然后再從下一個(gè)事件出發(fā)，分析判斷再下一個(gè)事件可能是什么，如此進(jìn)行下去，直至分析到損失為

13、止。如果推理判斷與實(shí)際發(fā)生的事實(shí)相符，那么，最初事件就是最后事件的近因。2.倒推法 這種方法是從最后的保險(xiǎn)事件出發(fā)，按照邏輯順序倒推前一個(gè)事件。 2.3.3近因原則在保險(xiǎn)實(shí)踐中的運(yùn)用近因原則在理賠實(shí)踐中的運(yùn)用，可以歸納為四大類：單一原因、多數(shù)同時(shí)發(fā)生的原因、多數(shù)連續(xù)發(fā)生的原因和多數(shù)間斷發(fā)生的原因。1.單一原因 如果事故發(fā)生所致?lián)p失的原因只有一個(gè)，顯然該原因即為損失的近因。如果這個(gè)近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)對損失負(fù)責(zé)賠償；如果屬于除外責(zé)任，則保險(xiǎn)人不予以賠付。2.多數(shù)原因同時(shí)發(fā)生 造成保險(xiǎn)事故的風(fēng)險(xiǎn)原因，有時(shí)為一個(gè)以上并同時(shí)出現(xiàn)，而且這些原因?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失均有直接的、實(shí)質(zhì)的影響。 3.多數(shù)原因

14、連續(xù)發(fā)生 如果損失的發(fā)生是由具有因果關(guān)系的連續(xù)事故所致，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠付責(zé)任，要區(qū)分兩種情況：第一，如果這些原因中沒有除外風(fēng)險(xiǎn)，則這些保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)即為損失的近因，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠付責(zé)任。第二，如果這些原因中既有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，則要看損失的前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)還是除外風(fēng)險(xiǎn)。如果前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后因是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，則保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任；相反，如果前因是除外風(fēng)險(xiǎn)，后因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人則不承擔(dān)賠付責(zé)任。 2.3.4近因原則在實(shí)際當(dāng)中的應(yīng)用在日本有這樣一個(gè)典型案例：在一起交通事故中被害者負(fù)傷后，由于無法忍受傷痛而自殺，該交通事故和被害者自殺之間有無因果關(guān)系，引

15、起了一場訴訟。本案爭論的焦點(diǎn)是：在交通事故發(fā)生以后，所遺留下來的后遺癥對引發(fā)自殺這個(gè)結(jié)果，是否存在因果關(guān)系。 2.42.4損失補(bǔ)償原則損失補(bǔ)償原則2.4.1補(bǔ)償原則的含義和補(bǔ)償?shù)膶?shí)現(xiàn)方式1.補(bǔ)償原則的含義 損失補(bǔ)償原則是指在補(bǔ)償性的保險(xiǎn)合同中，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的賠償數(shù)額，不能超過被保險(xiǎn)人所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。 2.保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)膶?shí)現(xiàn)方式 選擇保險(xiǎn)補(bǔ)償方式的主要依據(jù)是受損標(biāo)的性質(zhì)以及受損狀況。通常保險(xiǎn)補(bǔ)償采用的方式有：現(xiàn)金賠付：修理：在汽車保險(xiǎn)及機(jī)器損壞險(xiǎn)中多用此賠償方式。更換：當(dāng)受損標(biāo)的物的零部件因保險(xiǎn)事故滅失而無法修復(fù)時(shí)，保險(xiǎn)人通常采用替代、更換的方式進(jìn)

16、行補(bǔ)償。重置：當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的損毀或滅失時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)重新購置與原被保險(xiǎn)標(biāo)的等價(jià)的標(biāo)的，以恢復(fù)被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)的原來面目。 2.4.2影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩乇ｋU(xiǎn)人在履行損失補(bǔ)償義務(wù)過程中，會(huì)受到各種因素的制約，這些綜合考慮的條件有：1.實(shí)際損失2.保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額，賠償金額不能高于保險(xiǎn)金額。3.保險(xiǎn)利益 4.賠償方法 在保險(xiǎn)賠償方法中，有一些賠償方法對損失補(bǔ)償額有影響，使被保險(xiǎn)人得到的賠償金額小于實(shí)際損失，或者根本得不到賠償。（1）限額責(zé)任賠償方法 限額賠償方法是指保險(xiǎn)人只承擔(dān)事先約定的損失額以內(nèi)的賠償，超過損失限額部分，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。（2）免責(zé)限度賠償方法 免責(zé)

17、限度賠償方法，是指損失在免責(zé)限度內(nèi)時(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任，超過限度時(shí)保險(xiǎn)人才承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。 2.4.3補(bǔ)償原則的派生原則1.代位原則 代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對被保險(xiǎn)人遭受地?fù)p失進(jìn)行賠償后，依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任地第三者進(jìn)行追償?shù)貦?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的地所有權(quán)。它包括代位求償和物上代位。代位求償是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人自支付保險(xiǎn)賠償金之時(shí)，在賠償金額地限度內(nèi)，相應(yīng)取得對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的的遭受風(fēng)險(xiǎn)損失后，一旦保險(xiǎn)人履行了對保險(xiǎn)人的賠償義務(wù)，即刻擁有對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。 2.分?jǐn)傇瓌t 分?jǐn)傇瓌t

18、僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的重復(fù)保險(xiǎn)。它是指在同一投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的情況下，被保險(xiǎn)人所得到的賠償金由各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)偂１壤?zé)任制和責(zé)任限額制是保險(xiǎn)分?jǐn)偝Ｓ玫膬煞N方法。其中，比例責(zé)任制分?jǐn)偡椒ㄊ且悦總€(gè)保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)金額比例來分?jǐn)倱p失賠償責(zé)任。責(zé)任限額制分?jǐn)偡椒ㄊ侵该總€(gè)保險(xiǎn)人對損失的分?jǐn)偛⒉灰云浔ｋU(xiǎn)金額作為分?jǐn)偦A(chǔ)。而是按照他們在無他保的情況下單獨(dú)應(yīng)負(fù)的限額責(zé)任比例分?jǐn)偂?2.4.4補(bǔ)償原則的運(yùn)用一輛舊汽車，比如實(shí)際價(jià)值6萬，在投保汽車車損險(xiǎn)時(shí)按照新車價(jià)10萬足額投保，在機(jī)動(dòng)車輛全部損失的情況下是應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)前機(jī)動(dòng)車輛 的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行賠償，即賠6萬還是應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，即賠10萬呢？實(shí)際生活中不少被保險(xiǎn)人因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的所謂少賠而鬧上法庭，也不乏保險(xiǎn)人敗訴的案例，媒體也有嚴(yán)厲批評過保險(xiǎn)人的現(xiàn)象。如果照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，即賠10萬，很顯然違背了損失補(bǔ)償原則，車主存在不當(dāng)?shù)美?。而今機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中明確機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同，按照損失補(bǔ)償原則，賠付理應(yīng)遵循