金融風(fēng)暴背景下城市商業(yè)銀行股東結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)探討1900字

1、金融風(fēng)暴背景下城市商業(yè)銀行股東構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)討論1900字 一、城市商業(yè)銀行情況簡介 在城市信譽(yù)社建立初期，由于規(guī)模較小、機(jī)制靈敏，確實(shí)對城市中小企業(yè)、商貿(mào)流通企業(yè)和居民金融效勞起到了積極作用，但由于城市信譽(yù)社體制的缺陷，以及治理構(gòu)造及監(jiān)管的缺位，造成了大量的不良債權(quán)，國家為了化解城市信譽(yù)社的金融風(fēng)險(xiǎn)，決定以地方政府為主，合并城市信譽(yù)社成立城市商業(yè)銀行(當(dāng)時(shí)稱城市合作銀行)。隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢的開展變化，地方金融與地方經(jīng)濟(jì)互相依存、互相支持、共同開展的關(guān)系越來越明顯，城市商業(yè)銀行在地方經(jīng)濟(jì)開展中扮演著越來越重要的角色。二、城市商業(yè)銀行目前普遍存在的股本構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)1、地方城市商業(yè)銀行的股東構(gòu)造特點(diǎn)地方城市

2、商業(yè)銀行特別是還沒上市的城商行資本普遍來源于地方財(cái)政支持，其排名前十大的股東首位即地方財(cái)政，其股本占總股本近14以上，其次就是大型地方企業(yè)集團(tuán)，以九江銀行為例：九江銀行股本地方財(cái)政占據(jù)20.26，其次就是地方企業(yè)集團(tuán)，前十大股東中有一半是房地產(chǎn)以及其相關(guān)行業(yè)。2、房地產(chǎn)在地方經(jīng)濟(jì)開展中的支柱性地位不曾動(dòng)搖。地方財(cái)政擔(dān)負(fù)著地方經(jīng)濟(jì)開展的重任，其所指導(dǎo)的銀行也必然沿著其指導(dǎo)的道路為地方經(jīng)濟(jì)的開展保架護(hù)航，為地方企業(yè)的融資提供便利，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的開展，大大增加了城市創(chuàng)業(yè)者的激情，而所有城市商業(yè)銀行，主要業(yè)務(wù)來源是來自對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的存放款業(yè)務(wù)。地方經(jīng)濟(jì)的龍頭企業(yè)大多都是當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)巨頭，同時(shí)他們也是地方財(cái)

3、政稅收的來源。三、金融危機(jī)背景下城市商業(yè)銀行貸款存在構(gòu)造風(fēng)險(xiǎn)1、金融危機(jī)背景下城市商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析此次金融風(fēng)暴的根源之一是美國次貸危機(jī)。引起美國次級抵押貸款市場風(fēng)暴的直接原因是美國的利率上升和住房市場持續(xù)降溫。次級抵押貸款是指一些貸款機(jī)構(gòu)向信譽(yù)程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。利息上升，導(dǎo)致還款壓力增大，很多本來信譽(yù)不好的用戶感覺還款壓力大，出現(xiàn)違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機(jī)，而正是危機(jī)之前的美國房市的火爆給了房地產(chǎn)商和金融機(jī)構(gòu)美麗的夢想。中國房地產(chǎn)測評中心認(rèn)為，從金融危機(jī)爆發(fā)到如今開發(fā)企業(yè)面臨的宏觀環(huán)境發(fā)生了較大轉(zhuǎn)變。一方面，2022年1至9月，全國各大城市住宅成交量

4、較2022年同期均出現(xiàn)較大幅度下降。市場整體觀望氣氛濃重；另一方面，傳統(tǒng)開發(fā)融資形式遭遇空前挑戰(zhàn)。開發(fā)企業(yè)過分依賴于銀行貸款和銷售回款的傳統(tǒng)融資形式難以為繼，自籌資金渠道中的構(gòu)造性隱患集中爆發(fā)出來。地方城商行由于股本構(gòu)造形式較單一，風(fēng)險(xiǎn)來源于地方，也分散于地方，比擬表3與表4、表4和表5，最大股東與最大貸款機(jī)構(gòu)有一半以上為同一企業(yè)集團(tuán)，或者說。最大股東與最大貸款機(jī)構(gòu)幾乎來源于同一行業(yè)既房地產(chǎn)行業(yè)。金融危機(jī)的大背景下，受損最嚴(yán)得的莫過于房地產(chǎn)行業(yè)，這種貸款風(fēng)險(xiǎn)，對房地產(chǎn)商來說，審批過程幾乎形同虛設(shè)，方便快捷，但對于城商行來說，無異于飲鴆止渴。2、與國有商業(yè)銀行相比城商行存在更大的風(fēng)險(xiǎn)國有商業(yè)銀行

5、的地方機(jī)構(gòu)一般會(huì)有年度貸款限額，即便國有商行某一地方分支行出現(xiàn)虧損，但從全省乃至全國來看該行還是可能營利的，加之大型商業(yè)銀行早已實(shí)現(xiàn)上市融資，股本構(gòu)造多樣化，風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制遠(yuǎn)比地方城商行要完善，因此缺乏以影響全局。另外國有商業(yè)銀行及一些大銀行由于內(nèi)部機(jī)制及政策方面的問題，在向地方企業(yè)貸款方面存在缺陷，而相比這些國有商業(yè)銀行及大銀行，城市商業(yè)銀行在地方企業(yè)貸款方面處于有利的位置。所以，大量地方企業(yè)把貸款的主攻方向盯住了地方城市商業(yè)銀行。四、風(fēng)險(xiǎn)防范面對金融風(fēng)暴下房地產(chǎn)市場老百姓與房地產(chǎn)商和政府調(diào)控政策的博弈場面，城市商業(yè)銀行在執(zhí)行國家放寬貸款政策的同時(shí)對于股本與信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控更應(yīng)該嚴(yán)格控制。首先，普通股權(quán)融資，改善股東構(gòu)造，爭取上市，吸引外資投入，防止股東行業(yè)過于集中，風(fēng)險(xiǎn)分散，特別是對于一時(shí)期內(nèi)過分增長的。其次，貸款方向上進(jìn)展嚴(yán)格審查，最大貸款客戶與前十大股東的資金重合比例要嚴(yán)格控制再次，適度擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，進(jìn)步盈利才能，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域資本整合和經(jīng)營規(guī)模快速開展。城市商業(yè)銀行動(dòng)用各種工具籌集資本的條件根本具備，可以根據(jù)需要靈敏選擇不同形態(tài)資本工具籌集資本，進(jìn)展資本運(yùn)作。參考文獻(xiàn)：