《理賠實務培訓教材》

1、編輯ppt1車險理賠實務培訓車險理賠實務培訓 編輯ppt2主要內容： 1、 2010版理賠實務與系統(tǒng)操作手冊中查勘、立案、定損、核價、核損部分實務培訓； 2、核價、核損標準件講解。編輯ppt3第一部分 查勘一、流程圖一、流程圖 現場查勘流程圖現場查勘流程圖二、查勘前準備工作二、查勘前準備工作 查勘人員接到查勘調度指令后，應立即做好以下準備工作：（一）接到查勘任務短信后，需在5分鐘內與報案人或被保險人進行聯系，進一步核實查勘地點，并告知對方自己的預計到達時間。因特殊原因不能按約定時間到達現場的，應及時與客戶聯系并向95585專線報告原因并采取補救措施。 （聯系之前需要做的是詳細查驗保險抄件內容核

2、實承保、車輛信息、承保險種信息、保險期限、保費收繳情況、報案情況、根據報案情況初步判定出險涉及險種，從而初步確定查勘重點）。【調度短信調度短信】（二）根據機動車保險報案記錄（代抄單）了解出險車輛的承保、出險情況。（三）攜帶相機等查勘工具和相關單證，趕赴查勘地點。編輯ppt4 須攜帶的單證有：機動車保險索賠申請書、機動車保險索賠須知、機動車保險簡易案件處理單、機動車保險事故查勘記錄及機動車保險事故現場查勘詢問筆錄等。三、趕赴查勘地點三、趕赴查勘地點（一）到達查勘地點后，查勘員應及時向報案人或被保險人說明身份并出示有效證件。（二）如果查勘標的尚處于危險中，應立即協助客戶采取有效的施救、保護措施，避

3、免損失擴大。（三）多方事故對于第三者損失超過交強險責任限額或涉及人員傷亡的案件，應提醒事故當事人向交通管理部門報案。編輯ppt5四、查勘工作的主要內容四、查勘工作的主要內容（一）一般案件查勘1、查明肇事駕駛人、報案人情況（1）確認肇事駕駛人和報案人身份核實報案人、駕駛人與被保險人的關系。報案人為非被保險人的，查勘人員應索取被保險人聯系方式，進行核實（對于報案人為修理廠的，要求重點向被保險人詳細核實出險情況）。如果現場核實的情況與報案情況不相符時，要進一步核實其原因。如果現場發(fā)現肇事駕駛人有酒后駕駛的情況時要及時報交警處理。（2）查驗肇事駕駛人的駕駛證及資格證，重點內容包括駕駛證是否有效；駕駛的

4、車輛是否與準駕車型相符；編輯ppt6駕駛人員是否是被保險人或其允許的駕駛人；駕駛人員是否為保險合同中約定的駕駛人；特種車駕駛人是否持有國家有關行政管理部門核發(fā)的有效操作證；營業(yè)性客車的駕駛人是否持有國家有關行政管理部門核發(fā)的有效資格證書。 這類案件現場查勘要注意的事項：1、詢問駕駛人員詳實出險經過，核實詢問情況與現場了解情況是否相符。2、觀察駕駛人員是否受傷，如受傷要核實與車內物體的碰撞痕跡。；3、查驗駕駛室副座是否做人，右側雜物箱、前風擋、車門內飾、儀表臺護板等部位的損壞情況。編輯ppt72、查驗出險車輛情況（1）查驗保險車輛信息 查驗保險車輛的廠牌型號、號牌號碼、牌照底色、發(fā)動機號、VIN

5、碼/車架號、車輛顏色等信息，并與保險單（批單）以及行駛證所載內容進行核對。（2）查驗保險車輛的行駛證，重點內容包括： 行駛證是否有效； 行駛證信息是否與出險車輛信息相符； 行駛證核定載質量是否與保單載明一致； 行駛證初次登記日期是否與保單載明一致。編輯ppt8（3）查驗第三方車輛信息涉及第三方車輛的，應查驗并記錄第三方車輛的廠牌型號、號牌號碼、車架號，以及第三方車輛的交強險保單號、駕駛人姓名、聯系方式等信息。（4）查驗保險車輛的使用性質車輛出險時使用性質與保單載明的是否相符；核實是否運載危險品；車輛結構有無改裝或加裝，是否有車輛標準配置以外的新增設備。編輯ppt93、查明出險經過（1）核實出險

6、時間對出險時間是否在保險有效期限內進行判斷，對接近保險起訖期出險的案件，應特別慎重，認真查實；對出險時間和報案時間進行比對，核實是否超過48小時；了解車輛啟程或返回的時間、行駛路線、委托運輸單位的裝卸貨物時間、傷者住院治療時間等，以核實出險時間。（2）核實出險地點查驗出險地點與保險單約定的行駛區(qū)域范圍是否相符；核實出險地點與報案時所述出險地點是否相符；對擅自移動現場或謊報出險地點的，要進一步調查；核實出險地點周圍情況，必要時制作出險地點車輛出險草圖；核實出險地點的碰撞痕跡是否相符，判斷是否是出險地點。編輯ppt10（3）查明出險原因向報案人、駕駛人、被保險人及周圍群眾詢問了解標的車出險情況；結

7、合車輛的損失狀況，對報案人所陳述的出險經過的合理性、可能性進行分析判斷，積極索取證明、收集證據；注意駕駛人員是否存在飲酒、醉酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險車輛的情況，是否存在超載情況，是否存在故意行為，必要時應協同公安交管部門獲取相應證人證言和檢驗證明；對存在疑點的案件，應對事故真實性和出險經過進一步調查，必要時向相關人員進行筆錄詢問；如被保險人未按條款規(guī)定協助保險人勘驗事故各方車輛，證明事故原因，應在查勘記錄中注明；編輯ppt11對于單方事故，應認真核對事故痕跡，沒有事故現場又缺乏充分證據證明事故經過的，應做好詢問筆錄，報理賠主管請示處理意見；對于95585專線重點提示的案件專線重

8、點提示的案件，須認真核查報案中事故車輛的損失部位、損失痕跡、事故現場。 對于發(fā)現有重大疑問的，首先要做詳實的詢問筆錄詢問筆錄，內容以時間為軸線開展，詢問當天的出行軌跡，例如，什么時間發(fā)車的、走的那條路、中間和誰聯系過、在哪吃的飯、發(fā)生事故時情景、事故發(fā)生后都做了些什么、先與誰聯系、聯系電話是多少等等，總之越詳細越好；然后要按照筆錄內容逐個核對，甚至可協調調查路程沿線監(jiān)控探頭，調查話單等，目的校對出險時間。編輯ppt124、查明事故損失情況（1）確定損失類型 對95585服務專線調度的損失類型進行確認，如經查勘發(fā)現標的損失類型與實際不符的，要在系統(tǒng)備注中加以說明，并及時反饋專線人員進行處理。（2

9、）估計事故損失金額查明受損標的的損失程度。估計受損標的涉及的各類損失金額，并逐項記錄損失金額。損失金額指標的的受損金額，不是公司預計賠付金額。編輯ppt13（3）記錄、核定施救情況核實機動車、其他財產是否需要施救，需要施救的，如實記錄被施救財產的名稱、數量、施救方式、施救路程，并告之施救費標準，必要時協助當事人聯系施救單位；被施救財產已經施救的，應在查勘記錄中記錄已發(fā)生的施救費用；與被保險人或其代理人當場協商確定施救費用的，應在查勘記錄中注明。5初步判斷保險責任（1）對事故是否屬于保險責任進行初步判斷 應結合承保情況和查勘情況，分別判斷事故是否屬于機動車交通事故責任強制保險或機動車商業(yè)保險的保

10、險責任，對是否立案提出建議。編輯ppt14對不屬于保險責任或存在條款列明的責任免除、加扣免賠情形的，應收集好相關證據后，告知被保險人，其認可后在查勘記錄中注明，并請被保險人簽字確認；暫時不能對保險責任進行判斷的，應在查勘記錄中寫明理由。（2）初步判斷事故涉及的險別 查勘人員應根據事故涉及的損失類型和出險車輛的承保險別，初步判斷事故涉及的險別。（3）初步判斷責任劃分情況交警部門介入事故處理的，依據交警部門的認定處理；當事人根據交通事故處理程序規(guī)定和當地有關交通事故處理法規(guī)自行協商處理交通事故的，應協助事故雙方協商確定事故責任并填寫協議書；編輯ppt15當事人自行協商處理的交通事故，應根據協議書內

11、容，結合當地有關交通事故處理法規(guī)核實事故責任。發(fā)現明顯與實際情況不符、擴大責任的協議，應要求被保險人重新協商劃分責任，或由交警出具交通事故認定書。6、拍攝事故現場及受損標的照片（1）凡涉及車輛和財產損失的案件，必須進行拍照第一現場查勘的，應有反映事故現場全貌的全景照片，反映受損車輛車牌號碼（車架號碼）、車輛損失部位及損失程度、財產損失部位及損失程度的近景照片，反映車輛主要總成部件是否損壞的近景照片，重大車損事故還要有反應車輛外部損失情況的全景照片，如能夠反映整側輪胎損失情況（必要時要做標記必要時要做標記），對于未對于未損壞的總成部件必要時也要拍照。損壞的總成部件必要時也要拍照。非第一現場查勘的

12、，事故照片應重點反映受損車輛車牌號碼、車輛損失部位及損失程度、財產損失部位及損失程度的近景照片。拍攝車輛碰撞部位的碰撞痕跡，并拍攝記錄編輯ppt16三者方在標的車身遺留的痕跡，必要時恢復現場并拍照。重大單方車損案件必須恢復現場，并對現場周圍情況拍照，走訪周圍群眾，并對現場周圍情況拍照，走訪周圍群眾，調查出險情況。調查出險情況。（2）拍攝相關證件及資料拍攝保險車輛的行駛證（客運車輛準運證）、駕駛人的駕駛證（駕駛客運車輛駕駛人準駕證，特種車輛駕駛人操作資格證）等資料；拍攝保險車輛的車架號，必要時對發(fā)動機號和車架號進行拓印；拍攝其他重要的證件及資料。（3）拍攝照片的要求相機的圖像分辨率調到最低，即6

13、40X480分辨率；相機必須設置準確的時間，精確到分鐘；車架號的拍攝，必須要拍攝車身上打印的車架號碼，不得用車輛銘牌（標牌）代替；編輯ppt17對損失金額較大的總成部件或有隱損的部件，要進行示意拍攝；查勘人員在現場要與保險車輛合影留照。查勘人員在現場要與保險車輛合影留照。7、繕制查勘記錄（1）根據查勘內容認真填寫機動車輛保險事故查勘記錄，并爭取報案人簽字確認。涉及人員傷亡的，要分別登記保險車輛車上人員和三者車輛、車外人員的死亡、受傷人數，了解并記錄傷者的治療情況、住院情況，并將機動車輛保險事故查勘記錄移交人傷案件跟蹤調查人員；對于多車互碰的案件，應對所有三者車輛的基本情況在機動車輛保險事故查勘

14、記錄中逐車進行登記；對于損失情況較為復雜的案件，應在機動車輛保險事故查勘記錄中進行補充登記。編輯ppt18（2）重大、復雜或有疑點的案件，應在詢問有關當事人、證明人后，在機動車輛保險事故現場查勘詢問筆錄中記錄，并由被詢問人簽字確認。（3）重大、出險原因較為復雜的賠案應繪制機動車輛保險事故查勘草圖。現場草圖要反映出事故車方位、道路情況及外界影響因素。（4）對屬于小額簡易賠案的，填寫簡易案件單證，優(yōu)先處理。8、如實登記第一現場情況 對于調度了現場查勘的案件，當查勘員到達現場后，應根據實際情況在事故查勘報告中記錄是否屬于第一現場查勘。9、獲取其他必要資料（1）對于屬于保險責任的案件，查勘員還要獲取與

15、編輯ppt19 被保險人名稱一致的銀行卡、銀行賬戶（開戶行）等支付信息資料，并應將信息資料上傳到系統(tǒng)中。（2）在查勘過程中，客戶自動放棄索賠的，查勘員要將客戶簽字確認的放棄索賠資料上傳到系統(tǒng)中。（3）其他必要的資料。10、照片上傳要求 照片上傳執(zhí)行單證管理中單證上傳的有關要求。照片上傳執(zhí)行單證管理中單證上傳的有關要求。編輯ppt20（二）盜搶案件查勘1、盜搶案件無論是本地事故還是外地事故，必須進行現場查勘，并開展相關調查。2、查勘人員對案件當事人進行詢問并做好詢問筆錄，要求案件當事人確認后簽字按手印；拍攝盜搶現場照片并檢查現場有無盜搶痕跡，有無遺留作案工具。3、查勘人員走訪、調查有關知情人員。

16、走訪調查附近住戶或單位，了解被保險人有無經濟往來糾紛，調查車輛停放、保管、保管收費、被盜搶的情況，做好調查記錄并請被調查人員簽名確認。4、查勘人員走訪接報警公安機關經辦民警，了解并記錄接報警的詳細情況。編輯ppt215、查勘人員調查被盜車輛的鎖匙配備情況，對鎖匙是否曾經配過進行調查，調查被盜車輛曾經借用情況，調查被盜車輛近期維修情況。6、查勘人員到公安車輛管理部門，核實車管檔案記載的車牌號碼、廠牌型號、車架號、發(fā)動機號、生產時間、購置、入戶上牌時間及是否過戶等資料，核對被盜車輛是否已經掛失、是否已經封存檔案。7、查勘人員經常與公安機關刑偵部門聯系，積極協助破案。在被盜車輛被盜搶60天后，應及時

17、了解被盜車輛的偵破情況。8、查勘人員要向被保險人說明索賠時需要提供保險單原件、機動車行駛證、機動車登記證、購車來歷憑證、車輛購置附加稅（費）憑證或免稅憑證、車輛已報停手續(xù)、出險地縣級以上公安刑偵部門出具的車輛被盜搶立案證明、偵破未果證明等相關證明材料。編輯ppt22（三）火災案件查勘1、查勘時必須詳細了解發(fā)生火災事故車輛的結構，主要是了解車輛的供油系統(tǒng)、全車用電設備和線路的安裝位置，熟悉其工作原理； 2、查明起火車輛的火源點；3、調查了解當時、當地的氣候條件、標的車連續(xù)行駛的時間、車上是否存在易然物品、車上是否配備消防設施、車上人員是有吸煙習慣等情況；4、查勘火災現場情況，詳實查勘記錄是否有故

18、意縱火痕跡，根據案情判斷事故當事人是否有故意縱火的嫌疑。特別是對出險日期與投保日期接近、車齡長、車況差、新車價較高的事故車，查勘時必須嚴格謹慎；5、對于火災事故，查勘后必須做詳細的筆錄，并經當事人簽名確認；編輯ppt236、明確告知被保險人索賠時必須提供公安消防部門出具的火災原因認定書，必要時聘請公安部消防局火災鑒定中心鑒定。（四）其他案件處理1、超權限案件 查勘員通過查勘后發(fā)現案件損失或案情類型超過理賠權限的，要及時向分公司上報，超過分公司權限的及時向總公司上報。2、雙代案件 嚴格按照總公司“雙代案件”相關管理規(guī)定和要求，及時、準確完成代查勘案件的查勘定損工作。（1）外地委托案件： 積極與承

19、保公司聯系，及時反饋案件信息，并協調案件處理過程中的問題；編輯ppt24 嚴格按照查勘、定損工作流程及車險理賠系統(tǒng)操作規(guī)范，及時在車險理賠系統(tǒng)中上傳查勘定損資料，完成預估損失金額錄入，備注查勘意見； “代查勘費用”嚴格按照總公司規(guī)定收取規(guī)定收取。（2）發(fā)生外地事故，需委托外地公司查勘的： 出險地有分支機構的，專線人員通過在線委托方式委托代查勘定損。 出險地無分支機構的，可委托公估公司（或其他機構）代查勘定損，但要全程監(jiān)控事故處理過程，必要時通過網絡傳送事故照片和損失清單，核準后再由公估公司（或其他機構）出具公估報告。 出險地無分支機構、也無公估公司：編輯ppt25 雙方事故應告知被保險人經交管

20、部門（非道路事故由公安派出所）或法院解決，并提供相關手續(xù)和照片，綜合考慮事故損失及施救費用等情況后由主管領導安排處理。單方事故告知被保險人拍攝現場照片及車輛損失照片（如無法拍攝現場照片的必須拍攝車輛損失照片），車輛能拖回本地修理的，由承保公司查勘定損員對損失情況進行核定處理；車輛無法拖回需在出險地就近修理的，除事故照片外還必須提供更換、修理項目清單和正式的修理發(fā)票。如損失較大(一般按5000元掌握)時，應由當地交管部門開具事故證明。 車物損失金額2萬元以上的事故或疑難事故，必須派人到事故發(fā)生地查勘定損、參與處理。 異地出險事故估損超過10萬元的，必須派人前往查勘定損。 編輯ppt26 委托公估

21、機構或其他機構代查勘的案件，由承保公司雙代案件負責人，指定專人將代查勘機構出具的查勘材料錄入系統(tǒng)。3、互碰自賠案件 符合“互碰自賠”理賠處理規(guī)則的案件還應符合以下要求：第三者交強險信息完整、雙方車輛損失明確、已經提供交警證明或自行協商記錄書，且雙方當事人已經確認簽字。編輯ppt27五、指導報案人進行案件后續(xù)處理五、指導報案人進行案件后續(xù)處理 （一）告知賠償順序 發(fā)生機動車之間碰撞事故的，如交強險未在我司投保的，查勘員應告知客戶先通過交強險進行賠償處理，并指導保戶向交強險公司報案，超過交強險責任限額的部分，由商業(yè)保險進行賠償。 （二）出據機動車保險索賠須知 1、在機動車保險索賠須知中完整勾選被保

22、險人索賠時需要提供的單證。 其中，查勘員已查勘了第一現場的單方事故或責任明確、當事人自行協商處理的雙方事故（人傷案件除外），可不要求被保險人提供交警出具的事故證明，但涉及假賠案的情況除外；交強險未在我公司投保的，應要求客戶提供交強險保單正本原件。編輯ppt282、機動車保險索賠須知經查勘員、被保險人或報案人確認簽字后交被保險人或報案人。（三）指導報案人填寫機動車保險索賠申請書 查勘員應指導報案人填寫機動車保險索賠申請書，告知報案人交被保險人簽名或蓋章后，在提交索賠單證時一并向保險人提供。（四）約定定損時間和地點1、查勘時不能當場定損的，查勘人員應與被保險人或其代理人約定定損的時間、地點；2、對

23、于事故車輛損失較重，需拆檢后方能定損的案件，應安排車輛到拆檢定損點集中拆檢定損。編輯ppt29六、查勘工作要求六、查勘工作要求（一）現場查勘要求（一）現場查勘要求 1、本地單方事故必須進行第一現場查勘； 2、已無第一現場的要到現場進行認真、仔細的調查，有必要的要求車輛恢復現場，重大或有疑問的案件必須恢復現場； 3、盜搶案件必須查勘第一現場； 4、被公司列入沒名單的客戶出險必須查勘第一現場； 5、損失金額超過5萬元的案件，必須查勘第一現場； 6、由修理廠代索賠、且損失金額超過1萬元的案件必須查勘第一現場； 7、各類舉報案件和95585接報案人員重點提示予以關注的案件必須查勘第一現場；編輯ppt3

24、08、涉及人員傷亡案件，必須查勘第一現場。（二）查勘時效要求 1、接到查勘任務短信后，需在5分鐘內與報案人或被保險人進行聯系，進一步核實查勘地點，并告知對方自己的預計到達時間。因特殊原因不能按約定時間到達現場的，應及時與客戶聯系并向95585專線報告原因并采取補救措施。 2、本地事故（地市級范圍），立即趕赴現場進行查勘。赴現場的時限要求為：城區(qū)30分鐘，市區(qū)以外50公里以內1.5小時，200公里以內4小時。 3、查勘信息的錄入和提交應在查勘任務完畢后24小時內完成。如案件查勘任務超過48小時未提交，該任務將自動被列為催辦案件（即：48小時未提交查勘案件），直到該任務被查勘處理完畢并提交。編輯p

25、pt31 4、車險理賠系統(tǒng)“現場查勘任務”必須在當天處理完畢，不得拖延。現場查勘任務未完成的，案件下所有的標的將無法完成核損。編輯ppt32第二部分 立案一、立案的條件一、立案的條件 立案是指在所有查勘標的任務結束后，對案件進行全盤審核，并在系統(tǒng)中進行立案處理的系統(tǒng)操作過程。 同意立案的案件應滿足以下四個條件：事故責任屬于保險責任；事故發(fā)生在保險期限內；被保險人或受益人提出索賠申請；索賠申請在訴訟期限內提出。 系統(tǒng)立案實現的前提條件是所有查勘任務均已結束。二、立案前的準備工作二、立案前的準備工作（一）立案人應具備全面的保險理賠知識、具有較強的保險實務操作經驗，熟悉掌握保險理賠處理流程。編輯pp

26、t33（二）立案人應查閱查勘資料，包括查勘記錄及附頁、查勘照片、詢問筆錄，以及駕駛證、行駛證照片/復印件、查勘人的立案意見等，充分掌握查勘信息，對案件有整體認識。（三）立案人應查閱出險車輛的承保信息、出險車輛的歷史賠案信息，以及是否符合立案處理條件，判斷是否進行立案。三、立案的系統(tǒng)處理方式三、立案的系統(tǒng)處理方式（一）查勘提交后直接彈出立案界面（一）查勘提交后直接彈出立案界面 編輯ppt34 當案件下最后一個查勘任務為本地查勘時，在該查勘任務完成并提交后，系統(tǒng)自動彈出立案頁面，立案頁面會自動帶出查勘環(huán)節(jié)錄入的各險別信息，立案處理工作可由最后提交查勘任務的查勘員操作并完成。（二）通過任務列表查找到

27、立案任務1、查勘員在系統(tǒng)彈出立案界面的情況下，未進行操作而是將立案頁面關閉的，如果立案任務沒有被改派的，該查勘員可以在“立案平臺”的“手工立案案件”菜單中，在立案任務列表里檢索到該立案任務，領取后進行立案操作。2、在立案任務未完成前，調度人員可通過“調度平臺”中的“任務改派”菜單，將立案任務派給其他具有立案權限的理賠人員完成（即立案可以由最后一個查勘員來實現，也可以通過專人來實現）。編輯ppt353、對于“在線委托”案件，如代查勘公司最后一個完成查勘任務，則因其對受托案件無立案權限，需承保公司通過“調度平臺”中的“任務改派”菜單，將此立案任務派給承保公司具有立案權限的理賠人員完成。4、對于通過

28、“任務改派”產生的“待立案”案件，由改派后具有系統(tǒng)立案權限的理賠人員，通過“立案平臺”中“手工立案案件”菜單，在立案任務列表里檢索到該立案任務，領取后進行立案操作。（三）注意事項1、當案件下有未完成的查勘任務（包括在線委托查勘任務）時，案件無法完成立案；2、當案件下無查勘任務時，案件無法完成立案；3、案件未立案，進行定損提交、人傷跟蹤提交時，系統(tǒng)不能觸發(fā)準備金的更新；編輯ppt364、當案件下所有損失標的未完成查勘時就可在系統(tǒng)中調度立案任務給指定的人員；5、對于存在多個損失標的的案件，當最后一個完成查勘任務的標的提交定損，且該查勘員為承保機構查勘員時，系統(tǒng)會自動在該查勘員名下生成立案任務，如果

29、立案操作完成之前該標的被刪除的，則該案件需要重新將立案任務改派給該查勘員或其他查勘員處理。四、立案處理要求四、立案處理要求（一）核對保險責任對應險別 結合保險車輛的查勘信息、承保信息以及歷史賠案信息，分別判斷事故是否屬于商業(yè)險或交強險的保險責任。編輯ppt37（二）核對損失情況1、核對事故責任比例 立案界面自動顯示的事故責任比例，是該案件在主車查勘時錄入的事故責任比例，立案人員應仔細核對事故責任比例，根據案件整體情況，如實修改事故責任比例（事故責任分6個選項，責任比例的變化將影響未決準備金的計算），修改后系統(tǒng)自動調整相應的事故責任免賠率。2、核對損失金額及險別 立案處理中，系統(tǒng)自動將案件下各損

30、失標的查勘金額，按險 別分別匯總，匯總值分別帶入每一險別下的“預計損失金額”欄和“損失金額”欄，其中“預計損失金額”欄數值不可修改，但“損失金額”欄數值可以修改。立案人員應核對“損失金額”欄數值及其對應的險別是否正確，如果不正確要加以修改。編輯ppt383、核對交強險溢出部分損失金額 立案處理中，系統(tǒng)會把查勘界面錄入的交強險下死亡傷殘限額、醫(yī)療費用限額、財產損失限額下預計損失金額匯總后，扣除交強險限額后單獨放置成一列；扣除后的金額，在立案界面“預計賠款計算”項下，“商業(yè)險”列表中對應“第三者責任險”的“超交強險限額損失金額” 中體現，并與商業(yè)三者險的損失金額加和后一起計算，最終計為商業(yè)三者險的

31、預計賠付金額。立案人員應核對這部分金額，避免與商業(yè)險預計損失金額重復錄入。4、核對準備金金額 在立案操作中，立案人員核對了損失金額、損失險別、事故責任比例、事故責任免賠率、超交強險限額損失金額（即：交強險溢出金額）等關系準備金計算的關鍵數值無誤后，點擊“計算預計賠款”按鈕，系統(tǒng)根據已配置好的計算公式，自動計算得出“預計賠款金額”，即準備金。編輯ppt395、注意事項（1）立案人員不能將標的從立案環(huán)節(jié)退回查勘，車損定損的案件由定損環(huán)節(jié)退回查勘后，查勘人員不能再次修改查勘估損金額。查勘估損金額只能提交一次，提交后不允許修改；（2）立案界面調整各交強險限額中的損失金額，將改變商業(yè)三者險中的溢額金額的

32、多少，在改變交強險各限額損失時，必須點擊商業(yè)險項下的“預計賠款計算”重新刷新商業(yè)險“超交強限額損失金額”中的溢額數額；（3）“預計賠款金額”通過計算得出，不允許修改；（4）立案界面的準備金是根據每一險別對應的事故責任比例和免賠等信息，由險別下的預估損失金額計算匯總而得，而定損是根據案件事故責任和免賠等信息，由險別下的預估損失金額計算匯總而得。因此，如果險別事故責任比例和案件事故責任比例不一致，將導致立案時的準備金和定損時的準備金可能差異較大；編輯ppt40（5）立案界面“其他費用信息”欄中，可以新增錄入立案時已經能確定的費用金額，費用類型包括：代查勘 、檢驗費、公估費、訴訟費、代理費、其他費用

33、，新增錄入的費用金額會自動計入準備金，但一旦有某個定損提交或跟蹤保存后，更新后的準備金不包括費用部分。（三）選擇立案意見與提交1、案件所有標的查勘結束，彈出立案界面，負責立案的查勘員，要根據案件下所有標的任務的查勘情況，確定各險別損失金額錄入的合理性、準確性。對金額或險別錄入有異議的，立案人員可進行修改、調整但無法退回查勘。2、立案人員要判斷“拒絕立案”、“同意立案”和拆分案件的合理性、準確性。經查勘人員、立案人員核實的重復報案、無效報案、明顯不屬于保險責任的報案，在確認后，可通過立案操作界面選擇拒絕立案來結束案件，避免出現零金額結案案件。編輯ppt413、立案人員應在立案界面選擇立案意見并提

34、交。 對于雙保單賠案，立案人員應同時選擇“拒絕立案”或“同意立案”的立案意見和“交強險優(yōu)先賠付”或“交強商業(yè)同時賠付” 的立案意見。以實現四種立案結果：雙保單均立案、雙保單均拒絕立案、交強險保單同意立案而商業(yè)險保單未立案、交強險保單拒絕立案而商業(yè)險保單未立案。具體操作如下：（1）立案意見選擇“交強商業(yè)同時賠付”和“同意立案”，提交后將形成雙保單均立案的結果,案件進入下一流程處理；（2）立案意見選擇“交強商業(yè)同時賠付”和“拒絕立案”，提交后將形成雙保單均拒絕立案的結果，案件結束；編輯ppt42（3）立案意見選擇“交強險優(yōu)先賠付”和“同意立案”，提交后將形成交強險立案，商業(yè)險未立案的結果，拆分為單

35、交強險和單商業(yè)險兩個案件，案件信息帶入單商業(yè)險案件下，單交強險案件下需要重新調度原三者任務（要求新增調度的三者任務必須和雙保單項下的三者任務完全一致，如車牌號碼、車型信息、物損名稱、傷者信息、數量等），而單商業(yè)險案件要重新到立案平臺做立案處理，該商業(yè)險案件可以選擇“同意立案”或“拒絕立案”處理。（4）立案意見選擇“交強險優(yōu)先賠付”和“拒絕立案”，提交后將形成交強險拒絕立案，商業(yè)險未立案的結果，拆分為單交強險和單商業(yè)險兩個案件，案件信息帶入單商業(yè)險案件下，交強險結束，商業(yè)險待立案 。編輯ppt43（四）保單拆分及注意事項1、可以進行保單拆分的幾種情況（1）互碰自賠案件；（2）本車有責且無任何損失

36、，事故僅涉及三者財產損失，且損失金額在“有責財產損失限額”以內的案件，但如果涉及三者人傷案件不允許在此拆分；（3）單方事故；（4）查勘人員、立案人員核實的重復報案、無效報案、明顯不屬于保險責任的案件；2、其他類型案件不允許在此流程拆分案件；3、互碰自賠案件拆分時，必須在“預計賠款計算”操作后，選擇“交強險優(yōu)先賠付”“同意立案”進行賠案的拆分，否則提示“互碰自賠案件，不允許交強險優(yōu)先賠付”。編輯ppt44（五）拒絕立案的條件1、不屬于保險責任；2、屬于保險責任，但客戶放棄索賠；3、損失金額低于免賠額。五、立案處理時限要求五、立案處理時限要求（一）立案任務需在查勘任務完成后24小時內完成；（二）超

37、過48小時未立案的案件，案件自動轉入催辦案件范疇（即：已查勘未立案案件）；（三）所有案件從出險報案到立案的時間不能超過3天。編輯ppt45第三部分 定損一、定損工作流程圖一、定損工作流程圖： 流程圖二、定損方式二、定損方式 定損方式包括：協商定損、公估定損、專家定損、保險人同意的其他定損方式。三、定損原則三、定損原則（一）定損要實事求是、合情合理、堅持以修為主。尤其要注意區(qū)分、核實以下內容：是否屬于本次事故造成的損失；損失部件是原車配置還是后改裝、加裝的零部件；是正常磨損還是事故損失；是機械故障還是保險責任內的損失等。編輯ppt46（二）涉及兩家或兩家以上的保險公司同時對同一車輛或財產定損時，

38、應本著實事求是、相互信任、相互尊重、友好協商的原則，共同確定損失金額。（三）事故涉及多家保險公司的，對各自承保車輛對應的第三者車輛或財產損失都有權進行查勘定損。如果事故各方損失在交強險的賠償限額內，應以承保交強險保險公司的定損意見為主。如果事故各方損失超過交強險的賠償限額，應以商業(yè)險承擔賠償責任大的保險公司的定損意見為主。（四）定損時，如果事故應由多家保險公司共同處理，但存在一家或多家保險公司因故未到，查勘定損人員應對事故涉及的各類財產損失進行完整確認，即不論在哪家公司承保、不論財產損失是否超過交強險的責任限額，都應分類確認全部的損失金額。車輛損失情況確認書一車一份，由事故各方當事人和參與事故

39、處理的各保險公司定損人員共同簽字確認。編輯ppt47（五）定損完畢后由被保險人自行選擇修理廠修理。被保險人要求推薦修理廠家的，向被保險人推薦不少于三家、具有二級以上資質的與公司簽署合作協議的維修企業(yè)，由被保險人選擇。（六）原則上應對受損車輛一次定損完畢。待定待查項目要在定損單上列明。對遺漏項目或待定待查項目確需二次定損的，要認真確定保險責任內的損失。（七）稀少、進口及老舊車型等配件購買困難的，可采取一次性包干修復的方式進行定損處理。四、車輛定損四、車輛定損（一）定損前的準備工作1、查閱查勘記錄，了解承保情況、出險情況 應特別注意查閱承保車型、事故照片，以及是否承保新增設備、近期是否出險等。編輯

40、ppt482、攜帶照相機、電腦等定損工具和相關單證，在約定的時間內到達定損地點。（二）確定車輛損失情況 車輛定損應會同被保險人和第三者車損方核定，并在定損結束后由所涉及的當事各方簽字確認。1、確定保險車輛和三者車輛受損部位、損失項目、損失程度（1）應注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失，事故損失和自然磨損的界限；（2）注意對保險車輛標準配置以外的新增設備進行區(qū)分，并分別確定損失項目和金額；（3）對需拆檢定損的車輛，應全程跟蹤車輛的拆檢，并記錄換件項目、待檢項目和修理項目，同時，應注意妥善保管修換零配件和待檢零配件；編輯ppt49（4）超過本級處理權限的，應及時上報并由相應權限的人員進行定損。

41、2、損失拍照 照片應清晰反映車輛整體、局部損失情況和損失程度。同時取證其配件編碼及原車裝配件屬于何種配件（正廠、副廠、配套廠等）。對價值較高的受損零部件和需要更換的零部件，應單獨拍照。拍照時必須放置車輛牌照，所用數碼相機要調整好日期、時間（應精確到分鐘）。【拍照方法拍照方法】3、與客戶協商確定修理方案，包括換件項目、修理項目、檢修項目和殘值歸屬。（1）堅持修復為主的原則 告知車方如擴大修理，或應修部件改為更換時，超出部分的費用應由其自行承擔，并在機動車輛保險車輛損失情況確認書中注明?！玖慵鼡Q與修復的原則零件更換與修復的原則】編輯ppt50（2）協商確定殘值處理方式 殘值折歸被保險人的，應合理

42、作價，并在定損金額中扣除；我公司回收殘值的，按照損余物資處理規(guī)定做好登記、移交工作。（三）出具機動車輛保險車輛損失情況確認書 定損人員在定損任務通過核價、核損后通過核價、核損后方可出具機動車輛保險車輛損失情況確認書，并請被保險人或其代表（需提供委托授權書）簽字確認。（四）核價 定損人員在核對完車輛信息、修理單位信息后，對需要核價的更換配件項目提交至核價崗審核。編輯ppt51（五）修復車輛的復勘1、復勘范圍（1）車損報損金額超過10000元的案件；（2）玻璃單獨破碎案件除玻璃徹底破碎的案件外必須全部驗車賠付；（3）單個配件定損金額超過3000元的案件；（4）定損金額與標的車實際價值扣減殘值后的金

43、額相接近的，作修理處理的案件；（5）事故車輛接近報廢或車況極差（老舊車型）且損失較大、有道德風險的案件；（6）具有詐賠嫌疑但又無法拒賠的案件；（7）其他須復勘的案件。編輯ppt522、復勘要求（1）各中支公司必須安排專人復勘并做好登記，復勘報告需中支公司的客服經理審核并進行簽字確認后，與復勘取證照片一同上傳至系統(tǒng)中；（2）復勘責任人應仔細核對案件情況，確定復勘具體措施；（3）復勘應在車輛修復完畢后交付客戶之前執(zhí)行；（4）分公司在審核案件時，注意把關，并適時抽取部分案件進行復勘，對于未按要求復勘的案件不予核賠。（六）車輛定損時應注意的幾個問題編輯ppt531、增補定損（1）受損車輛原則上采取一次

44、性定損。受損車輛解體后發(fā)現確有因本次事故造成的損失而未被確認的項目，需要增加修理的，經與被保險人協商同意后，由定損人員填寫追加項目審批表，經核損主管審批后方可追加維修項目和修理費用，對追加金額超過2000元的應報客服中心負責人審批，追加項目審批表應上傳到系統(tǒng)中；（2）增補定損項目時，應注意區(qū)分零部件損壞是在拆檢過程中、保管過程中、施救過程中還是保險事故發(fā)生時造成的損失，對于非保險事故造成的損失公司不予承擔；（3）須在修車過程中檢驗的待檢項，應在檢驗結束后填制追加項目審批表，上報審批后方可增補定損。編輯ppt542、疑難案件定損的處理 對車輛損失金額較大，保險雙方協商難以達成一致意見或受損車輛技

45、術要求高、難以確定損失的，可聘請專家或委托公估機構定損，鑒定的費用可以負責賠償。3、自行送修車輛的定損 受損車輛未經保險公司和被保險人共同查勘定損而自行送修的，根據條款規(guī)定，保險人有權重新核定修理費用或拒絕賠償。在重新核定時，應對照查勘記錄，逐項核對修理項目和費用，剔除其擴大修理和其他不合理的項目和費用。編輯ppt55（七）車輛定損系統(tǒng)錄入要求1、零配件與修理項目的選擇 車輛零配件的更換需從“精友車型”中查找到與定損車輛一致的車型后，“進入標準配件”進行更換項目的確定?！靶蘩眄椖俊笨蛇x擇所需修理配件名稱后填寫價格或自定義修理名稱后錄入價格。 每一項零配件與修理項目都應選擇對應的險別。定損界面中

46、系統(tǒng)會帶出查勘環(huán)節(jié)選擇的險別，其中：對于三者標的的損失項目，系統(tǒng)默認對應到交強險責任限額，定損人員應對每一項“配件名稱”和“修理項目”均選擇對應到交強險責任限額并錄入相應的損失金額，提交后由系統(tǒng)自動將損失金額溢出部分歸入商業(yè)三者險下。除非定損員能明確獲知案件損失僅與商業(yè)車險相關險別有關，定損員方可將損失金額錄入商業(yè)車險對應險別項下。編輯ppt562、等待核價 定損提交后，系統(tǒng)將案件提交到核價崗審核。對于核價項目或金額有異議的案件，核價人員將案件退回定損人員，待定損人員修改后重新提交核價崗審核。3、等待核損 如定損金額超過定損人員權限的，案件自動發(fā)送至核損崗審核；如定損人員對于自己的定損內容把握

47、不準確，也可以手工強制發(fā)送核損崗審核。對于核價狀態(tài)顯示為結束的案件要及時提交至核損崗審核。4、退回查勘 定損人員對查勘內容有異議的定損任務，可以將該任務退回到查勘環(huán)節(jié)，要求查勘人員補充相關資料和修改相關信息。編輯ppt57五、非車輛財產損失的定損五、非車輛財產損失的定損（一）定損要求1、確定損失數量、損失程度和損失金額。同一保險標的要注意避免重復賠償。2、超過本級處理權限的，應及時上報并由相應權限的人員進行定損。3、經核損崗審核通過后，打印機動車輛保險財產損失確認書一式兩份，由被保險人簽字確認，保險人、被保險人各執(zhí)一份。（二）財產損失定損注意事項1損失修復原則（1）第三者財產和車上貨物的損失以

48、修復為主；（2）無法修復和無修復價值的財產可采取更換的辦法處理；編輯ppt58（3）更換時應注意品名、數量、制造日期、主要功能等事項；（4）對于能更換零配件的，不更換部件；能更換部件的，不更換總成件。2、確定物損數量 交通事故中常見的財產損失有普通公路路產、高速公路路產、供電通訊設施、城市與道路綠化等。 相關財產的品名和數量可參照當地物價部門列明的常見品名和配套數量核定。受損財物的數量核定還必須注意其計算方法的科學性、合理性。3、損失金額的確定（1）對于出險時市場已不生產銷售的財產，要依據原產品的主要功能和特性，使用市場上同類型產品替代；（2）定損金額以出險時保險財產的實際價值為限。編輯ppt

49、594、維修方案的確定 根據損失項目、數量、維修項目和維修工時及工程造價確定維修方案。對于損失較大的事故或定損技能要求較高的事故，可委托專業(yè)人員確定維修方案。六、盜搶案件定損六、盜搶案件定損定損員應根據盜搶險保險金額，對比市場實際價值（實際價值=保險事故發(fā)生時新車購置價-折舊金額），初步判定估損金額。系統(tǒng)操作要求：（一）盜搶案件提交核損時，定損人員必須選擇“手工提交核損”按鈕提交至核損崗審核，不得直接點擊“提交”按鈕（如直接點擊定損界面“提交”按鈕，案件直接結束，無法完成核損）。編輯ppt60（二）在線委托的盜搶案件只允許在線委托“現場查勘”任務，不得在線委托查勘定損任務（如在線委托查勘定損任

50、務后，該定損任務無法改派回承保公司處理，只能由受托機構查勘人員定損結束），查勘定損任務只能調度承保公司機構內的查勘人員跟蹤處理。七、施救費的確定七、施救費的確定（一）施救費的界定1、施救費是指當保險標的遭遇保險責任范圍內的災害事故時，被保險人或其代理人、雇傭人員等為防止損失的擴大，采取措施搶救保險標的而支出的必要的、合理的費用。2、必要的、合理的費用是指施救行為支出的費用是直接的、必要的，并符合國家有關政策規(guī)定。編輯ppt61（二）施救費金額的確定施救費的確定要嚴格依照條款有關規(guī)定，并注意以下幾點：1、被保險人使用他人（非專業(yè)消防單位）的消防設備，施救保險車輛所消耗的費用及設備損失可以賠償。2

51、、保險車輛出險后，雇用吊車和其他車輛進行施救的費用，以及將出險車輛拖運到修理廠的運輸費用，在當地物價部門頒布的收費標準內負責賠償。3、在施救過程中，因施救而損壞他人的財產，如果應由被保險人承擔賠償責任的，可酌情予以賠償。但在施救時，施救人員個人物品的丟失，不予賠償。4、施救車輛在拖運受損保險車輛途中發(fā)生意外事故造成的損失和費用支出，如果該施救車輛是被保險人自己或他人義務派來搶救的，應予賠償；如果該施救車輛是有償服務的，則不予賠償。編輯ppt625、保險車輛出險后，被保險人趕赴肇事現場處理所支出的費用，不予賠償。6、保險車輛發(fā)生保險事故后，涉及兩車以上應按責分攤施救費用。受損保險車輛與其所裝貨物

52、（或其拖帶其他保險公司承保的掛車）同時被施救，其施救貨物（或施救其他保險公司承保的掛車）的費用應予剔除。如果它們之間的施救費用分不清楚，則應按保險車輛與貨物（其他保險公司承保的掛車）的實際價值進行比例分攤賠償。7、保險車輛為進口車或特種車，發(fā)生保險責任范圍內的事故，當地確實不能修理，經保險公司同意去外地修理的移送費，可予賠償，并在機動車輛保險車輛損失情況確認書上注明送修地點和金額。但護送車輛人員的工資和差旅費，不予賠償。編輯ppt638、施救、保護費用與修理費用應分別理算。當施救、保護費用與修理費用相加，估計已達到或超過保險車輛的實際價值時，可按推定全損予以賠償。9、車輛損失險的施救費對應一個

53、單獨的保險金額，但第三者責任險的施救費用不對應一個單獨的責任限額，第三者責任險的施救費用與第三者損失金額相加不得超過第三者責任險的責任限額。10、重大或特殊案件的施救費用應委托專業(yè)施救單位出具相關施救方案及費用計算清單。編輯ppt64八、殘值處理要求八、殘值處理要求 事故中各項受損財產的殘值應協商作價折歸被保險人，并在機動車輛保險車輛損失情況確認書或財產損失清單上注明，要求被保險人或其代理人簽字確認。殘值作價要合理，殘值應掌握在更換配件總價的5%左右（玻璃、塑料等無價值的配件除外）。對殘值價格協商不成的可視情況收回，按照損余物資處理規(guī)定辦理。九、全損或推定全損案件的處理要求九、全損或推定全損案

54、件的處理要求 中華財險冀客服字中華財險冀客服字201013號號 關于使用易保系統(tǒng)審批全損或推定全損案件的通知關于使用易保系統(tǒng)審批全損或推定全損案件的通知 編輯ppt65十、主掛車連接出險，造成三者損失的系統(tǒng)錄入規(guī)則十、主掛車連接出險，造成三者損失的系統(tǒng)錄入規(guī)則（一）被保險車輛僅主車或掛車在我司投保交強險，發(fā)生保險事故1、造成第三者財產損失的,根據被保險車輛在事故中所對應的責任，在有責財產損失限額項下錄入第三者財產損失金額，而不論第三者財產損失金額是否超出限額。2、造成第三者人員傷亡的，根據被保險車輛在事故中所對應的責任，在有責或無責死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額項下錄入第三者人傷損失金額，

55、而不論第三者人傷損失金額是否超出限額。編輯ppt66（二）被保險車輛主車、掛車同時僅在我司投保交強險，發(fā)生保險事故1、造成第三者財產損失的，根據被保險車輛在事故中所對應的責任，分別在主車或掛車交強險的有責財產損失限額項下錄入第三者財產損失金額，而不論第三者方財產損失金額是否超出限額，但應分別在備注中注明另一車輛的車號及估損情況。2、造成第三者人員傷亡的，根據被保險車輛在事故中所對應的責任，分別在主車或掛車交強險有責或無責的傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額項下錄入第三者人傷損失金額，而不論第三者人傷損失金額是否超出限額，但應分別在備注中注明另一車輛的車號及估損情況。編輯ppt67（三）被保險車輛僅

56、主車或掛車在我司投保商業(yè)三者險，發(fā)生保險事故 造成第三者財產損失或人員傷亡且被保險車輛有責的，在主車或掛車商業(yè)三者險項下以實際損失逐項完整定損，并在備注中注明“請繕制時扣減交強險應承擔金額*元，主車/掛車賠償金額按照主車/掛車賠償限額與主掛車賠償限額之和的比例承擔”。（四）被保險車輛主、掛車同時在我司投保商業(yè)三者險，發(fā)生保險事故 造成第三者財產損失或人員傷亡且被保險車輛有責的，分別在主車或掛車商業(yè)三者險項下以實際損失逐項完整定損，并在備注中注明“請繕制時扣減交強險應承擔金額*元，主車/掛車賠償金額按照主車/掛車賠償限額與主掛車賠償限額之和的比例承擔”，同時分別在備注中注明另一車輛的車號及估損情

57、況。編輯ppt68（五）被保險車輛主、掛車有一車或兩車同時在我司投保交強險和商業(yè)險，發(fā)生保險事故1、造成第三者財產損失的，根據被保險車輛在事故中所對應的責任，分別在主車或掛車交強險的有責財產損失限額或無責財產損失限額項下錄入第三者財產損失金額，而不論第三者財產損失金額是否超出限額，但應分別在備注中注明另一車輛的車號及估損情況。2、造成第三者人員傷亡的，根據被保險車輛在事故中所對應的責任，分別在主車或掛車交強險有責或無責的傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額項下錄入第三者人傷損失金額，而不論第三者人傷損失金額是否超出限額，但應分別在備注中注明另一車輛的車號及估損情況。編輯ppt69（六）特殊情況處理

58、一般情況下，即使主車、掛車均在公司投保，也應分別完整錄入事故中所有標的的完整定損信息，但對于更換項目和修復項目較多（大于25條）的車損、物損標的，可以采取如下簡化措施： 本車或掛車已經完整錄入本車及事故中其他損失標的的更換項目和修復項目并上傳了影像，另一輛車可不用完整錄入更換項目和修復項目，但應注明更換項目、修復項目的合計損失金額并注明另一車輛的車號及估損情況。編輯ppt70十一、照片上傳要求十一、照片上傳要求（一）單證收集齊全后，應根據索賠須知中勾選的單證類型將索賠單證上傳到系統(tǒng)中，上傳前應核對系統(tǒng)中已上傳單證情況，對已上傳單證無需重復上傳。（二）在此環(huán)節(jié)上傳的單證應為案件級單證，即這些單證

59、是為整個案件服務的，而不是為某一項任務服務的，為某一項任務服務的標的級單證應該在定損環(huán)節(jié)對應的任務項下進行上傳。出險通知書、索賠申請書、事故認定書、調解書、判決書、駕駛證、行駛證等為整個案件服務的單證，應在單證管理環(huán)節(jié)進行上傳；車輛損失情況確認書、標的車損照片、三者車損照片、人傷診斷證明、醫(yī)療費報銷憑證等為某一個任務服務的照片和單證，需在查勘定損任務環(huán)節(jié)上傳，每一項任務下邊只有說明該項損失的照片和單證。編輯ppt71（三）在上傳單證時，應根據案卷中單證排放順序依次上傳。（四）上傳文檔時，必須選擇對應的單證類別，否則系統(tǒng)將默認為事故車照片自動壓縮，造成無法審核。（五）上傳單證的大小要按照要求進行

60、調整。普通上傳一次最多上傳4張照片，累計大小為500K，適用照片單證較少的案件；批量上傳一次可上傳20張照片，累計大小為3M（兆）；但要求相機的圖像分辨率調到最低，即640480分辨率；對分辨率大于640480的照片，上傳前必須通過“照片調整大小”工具軟件對照片大小進行調整。（六）現場照片盡量控制在6張以內；損失照片能夠說明損失情況即可，損失5000元以下的案件照片盡量不超過20張，損失1萬元以下的案件照片盡量不超過30張，損失1萬-10萬元的案件盡量不超過60張，損失10萬元以上的案件照片盡量不超過80張；照片上必須顯示拍照的時間并且要精確到分鐘；必須有車架號照片（不能用銘牌代替）；編輯pp