恒安標準人壽領創(chuàng)未來儲蓄計劃(D款課件

1、整理財務 規(guī)劃人生Financial PlanningIntroduction of UWP 恒安標準領創(chuàng)未來累積式分紅保險（D款） 課程簡介目的：使學員認識到該產品對于理財?shù)淖饔煤蛶椭蝿眨菏箤W員掌握恒安標準領創(chuàng)未來累積式分紅保險 （D款），簡稱領創(chuàng)未來（D款）產品的利益過程：隨時提出問題，全心投入，展現(xiàn)你的智慧希望你能喜歡本課程課程大綱一.理財觀念溝通二.保險公司理財?shù)膬?yōu)勢三.領創(chuàng)未來（D款）介紹四.案例和練習五.課程回顧 傳統(tǒng)家庭財富積累：理財觀念溝通節(jié)衣縮食日積月累簡單相加家庭收入來源比較理財觀念溝通國家家庭美國家庭中國家庭薪資占比50%98%投資占比50%2%收入結構引發(fā)的財務現(xiàn)象財

2、務穩(wěn)定性旦夕之間的改變（意外、健康 ）隱損與潛虧投資渠道單一，通貨膨脹的影響理財觀念溝通何謂理財？ 所謂理財就是指將資金做出最明智的安排和運用，使金錢產生最高的效率和效用。OK！理財觀念溝通各種理財工具的特色項目保險銀行存款股票房地產有生之年投資風險小無大中投資報酬中小不確定大投資條件有收入即可有收入即可資金及投資知識大筆資金及投資知識變現(xiàn)能力快、可能有損失快、損失不大快、可能有損失快、可能有損失產權保障破產時不能被凍結拍賣破產時可能被凍結破產時可能被凍結破產時可能被凍結身故時產權處理不計入遺產變成遺產變成遺產變成遺產投資報酬高額保障立即兌現(xiàn)維持原狀不確定維持原狀課程大綱一.理財觀念溝通二.保

3、險公司理財?shù)膬?yōu)勢三.領創(chuàng)未來（D款）介紹四.案例和練習五.課程回顧 保險公司運用資金的優(yōu)勢投資品種 多投資渠道 廣投資技能 強信息來源 準資金規(guī)模 大專家理財好處多投資渠道銀行存款政府債券金融債券企業(yè)債券證券投資基金國務院規(guī)定的其他資金運用形式整理財務，規(guī)劃人生Financial Planning領創(chuàng)未來領跑領創(chuàng)未來源于歐洲，設計前衛(wèi)累積分紅，費用透明賬戶價格，保證增長三種紅利，回報客戶附加保障，規(guī)劃周全交費靈活，按需選擇課程大綱一.理財觀念溝通二.保險公司理財?shù)膬?yōu)勢三.領創(chuàng)未來（D款）介紹四.案例和練習五.課程回顧 領創(chuàng)未來（D款）介紹投保規(guī)則被保險人：30天54周歲投 保 人：1859周歲

4、保險期間：10年保險期間40年 期滿時被保險人不超過75歲投保規(guī)則交費方式：年交，交費期間與保險期間相同年交保險費=基本保險費+額外保險費年交保險費：最低2500元，且應為100元的整數(shù)倍基本保險費：成人累計最高6000元；18歲以下，北京地區(qū)最高5000元， 其他地區(qū)2500元額外保險費：年交保險費扣除基本保險費剩余的部分保險金額 ：保險金額=基本保險金額+額外保險金額基本保險金額=基本保險費20額外保險金額=額外保險費5 未成年人額外保險金額為零保險責任身故保險金滿期保險金（保單賬戶價值+終了紅利）與保險金額二者取其大保單賬戶價值與終了紅利之和保險責任初始費用保單管理費資產管理費風險保障費

5、退保費用 費用收取 初始費用年交保險費初始費用比例第一年保險費基本保險費50%額外保險費5%第二年保險費基本保險費25%額外保險費5%第三年至第五年保險費基本保險費10%額外保險費5%第六年及以后保險費基本保險費3%額外保險費3%對于同一被保險人有一份以上本保險（指恒安標準領創(chuàng)未來累積式分紅保險（D款）保險單的，其所有有效的保險單的年交基本保險費之和不得高于6000元人民幣，超出的部分為額外保險費，并按上表中額外保險費的扣費標準扣除初始費用。對于18周歲以下的同一被保險人，如果有一份以上的本保險保險單，其所有有效的保險單的年交基本保險費之和不得高于監(jiān)管機構對未成年人保險金額的最高限額與20的比

6、值，超出的部分為額外保險費，并按上表中額外保險費的扣費標準扣除初始費用。初始費用保險單管理費 每份保單管理費為每月5元人民幣，以扣除帳戶單位數(shù)的形式從保險單帳戶中收取。資產管理費 年度資產管理費為分紅投資帳戶資產價值的1%，最高不超過保險監(jiān)管機構規(guī)定的比例上限。 （目前監(jiān)管機構規(guī)定的上限是2%)風險保障費 依被保險人年齡、身體狀況收取，詳見風險保險費費率表。退保費用保單年度退保費用110%28%36%44%52%6年及以后0%可搭配的附加險恒安標準附加定期壽險（B款）恒安標準附加提前給付重大疾病保險（I款）恒安標準附加意外傷害保險產品特色領創(chuàng)未來理財險 開創(chuàng)壽險新理念適合各種人投保 零至五四可存錢保險期間不固定 最長可保四十年保障收益兩兼顧 累積分紅喜連連價格增長低風險 1.8 % 是最底限 紅利領取有三種 年度特別終了全滿期投資收益領 身故給付更全面費用收取最合理 彰顯人性功能顯課程大綱一.理財觀念溝通二.保險公司理財?shù)膬?yōu)勢三.領創(chuàng)未來（D款）介紹四.案例說明五.課程回顧 課程大綱一.理財觀念溝通二.保險公司理財?shù)膬?yōu)勢三.領創(chuàng)未