投資理財(cái)基礎(chǔ)ppt課件

1、中通融和，惠民以信僅供中融民信內(nèi)部教育訓(xùn)練運(yùn)用投資理財(cái)根底知識(shí)序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS本次課程意在讓學(xué)員對(duì)投資理財(cái)有根本的了解，明白各種投資方式的優(yōu)點(diǎn)與缺陷，在任務(wù)和生活中可以簡單的進(jìn)展判別分析，根據(jù)本身的情況和需求選擇和搭配正確的理財(cái)富品。序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS什么是理財(cái)理財(cái)觀念興起的緣由為什么要投資理財(cái)投資理財(cái)中要思索的要素投資理財(cái)概述21.什么是投資理財(cái) 投資理財(cái)是指

2、投資者經(jīng)過合理的安排資金，運(yùn)用一種或多種投資理財(cái)工具，對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)展管理和分配，到達(dá)保值增值的目的，從而加速資產(chǎn)的增長。投資理財(cái) 重在保本理財(cái)?shù)氖滓潜１?。先要保值，再談升值。那么，這個(gè)“保字有什么涵義呢？ 他要看看投資機(jī)構(gòu)的信譽(yù)如何？他本人的投資還本心思底線在哪里？投資工程的兌現(xiàn)才干是不是靈敏方便？還有投資憑證遭竊或遺失如何辦?然后我們?cè)偎妓魉纳禃r(shí)機(jī)。 最后我們要衡量投資的期限，太短太長都不宜。如今美國最流行的是“DIE BROKEN即死時(shí)破產(chǎn)，今生賺到的錢這輩子用完。而每個(gè)人的人生目的都不同，只需先確定了，才可以談到理財(cái)。 VISA 國際組織副總裁李立航2、理財(cái)觀念興

3、起的緣由人們收入不斷上升，以錢生錢成為能夠銀行利率多次下調(diào)，沖擊傳統(tǒng)理財(cái)觀念投資渠道、投資工具增多居民投資觀念加強(qiáng)3、為什么要投資理財(cái)？獲得資產(chǎn)增值保證資金平安御防不測(cè)保證老有所養(yǎng)子女生長教育預(yù)備4、影響投資決策的要素風(fēng)險(xiǎn)程度獲利才干可流動(dòng)性投資期限序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS主流的投資理財(cái)方式3存款債券股票基金保險(xiǎn) 指機(jī)構(gòu)和個(gè)人將資金存放于金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)承諾到期支付商定利息和本金的債務(wù)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機(jī)構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進(jìn)展調(diào)整。1、 銀行存款流動(dòng)性好風(fēng)險(xiǎn)較低報(bào)答率較低不能抵御通貨膨脹再投資風(fēng)險(xiǎn)

4、高定義特征2 債券 指政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、商定期限支付利息并按商定條件歸還本金的債務(wù)債務(wù)憑證。定義特征平安性好收益比銀行存款高流動(dòng)性強(qiáng)是企業(yè)為籌集資金而向投資者發(fā)行的債券。企業(yè)債券是以公司運(yùn)營利潤作為還本付息擔(dān)保的，其風(fēng)險(xiǎn)高于國債和金融債券，故企業(yè)債券的利率會(huì)高于前兩者。目前我國規(guī)定企業(yè)債券的利息收入要征收20%的個(gè)人所得稅。政府債券金融債券企業(yè)債券1債券按發(fā)行主體分類是政府為籌集資金而發(fā)行的債券。主要包括國債、財(cái)政債券等，其中最主要的是國債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券。在我國，國家為了鼓勵(lì)人們購買國

5、債，規(guī)定國債的利息收入免征個(gè)人所得稅。是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券。在我國目前金融債券主要由國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行等政策性銀行發(fā)行。三種債券的比較政府債券金融債券公司債券收益率風(fēng)險(xiǎn)度稅收高低高中低是股份公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價(jià)證券。3、 股票收益不確定流動(dòng)性高抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)性較高對(duì)投資者的要求高定義特征股票的分類A股：是指供國內(nèi)投資者用人民幣認(rèn)購和買賣的股。B股：是指供境外投資者用外幣認(rèn)購和買賣的股票。H股：是指國內(nèi)公司在香港發(fā)行和上市的股票。 股票投資的主要收益1、股息收益： 又稱股利、紅利，是指股份公司從留存收益中派發(fā)給股東的一部分。

6、2、市價(jià)盈利：在股市上低買高賣所得的價(jià)差利潤。3、股權(quán)盈利：普通股股東優(yōu)先認(rèn)購權(quán)及一定的優(yōu)惠條件。股票投資的風(fēng)險(xiǎn)1、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在企業(yè)外部發(fā)生的，企業(yè)本身不能控制的要素呵斥的風(fēng)險(xiǎn)，它影響整個(gè)市場的全部股票，即使分散投資也不能防止。市 場 風(fēng) 險(xiǎn)：股價(jià)動(dòng)搖能夠呵斥的損失。利 率 風(fēng) 險(xiǎn)：利率提高產(chǎn)生的不利影響。購買力風(fēng)險(xiǎn)：通脹所呵斥投資收益的購買力下降。2、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指某些能夠?qū)蝹€(gè)股票或行業(yè)呵斥損失的要素。它存在或產(chǎn)生于企業(yè)或行業(yè)內(nèi)部。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：上市公司運(yùn)營不善帶來的損失。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：股票變現(xiàn)才干小，蒙受市價(jià)損失的可 能性就大。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：公司財(cái)務(wù)情況變動(dòng)。散戶的投資風(fēng)險(xiǎn)：1.心態(tài)風(fēng)險(xiǎn)散戶

7、的投資風(fēng)險(xiǎn)2.與機(jī)構(gòu)投資的差距信息不對(duì)稱資金的支持力度投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式，即經(jīng)過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值。基金分為封鎖型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風(fēng)險(xiǎn)獲得規(guī)模效益，降低投資本錢4 、投資基金基金的分類與區(qū)別 封鎖型基金與開放型基金的主要區(qū)別5、 保險(xiǎn) 是指人們?yōu)榱藨?yīng)付無法預(yù)測(cè)的不測(cè)事故，采取由投保人向保險(xiǎn)公司交納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司在人們蒙受損失時(shí)給予賠償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。定義特征保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具保險(xiǎn)是經(jīng)濟(jì)互助方式6、主要理

8、財(cái)工具比較新興投資方式“P2P“P2P即“個(gè)人對(duì)個(gè)人，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融方式嚴(yán)密相關(guān)的新生代民間借貸方式，它最大限制地為熟習(xí)或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、平安的小額信譽(yù)買賣的能夠，年輕、創(chuàng)新、謹(jǐn)慎、低調(diào)。P2P理財(cái)方式剛興起不久，就遭到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保證兼顧的特點(diǎn)，同時(shí)助個(gè)人實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益價(jià)值，使得理財(cái)方式的創(chuàng)新到達(dá)新高度。P2P區(qū)別于其他理財(cái)富品的是它的普惠效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，經(jīng)過平臺(tái)的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對(duì)普通民眾生活或任務(wù)的協(xié)助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的方方面面空白。序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理

9、財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTS合理分配資金拓寬投資渠道進(jìn)展投資組合借助專家理財(cái)優(yōu)勢(shì)如何進(jìn)展投資理財(cái)42022/7/10財(cái)富分配的4321法那么*40%投資創(chuàng)富*30%衣食住行*20%儲(chǔ)蓄備用*10%保險(xiǎn)保證10%投保險(xiǎn)：投保是一種長久的安排，是對(duì)日后生活的擔(dān)任和保證，尤其是預(yù)防家庭收入的主要發(fā)明者能夠遇到的不測(cè)情況，以免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)呵斥重創(chuàng)。以保額即出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司的賠付額普通不低于年收入的10倍為適宜。20%儲(chǔ)蓄備用：通常存為活期存款，在需求的時(shí)候可以方便的提出來，用于改善生活質(zhì)量，甚至家庭應(yīng)急，此時(shí)備用金就派上用場了。30%衣食住行：每月根本不可短少的生活費(fèi)用。吃飯穿衣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)等

10、。當(dāng)然有車的還有汽油費(fèi)等等。40%用于投資：工資收入是膂力、腦力賺取的，而投資那么可以用錢生更多的錢。如某一天身體不能任務(wù)，而他的金錢還會(huì)無休止地繼續(xù)為本人賺錢，以達(dá)成人生愿望。序文投資理財(cái)概述主流的投資理財(cái)方式如何進(jìn)展投資理財(cái)必備小知識(shí)12345目錄CONTENTSCPI基尼系數(shù)恩格爾系數(shù)必備小知識(shí)5CPICPI是居民消費(fèi)價(jià)錢指數(shù)consumer price index的簡稱。居民消費(fèi)價(jià)錢指數(shù)，是一個(gè)反映居民家庭普通所購買的消費(fèi)商品和效力價(jià)錢程度變動(dòng)情況的宏觀經(jīng)濟(jì)目的。其變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹或緊縮的程度。普通來講，物價(jià)全面地、繼續(xù)地上漲就被以為發(fā)生了通貨膨脹。同比和環(huán)比的概念基尼

11、系數(shù)基尼系數(shù)Gini coefficient，是20世紀(jì)初意大利經(jīng)濟(jì)學(xué)家基尼，根據(jù)勞倫茨曲線所定義的判別收入分配公平程度的目的。是國際上用來綜合調(diào)查居民內(nèi)部收入分配差別情況的一個(gè)重要分析目的。其詳細(xì)含義是指，在全部居民收入中，用于進(jìn)展不平均分配的那部分收入所占的比例?；嵯禂?shù)最大為“1，最小等于“0。根據(jù)結(jié)合國有關(guān)組織規(guī)定低于0.2收入絕對(duì)平均0.2-0.3收入比較平均0.3-0.4收入相對(duì)合理0.4-0.5收入差距較大0.5以上收入差距懸殊基尼指數(shù)通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線，根據(jù)黃金分割律，其準(zhǔn)確值應(yīng)為0.382。普通興隆國家的基尼指數(shù)在0.24到0.36之間，美國偏高為0.45。中國國家統(tǒng)計(jì)局基尼公布基尼系數(shù)2021年為0.469，2021年為0.473，2021年為0.474，2021年為0.481。根據(jù)西南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授甘犁主持，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)研中心發(fā)布統(tǒng)計(jì)報(bào)告稱2021年為0.61，已跨入收入差距懸殊行列，財(cái)富分配非常不均。但這個(gè)數(shù)據(jù)存在爭論，被很多業(yè)內(nèi)學(xué)者質(zhì)疑。 恩格爾系數(shù)恩格爾系數(shù)(Engels C