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1、銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(中級(jí))2023年試題題庫(kù)-試題答案1.下列( )可以作為政策性銀行金融債券的發(fā)行主體。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:B|E【解析】:我國(guó)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國(guó)家開發(fā)銀行,政策性銀行包括中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2.下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是( )。A.買賣合同B.加工承攬合同C.保管合同D.運(yùn)輸合同【答案】:A【解析】:留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn),債務(wù)人未履行到期債務(wù)的,債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn),并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合
2、同關(guān)系中,如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。3.下列關(guān)于借記卡的表述,錯(cuò)誤的是( )。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】:D【解析】:借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的,沒有信用額度,持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費(fèi)。4.當(dāng)一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí),該國(guó)政府可以采取( )財(cái)政政策。A.緊縮性B.擴(kuò)張性C.順差性D.逆差性【答案】:A【解析】:當(dāng)一國(guó)存在較大國(guó)際收支逆差時(shí),說明本國(guó)外匯收入比外匯支出少,對(duì)外匯的需求大于外匯供給,因此,該
3、國(guó)政府應(yīng)采取緊縮性的財(cái)政政策。5.下列情形中的貸款,至少應(yīng)分為次級(jí)類的有( )。A.需要重組的貸款B.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù),本金或利息已經(jīng)逾期C.預(yù)期超過90天,應(yīng)收利息不再計(jì)入損益D.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款E.央行征信顯示借款人在其他銀行出現(xiàn)債務(wù)不良【答案】:A|B|C【解析】:D項(xiàng),違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。E項(xiàng),同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類。6.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做了相關(guān)禁止性規(guī)定,其中不包括( )。A.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款B.堅(jiān)持分散
4、化管理,防止出現(xiàn)過度授信等情形C.不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔(dān)保D.不得違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資【答案】:B【解析】:B項(xiàng),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知對(duì)商業(yè)銀行貸款管理工作做的相關(guān)禁止性規(guī)定除了ACD三項(xiàng)之外還包括:嚴(yán)禁違反宏觀調(diào)控政策,向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款;堅(jiān)持集中度管理,防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當(dāng)分配授信額度等情形;不得直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類表內(nèi)外融資,向“四證”不全、資本金未足額到位的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資。7.對(duì)于企業(yè)的項(xiàng)目組織分析,下列表述錯(cuò)誤的是( )。A.建
5、設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作,但對(duì)整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)B.新建及改擴(kuò)建項(xiàng)目都應(yīng)成立新的項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)C.項(xiàng)目實(shí)施人員的配備,要同時(shí)滿足年齡層次和知識(shí)層次上的需求D.機(jī)構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵之一是如同使項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)具備管理項(xiàng)目的能力【答案】:B【解析】:為了實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的目標(biāo),需要有專門的機(jī)構(gòu)承擔(dān)項(xiàng)目工作,對(duì)于新建項(xiàng)目來講,需要成立一個(gè)全新的機(jī)構(gòu)。而改建、擴(kuò)建項(xiàng)目,由于存在著原有企業(yè)或組織的基礎(chǔ),可以由原企業(yè)負(fù)責(zé)。8.目前,對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種不包括( )。A.隔夜B.2個(gè)月C.3個(gè)月D.5個(gè)月E.1年【答案】:B|D【解析】:目前,對(duì)社會(huì)公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、
6、9個(gè)月及1年。9.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,尚不構(gòu)成犯罪的,由( )處以罰款。A.海關(guān)B.公安機(jī)關(guān)C.稅務(wù)機(jī)關(guān)D.建設(shè)部【答案】:B【解析】:出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?,或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。10.反映借款成本和貸款收益的是( )。A.名義利率B.實(shí)際利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名義利率是以名義貨幣表示的對(duì)物價(jià)變動(dòng)因素未作剔除的利率,通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公布的掛牌利率。實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。官
7、定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場(chǎng)需要所確定和調(diào)整的利率。公定利率是由一個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行公會(huì)(同業(yè)協(xié)會(huì))等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。在通貨膨脹條件下,實(shí)際利率是不易被直接觀察到的,反映借款成本和貸款收益的是實(shí)際利率而不是名義利率。11.波特認(rèn)為有5種力量決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度和吸引力,以下屬于這5種力量的有( )。A.潛在競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入的威脅B.供應(yīng)商議價(jià)能力C.替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅D.客戶議價(jià)能力E.行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況【答案】:A|B|C|D|E【解析】:邁克爾波特教授認(rèn)為可以用五個(gè)方面來描述行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì):行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況、供應(yīng)商議價(jià)能力、客戶議價(jià)能力、替代產(chǎn)品或服務(wù)的威脅、潛
8、在競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)入的威脅。上述五種力量決定了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度和吸引力,企業(yè)應(yīng)該綜合評(píng)價(jià)以上各個(gè)方面,分析行業(yè)潛力,并由此制定競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略。12.某縣原稅務(wù)局以漏稅為由處個(gè)體戶孫某罰款二千元。孫某不服,向市稅務(wù)局提出復(fù)議申請(qǐng),復(fù)議機(jī)關(guān)維持了原處罰決定。此時(shí)適逢稅制改革,稅務(wù)局被一分為二,分為國(guó)稅局和地稅局,則孫某提起行政訴訟的被告是( )。A.縣國(guó)稅局B.縣地稅局C.市國(guó)稅局D.市地稅局E.縣原稅務(wù)局【答案】:A|B【解析】:根據(jù)行政訴訟法第26條規(guī)定,行政機(jī)關(guān)被撤銷或者職權(quán)變更的,繼續(xù)行使其職權(quán)的行政機(jī)關(guān)是被告。13.下列屬于中華人民共和國(guó)擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式有( )。A.保證B.抵押C.留置D.定金E.質(zhì)
9、押【答案】:A|B|C|D|E【解析】:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保法規(guī)定了五種擔(dān)保方式:保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。14.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述正確的有( )。A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無效C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,超過債權(quán)數(shù)額的部分,歸銀行所有E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng),抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)
10、讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保;D項(xiàng),抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款,超過債權(quán)數(shù)額的部分,歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償。15.銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí),( )應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議。A.牽頭行B.參與行C.代理行D.發(fā)行人【答案】:C【解析】:銀團(tuán)貸款出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí),代理行應(yīng)當(dāng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定,負(fù)責(zé)及時(shí)召集銀團(tuán)會(huì)議,并可成立銀團(tuán)債權(quán)委員會(huì),對(duì)貸款進(jìn)行清收、保全、重組和處置。必要時(shí)可以申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。16.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括( )。A.權(quán)責(zé)一致原則B.授權(quán)適度原則C.公平公開原則D.差別授權(quán)原則E.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則【答案】:A|B|D|E【解析】:信
11、貸授權(quán)是指銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)其所屬業(yè)務(wù)職能部分、分支機(jī)構(gòu)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位開展信貸業(yè)務(wù)權(quán)限的具體規(guī)定。其應(yīng)遵循的基本原則有:授權(quán)適度原則;差別授權(quán)原則;動(dòng)態(tài)調(diào)整原則;權(quán)責(zé)一致原則。17.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人,這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是( )。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】:D【解析】:風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。18.下列關(guān)于民事法律行為的說法,正確的是( )。A.民事法律行為的主體之間是平等的B.民事法律行
12、為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為D.在我國(guó),民事法律行為的形式只能是書面形式E.無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng),限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為,如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng),在我國(guó),民事法律行為有以下形式:口頭形式;書面形式;其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。19.刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系是( )。A.犯罪主體B.犯罪主觀方面C.犯罪客體D.犯罪客觀方面【答案】:C【
13、解析】:犯罪客體是指刑法所保護(hù)而為犯罪所侵犯的社會(huì)主義社會(huì)關(guān)系。A項(xiàng),犯罪主體是指實(shí)施危害社會(huì)的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;B項(xiàng),犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;D項(xiàng),犯罪客觀方面是指犯罪活動(dòng)的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。20.治理通貨緊縮的政策包括( )。A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策B.擴(kuò)張性的貨幣政策C.引導(dǎo)公眾預(yù)期D.減少信貸資金投入E.提高利率【答案】:A|B|C【解析】:通貨緊縮的治理對(duì)策:擴(kuò)大有效需求;實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策;引導(dǎo)公眾預(yù)期。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。21.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有( )。A.代售基金B(yǎng)
14、.黃金交易C.證券經(jīng)營(yíng)D.外匯買賣E.信托投資【答案】:C|E【解析】:商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定:“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國(guó)家另有規(guī)定的除外?!毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資,主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則,防范金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融安全。22.( )是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貸款業(yè)
15、務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中,如擔(dān)保、承兌和證券投資等。23.利率一般有年利率、月利率和日利率三種形式,以月為計(jì)息期的,一般按本金的( )表示。A.十萬(wàn)分之幾B.百分之幾C.萬(wàn)分之幾D.千分之幾【答案】:D【解析】:月利率也稱月息率,以月為計(jì)息期,一般按本金的千分比表示。此外,年利率也稱年息率,以年為計(jì)息期,一般按本金的百分比表示;日利率也稱日息率,以日為計(jì)息期,一般按本金的萬(wàn)分比表示。24.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率_,一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由_決定。( )A.小于20%或30%;行業(yè)技術(shù)變化比率B.小于20%或30%;資本的周轉(zhuǎn)周期C.大于60%或70%;資本
16、的周轉(zhuǎn)周期D.大于60%或70%;行業(yè)技術(shù)變化比率【答案】:D【解析】:固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%,這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升,具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。25.下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止,說法錯(cuò)誤的是( )。A.盜竊分子練習(xí)偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會(huì)危害性C.已經(jīng)著手實(shí)行犯罪,由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的,是犯罪未遂D.在犯罪過程中,自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的,是犯罪中止【答案】:B【解析】:B項(xiàng),犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體,但已經(jīng)使犯罪客體面臨即
17、將實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)危險(xiǎn),因而同樣具有社會(huì)危害性。因此,犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。同時(shí)考慮到犯罪預(yù)備行為畢竟尚未著手實(shí)行犯罪,還沒有實(shí)際造成社會(huì)危害,因此,對(duì)于預(yù)備犯,可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。26.銀行監(jiān)管中,采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目的有( )。A.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益B.保護(hù)存款者的利益C.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序E.防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)【答案】:B|D|E【解析】:市場(chǎng)準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國(guó)對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制開始的。實(shí)行市場(chǎng)準(zhǔn)入管制是為了防止不合格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng),保持金融市場(chǎng)主體秩序
18、的合理性。市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。27.上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易。( )A.公司有重大違法行為B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或?qū)ω?cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者C.公司被起訴D.公司最近三年連續(xù)虧損E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件【答案】:A|B|D|E【解析】:上市公司喪失上市條件的,其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)中華人民共和國(guó)證券法的規(guī)定,上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定暫停其股票上市交易:公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者
19、對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,可能誤導(dǎo)投資者;公司有重大違法行為;公司最近三年連續(xù)虧損;證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。28.商業(yè)銀行的職能有( )。A.充當(dāng)信用中介B.充當(dāng)支付中介C.信用創(chuàng)造D.辦理商業(yè)銀行間的清算E.金融服務(wù)【答案】:A|B|C|E【解析】:D項(xiàng),辦理商業(yè)銀行間的清算屬于中央銀行的職能。29.下列屬于駱駝評(píng)級(jí)體系的考核指標(biāo)的是( )。A.資本質(zhì)量B.資本充足性C.管理水平D.資產(chǎn)質(zhì)量E.流動(dòng)性【答案】:B|C|D|E【解析】:駱駝評(píng)級(jí)體系的五項(xiàng)考核指標(biāo)分別為:資本充足性(Capital Adequacy);資產(chǎn)質(zhì)量(Asset Quality);管理水平(Managemen
20、t);盈利水平(Earnings);流動(dòng)性(Liquidity)。30.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是( )。A.某銀行董事會(huì)B.個(gè)體工商戶C.某公司財(cái)務(wù)部D.一個(gè)公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力,依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)民法總則的規(guī)定,法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門,不具有獨(dú)立的法人資格;B項(xiàng),自然人不具備法人資格。31.我國(guó)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是( )。A.收益性B.期限性C.流動(dòng)性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:C【解析】:現(xiàn)階段,我國(guó)按照國(guó)際通行的原則,以貨幣流動(dòng)性差別作為劃分各層次貨幣供應(yīng)量的標(biāo)準(zhǔn)。3
21、2.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于( )。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】:D【解析】:固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%;權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%;商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。33.近期,某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下( )。A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù),應(yīng)斷然否認(rèn)B.張某
22、有責(zé)任告知李某他所知道的情況C.未經(jīng)單位允許和授權(quán),張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象,張某就可以將他所知道的情況告訴李某【答案】:C【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定,不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪,或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。34.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù),銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循( )制度。A.居民身份識(shí)別B.客戶身份識(shí)別C.公民身份識(shí)別D.法人身份識(shí)別【答案】:B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù),我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及反洗錢法等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別
23、制度。35.關(guān)于情景分析,下列說法錯(cuò)誤的是( )。A.情景可以人為設(shè)定B.是一種多因素分析方法C.也稱為持續(xù)期分析D.情景可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到【答案】:C【解析】:久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析,是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。36.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有( )。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】:A|B|C|E【解析】:根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同,可以將金融犯罪劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪,主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等;銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯
24、罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。37.中華人民共和國(guó)票據(jù)法中所指的票據(jù)不包括( )。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】:A【解析】:票據(jù),是指出票人依法簽發(fā),由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照票據(jù)法的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。38.商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法,應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的( )為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。A.總收入B.凈收入C.平均收入D.預(yù)期收入【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法,應(yīng)當(dāng)以各業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各條線三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例再加總。39.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)
25、范,說法錯(cuò)誤的有( )。A.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣,未印該字樣的,應(yīng)加填“人民幣”三字B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字C.中文大寫金額數(shù)字到“元”“角”為止的,在“元”“角”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字D.在填寫月、日時(shí),日為壹至玖、拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“零”E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:B|C|D【解析】:B項(xiàng),票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫,如1月15日,應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項(xiàng),中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的,在“元”之后,應(yīng)寫“整”(或“正”)字;在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字
26、;大寫金額數(shù)字有“分”的,“分”后面不寫“整”(或“正”)字。D項(xiàng),為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期,在填寫月、日時(shí),月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。40.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括( )。A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.盜竊信用證并使用E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的【答案】:A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪,是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,或者使用作廢的信用證,或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)
27、施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;使用作廢的信用證;騙取信用證的;其他方法。41.下列不屬于信托終止的條件的是( )。A.受益人對(duì)委托人有重大侵權(quán)行為B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C.信托的存續(xù)違反信托目的D.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)【答案】:A【解析】:根據(jù)信托法第五十三條的規(guī)定,有下列情形之一的,信托終止:信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生;信托的存續(xù)違反信托目的;信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn);信托當(dāng)事人協(xié)商同意;信托被撤銷;信托被解除。A項(xiàng)屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán),以及解除信托的情形。42.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物
28、收、送,需要遵循的原則是( )。A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感【答案】:D【解析】:在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循三方面的原則:不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。43.( )指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)
29、外出具具有結(jié)算功能的信用工具,或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后,商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款,以最大限度地減少銀行損失。A.定期存款B.活期存款C.單位協(xié)定存款D.單位保證金存款【答案】:D【解析】:A項(xiàng),定期存款是指?jìng)€(gè)人事先約定償還期的存款,其利率視期限長(zhǎng)短而定;B項(xiàng),活期存款是指不規(guī)定存款期限,客戶可以隨時(shí)存取的存款;C項(xiàng),單位協(xié)定存款是指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項(xiàng)的存款類型。44.鈔買價(jià)與匯買價(jià)的大小關(guān)系是( )。A.相等B.鈔買價(jià)匯買價(jià)C.鈔買價(jià)匯買價(jià)D.沒有固定的大小關(guān)系
30、【答案】:B【解析】:銀行買入現(xiàn)鈔后需要對(duì)其按面額和版式進(jìn)行分類、保管、運(yùn)輸?shù)桨l(fā)鈔國(guó),或在不同網(wǎng)點(diǎn)之間調(diào)劑、運(yùn)送,成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會(huì)計(jì)處理要高得多,而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。因此,鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低。45.關(guān)于持有期收益率的公式,下列正確的是( )。A.持有期收益率(購(gòu)買價(jià)格出售價(jià)格利息)/購(gòu)買價(jià)格100%B.持有期收益率(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息)/購(gòu)買價(jià)格100%C.持有期收益率(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息)/出售價(jià)格100%D.持有期收益率(購(gòu)買價(jià)格出售價(jià)格利息)/出售價(jià)格100%【答案】:B【解析】:持有期收益率,是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率,其計(jì)算公式是:持有期收
31、益率(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格利息)/購(gòu)買價(jià)格100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考慮到了債券的購(gòu)買價(jià)格和出售價(jià)格,從而考慮到了債券的資本損益,因此,比較充分地反映了實(shí)際收益率。46.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法,正確的是( )。A.法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少B.現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多【答案】:A【解析】:貨幣乘數(shù)可表示為:K1/(rdcertt),其中,rd代表法定存款準(zhǔn)備金率,c代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,
32、rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。47.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述,合規(guī)的做法是( )。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲(chǔ)蓄產(chǎn)品宣傳C.代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算D.代理收取保費(fèi)E.代理支付保險(xiǎn)金【答案】:C|D|E【解析】:代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)公司的委托,代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類主要包括:代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理收取保
33、費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)。48.某家電行業(yè)每年平均有3億人購(gòu)買家電,每人每年平均購(gòu)買1.5臺(tái),平均每臺(tái)的價(jià)格為2000元,則該家電的總市場(chǎng)潛量為( )。A.3億人B.4.5億臺(tái)C.6000億元D.9000億元【答案】:D【解析】:總市場(chǎng)潛量可表示為:Qnpq,其中,Q為總市場(chǎng)潛量,n為給定條件下特定產(chǎn)品或市場(chǎng)中的購(gòu)買者的數(shù)量,p為單位產(chǎn)品的價(jià)格,q為購(gòu)買者的平均購(gòu)買量。則該家電企業(yè)的總市場(chǎng)潛量為:Q320001.59000(億元)。49.在資金投入環(huán)節(jié),提高效率的重點(diǎn)是( )。A.增大產(chǎn)出B.擴(kuò)大資金來源C.降低資金成本D.規(guī)模產(chǎn)出【答案】:C【解析】:在資金投入環(huán)節(jié),提高
34、效率的重點(diǎn)是降低資金成本,即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重,將存貸比提高到合理水平。50.某生產(chǎn)企業(yè)2017年末的速動(dòng)比率為1.2,該企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)包括存貨、待攤費(fèi)用、貨幣資金、交易性金融資產(chǎn)和應(yīng)收賬款五個(gè)部分,其中應(yīng)收賬款占整個(gè)企業(yè)流動(dòng)負(fù)債的比例為40%,該公司的現(xiàn)金比率為( )。A.20%B.50%C.80%D.70%【答案】:C【解析】:現(xiàn)金比率的計(jì)算公式為:現(xiàn)金比率現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債,其中現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額,又知速動(dòng)比率速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債。因此,現(xiàn)金比率(速動(dòng)資產(chǎn)應(yīng)收賬款)/流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債速動(dòng)比率應(yīng)收賬款/流動(dòng)負(fù)債1.240
35、%80%。51.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為( )。A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查【答案】:B【解析】:一般來說,一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié):貸款申請(qǐng);受理與調(diào)查;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);貸款審批;合同簽訂;貸款發(fā)放;貸款支付;貸后管理;貸款回收與處置。52.常見的信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括( )。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D(zhuǎn).非預(yù)期損失E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù),可以從不同維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平,常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。53.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行一項(xiàng)傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。54.下列不屬于高風(fēng)險(xiǎn)債券的是( )。A.債券結(jié)構(gòu)復(fù)雜或杠桿率較高B.有關(guān)發(fā)行人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況等信息披露不夠充
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