銀行人員從業(yè)資格考試《個人貸款》完整版考試真題

1、銀行人員從業(yè)資格考試個人貸款完整版考試真題1.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的（ ）為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.資產規(guī)模B.負債規(guī)模C.現(xiàn)金支出D.現(xiàn)金收入【答案】:D【解析】:商用房貸款審查時，貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。2.經貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）A.原貸款期限；3年B.1年；原

2、貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D.1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。3.個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（ ）。A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.向中國人民銀行征信管理部門反映C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明E.向當

3、地人民代表大會反映【答案】:A|B|D【解析】:如果個人對征信的異議處理結果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；向中國人民銀行征信管理部門反映；向法院提起訴訟，借助法律手段解決。4.下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款C.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學及在校期間正常學習、生

4、活所需資金的貸款D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車【答案】:A【解析】:A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款。5.下列關于個人汽車貸款信用風險管理措施的表述中，錯誤的是（ ）。A.如客戶還有其他銀行負債，應評價其總負債額在家庭總收入中的比例是否合理B.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經濟狀況，積極發(fā)揮汽車經銷商或保險公司在貸后管理方面的作用C.嚴格審查客戶信息資料的真實性D.貸款期限在一年以上的，原則上應采取一次還本付息的還款方

5、式【答案】:D【解析】:D項，對于貸款期限在一年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。6.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（ ）。A.購買、建造、翻建、大修自住住房的B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的C.出境定居的D.償還購房貸款本息的E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第二十四條，職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：購買、建造、翻建、大修自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；出境定居的；償還購房貸款本息的；房租超出家庭工資收入的規(guī)定

6、比例的。7.商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在_，月所有債務支出與收入比控制在_。（ ）A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引第三十六條，商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。8.個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)

7、銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在（ ）的基礎上上浮或者適當下浮。A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】:C【解析】:個人經營貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和各銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合各行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在基準利率的基礎上上浮或適當下浮。9.信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限是（ ）。A.日利率萬分之五B.日利率千分之一C.月利率萬分之五D.月

8、利率千分之一【答案】:A【解析】:貸記卡透支按月計收復利，準貸記卡透支按月計收單利，透支利率為日利率萬分之五，并根據(jù)中國人民銀行的此項利率調整而調整。10.下列不屬于農戶范疇的是（ ）。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長期居住在城市范圍的務工人員B.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的農村個體工商戶C.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶D.國有農場的職工【答案】:A【解析】:農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。11.下列說法不正確的是（ ）。2010年5月真題A.對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是1520年B.組合還款法可以將

9、貸款本金分段償還C.在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產的占有D.根據(jù)擔保法的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證【答案】:C【解析】:C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。12.個人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務時，銀行對抵押物的處理方式不包括（ ）。A.變賣B.折價C.拍賣D.再抵押【答案】:D【解析】:個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。當借款人不履行還款義務

10、時，貸款銀行有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優(yōu)先受償。13.針對個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（ ）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質押、保證三種擔保方式D.采取以抵押擔保為主的擔保方式E.采取保證方式，保證人應與貸款銀行簽訂保證合同【答案】:B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。14.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（ ）所有。A.職工個人、繳存單位和國家B.職

11、工個人C.職工個人和繳存單位D.職工個人和國家【答案】:B【解析】:根據(jù)住房公積金管理條例第三條，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。15.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（ ）。A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷D.借款人每月集中在同一日還款【答案】:D【解析】:除ABC三項外，“假個貸”行為的特征還包括：借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首

12、付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款等。16.下列屬于政策性個人住房貸款的是（ ）。A.個人商用房貸款B.自營性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人醫(yī)療貸款【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。17.國內最早開辦個人住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行是（ ）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國建設銀行D.中國銀行【答案】:C【解析】:1985年，中國

13、建設銀行率先開辦了土地開發(fā)和商品房貸款，成為國內最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。18.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465，借款人第一期的還款額為（ ）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】:C【解析】:月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額貸款本金/還款期數(shù)（貸款本金已歸還貸款本金累計額）月利率，本題中第一期的還款額800000（1215）8000003.4657216.44（元）。19.下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策

14、B.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C.個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】:C【解析】:C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。20.開展個人住房貸款后檢查時，對開發(fā)商和項目的調查要點包括（ ）。A.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況B.項目銷售情況及資金回籠情況C.產權證辦理進度D.開發(fā)商的經營

15、狀況及賬務狀況E.項目工程形象進度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:一手房貸款貸后對開發(fā)商和項目以及合作機構調查的要點有：開發(fā)商的經營狀況及賬務狀況；開發(fā)商涉訴情況；項目資金到位及使用情況；項目工程形象進度；項目銷售情況及資金回籠情況；產權證辦理的情況；履行擔保責任的情況；開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況。其他合作機構還應檢查：合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。21.當借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息時，該貸款屬于（

16、 ）。A.次級貸款B.可疑貸款C.損失貸款D.關注貸款【答案】:A【解析】:貸款形態(tài)分正常、關注、次級、可疑和損失五類。其中，次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產，對外借款，保證人、保險人履行保證、保險責任或處理抵（質）押物才能歸還全部貸款本息。22.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.60%C.50%D.70%【答案】:D【解析】:所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%，所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新能源汽車的，貸款額度不得超過85%，所購車輛為商用

17、新能源汽車的，貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過70%。23.下列對個人貸款特征的表述中，正確的有（ ）。A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。24.下列關于利率的表述，正確的有（ ）。A.

18、如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下??；E項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。25.關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（ ）。A.格式條款與

19、非格式條款不一致的，應當采用格式條款B.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】:A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或對原來的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定。合同法第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。26.個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)為（ ）。A.申請人所購財產價值提供的擔保額度B.商業(yè)銀行在特定領域所愿意承擔

20、風險的最大限額C.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定D.申請人的資信情況E.申請人所處的區(qū)域【答案】:A|C|D【解析】:貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。27.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸

21、款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。28.下列關于個人貸款的調查應注意的問題有（ ）。A.核實借款人身份證件原件與復印件是否吻合，是否在有效期內B.對借款人提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明等C.對借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證D.檢查申請資料是否存在不應有的空白項，如申請書是否經申請人簽字等E.所在單位人力或財務負責人簽字后可不再要求加蓋公章【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，關于個人貸款的調查應核實借款人提供的個人資信及

22、收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應由申請人所在單位確認收入證明，并加蓋公章；提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等；提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等；提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關權利憑證。29.關于個人可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是（ ）。A.在有效期內，如果出賬金額累計達到最高授信額度時，就不能再出賬B.借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用C.該貸款為余額控制，在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額D.在貸款歸還后，可以

23、繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿【答案】:A【解析】:根據(jù)貸款是否可循環(huán)，可以把個人授信額度分為可循環(huán)使用的授信額度和不可循環(huán)使用的授信額度。A項是個人不可循環(huán)授信額度的特點。30.個人貸款的對象是（ ）。A.法人B.經濟組織C.自然人D.社會團體【答案】:C【解析】:個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。31.個人住房貸款按照資金來源劃分為（ ）。A.公積金個人住房貸款B.自營性個人住房貸款C.個人委托貸款D.再交易個人住房貸款E.個人住房組合貸款【答案】:A|B|E【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括：自營性個人住房貸

24、款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。32.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（ ）情形的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易對象

25、不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.貸款資金用于生產經營且金額超過100萬元人民幣的D.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結算方式的E.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:A|B【解析】:個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。33.為證明借款人的償貸

26、能力，銀行可接受的收入或財產證明有（ ）。A.股東分紅決議B.租賃合同及租金收入銀行流水C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】:A|C|D|E【解析】:借款申請人償還能力證明材料主要包括：穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；其他收入證明材料。34.公積金個人住房貸款的還款方式不包括（ ）。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額本息還款法【答案】:C【解析】:公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本

27、息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。35.2018年5月初，王強欲向銀行申請100萬元的貸款，若他想償還的利息最少，應選擇（ ）。A.到期一次性還本付息B.等額本息還款C.等額本金還款D.組合還款【答案】:C【解析】:題中給出的四種還款方式中，等額本金償還法償還本金的速度最快，因而整個還款過程中承擔的利息最少。A項，到期一次性還本付息償還本金的速度最慢，承擔的利息最多；B項，等額本息還款法居于等額本金與到期一次性還本付息之間；D

28、項，組合還款法由于還款期數(shù)、每期還款額比較靈活，負擔利息額視具體情況不同而不同。36.根據(jù)個人貸款管理暫行辦法規(guī)定，在個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當_，貸款人委托第三方辦理的，應_。（ ）A.加強審查；對抵押物登記情況予以核實B.參與；審查第三方的資質C.加強審查；審查第三方的資質D.參與；對抵押物登記情況予以核實【答案】:D【解析】:貸款人應依照中華人民共和國物權法中華人民共和國擔保法等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范擔保流程與操作。按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。貸款人委托第三方辦理的，應對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于兩名信貸人

29、員完成。37.個人住房裝修貸款是銀行向個人發(fā)放的，用于裝修（ ）的貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房【答案】:D【解析】:個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。38.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括（ ）。A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必要的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風險B.為規(guī)范金融秩序、防范金融風險提供了有力保障C.可以為商業(yè)銀行提供風險預警分析D.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業(yè)發(fā)展E.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人信貸客戶的還

30、款能力，同時也是為了保護消費者本身利益，提高透明度【答案】:B|C|D|E【解析】:個人征信系統(tǒng)的建立，對商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務、消費者個人乃至整個國家的經濟環(huán)境都具有重要意義，主要包括：個人征信系統(tǒng)的建立使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險；個人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力；個人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵借款人按時償還債務；個人征信系統(tǒng)的建立有助于保護消費者利益，提高透明度；全國統(tǒng)一的個人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析；個人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序、防范金融風險提供了有力保障。39.下列對個人貸款特征的表述

31、中，正確的有（ ）。2016年10月真題A.高資本消耗B.用途廣，可用于購房、購車、股票投資、旅游、裝修、教育、經營等C.還款方式靈活D.貸款便利E.低資本消耗【答案】:C|D|E【解析】:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產品體系和業(yè)務特點，其特征包括：貸款品種多、用途廣，滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉、從事生產經營等方面的需求；貸款便利；還款方式靈活；低資本消耗。40.下列關于利率的表述，正確的有（ ）。2016年5月真題A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低B.利率浮動有

32、利率上浮和利率下浮兩種情況C.低于基準利率為利率下浮D.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率【答案】:B|D【解析】:A項，如果中央銀行改變基準利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平；C項，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下?。籈項，以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率為浮動利率。41.下列關于個人汽車貸款貸前調查的說法，錯誤的是（ ）。A.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況B.貸前調查人以電話調查為

33、主要方式了解申請人抵押物狀況C.貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信等方式進行【答案】:B【解析】:個人汽車貸款中，貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，貸前調查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人征信、實地調查和電話調查及委托第三方調查等多種方式進行。42.（ ）率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。2015年10月真題A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國工商銀行D.中國農業(yè)銀行【答案】:B【解析】:20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行

34、率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。43.個人貸款按產品用途分類，不包括（ ）。2015年10月真題A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人信用貸款【答案】:D【解析】:根據(jù)產品用途的不同，個人貸款產品可以分為個人消費類貸款和個人經營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款等。44.下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有（ ）。2015年10月真題A.貸款用途單一B.借款申請人無任何不良信用記錄C.一次授信，循環(huán)使用D.先授信，后用信E.借款人無需提供貸款使用用途證明【答案】:C|D【解析】:A項，個人抵押授信貸款的用途比

35、較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。45.對于一手個人購房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（ ）。A.保險公司B.房地產經紀公司C.經銷商所在公司D.房地產開發(fā)商【答案】:D【解析】:對于一手個人購房貸款，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與房地產開發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人購房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開

36、發(fā)商提供階段性或全程擔保。46.銀行要調查樓盤項目銷售是否合法，要重點調查（ ）。A.國有土地使用權證B.建筑工程施工許可證C.商品房銷（預）售許可證D.建設用地規(guī)劃許可證【答案】:C【解析】:通過調查項目的預售許可證確定項目的銷售是否經當?shù)卣抗懿块T批準，銷售的商品房是否被抵押、銷售的對象是否符合規(guī)定，外銷房是否經過有關審批程序等。47.按照商業(yè)銀行的資金來源劃分，個人住房貸款分為（ ）。A.自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款B.個人一手住房貸款和個人二手住房貸款C.個人住房貸款和個人商業(yè)用房貸款D.個人住房貸款和個人轉按揭住房貸款【答案】:A【解析】:按照資金來源劃

37、分，個人住房貸款包括：自營性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的個人發(fā)放的貸款；公積金個人住房貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款；個人住房組合貸款，是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合，簡稱個人住房組合貸款。48.下列能做質押擔保權利質物的是（ ）。2015年5月真題A.紀念幣和郵票B.債券C.名人字

38、畫D.發(fā)票【答案】:B【解析】:權利質押是指以法律規(guī)定可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。根據(jù)物權法第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產權利。49.從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及（ ）。A.合理性B.經濟性C.正確性D.合法性【答案】:B【解析】:貸款審批人員應該依據(jù)銀行個人

39、貸款辦法及相關規(guī)定，結合國家宏觀調控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個人貸款的合規(guī)性、可行性及經濟性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務預計給銀行帶來的收益和風險。50.我國利率體系的核心是（ ）。2015年5月真題A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】:C【解析】:基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。51.簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括（ ）。2014年6月真題A.代理人

40、B.介紹人C.擔保人D.銀行E.借款人【答案】:C|D|E【解析】:個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。52.代理人在書面委托代理的授權委托書中應載明的內容有（ ）。A.代理人的義務B.委托代理人簽名或蓋章C.代理事項D.代理人的姓名或名稱E.代理權限和期間【答案】:B|C|D|E【解析】:書面委托代理的授權委托書應當載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任。53.國家助

41、學貸款的發(fā)放方式是（ ）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。54.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的_、_、準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的_、_、準確性進行全面審查。（ ）A.合理性；合法性；真實性；完整性B.真實性；合法性；完整性；合理性C.真實性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真實性；合法性【答案】:C【解析】:根據(jù)個人貸款管理暫行辦法，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，